quirion – Test & Erfahrungen

quirion bietet dir neben der Online-Vermögensverwaltung eine individuelle Beratung per Video-Chat oder am Telefon an.


Dabei kannst du im direkten Gespräch mit einem Finanzcoach alle betreffenden Fragen rund um das Thema Vermögensanlage besprechen.

Alle angebotenen Anlagestrategien sind global gestreute Portfolios. Über ETFs und Indexfonds wird nach wissenschaftlichen Erkenntnissen in mehr als 10.000 Unternehmen weltweit investiert.

Michael Beutel

Autor: Michael Beutel

Aktualisiert am: 01.10.2020

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Kurz-Check zu quirion

quirion logo

quirion wurde im November 2013 von Karl Matthäus Schmidt als Marke Quirin Privatbank AG gegründet.

Er gilt als Vordenker, hat mit 25 Jahren den Online-Broker Consors und 2006 die Quirin Privatbank, Deutschlands erste Honorarberaterbank gegründet.

Heute beschäftigt das Institut 250 Mitarbeiter und betreut Kunden mit einem Anlagevolumen von über 4 Mrd. Euro.

Mindestanlage

1.000 Euro

Kosten

ab 0,48 % pro Jahr + Fondskosten

Partnerbank

Quirin Privatbank AG

Sparplan

ab 30 Euro / Monat

Entnahmeplan

nicht möglich

Kinderkonto

möglich

Investmentstil

Passiv

Anlageberater

Zugang möglich

Gemeinschaftskonto

möglich

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Wie bei Robo Advisor üblich, wirst du bei quirion im ersten Schritt aufgefordert, einige Fragen zu deinem finanziellen Hintergrund und zur Risikofreude zu beantworten. 


Um einen Anlagevorschlag zu erhalten startest du ein Multiple-Choice-Interview mit Fragen, die sich in folgende Kategorien aufteilen:


  • Für wen möchtest du Geld anlegen? (Einzel-, Gemeinschaft-, oder Kinderdepot)

  • Wofür möchtest du Geld anlegen? (Vermögensaufbau oder Altersvorsorge)

  • Anlagedauer

  • Anlagestrategie (Vermögensaufbau oder Nachhaltigkeit)

  • Anlagesumme

  • Risikobereitschaft

  • Wertpapiererfahrungen

  • Auskunft zur finanziellen Situation

  • Unterstützung (Mit oder ohne Anlageberater)


Als Ergebnis erhältst du deinen persönlichen Anlagevorschlag.

quirion Anlagevorschlag

Mittels Schieberegler kannst du den Anlagevorschlag anpassen. Zur Auswahl stehen 11 verschiedene Anlagestrategien.

quirion Anlagestrategien

Je nach gewählter Anlagestrategie werden die erwartete Rendite, der historisch maximale Gewinn bzw. Verlust pro Jahr sowie die Anzahl der Monate, die deine Anlage braucht, um sich nach einem Verlust wieder zu erholen, angezeigt.

Außerdem wird neben der aktuellen Zusammensetzung und der historischen Entwicklung der Geldanlage die mögliche Wertentwicklung über einen Zeitraum von 30 Jahren visualisiert.

quirion Anlagelösung

Die Grafik zeigt an, wie sich deine Geldanlage voraussichtlich entwickeln wird. Drei Szenerien bekommst du mitgeliefert. Sie zeigen, was:


  • im "besten",
  • im "schlechtesten" und
  • im "erwarteten Fall" mit deinem investierten Geld passiert.

Kontoeröffnung

Ein quirion Konto kannst du ganz einfach in zwei Schritten eröffnen.


Nachdem du dich mit deinen persönlichen Daten registriert hast, musst du dich nur noch via Online-Video-Legitimation oder per Post-Ident-Verfahren ausweisen.

Schritt #1 Du gibst deine persönlichen Daten an

Vom Onboarding wirst du zur Kontoeröffnung weitergeleitet.


Nach der Wahl deiner Anlagestrategie sowie der Höhe deiner Anlagesumme gibst du ein Konto an, von dem der Anlagebetrag eingezogen werden soll und schließt außerdem einen Vermögensverwaltervertrag ab.

Schritt #2 Du legitimierst deine Daten

Im zweiten Schritt verifizierst du deine eingegebenen Daten.


Dazu hast du bei quirion die Wahl zwischen der Online-Video-Legitimation über WebID Solutions und dem klassischem Post-Ident-Verfahren.

video legitimation quirion

Nachdem die Legitimationsprüfung abgeschlossen ist, wird das quirion Konto eröffnet.


Dein gewünschter Anlagebetrag wird in den nächsten Tagen von deinem Konto eingezogen und deine gewählte Anlagestrategie automatisch umgesetzt.

Reporting

Nach dem Login in die Depotverwaltung von quirion hast du deine Wertentwicklung sowie die Zusammensetzung deiner Geldanlage stets im Blick.

Neben dem Depotwert sowie der Performance werden verschiedene Anlagedetails wie die Aufteilung der Anlageklassen bzw. -segmente sowie die regionale Aufteilung visualisiert.


Außerdem werden alle Wertpapiere deines Portfolios sowie deren aktueller Kurswert und Performance übersichtlich dargestellt.

Eine App für iOS und Android, über die du mobil auf alle Daten und Informationen zugreifen kannst, ist bei quirion ebenso vorhanden.

quirion-anlagedetails

Angebot & Kosten

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Bei quirion gibt es einen Mindestanlagebetrag in Höhe von 1.000 Euro.

Spätere Ein- und Auszahlungen kannst du ab einer Höhe von 1.000 Euro jederzeit unter Beachtung des Mindestanlagebetrags tätigen.

Wenn du bereits Kunde bei quirion bist, kannst du monatliche Sparraten in Höhe von mindestens 30 Euro im Monat festlegen.

Die Einzahlung, die Entnahme bzw. das Pausieren der Sparrate ist jederzeit möglich. Ein Entnahmeplan wird derzeit nicht angeboten.

Mindestanlage

1.000 Euro

Sparplan

ab 30 Euro

Entnahmeplan

Nein

Investmentprozess / Anlagestrategie

Das Anlagekonzept von quirion beruht auf dem wissenschaftlichen Ansatz der modernen Kapitalmarktforschung.

Die Forschungen zur Portfoliotheorie des Nobelpreisträgers Eugene Fama besagen, dass es dauerhaft nicht möglich ist, die Wertentwicklung von einzelnen Aktien oder Märkte richtig vorherzusagen.

Deswegen verzichtet quirion auf ein aktives Management der Geldanlage.


Bei quirion wird ein breit gestreutes ETF-Fondsportfolio zusammengestellt, das passiv in verschiedene Branchen, Regionen und Währungen investiert.

In welche Anlageklassen wird dein Geld investiert?

Bei quirion wird ausschließlich in Aktien und Anleihen investiert. Die Anlageklasse Aktien enthält Standardwerte, Nebenwerte und Substanzwerte.


Die Anlageklasse Anleihen umfasst Unternehmens- sowie Staatsanleihen.


Im Rahmen der verschiedenen Anlagestrategien legst du dein Geld bei quirion breit gestreut in ca. 10.000 Unternehmen weltweit an.

Hinzu kommen noch Hunderte von Anleihen, die von Staaten, soliden Unternehmen und supranationalen Organisationen wie der Europäischen Union oder dem Internationalen Währungsfonds (IWF) stammen.

In welche Fonds investiert quirion dein Geld?

In Deutschland notierte ETFs und Anlagefonds werden bei quirion in einem dreistufigen Prozess mit Fokus auf Sicherheit, Effizienz und Kosten gefiltert.


Pro Anlagestrategie wird dann in bis zu 15 der noch rund 50 verbleibenden Fonds investiert. Der Anteil variiert je nach Risikoklasse, wobei der Aktienanteil mit steigender Risikoklasse zunimmt.

Anlageansatz

Passiv

Anlagestrategien

11

Anlageprodukte

ETF, DFA-Fonds

Rebalancing

Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis von Aktien und Anleihen wieder hergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

Der Robo-Advisor quirion nutzt dazu folgende zwei Methoden:

#1 Jährliches Rebalancing. Einmal im Jahr wird die ursprüngliche Struktur automatisch durch entsprechende Käufe und Verkäufe wiederhergestellt.

#2 Rebalancing bei bestimmten Schwellenwerten.


Zusätzlich finden Rebalancings immer dann statt, wenn die von dir festgelegten prozentualen Anteile von Aktien beziehungsweise Anleihen am Gesamtportfolio um mehr als zehn Prozent über- oder unterschritten werden.

Kosten

Die Kosten für eine Geldanlage bei quirion setzen sich zusammen aus:


  • dem Verwaltungsentgelt und 
  • den laufenden Fondskosten.


Das Verwaltungsentgelt beträgt zwischen 0,48 und 0,88 Prozent pro Jahr, abhängig davon, für welches Leistungspaket du dich entscheidest.


Im Verwaltungsentgelt sind alle Gebühren für die Vermögensverwaltung, alle Transaktionskosten sowie die Kosten für die Konto- bzw. Depotführung enthalten.


Die ersten 10.000 Euro werden im Regular-Paket ein Jahr lang kostenfrei angelegt.


Sie wird monatlich mit dem Guthaben auf dem Verrechnungskonto verrechnet.

Die laufenden Fondskosten betragen im Durchschnitt etwa 0,23 Prozent pro Jahr und werden nach der Ermittlung direkt aus dem Fondsvermögen entnommen.

Regular

0,48 % p.a.

Comfort-Paket (Altersvorsorge/Nachhaltig)

0,68 % p.a.

Premium

0,88 % p.a.

durchschnittliche Fondskosten

0,23 %

Rendite & Performance

Die quirion Performance im Vergleich zur Rendite der restlichen in Deutschland vertretenden Robo Advisor erfährst du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

Den quirion Kundenservice kannst du via Live-Chat, E-Mail oder telefonisch von Montag bis Freitag von 09:00 bis 18:00 Uhr erreichen.


In den Social Networks ist quirion auf Facebook und Twitter vertreten.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Bei quirion kannst du dich für einen Newsletter eintragen. Dieser beinhaltet aktuelle Meldungen, Kommentare und Videos sowie Studien zur Finanzwelt.


Außerdem kannst du Beratungsgespräche zum Thema Geldanlage kostenpflichtig via Honorarberatung per Telefon buchen.


Es werden verschiedene Live-Webinare angeboten, z.B. die monatliche “quirion Sprechstunde”, bei der du die Möglichkeit hast, direkt mit dem quirion-Team in den Dialog treten. 

Im Podcast “Klug anlegen” tritt der Vorstandsvorsitzende der quirin Privatbank und Gründer von quirion als Host auf.

Sicherheit

Als Kunde von quirion liegt dein Geld sicher bei der deutschen lizenzierten Quirin Privatbank AG.


Die Quirin Privatbank AG ist von der BaFin lizenziert, ist Mitglied im Bundesverband Deutscher Banken und gehört dem Einlagensicherungsfonds an.


Sie ist eine deutsche Privatbank mit Sitz in Berlin, beschäftigt ca. 200 Mitarbeiter und betreut Kundeneinlagen von ca. 3,1 Mrd. Euro.

Quirin Bank

Selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der Quirin Privatbank AG ist dein Geld geschützt.


Der Barbestand in deinem Portfolio ist bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.


Die Wertpapiere sind sogenanntes Sondervermögen und werden von der Bank getrennt verwahrt. Geht die Bank pleite, kannst du es einfach auf eine andere Bank übertragen.

Bei quirion gilt das Referenzkontenprinzip

Alle Ein- und Auszahlungen laufen über ein von dir festgelegtes Referenzkonto – in der Regel dein Girokonto.


Dein Vermögen kann so niemals auf fremde Konten übertragen werden.

Deine persönlichen Daten werden sicher übertragen

Alle Daten werden bei quirion über eine sichere TLS/SSL-Verschlüsselung übertragen.


Außerdem stehen alle Server in einem deutschen Rechenzentrum und sämtliche Daten unterliegen den höchsten deutschen Datenschutzstandards.

Partnerbank

Quirin Privatbank AG

Aufsicht

BaFin

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

quirion Erfahrungen

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quirion Erfahrungsbericht schreiben

Schreibe deine quirion Erfahrung bitte ehrlich. Sprich neben positiven Punkten auch Dinge an, die dir an quirion nicht gefallen. Reine Frustkommentare und Kritik ohne ausreichende Begründung werden jedoch nicht veröffentlicht.


In deinem quirion Erfahrungsbericht solltest du auf folgende Punkte eingehen:


  • Welche Strategie hast du wann konkret abgeschlossen?

  • Wie lief das Onboarding? Fühltest du dich ausreichend über die Risiken aufgeklärt?

  • Ist dir die Funktionsweise der Anlagestrategie ausreichend bekannt?

  • Hattest du nach Vertragsabschluss Kontakt mit quirion? Falls ja, wie zufrieden warst du mit dem Service?

  • Was würdest du sonst noch als positiv oder negativ hervorheben?

amazon-gutschein

Unter allen neu übermittelten und veröffentlichten Erfahrungsberichten wird jeden Monat ein 30,00 Euro Amazon-Gutschein verlost.

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