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Vanguard Invest Test

Vanguard Invest Erfahrungen im Live-Depot – 01/2023

Update: Januar 2, 2023

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Warum du Geldanlage-digital vertrauen kannst


Der Vanguard Invest Test beruht auf unseren eigenen Erfahrungen und soll dir dabei helfen, herauszufinden, ob Vanguard Invest zur dir passt. Dafür haben wir seit Februar 2022 insgesamt 5.000 Euro in Vanguard Invest investiert und werten die Performance (monatlich) sowie die Depotzusammensetzung (quartalsweise) aus. Produktänderungen werden sofort aktualisiert, sodass der Vanguard Invest Test immer auf dem aktuellen Stand ist.

Der Vanguard Invest Anlageservice ist Vanguards digitale Vermögensverwaltung für deutsche Anleger. Du investierst in ein breit gestreutes Portfolio aus kostengünstigen Vanguard Indexfonds, die Aktien und Anleihen beinhalten.

Kurz-Check zu Vanguard Invest

vanguard-logo

Vanguard ist mit ca. 8.500 Mrd. Dollar Asset under Management der zweitgrößte Vermögensverwalter der Welt. Die Vanguard Group, Inc. ist in den Vereinigten Staaten genossenschaftsähnlich aufgebaut. Das Unternehmen gehört damit den in den USA domizilierten Vanguard Fonds und ETFs und damit indirekt den Anlegern, die in diese Fonds investieren.

Vanguards Gründer John Bogle, der 2019 mit 89 Jahren gestorben ist, war eine wahre Investmentlegende. Er gründete Vanguard 1975 mit dem Ziel, den amerikanischen Privatanlegern möglichst kostengünstige Indexfonds anzubieten. Einer seiner bekanntesten Sätze ist „Suche nicht die Nadel, sondern kaufe den ganzen Heuhaufen!”. Sein Indexkonzept trägt bis heute wesentlich dazu bei, dass die Kosten in der Investmentfondsbranche für den Privatanleger permanent fallen.

Vanguard spielt in vielen Bereichen in der ersten Liga. Der 1976 auferlegte Vanguard 500 Indexfonds ist heute einer der größten Indexfonds der Welt. Seit der ersten Auflage eines ETFs im Jahr 2001 ist Vanguard auch hier einer der weltweit führenden Anbieter. Und auch der erst 2020 gestartete Vanguard Digital Advisor ist mit über 1 Mio. Kunden und 200 Mrd. Kundengeldern der mit Abstand größte Robo Advisor weltweit.

Die Vanguard Group Europe GmbH hat im Juni 2021 eine umfangreiche Wertpapierhandelsbank-Lizenz von der BaFin erhalten.

Unternehmen

Vanguard Group Europe GmbH

Website

Hauptsitz

Berlin

Marktstart

2022

Partnerbank

Vanguard Group Europe GmbH

Mindestanlage

ab 5.000 €

Kosten

0,65 % pro Jahr + Fondskosten

Investmentstil

Passiv

Sparplan

ab 25 € / Monat

Entnahmeplan

Nein

Kinderkonto

Nein

Firmendepot

Nein

Gemeinschaftskonto

Nein

Smartphone-App

iOS, Android

Performance | Kosten | Angebot

Vanguard Invest Performance

Vanguard Invest ist Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor eine oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Performance Vanguard Invest 60/40 Ausgewogen (Dezember 2022)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 02/2022

Performance


Zeitraum

Vanguard Invest

Markt (∅)

1 Monat

-5,1%

-3,0%

3 Monate

0,7%

0,2%

6 Monate

-1,8%

-2,0%

12 Monate

-

-13,1%

24 Monate

-

-4,3%

2021

-

10,1%

2022

-

-13,1%

Daten zum 01.01.2023

Vanguard Invest Kosten

Die Kosten für eine Geldanlage beim Robo-Advisor Vanguard Invest setzen sich aus:

  • einer Servicegebühr
  • den laufenden Fondskosten zusammen.

Die Servicegebühr in Höhe von 0,65% p.a. wird in einer prozentualen Höhe auf deinen durchschnittlichen Depotbestand berechnet und eingezogen. Die laufenden Fondskosten werden im Durchschnitt für 0,15% p.a. angeboten.

0,65%

Servicegebühr

+

∅ 0,15%

Fondkosten

0,80%

Gesamtkosten p.a.

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Die Mindestanlage beträgt 5.000 Euro und ein Sparplan kann ab 25 Euro monatlich abgeschlossen werden. Ein Entnahmeplan wird derzeit nicht angeboten.

Mindestanlage

5.000 Euro

Sparplan

ab 25 Euro

Entnahmeplan

Nein

Vanguard Invest Investmentprozess / Anlagestrategie

Die Portfolios des Vanguard Invest Anlageservice bestehen aus einer Kombination von bis zu 13 Aktienfonds und Anleihenindexfonds von Vanguard.

Diese legen in Aktien und Anleihen verschiedener Regionen und Länder der Welt an und bilden diese gemäß Ihrer Marktkapitalisierung ab.

Abhängig von deiner persönlichen Anlagestrategie, basierend auf deinen Zielen und Risikoneigung, werden die Indexfonds in folgenden 5 Anlagestrategien unterschiedlich gewichtet.

Sicherheitsbetont - 80% Anleihefonds und 20% Aktienfonds

Konservativ - 60% Anleihefonds und 40% Aktienfonds

Renditeorientiert - 20% Anleihefonds und 80% Aktienfonds

Risikobereit - 100% Aktienfonds

Optional gibt es die sogenannte “Schrittweise Risikoreduzierung”. Diese Option passt sich deinen Anlagezielen an. Dabei wird der Anteil an Aktien in deinem Depot reduziert, je näher du deinem Anlageziel kommst.

Anlagestruktur Vanguard Invest 60/40 Ausgewogen

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 02/2022

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

62 %

Anleihen

38 %

Rohstoffe

0 %

Liquidität

0 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.01.2023

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

U.S. 500 Stock Index Fund

IE0032126645

U.S. Government Bond Index Fund

IE0007471471

European Stock Index Fund

IE0007987708

Global Corporate Bond Index Fund

IE00BDFB5N63

Euro Government Bond Index Fund

IE0007472990

Name

ISIN

U.S. 500 Stock Index Fund

IE0032126645

U.S. Government Bond Index Fund

IE0007471471

European Stock Index Fund

IE0007987708

Global Corporate Bond Index Fund

IE00BDFB5N63

Euro Government Bond Index Fund

IE0007472990

In welche Anlageklassen wird dein Geld investiert?

Die Vanguard Portfolios bilden die Anlageklassen Aktien und Anleihen ab. Andere Anlageklassen wie Rohstoffe, Immobilien oder Kryptowährungen befinden sich nicht in den Portfolios.

In welche Fonds investiert Vanguard dein Geld?

Anlageansatz

Passiv

Anlagestrategien

5

Anlageprodukte

Indexfonds

Rebalancing

Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis der unterschiedlichen Assetklassen (z.B. von Aktien und Anleihen) wiederhergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

Der Robo Advisor Vanguard Invest überwacht dein Portfolio täglich und führt bei größeren Marktschwankungen ein schwellenwertbasiertes Rebalancing durch.

Außerdem nutzt Vanguard Invest das Rebalancing durch Einzahlungen: Bei jeder Anlage (Einmalanlage oder Sparplan) werden die Anlagebeträge so auf die Wertpapiere aufgeteilt, dass dein Portfolio wieder die Ziel-Allokation erreicht.

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Wie bei jeder digitalen Vermögensverwaltung startest du auch bei Vanguard Invest das Onboarding mit Fragen zu deinen persönlichen Anlagezielen, dem Anlagezeitraum sowie der Anlagesumme.

Um deine Risikobereitschaft zu ermitteln, werden dir im nächsten Schritt sechs Szenarien gezeigt, die potenzielle Erträge und Verluste in unterschiedlichem Verhältnis gegenüberstellen. Basierend auf deinen Antworten wird das Risikoprofil ermittelt, das am besten zu deinem Anlagestil passt.

Folgende Anlagevorschläge werden entweder empfohlen oder stehen nicht zur Auswahl, da sie nicht zu deinen vorher gemachten Angaben passen:

  • Sicherheitsbetont
  • Konservativ
  • Ausgewogen
  • Renditeorientiert
  • Risikobereit
vanguard-anlagevorschlaege

Kontoeröffnung

Wenn du mit dem Anlagevorschlag zufrieden bist, eröffnest du dein Vanguard Depot. In den nächsten Schritten werden dazu deine persönlichen Daten sowie dein Referenzkonto erfasst. Im Anschluss kannst du deine Identität über den Dienstleister ID-Now bestätigen.

Wir haben eine ausgewogene Strategie zum Start von Vanguard Invest am 22.02.2022 eröffnet. Der gesamte Öffnungsprozess inkl. Identifizierung hat ca. 15 Minuten gedauert.

Reporting

Alle Angaben zur aktuellen Rendite, der Zusammenstellung deines Depots sowie deren Gewichtung findest du übersichtlich in einem Dashboard auf der Vanguard Plattform sowie in der Vanguard Invest App.

Sobald unsere Anlage vollständig investiert ist, findest du hier Screenshot, sodass du einen Eindruck vom Vanguard Invest Dashboard bekommst.

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

Bei Fragen kannst du den deutschen Vanguard Kundenservice Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:00 Uhr telefonisch oder via E-Mail erreichen.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Auf der deutschen Website von Vanguard kannst du dich umfangreich zu vielen Themen rund ETFs sowie dem aktuellen Marktgeschehen informieren.

Außerdem kannst du dich in einen Newsletter eintragen, der dir 1x monatlich Informationen zu Events & Webinaren, sowie Analysen und Research zusendet.

Sicherheit

Vanguard zählt mit mehr als 30 Millionen Kunden zu einem der größten Vermögensverwalter der Welt. Derzeit arbeiten fast 19.000 Mitarbeiter für Vanguard in Niederlassungen an allen wichtigen Finanzplätzen der Welt.

Deine Wertpapiere werden in einem Depot bei der Vanguard Group Europe GmbH verwahrt. Diese deutsche Tochterfirma der Vanguard Group ist BaFin-reguliert und besitzt die Lizenz als Wertpapierinstitut.

Ein- und Auszahlungen kannst du nur über das von dir angegebene Referenzkonto vornehmen, das du bei Vanguard Invest Anlageservice hinterlegst.

Wertpapiere sind in Deutschland generell sogenanntes Sondervermögen und werden getrennt von sonstigen Geldern der Bank verwahrt. Dadurch besteht entsprechende zusätzliche Sicherheit für dich, auch wenn die Partnerbank insolvent wäre.

Deine persönlichen Daten werden DSGVO-konform in Europa gespeichert und sicher übertragen.

Partnerbank

Vanguard Group Europe GmbH

Aufsicht

BaFin

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

Vanguard Erfahrungen

Michael Beutel


Michael Beutel ist Gründer von Geldanlage-digital und seit über 20 Jahren leidenschaftlicher Börsianer. Als Dipl.-Volksw. / Dipl.-Kfm. sammelte er langjährige Erfahrungen im Finanzbereich und im Aufbau digitaler Geschäftsmodelle. Mit der Plattform Geldanlage-digital bringt er Transparenz in den Markt der digitalen Geldanlage und unterstützt Privatanleger dabei, den richtigen Robo Advisor zu finden.


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