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6 Altersvorsorgedepot Vorteile, die deine Rente retten

Autor: Michael Beutel  Update: 8. Oktober 2024

Autor: Michael Beutel

Update: 8. Oktober 2024

Du denkst, Altersvorsorge ist so spannend wie trockenes Brot?

Falsch gedacht!

Das neue Vorsorgedepot mischt ab 2026 den Vorsorgemarkt komplett auf.

Und das Beste: Du kannst schon jetzt davon profitieren.

In diesem Artikel erfährst du:

  • Warum das Altersvorsorgedepot deine Rendite durch die Decke jagen könnte
  • Wie der Staat dir beim Sparen unter die Arme greift (und warum das mehr ist als nur ein paar Euro)
  • Den einen Trick, mit dem du die Flexibilität des Altersvorsorgedepots schon heute nutzen kannst

Bist du bereit, deine Altersvorsorge auf den Kopf zu stellen?

Dann lass uns in die Welt der Altersvorsorgedepot Vorteile eintauchen.

Das Wichtigste in Kürze

  • Rendite-Turbo für deine Rente: Das Altersvorsorgedepot öffnet dir ab 2026 die Tür zum Aktienmarkt. Mit durchschnittlichen Erträgen von 7 bis 9 % pro Jahr lässt du klassische Sparformen weit hinter dir.
  • Der Staat gibt dir Rückenwind: Profitiere von staatlichen Zulagen und attraktiven Steuervorteilen. Bei Einzahlungen bis zu 3.500 Euro jährlich winken satte Steuerersparnisse – Geld, das direkt deine Altersvorsorge aufpolstert.
  • Du hast die Zügel in der Hand: Entscheide selbst über deine Anlagestrategie und Auszahlungsmodalitäten. Keine starren Strukturen mehr – deine Vorsorge passt sich deinem Leben an, nicht umgekehrt.
  • Einfacher Einstieg in die Aktienwelt: Auch als Börsen-Neuling kannst du vom Aktienmarkt profitieren. Professionelles Management und strenge Zertifizierungen machen es möglich.
  • Bewährte Strategien treffen auf moderne Arbeitswelt: Nutze erfolgreiche Anlagekonzepte aus anderen Ländern, angepasst an flexible Arbeitsmodelle und digitales Leben.
  • Starte heute, nicht erst 2026: Mit Robo Advisor kannst du schon jetzt viele Vorteile des Altersvorsorgedepots nutzen. Sammle Erfahrungen und sei bestens vorbereitet, wenn's losgeht.
altersvorsorgedepot vorteile

Vorteil #1: Höhere Renditechancen durch Aktienmarktbeteiligung

Das Altersvorsorgedepot ermöglicht dir, von den Chancen des Aktienmarktes zu profitieren.

Warum ist das so wichtig?

Ganz einfach: Langfristig bieten Aktien die besten Renditechancen.

In meiner 24-jährigen Erfahrung an der Börse habe ich immer wieder gesehen: Breit gestreute Aktieninvestments schlagen auf lange Sicht fast alle anderen Anlageformen.

Mit einem durchschnittlichen Ertrag von 7 bis 9 % pro Jahr lässt du klassische Sparformen weit hinter dir.

Das Altersvorsorgedepot ermöglicht dir, genau diese Chancen zu nutzen – und das mit staatlicher Unterstützung.

Du musst kein Börsenprofi sein, um davon zu profitieren.

Besonders angesichts des demografischen Wandels und der Herausforderungen für die gesetzliche Rente ist diese Möglichkeit Gold wert.

Du nimmst deine Altersvorsorge selbst in die Hand und nutzt dabei die Kraft des Zinseszinseffekts.

Vorteil #2: Staatliche Förderung und attraktive Steuervorteile

Der Staat belohnt deine Eigeninitiative mit handfesten finanziellen Vorteilen:

Staatliche Zulagen

Ähnlich wie bei der Riester-Rente sind folgende Zuschüsse geplant, die deine Einzahlungen aufstocken.

Für jeden Euro, den du einzahlst, bekommst du 20 Cent vom Staat dazu, bis zu einem Höchstbetrag von 3.000 Euro im Jahr. Das bedeutet, du kannst maximal 600 Euro als Grundzulage bekommen (20 % von 3.000 Euro = 600 Euro).

Wenn du Kinder hast, bekommst du zusätzlich 25 Cent für jeden eingezahlten Euro. Die maximale Kinderzulage beträgt 300 Euro pro Kind. Um diesen Betrag zu erhalten, musst du 1.200 Euro pro Jahr einzahlen (25 % von 1.200 Euro = 300 Euro).

Berufseinsteiger unter 25 Jahren erhalten einen zusätzlichen Bonus von 200 Euro, und das für maximal drei Jahre.

Wenn du wenig verdienst und dein Einkommen unter 26.250 Euro liegt, bekommst du einen zusätzlichen Bonus von 175 Euro pro Jahr.

Das ist quasi geschenktes Geld für deine Altersvorsorge.

Großzügige Steuervorteile

Der Clou ist die geplante Erhöhung des Steuerabzugs für Altersvorsorgebeiträge. Es ist geplant, dass bis zu 3.500 Euro jährlich (ab 2030) absetzbar sind.

Was bedeutet das konkret?

Nehmen wir an, du verdienst gut und liegst im Spitzensteuersatz von 42 %.

Bei einer Einzahlung von 6.000 Euro ins Altersvorsorgedepot könntest du deine Steuerlast um satte 1.470 Euro senken.

Das ist Geld, das du direkt in deine Altersvorsorge investieren kannst.

Diese Kombination aus Zulagen und Steuervorteilen gibt deiner Altersvorsorge einen echten Turbo-Boost.

Vorteil #3: Flexibilität und Transparenz für den Sparer

Das Altersvorsorgedepot räumt mit starren Strukturen auf und gibt dir mehr Kontrolle:

  • Freie Wahl der Wertpapiere: Du entscheidest selbst, wie dein Geld angelegt wird. Ob ETFs, Einzelaktien oder Mischfonds: die Wahl liegt bei dir, solange du keine hochriskanten Wertpapiere aussuchst.
  • Keine Rentengarantie-Pflicht: Anders als bei Riester-Verträgen musst du dein angespartes Kapital nicht in eine lebenslange Rente umwandeln. Das gibt dir mehr Freiheit in der Ruhestandsplanung.
  • Flexible Auszahlungspläne: Du kannst dir dein Erspartes so auszahlen lassen, wie du es brauchst. Kein Zwang zu festen monatlichen Raten, wenn du es nicht willst.

Diese Flexibilität ist Gold wert, denn es ist wichtig, dass du die Altersvorsorge an deine individuellen Bedürfnisse anpassen kannst.

Vorteil #4: Einfacher Einstieg in den Aktienmarkt

Das Altersvorsorgedepot macht den Einstieg in die Welt der Aktien auch für Einsteiger einfach:

  1. Professionelles Management: Du musst kein Börsenguru sein. Experten kümmern sich um die Anlage deines Geldes.
  2. Strenge Zertifizierung: Sehr wahrscheinlich müssen sich Anbieter einem erweiterten Zertifizierungsverfahren unterziehen. Das schützt dich vor unseriösen Anbietern.
  3. Mögliche Positivliste: Es wird diskutiert, eine Liste zugelassener Wertpapiere zu erstellen. Das würde besonders unerfahrene Anleger vor zu risikoreichen Produkten schützen.

Dieser einfache Zugang ist ein riesiger Vorteil.

Ich habe oft erlebt, wie Anleger vor dem Aktienmarkt zurückschrecken, weil er ihnen zu kompliziert erscheint.

Das Altersvorsorgedepot könnte diese Hürde endlich abbauen.

Vorteil #5: Nutzung bewährter Anlagestrategien

Das Altersvorsorgedepot ermöglicht dir, von Anlagestrategien zu profitieren, die sich in anderen Ländern bereits bewährt haben.

In Ländern wie den USA, Großbritannien oder Schweden setzen Bürger seit Jahren erfolgreich auf aktienbasierte Altersvorsorge. Diese Erfahrungen fließen in das deutsche Modell ein.

Die Altersvorsorge ist jedoch ein Marathonlauf, kein Sprint. Das Altersvorsorgedepot ist genau darauf ausgelegt und nutzt die Vorteile langfristiger Aktienanlagen.

Durch die Möglichkeit, in verschiedene Wertpapiere zu investieren, kannst du dein Risiko breit streuen. Das ist ein Grundprinzip erfolgreicher Geldanlagen.

Die Nutzung dieser bewährten Strategien kann deine Altersvorsorge auf ein neues Level heben.

Vorteil #6: Anpassung an moderne Arbeitsrealitäten

Das Altersvorsorgedepot berücksichtigt die Veränderungen in der Arbeitswelt:

  • Flexibilität bei Einzahlungen: In Zeiten von Freelancing und Projekten mit schwankenden Einkommen ist es wichtig, die Einzahlungen anpassen zu können. Das Altersvorsorgedepot soll diese Flexibilität bieten.
  • Portabilität: Bei Jobwechseln oder Auslandsaufenthalten kannst du dein Depot einfach mitnehmen. Keine komplizierte Übertragung oder Auflösung nötig.
  • Digitale Verwaltung: Die Verwaltung soll komplett digital möglich sein. Das passt perfekt in unsere moderne, mobile Arbeitswelt.

Diese Anpassungsfähigkeit ist ein enormer Vorteil, denn so können Altersvorsorgeprodukte mit den Lebensrealitäten der Menschen Schritt halten.

Wie du jetzt schon die Vorteile des Altersvorsorgedepots nutzen kannst

Das Altersvorsorgedepot verspricht ab 2026 eine Revolution in der Altersvorsorge: höhere Renditechancen, attraktive staatliche Förderung, mehr Flexibilität und Sicherheit.

Doch warum bis 2026 warten, um deine Altersvorsorge zu optimieren?

Robo Advisor bieten schon heute viele der Vorteile, die das Altersvorsorgedepot so attraktiv machen:

  • Renditechancen: Profitiere wie beim Altersvorsorgedepot von den Wachstumschancen des Aktienmarktes.
  • Flexibilität: Passe deine Einzahlungen und Anlagestrategie jederzeit an deine Lebenssituation an.
  • Einfacher Einstieg: Nutze professionelles Portfoliomanagement ohne Börsenguru sein zu müssen.
  • Moderne Lösungen: Genieße digitale Verwaltung und Portabilität, perfekt für die heutige Arbeitswelt.

Starte jetzt mit einem Robo-Advisor und sammle wertvolle Erfahrungen mit moderner, renditeorientierter Geldanlage.

So bist du bestens vorbereitet, wenn das Altersvorsorgedepot kommt, und kannst dessen Vorteile voll ausschöpfen.

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Michael Beutel


Michael Beutel ist Gründer von Geldanlage-digital und seit über 20 Jahren leidenschaftlicher Börsianer. Als Dipl.-Volksw. / Dipl.-Kfm. sammelte er langjährige Erfahrungen im Finanzbereich und im Aufbau digitaler Geschäftsmodelle. Mit der Plattform Geldanlage-digital bringt er Transparenz in den Markt der digitalen Geldanlage und unterstützt Privatanleger dabei, den richtigen Robo Advisor zu finden.


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