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Smavesto – Test & Erfahrungen

Smavesto ist der Robo-Advisor der Sparkasse Bremen. Zusammen mit externen KI-Experten wurde ein Algorithmus entwickelt, der auf Basis historischer Daten das optimale ETF-Portfolio berechnet.


Das Produkt steht dir ab 1.000 Euro Anlagesumme oder 50 Euro Sparplan im Monat offen.

Michael Beutel

Autor: Michael Beutel

Aktualisiert am: 01.04.2020

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Kurz-Check zu Smavesto

logo-smavesto

Der Marktstart von Smavesto war im Februar 2019. Dafür wurde von der Sparkasse Bremen eine eigene mit einer BaFIn-Erlaubnis ausgestattete Tochtergesellschaft, die Smavesto GmbH, gegründet.

Mitentwickelt wurde der Robo-Advisor von den Spezialisten in digitaler Vermögensverwaltung: der GET Capital AG und der niiio finance group. Das Depot und das Verrechnungskonto führt die Baader Bank AG.

Mindestanlage

1.000 Euro

Kosten

1,00 % pro Jahr + Fondskosten

Partnerbank

Baader Bank AG

Sparplan

ab 50 Euro / Monat

Entnahmeplan

nicht möglich

Kinderkonto

nicht möglich

Investmentstil

Aktiv

Persönlicher Berater

Zugang nicht möglich

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Die Bedienung ist kurz und schmerzlos: Ohne einen Fragebogen machst du in einer vorgegebenen Maske Angaben zu deiner Anlagesumme und monatlichen Zahlungen; dann wählst du deine Risikoklasse. 


Danach beantwortest du noch drei Fragen zur individuellen Portfoliostrukturierung. Hier hast du mehrere Möglichkeiten: 


  • du kannst nur in nachhaltige Anlagen investieren

  • weiterhin steht es dir frei, Anlagen in Emerging Markets und in Fonds mit Fremdwährungen abzulehnen.


Hast du dich registriert, wird dir ein genaues Depot vorgestellt - inklusive Aufbau und möglicher Performance.

Kontoeröffnung

Dein Depot und Verrechnungskonto eröffnest du bei der Baader Bank. Die Identifizierung erfolgt per Video-Chat.

Reporting

Quartalsweise erhältst du in PDF-Form einen Bericht in dein Postfach. Dieser informiert dich über die Performance deines Smavesto-Depots, der Benchmark, die Zu- und Verkäufe und die Ausschüttungen. Außerdem ist eine App verfügbar; sie befindet sich aber noch in der beta-Version.

Angebot & Kosten

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Smavestos Mindestanlagesumme liegt bei einmalig 1.000 Euro. Ein Sparplan kannst du ab 50 Euro abschließen. Ein Entnahmeplan ist derzeit nicht möglich.

Mindestanlage

1.000 Euro

Sparplan

ab 50 Euro

Entnahmeplan

nicht möglich

Investmentprozess / Anlagestrategie

Kernstück von Smavesto ist ein vom Partner GET Capital entwickelter selbstlernender Algorithmus.


Der Algorithmus erstellt Kauf- oder Verkaufssignale, indem er fortlaufend große Datenmengen sammelt, auswertet und aktuelle Chancen und Risiken an verschiedenen Kapitalmärkten abschätzt.


Darüber hinaus finden zusätzliche Kontrollen durch Portfoliomanager statt, welche auch die letztendlichen Anlageentscheidungen treffen.


Die Portfolios bestehen im Durchschnitt aus 5 bis 7 Exchange-Traded Funds (ETFs) oder Exchange-Traded Commodities (ETCs).

In welche Anlageklassen wird dein Geld investiert?

Smavesto investiert innerhalb der Anlageklassen Aktien und Anleihen.

In welche Fonds investiert Smavesto dein Geld?

Die Portfolios von Smavesto bestehen Exchange Traded Funds (ETFs) sowie Exchange Traded Commodities (ETCs).

Anlageansatz

Aktiv

Anlagestrategien

5

Anlageprodukte

ETF, ETC

Rebalancing

Smavestos Algorithmus lernt fortlaufend automatisiert und passt seine Prognosen entsprechend an. Bei Bedarf wird dein Portfolio einmal im Monat angepasst. Bei außergewöhnlichen Ereignissen an den Kapitalmärkten kann dies auch häufiger geschehen.

Kosten

Die Kosten für eine Geldanlage beim Robo-Advisor Smavesto setzen sich zusammen aus:


  • einer Servicegebühr

  • den laufenden Fondskosten.


Die Servicegebühr in Höhe von 0,75 % wird auf deinen durchschnittlichen Depotbestand berechnet.


Die laufenden ETF-Kosten betragen im Durchschnitt etwa 0,25 % pro Jahr und werden nach der Ermittlung direkt aus dem Fondsvermögen entnommen.

Servicegebühr

0,75 % p.a.

durchschnittliche Fondskosten

0,25 % p.a.

Rendite & Performance

Die Smavesto Performance im Vergleich zur Rendite der restlichen in Deutschland vertretenden Robo Advisor erfährst du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

Bei Fragen kannst du dich telefonisch, per Chat oder Kontaktformular an Smavesto wenden.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Die Zusatzleistungen sind noch mager: Es gibt keinen Blog und Smavesto ist nicht auf Social Media aktiv. Dafür werden Veranstaltungen zum Thema künstliche Intelligenz angeboten.

Sicherheit

Die Smavesto GmbH ist ein Finanzdienstleistungsinstitut und hat von der BaFin die Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung. Sie ist nicht befugt, sich Eigentum oder Besitz an deinen Vermögenswerten zu verschaffen.


Dein Geld liegt sicher verwahrt bei der deutschen lizenzierten Partnerbank Baader Bank AG.

Baader Bank Logo

Die 1983 gegründete Baader Bank AG in München ist eine der führenden Wertpapierhändler in Deutschland.


Sie ist von der BaFin lizenziert und gehört als Vollbank den Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken an.


Selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der Partnerbank Baader Bank AG ist dein Geld geschützt.


Der Barbestand in deinem Portfolio ist bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. 


Die Wertpapiere sind sogenanntes Sondervermögen und werden von der Bank getrennt verwahrt. Geht die Bank pleite, kannst du es einfach auf eine andere Bank übertragen.

Bei Smavesto gilt das Referenzkontenprinzip

Alle Ein- und Auszahlungen laufen über ein von dir festgelegtes Referenzkonto.

Deine persönlichen Daten werden sicher übertragen

Die Übertragung deiner Daten erfolgt verschlüsselt auf Basis der aktuellen Zertifikate zur Verwendung für SSL und TLS.

Partnerbank

Baader Bank AG

Aufsicht

BaFin

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

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Smavesto Erfahrungsbericht schreiben

Schreibe deine Smavesto Erfahrung bitte ehrlich. Sprich neben positiven Punkten auch Dinge an, die dir an Smavesto nicht gefallen. Reine Frustkommentare und Kritik ohne ausreichende Begründung werden jedoch nicht veröffentlicht.


In deinem Smavesto Erfahrungsbericht solltest du auf folgende Punkte eingehen:


  • Welche Strategie hast du wann konkret abgeschlossen?

  • Wie lief das Onboarding? Fühltest du dich ausreichend über die Risiken aufgeklärt?

  • Ist dir die Funktionsweise der Anlagestrategie ausreichend bekannt?

  • Hattest du nach Vertragsabschluss Kontakt mit Smavesto? Falls ja, wie zufrieden warst du mit dem Service?

  • Was würdest du sonst noch als positiv oder negativ hervorheben?

amazon-gutschein

Unter allen neu übermittelten und veröffentlichten Erfahrungsberichten wird jeden Monat ein 30,00 Euro Amazon-Gutschein verlost.

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