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Wie funktioniert das Altersvorsorgedepot?

Autor: Michael Beutel  Update: 8. Oktober 2024

Autor: Michael Beutel

Update: 8. Oktober 2024

Willkommen zur Altersvorsorge 2.0.

Das Altersvorsorgedepot verspricht ab 2026, deine Rente auf ein neues Level zu heben.

Aber wie genau soll das funktionieren?

Keine Sorge, du musst kein Finanzgenie sein, um davon zu profitieren.

Wir haben die Fakten für dich entschlüsselt und zeigen dir Schritt für Schritt, wie du dieses neue Vorsorge-Powerhouse für dich nutzen kannst.

Bonus: Erfahre, wie du schon heute die Vorteile des Altersvorsorgedepots genießen kannst.

Das Wichtigste in Kürze

  • Rendite-Booster für deine Rente: Ab 2026 ermöglicht dir das Altersvorsorgedepot, direkt in Aktien und ETFs zu investieren. Du profitierst von den Chancen des Aktienmarkts für deine Altersvorsorge.
  • Steuervorteile nutzen: Deine jährlichen Einzahlungen bis zu 3.000 Euro sind steuerlich absetzbar. Während der Ansparphase bleiben die Erträge steuerfrei – der Zinseszinseffekt arbeitet voll für dich.
  • Du bist der Kapitän: Bestimme selbst deine Anlagestrategie. Ob risikofreudig oder sicherheitsorientiert – du entscheidest, wie dein Geld arbeitet.
  • Flexibilität im Ruhestand: Bei Renteneintritt wählst du zwischen regelmäßigen Auszahlungen oder einer Einmalzahlung.
  • Früher Vogel fängt den Wurm: Je eher du startest, desto mehr profitierst du vom Zinseszinseffekt. Nutze die Zeit bis 2026, um mit einem Robo-Advisor Erfahrungen zu sammeln und dein Vermögen wachsen zu lassen.
  • Keine Verpflichtung, aber eine Chance: Das Altersvorsorgedepot ist eine zusätzliche Option, keine Pflicht. Es ergänzt bestehende Vorsorgeformen und gibt dir mehr Möglichkeiten, deine finanzielle Zukunft zu gestalten.

Wie funktioniert ein Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot für die Altersvorsorge, das ab 2026 verfügbar sein soll.

Es setzt auf renditestarke Wertpapiere wie Aktien und ETFs und funktioniert ähnlich wie ein reguläres Wertpapierdepot, mit folgenden Besonderheiten:

  1. Einzahlungen: Ab 18 Jahren möglich. Einzahlungen von bis zu 3.000 Euro für 2026-2029 und 3.500 Euro ab 2030 jährlich werden steuerlich gefördert.
  2. Anlagestrategie: Du entscheidest selbst über deine Investments. Sehr riskante Produkte könnten ausgeschlossen werden.
  3. Steuervorteile: Einzahlungen bis zum Förderhöchstbetrag sind steuerlich absetzbar. Während der Ansparphase fallen keine Kapitalertragsteuern an.
  4. Auszahlung: In der Regel erst ab Renteneintritt möglich, entweder als Entnahmeplan oder Einmalzahlung. Ausnahmen gibt es für Notfälle wie Immobilienkauf oder Berufsunfähigkeit.

Ziele des Altersvorsorgedepots sind die Schließung der Rentenlücke, Stärkung der Aktienkultur und ein langfristiger Vermögensaufbau über mehrere Jahrzehnte.

Wie eröffnest du ein Altersvorsorgedepot?

Aktuell ist die Eröffnung eines Altersvorsorgedepots bisher nicht möglich.

Der Start ist für den 01.01.2026 geplant.

Zur Vorbereitung kannst du:

  • dich regelmäßig über die Entwicklungen hier auf der Geldanlage-digital informieren.
  • deine Kenntnisse über Geldanlage erweitern, z.B. über mitgeldundverstand.de, eine Initiative des Bundesfinanzministeriums zur finanziellen Bildung.
  • ein Depot bei einem Robo Advisor eröffnen und mit dem Vermögensaufbau beginnen.
  • einen ETF-Sparplan starten.

Ab 2026 werden voraussichtlich Robo Advisor, Banken, Sparkassen, Neobanken und Online-Broker Altersvorsorgedepots anbieten.

Kannst du mehr als ein Altersvorsorgedepot führen?

Ja, es ist möglich. Laut Referentenentwurf kannst du maximal zwei Depots, die jedoch nicht derselben Produktkategorie angehören dürfen, führen.

Aus meiner Erfahrung rate ich, sich auf ein gut geführtes Altersvorsorgedepot zu konzentrieren. So behältst du den Überblick und maximierst die staatliche Förderung.

Ist ein Altersvorsorgedepot verpflichtend?

Die Bundesregierung plant es als zusätzliche Säule der Altersvorsorge, aber es gibt keine Hinweise auf eine Verpflichtung.

Es wird als Alternative zur herkömmlichen Altersvorsorge präsentiert.

Beachte: Da sich die Gesetzgebung noch in der Entwicklung befindet, solltest du die aktuellen Entwicklungen im Auge behalten.

Was sind die Erträge und das Wachstumspotenzial eines Altersvorsorgedepots?

Ein Altersvorsorgedepot wirft keine klassischen Zinsen ab.

Die Wertentwicklung basiert auf den Erträgen von Wertpapieren.

Bei Aktien, ETFs und aktiven Fonds kannst du von Kursgewinnen und Dividenden profitieren.

Das richtige Wachstum kommt durch den Zinseszinseffekt, denn die Erträge bleiben während der Ansparphase steuerfrei und können reinvestiert werden.

Mit einem weltweit breit diversifizierten Portfolio aus Aktien konntest du über die letzten Jahrzehnte hinweg eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7 bis 9 % erzielen.

Aber Vorsicht: Auch wenn deine Wertpapiere im Altersvorsorgedepot sicher sind, so bergen sie als Kapitalmarktanlagen auch Risiken.

Kursschwankungen können und werden den Wert deines Depots beeinflussen, und es gibt keine Garantie für den Kapitalerhalt.

Für weniger Risiko kannst du deinem Aktien-Portfolio Anleihen beimischen. Dann schwankt es weniger und du kannst nachts besser schlafen.

Welche Mischung genau zu deinem Risikoappetit passt, wird im Onboarding eines Robo Advisor automatisch anhand eines Fragebogens festgestellt.

Wann solltest du ein Altersvorsorgedepot starten?

Starte so früh wie möglich mit deiner Altersvorsorge, auch wenn das Altersvorsorgedepot erst 2026 offiziell startet.

Die Vorteile eines frühen Starts sind:

  • Längerer Anlagezeitraum: Mehr Zeit für Renditen am Kapitalmarkt.
  • Stärkerer Zinseszinseffekt: Kleine Beträge können über lange Zeit zu beträchtlichem Vermögen anwachsen.
  • Mehr Flexibilität: Du kannst deine Strategie an Lebensumstände anpassen.

Die Bundesregierung plant außerdem, dass es für Menschen unter 25 Jahren drei Jahre lang einen Berufseinsteigerbonus in Höhe von 200 Euro gibt.

Starte schon jetzt deine Altersvorsorge-Revolution

Das Altersvorsorgedepot verspricht ab 2026 eine Revolution in der Altersvorsorge mit renditestarken Wertpapieren und attraktiver staatlicher Förderung.

Doch warum wertvolle Monate verschenken?

Du kannst schon heute die Weichen für deine finanzielle Zukunft stellen.

Robo Advisor bieten dir jetzt schon viele Vorteile des künftigen Altersvorsorgedepots:

  • Renditestarke Wertpapiere: Investiere in Aktien und ETFs für langfristiges Wachstum.
  • Flexible Anlagestrategie: Passe dein Portfolio an deine Bedürfnisse an.
  • Einfacher Start: Beginne mit kleinen Beträgen und profitiere vom Zinseszinseffekt.
  • Digitale Verwaltung: Behalte den Überblick über deine Investments.

Starte jetzt mit einem Robo-Advisor und sei bestens vorbereitet, wenn das Altersvorsorgedepot kommt.

So sammelst du wertvolle Erfahrungen und kannst 2026 fundiert entscheiden, wie du die neue Förderung optimal nutzt.

Klicke hier für meinen Robo-Advisor-Vergleich und finde den idealen digitalen Vermögensverwalter, der dir hilft, schon jetzt von den Vorteilen einer modernen Altersvorsorge zu profitieren.

Dein zukünftiges Ich wird es dir danken.

Michael Beutel


Michael Beutel ist Gründer von Geldanlage-digital und seit über 20 Jahren leidenschaftlicher Börsianer. Als Dipl.-Volksw. / Dipl.-Kfm. sammelte er langjährige Erfahrungen im Finanzbereich und im Aufbau digitaler Geschäftsmodelle. Mit der Plattform Geldanlage-digital bringt er Transparenz in den Markt der digitalen Geldanlage und unterstützt Privatanleger dabei, den richtigen Robo Advisor zu finden.


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