Du checkst täglich Instagram, aber nie dein Depot.
Du optimierst deine Netflix-Empfehlungen, aber nicht deine Geldanlage.
Du willst Investment auf Autopilot, aber fragst trotzdem: "Bieten Robo Advisor Anlageberatung an?"
Die Antwort ist einfach: Nein. Aber das ist perfekt für dich.
Denn Robo Advisor machen genau das, was du willst: Sie nehmen dir alle Entscheidungen ab.
Keine zeitraubenden Beratungsgespräche. Keine ständigen Nachfragen. Keine emotionalen Fehlentscheidungen.
Einfach Geld einzahlen und die Maschine arbeiten lassen.
In diesem Artikel erfährst du:
- Warum Vermögensverwaltung besser ist als Beratung (für 90 % der Anleger)
- Wie du trotzdem Support bekommst, wenn du Fragen hast
- Die einzigen 3 Fälle, wo du doch einen Berater brauchst
Was ist der Unterschied zwischen Anlageberatung und Vermögensverwaltung?
Anlageberatung unterstützt dich bei deinen Entscheidungen – die finale Wahl triffst du.
Bei der klassischen Anlageberatung bekommst du Empfehlungen für bestimmte Wertpapiere oder Anlagestrategien.
Der Berater erklärt dir die Vor- und Nachteile verschiedener Optionen. Am Ende entscheidest aber immer du selbst, ob du kaufst oder verkaufst.
Vermögensverwaltung übernimmt alle Entscheidungen für dich – du lehnst dich zurück.
Robo Advisor funktionieren als Vermögensverwalter. Das bedeutet: Du gibst ihnen dein Geld und deine Anlageziele. Sie investieren es dann vollautomatisch für dich, rebalancieren dein Portfolio und passen die Strategie bei Bedarf an.
Du musst keine einzelnen Kauf- oder Verkaufsentscheidungen treffen.
Warum bieten Robo Advisor keine individuelle Beratung?
Die Geschäftsmodelle von Robo Advisor basieren auf Automatisierung und niedrigen Kosten. Individuelle Beratung wäre das Gegenteil davon.
Stell dir vor: Ein menschlicher Berater würde mit jedem der tausenden Kunden persönlich sprechen müssen. Das würde die Kosten explodieren lassen.
Dann könnten Robo Advisor nicht mehr ihre Hauptvorteile ausspielen: günstige Gebühren zwischen 0,3 und 1,4 Prozent pro Jahr.
Aus meiner 25-jährigen Börsenerfahrung weiß ich: Viele Menschen wollen gar keine zeitaufwändige Beratung. Sie wollen eine solide Geldanlage, die funktioniert, ohne ständige Termine und Gespräche.
Was passiert statt persönlicher Beratung?
Robo Advisor nutzen standardisierte Fragebögen zur Risikoeinschätzung.
Du füllst online einen Fragenkatalog aus. Dabei erfährst du:
- Deine Risikobereitschaft
- Deinen Anlagehorizont
- Deine finanziellen Ziele
- Deine aktuelle Lebenssituation
Basierend auf diesen Antworten ordnet dich der Robo Advisor einer passenden Anlagestrategie zu. Das System warnt dich auch vor offensichtlichen Fehlern.
Zum Beispiel, wenn es sinnvoller wäre, erst einen teuren Kredit abzubezahlen, bevor du Geld anlegst.
Manche Anbieter kombinieren Mensch und Maschine, sogenannte hybride Robo Advisor.
Diese bieten zusätzlich persönliche Ansprechpartner. Du bekommst dann sowohl die Effizienz der Digitalisierung als auch menschliche Unterstützung bei komplexeren Fragen.
Trotzdem handelt es sich dabei nicht um klassische Anlageberatung, sondern um Service-Support.
Für wen sind Robo Advisor trotzdem die richtige Wahl?
Du willst deine Geldanlage auf Autopilot setzen.
Ideal für alle, die keine Zeit und Lust haben, täglich den Markt zu beobachten. Du definierst einmal deine Ziele und die Maschine kümmert sich um den Rest. Besonders für den Kern deines Vermögens (etwa 90 Prozent) ist das eine smarte Lösung.
Als ich 2000 mit dem Investieren anfing, verlor ich durch emotionale Entscheidungen fast 80 Prozent meines Kapitals. Hätte es damals schon Robo Advisor gegeben, wäre mir das nicht passiert. Sie schalten Emotionen aus und handeln konsequent nach ihrer Strategie.
Du suchst eine kostengünstige Alternative zu teuren Bankberatern.
Klassische Bankberater verkaufen oft teure Fonds mit hohen Gebühren und Provisionen. Robo Advisor wählen Wertpapiere nach klaren, regelbasierten Kriterien aus – ohne versteckte Interessenkonflikte.
Wann brauchst du doch einen menschlichen Berater?
Bei komplexen Lebenssituationen solltest du einen Honorarberater wählen.
Einige Situationen erfordern individuelle Beratung:
- Komplexe Steuerfragen
- Firmenübernahmen oder Verkäufe
- Spezielle Anlagestrategien
- Sehr hohe Vermögen mit besonderen Anforderungen
- Ethische oder religiöse Anlagekriterien
Wichtig: Achte dabei auf einen Honorarberater, nicht auf provisionsgetriebene Bankberater.
Honorarberater werden nur von dir bezahlt und verkaufen keine eigenen Produkte. Das schützt dich vor Interessenkonflikten.
Wenn du grundlegendes Finanzwissen aufbauen möchtest...
Robo Advisor erklären nicht, warum sie bestimmte Entscheidungen treffen. Wenn du verstehen möchtest, wie Märkte funktionieren, brauchst du andere Quellen.
Zum Beispiel Finanzbücher, Seminare oder einen guten Blog, wie den, den du gerade liest.
Mythos: "Robo Advisor sind nur für Anfänger"
Viele erfahrene Anleger nutzen Robo Advisor bewusst für ihren Vermögenskern.
Die Kombination ist clever: 90 Prozent laufen vollautomatisch über den Robo Advisor. Die restlichen 10 Prozent nutzt du als "Spieldepot" für einzelne Aktien oder ETFs bei einem Neobroker.
So bekommst du das Beste aus beiden Welten: Sicherheit und Lerneffekt.
Die Wahrheit über "Beratung light"
Viele Robo Advisor bieten Service und Support, aber keine Anlageberatung.
Du erreichst die Anbieter per E-Mail, Chat oder Telefon. Sie beantworten Fragen zu ihrem Service, erklären die Gebühren oder helfen bei technischen Problemen.
Was sie nicht tun: Dir sagen, welche konkreten Aktien du kaufen sollst oder ob jetzt der richtige Zeitpunkt für den Einstieg ist.
Das ist auch gut so. Denn genau diese "heißen Tipps" führen oft zu kostspieligen Fehlern.
Fazit: Klarheit schafft Vertrauen
Für den Großteil des Vermögens und den Großteil der Privatinvestoren ist ein Robo Advisor die beste Lösung.
Robo Advisor sind ehrlich: Sie bieten Vermögensverwaltung, keine Beratung. Das macht sie nicht schlechter, nur anders. Für die meisten Anleger ist das sogar besser.
Du bekommst eine professionelle Vermögensverwaltung zu fairen Kosten, ohne zeitaufwändige Beratungstermine.
Die Entscheidung liegt bei dir: Willst du Entscheidungen selbst treffen oder willst du, dass jemand die Entscheidungen für dich trifft (dann ist ein Robo Advisor richtig)?
Beide Wege können zum Erfolg führen. Wichtig ist nur, dass du weißt, welchen Weg du wählst.
