Smavesto Test

Smavesto Erfahrungen im Live-Depot – 04/2024

Autor: Michael Beutel  Update: 4. April 2024

Smavesto ist der Robo-Advisor der Sparkasse Bremen. Zusammen mit externen KI-Experten wurde ein Algorithmus entwickelt, der auf Basis historischer Daten das optimale ETF-Portfolio berechnet.

Das Produkt steht dir ab 1.000 Euro Anlagesumme oder 50 Euro Sparplan im Monat offen.

Kurz-Check zu Smavesto

Performance | Kosten | Angebot

Smavesto Performance

Smavesto ist Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor eine oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Performance Smavesto Gewinnorientiert (März 2024)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 05/2020

Performance Smavesto Gewinnorientiert Nachhaltig (März 2024)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 04/2022

Smavesto ist Sieger der 24-Monats-Performance

Smavesto ist Sieger der 36-Monats-Performance

Smavesto Kosten

Die Kosten für eine Geldanlage beim Robo-Advisor Smavesto setzen sich zusammen aus:

• einer Servicegebühr
• den laufenden Fondskosten.

Die Servicegebühr in Höhe von 0,75 % sowie die Depotbankgebühren für die Baader Bank in Höhe von 0,25 % werden auf deinen durchschnittlichen Depotbestand berechnet.

Die laufenden ETF-Kosten betragen im Durchschnitt etwa 0,25 % pro Jahr und werden nach der Ermittlung direkt aus dem Fondsvermögen entnommen.

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Smavestos Mindestanlagesumme liegt bei einmalig 1.000 Euro oder 50 Euro als monatlicher Sparplan. Ein Entnahmeplan ist derzeit nicht möglich.

Smavesto Investmentprozess / Anlagestrategie

Kernstück von Smavesto ist ein vom Partner GET Capital entwickelter, selbstlernender Algorithmus.

Der Algorithmus erstellt Kauf- oder Verkaufssignale, indem er fortlaufend große Datenmengen sammelt, auswertet und aktuelle Chancen und Risiken an verschiedenen Kapitalmärkten abschätzt.

Darüber hinaus finden zusätzliche Kontrollen durch Portfoliomanager statt, welche auch die letztendlichen Anlageentscheidungen treffen.

Die Portfolios bestehen im Durchschnitt aus bis zu 10 Exchange-Traded Funds (ETFs) oder Exchange-Traded Commodities (ETCs).

Anlagestruktur Smavesto Gewinnorientiert

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 05/2020

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen

Top-5 Wertpapiere im Depot

Anlagestruktur Smavesto Gewinnorientiert Nachhaltig

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 04/2022

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen

Top-5 Wertpapiere im Depot

In welche Anlageklassen wird dein Geld investiert?

Smavesto investiert innerhalb der Anlageklassen Aktien und Anleihen und Rohstoffe (außer Agrar). In der nachhaltigen Strategie sind keine Rohstoffe (ETCs) enthalten.

In welche Fonds investiert Smavesto dein Geld?

Die Portfolios von Smavesto bestehen aus Exchange Traded Funds (ETFs) sowie Exchange Traded Commodities (ETCs). Aus den Angaben im Onboarding-Prozess zur Risikobereitschaft ergeben sich 34 unterschiedliche Strategieabstufungen. Durch die Kombination mit auswählbaren Nebenbedingungen (Nachhaltigkeit, Fremdwährung, Emerging Markets) ergeben sich über zweihundert mögliche Portfoliokonstruktionen.

Rebalancing

Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis der unterschiedlichen Assetklassen (z.B. von Aktien und Anleihen) wiederhergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

Da der Robo Advisor Smavesto eine aktiv gemanagte Anlagestrategie verfolgt, wird die Asset Allocation in deinem Portfolio mindestens einmal im Monat an die aktuelle Marktsituation im Rahmen deines Anlagerisikos angepasst. Bei außergewöhnlichen Ereignissen an den Kapitalmärkten kann dies auch häufiger geschehen.

Produkterweiterungen

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Die Bedienung ist kurz und schmerzlos: Ohne einen Fragebogen machst du in einer vorgegebenen Maske Angaben zu deiner Anlagesumme und monatlichen Zahlungen; dann wählst du deine Risikoklasse.

Danach beantwortest du noch drei Fragen zur individuellen Portfoliostrukturierung. Hier hast du mehrere Möglichkeiten:

• du kannst nur in nachhaltige Anlagen investieren
• weiterhin steht es dir frei, Anlagen in Emerging Markets und in Fonds mit Fremdwährungen abzulehnen.

Hast du dich registriert, wird dir ein genaues Depot vorgestellt – inklusive Aufbau und möglicher Performance.

Mit diesen Informationen kannst du dann die erforderlichen Schritte bis zum Depot vollenden. Dabei musst du u.a. Informationen wie deine persönlichen Daten, Bankinformationen, Kenntnisse im Bereich Geldanlage u.a. angeben.

Kontoeröffnung

Dein Depot und Verrechnungskonto eröffnest du bei der Baader Bank. Die Legitimation deines Depots findet bequem per Video-Call statt.

Reporting

Nach dem Einloggen in das Smavesto-Portal siehst du den aktuellen Wert deiner Geldanlage, deinen eingezahlten Betrag und die Performance in Euro oder Prozent.

Zudem gibt es einen Performance-Chart, den du auf verschiedene Zeiträume einstellen kannst: Seit Eröffnung, 12 Monate, 2021, 2022, 2023 und die letzten 7 Tage. Darüber hinaus ermöglicht dir ein Schieberegler die Einstellung eines spezifischen Datumsbereichs.

Weiter unten auf der Startseite wird die aktuelle Asset-Allokation in einem Kuchendiagramm und die dazugehörigen ETFs angezeigt. Die ETFs sind lediglich in einer Liste als prozentualer Anteil am Gesamtvermögen aufgeführt.

Detailliertere Informationen, wie beispielsweise der genaue Betrag, der in jeden ETF investiert ist, oder die Unterteilung nach Sektoren, fehlen hier.

Auf der rechten Seite wird dein aktuelles Anlagerisiko angezeigt, das du hier auch anpassen kannst.

Unter dem Tab "Transaktionen" findest du alle Einzahlungen, Auszahlungen und Änderungen deines Sparplans.

Wichtige Dokumente, wie Kontoauszüge und Wertpapierabrechnungen, findest du im Bereich "Dokumente". Diese können alle als PDF heruntergeladen werden.

Unter "Profil" findest du deine persönlichen Daten, die du hier ändern kannst.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Dashboard von Smavesto alle wichtigen Informationen enthält. Verglichen mit anderen von uns getesteten Robo Advisor besteht jedoch noch Verbesserungspotenzial hinsichtlich der Informationstiefe.

Eine App für Android und iOS ist ebenfalls verfügbar. In dieser kannst du deinen Depotstand und die Depotentwicklung einsehen sowie Ein- und Auszahlungen vornehmen. Sie ist übersichtlich und gut gestaltet.

Service & Sicherheit

Wer steckt hinter Smavesto?

Smavesto wurde im Februar 2019 von der Sparkasse Bremen gestartet. Dafür wurde eine eigene Tochtergesellschaft mit einer BaFin-Erlaubnis, die Smavesto GmbH, gegründet.

Im Management-Team befinden sich derzeit Patrick Paech und Thorsten Roth als
Geschäftsführer. Hier findest du ein Interview mit Dr. Sascha Otto.

Aktuell beschäftigt Smavesto über 30 Mitarbeiter.

Bei der Entwicklung des Robo-Advisors wurde Smavesto von den Spezialisten für digitale Vermögensverwaltung, der GET Capital AG und der DSER GmbH, einer Tochtergesellschaft der niiio finance group AG, unterstützt.

Das Depot und das Verrechnungskonto werden von der Baader Bank AG geführt.

Kontaktmöglichkeiten & Support

Bei Fragen kannst du dich telefonisch oder per Kontaktformular an Smavesto wenden.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Smavesto ist in den sozialen Netzwerken auf Facebook, Instagram sowie LinkedIn aktiv. Einen Blog gibt es derzeit noch nicht. Regelmäßig werden von Smavesto Webinare rund um das Thema Geldanlage angeboten.

Smavesto Veranstaltungen

Smavesto bietet aktuell keine Veranstaltungen, Webinare, Infoabende vor Ort oder andere Events an.

Smavesto Sicherheit

Die Smavesto GmbH ist ein Finanzdienstleistungsinstitut und hat von der BaFin die Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung. Sie ist nicht befugt, sich Eigentum oder Besitz an deinen Vermögenswerten zu verschaffen.

Dein Geld liegt sicher verwahrt bei der deutschen lizenzierten Partnerbank Baader Bank AG.

Die 1983 gegründete Baader Bank AG in München ist einer der führenden Wertpapierhändler in Deutschland.

Sie ist von der BaFin lizenziert und gehört als Vollbank den Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken an, wodurch die Kundengelder entsprechend gut abgesichert sind.

Selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der Partnerbank Baader Bank AG ist dein Kapital daher solide geschützt. Der Barbestand in deinem Portfolio ist bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung gesichert. 

Die Wertpapiere sind sogenanntes Sondervermögen und werden von der Bank getrennt verwahrt, um zusätzliche Sicherheit zu bieten. Im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz können die Vermögenswerte dann zu einer anderen Bank übertragen werden.

Alle Ein- und Auszahlungen laufen über ein von dir festgelegtes Referenzkonto. Dadurch ist es unmöglich, dass Beträge an ein anderes Konto ausbezahlt werden.

Die Übertragung deiner Daten erfolgt verschlüsselt, auf Basis der aktuellen Zertifikate zur Verwendung für SSL und TLS.

Häufige Fragen zu Smavesto

Bietet Smavesto aktuell ein Zinsprodukt an?

Zum gegenwärtigen Zeitpunkt bietet Smavesto leider kein Zinsprodukt an. In unserem Beitrag “Robo Advisor Zinsprodukte” findest du jedoch eine umfassende Liste aller digitalen Vermögensverwaltungen, die momentan Zinsprodukte im Angebot haben.

Kannst du mehrere Anlageziele mit einer Anlagestrategie bei Smavesto verfolgen?

Smavesto bietet ebenfalls keine Möglichkeit, mehrere Anlageziele separat zu verfolgen. Jeder Kunde kann mit einer E-Mail-Adresse genau einmal angelegt werden und nur ein Depot eröffnen.

Wie hoch ist das Asset under Management (AuM) von Smavesto?

Wir fragen das verwaltete Vermögen (AuM) von Smavesto in regelmäßigen Abständen ab. Smavesto hat hierzu keine Angaben gemacht.

Wie viele Kunden hat Smavesto?

Smavesto macht hierzu aktuell keine Angaben.

Smavesto Erfahrungen

Smavesto Stiftung Warentest Erfahrungen

Im letzten Test von Stiftung Warentest (und Finanztest) wurde Smavesto nicht bewertet.

Smavesto Trustpilot Erfahrungen

Trustpilot ist ein führendes Bewertungsportal, das 2007 gegründet wurde, um Vertrauen zwischen Unternehmen und Verbrauchern zu schaffen und Transparenz zu fördern. Trustpilot hat über 167 Millionen Bewertungen, 714.000 bewertete Websites und 850 Mitarbeiter.

Aktuell (Stand 03.04.2024) erhält Smavesto bei Trustpilot 2,5 Sterne (Mangelhaft) basierend auf 40 abgegebenen Bewertungen. Aufgrund der niedrigen Anzahl der abgegebenen Bewertungen ist das Ergebnis eventuell nicht repräsentativ.

Smavesto Finanztip Erfahrungen

Finanztip bietet Ratgeber zu Finanz- und Verbraucherthemen, unter anderem werden auch Robo Advisor getestet. Die Website verzeichnet monatlich mehrere Millionen Leser.

Für ausgewählte Robo Advisor sammelt Finanztip Nutzererfahrungen ein. Smavesto ist aktuell nicht dabei.

Smavesto GELDANLAGEdigital Erfahrungen

Hier kannst du als Kunde deine Meinung zu Smavesto abgeben. Bitte schreibe ehrlich und ausgewogen, indem du sowohl positive als auch negative Aspekte ansprichst. Einseitige Kritik ohne nähere Begründungen ist leider nicht zur Veröffentlichung geeignet.

Die meisten der folgenden Smavesto Erfahrungsberichte basieren auf unserer letzten Robo Advisor Wahl, bei der ausschließlich Smavesto Kunden teilnehmen durften. Den Teilnehmern wurden zwei Fragen gestellt: 1. Wie viele Sterne würdest du Smavesto geben (5 Sterne = Exzellent bis 1 Stern = Sehr unzufrieden) und 2. Beschreibe kurz, was dir an Smavesto am besten gefällt.