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Gerd Kommer Capital Test

Gerd Kommer Capital Erfahrungen im Live-Depot – 12/2022

Update: Dezember 1, 2022

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Der Gerd Kommer Capital Test beruht auf unseren eigenen Erfahrungen und soll dir dabei helfen, herauszufinden, ob Gerd Kommer Capital zur dir passt. Dafür haben wir seit November 2020 insgesamt 10.000 Euro in Gerd Kommer Capital investiert und werten die Performance (monatlich) sowie die Depotzusammensetzung (quartalsweise) aus. Produktänderungen werden sofort aktualisiert, sodass der Gerd Kommer Capital Test immer auf dem aktuellen Stand ist.

Der Robo-Advisor von Gerd Kommer Capital (GKC) agiert auf Basis des wissenschaftlichen Konzeptes des Unternehmensgründers. Der Robo-Advisor hat als Grundlage das sogenannte „Weltportfolio“, das Gerd Kommer auch in seinen Büchern als Erfolgsrezept anpreist.

Mit an Bord sind Scalable Capital und die Baader Bank, die für Konto- und Depotführung verantwortlich ist. Die Mindestinvestitionssumme beträgt 5.000 Euro und die Kosten belaufen sich auf mind. 0,60 Prozent pro Jahr zuzüglich 0,20 Prozent Produktkosten. Zusätzlich sind Sparpläne verfügbar.

Die Eckdaten klingen vielversprechend. Ich habe mir deshalb Gerd Kommer Capital genauer angesehen und die wichtigsten Informationen für dich in diesem Beitrag aufbereitet!

Kurz-Check zu Gerd Kommer Capital

gerd-kommer-capital-logo

Dr. Gerd Kommer ist als Buchautor bekannt und gründete die Gerd Kommer Invest. Hier findest du ein Interview, das wir mit Gerd Kommer geführt haben. Neben ihm gibt es zwei jüngere Mitgründer, die ebenfalls im Unternehmen tätig sind. 

Das gesamte Team bringt selbstverständlich einschlägige Erfahrung und entsprechende Studienabschlüsse mit. Das ist erwähnenswert, da Gerd Kommer stets betont, dass der Robo-Advisor auf wissenschaftlicher Faktenbasis agiert. 

Diese Wissenschaftlichkeit wird hervorgehoben und soll auch als Abgrenzung dazu dienen, wie Menschen sonst investieren würden: emotional, geleitet durch simple Finanz-Zeitungsartikel und somit weniger wissenschaftlich fundiert.

Unternehmen

Gerd Kommer Capital GmbH

Website

Hauptsitz

München

Marktstart

2020

Partnerbank

Baader Bank

Mindestanlage

5.000 €

Kosten

ab 0,60 % pro Jahr + 0,20 % Fondskosten

Investmentstil

Passiv

Sparplan

ab 50 € / Monat

Entnahmeplan

Ja

Kinderkonto

Nein

Firmendepot

Nein

Gemeinschaftskonto

Nein

Smartphone-App

iOS, Android

Performance | Kosten | Angebot

Gerd Kommer Capital Performance

Gerd Kommer Capital ist Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Performance Gerd Kommer Capital 50/50 (November 2022)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 11/2020

Performance


Zeitraum

Gerd Kommer Capital

Markt (∅)

1 Monat

1,7%

2,1%

3 Monate

-1,3%

-1,8%

6 Monate

-2,7%

-3,1%

12 Monate

-5,8%

-9,6%

24 Monate

2,2%

-0,7%

2021

8,9%

10,1%

2022

-7,2%

-10,5%

Daten zum 01.12.2022

Gerd Kommer Capital Kosten

Gerd Kommer Capital betont die einfache, transparente Kostenstruktur. Es werden jährlich ab 0,60 Prozent Servicegebühr verlangt. Dazu kommen noch 0,20 Prozent Produktkosten. Damit bewegt sich dieser Robo Advisor im preislichen Mittelfeld.

ab 5.000 €

0,70%

Servicegebühr

+

∅ 0,20%

Fondkosten

0,90%

Gesamtkosten p.a.

ab 100.000 €

0,65%

Servicegebühr

+

∅ 0,20%

Fondkosten

0,85%

Gesamtkosten p.a.

ab 250.000 €

0,60%

Servicegebühr

+

∅ 0,20%

Fondkosten

0,80%

Gesamtkosten p.a.

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Die Mindesteinlage beträgt 5.000 Euro und ein Sparplan kann ab 50 Euro monatlich abgeschlossen werden.

Mindestanlage

5.000 Euro

Sparplan

ab 50 Euro / Monat

Entnahmeplan

Ja

Gerd Kommer Capital Investmentprozess / Anlagestrategie

Die gesamte Anlagestrategie basiert auf dem Weltportfoliokonzept, das Gerd Kommer in seinen Büchern präsentiert hat. Dabei steht die breite, globale Diversifikation durch ETFs, im Fokus. 

Risikoreichere und risikoarme Bestandteile werden im Portfolio aufgenommen und Wechselkursrisiken werden vermieden. Es wird kein Market-Timing betrieben und in Einzeltitel wird nicht investiert. 

Auf der Website wird auch explizit auf die Prognosefreiheit hingewiesen. Das bedeutet, dass nicht auf einzelne Titel oder Werte, basierend auf spekulativen Prognosen, investiert wird. 

Je nach Anlagestrategie der konkreten Person gibt es elf verschiedene Portfolios. Alle haben die globale Diversifikation gemeinsam und bei allen wird ausschließlich in ETFs investiert. 

Der zentrale Unterschied der Strategien liegt darin, wie hoch der Aktien-Anteil ausfällt. Die Grundlage für diese Entscheidung wird bereits anhand der Daten bei der Registrierung gelegt. 

Hier müssen Infos zu Anlagehorizont, Risikobereitschaft usw. abgegeben werden, sodass sich eine Einschätzung hinsichtlich des passenden Portfolios treffen lässt.

Anlagestruktur Gerd Kommer Capital 50/50

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 11/2020

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

48 %

Anleihen

52 %

Rohstoffe

0 %

Liquidität

< 1 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.10.2022

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

Lyxor EuroMTS Highest Rated Macro-Weighted Government Bond 1-3 (DR) UCITS ETF

LU1829219556

iShares Euro Ultrashort Bond UCITS ETF

IE00BCRY6557

iShares $ Treasury Bond 3-7yr UCITS ETF EUR Hedged (Dist)

IE00BDFK1573

iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc)

IE00BKM4GZ66

iShares eb.rexx Government Germany 0-1yr UCITS ETF

DE000A2QP356

Name

ISIN

Lyxor EuroMTS Highest Rated Macro-Weighted Government Bond 1-3 (DR) UCITS ETF

LU1829219556

iShares Euro Ultrashort Bond UCITS ETF

IE00BCRY6557

iShares $ Treasury Bond 3-7yr UCITS ETF EUR Hedged (Dist)

IE00BDFK1573

iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc)

IE00BKM4GZ66

iShares eb.rexx Government Germany 0-1yr UCITS ETF

DE000A2QP356

In welche Anlageklassen wird dein Geld investiert?

Alle Investments erfolgen in Exchange Traded Funds (ETFs), genauer gesagt in physisch replizierende ETFs. In Summe sind somit tausende Einzelwerte (Aktien und Anleihen) enthalten. 

Es wird anteilsmäßig auch in Staatsanleihen investiert. Je nach Portfolio sind Unternehmen aus unterschiedlich vielen Ländern vertreten, doch über 50 sind es bei Gerd Kommer Capital immer, was die globale Streuung unterstreicht. Bei der Investition in Staatsanleihen sind Schwellen- und Industrieländer vertreten.

In welche Fonds investiert Gerd Kommer dein Geld?

Durch den Fokus auf ETF-Investments sind keinerlei Einzeltitel im Portfolio vorhanden. Die ETFs wiederum beinhalten eine enorme Anzahl an Unternehmen in diversen Ländern, wobei Aktien und Anleihen einbezogen werden. 

Es handelt sich überwiegend um thesaurierende ETFs, womit die Dividenden der darin enthaltenen Unternehmen unmittelbar reinvestiert werden.

Anlageansatz

Passiv

Anlagestrategien

11

Anlageprodukte

ETF

Rebalancing

Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis der unterschiedlichen Assetklassen (z.B. von Aktien und Anleihen) wiederhergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

Das Rebalancing erfolgt beim Robo Advisor Gerd Kommer Capital schwellenwertbasiert. Dafür wird dein Portfolio täglich überwacht. Kommt es zu einer hinreichend großen Abweichung zwischen der aktuellen Asset-Allocation und der ursprünglich gewählten Zielgewichtung, wird ein Rebalancing ausgelöst.

Außerdem nutzt Gerd Kommer Capital das Rebalancing durch Einzahlungen: Bei jeder Anlage (Einmalanlage oder Sparplan) werden die Anlagebeträge so auf die Wertpapiere aufgeteilt, dass dein Portfolio wieder die Ziel-Allokation erreicht.

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Zum Start muss nur eine Mailadresse angegeben und bestätigt werden. Im nächsten Schritt musst du deinen Namen angeben und wirst dann durch den gesamten Onboarding-Prozess geführt. Dabei werden folgende Bereiche durchlaufen:

  • Anlageziele (Risikofreudigkeit, Anlagehorizont...)
  • Kenntnisse (Ausbildung, Beruf, praktische Erfahrung…)
  • Finanzielle Situation (Einkommen, Ausgaben, Vermögen…)
  • Anlagestrategie (Geplante Erstinvestition, monatliche Beträge…)
  • Persönliche Daten
  • Bestätigung und Abschluss

Kontoeröffnung

Nach Abschluss des Onboardings kann begonnen werden. Die geforderten Informationen sind umfangreich. Dank des gut aufgebauten Interfaces funktionieren alle Schritte einfach und es dauert nur wenige Minuten, um alle Daten anzugeben. Nach der Registrierung werden direkt Depot und Konto bei der Baader Bank eröffnet. 

Reporting

Alle Angaben zur aktuellen Rendite, der Zusammenstellung deines Depots sowie deren Gewichtung findest du übersichtlich in einem Dashboard. Eine Simulation zeigt dir mehrere Szenarien, wie sich dein Anlagebetrag zukünftig entwickelt.

gerd-kommer-capital-dashboard

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

Der Kundenservice ist immer von Montag bis Freitag zwischen 9:00 Uhr und 19:00 Uhr telefonisch erreichbar. Selbstverständlich ist die Kontaktaufnahme auch per Mail möglich. Zusätzlich ist das Unternehmen in sozialen Netzwerken vertreten.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Wer sich vertiefend mit dem Konzept des Weltportfolios beschäftigen möchte, kann die Bücher von Gerd Kommer lesen. Dazu gibt es auch zahlreiche Blogartikel und Videos, die auf der Website verlinkt sind. Grundbegriffe werden zusätzlich im umfangreichen FAQ-Bereich der Website erläutert.

Sicherheit

Mit Scalable Capital und der Baader Bank sind zwei große Namen als enge Partner von Gerd Kommer Capital tätig. Depot und Konto werden bei der Baader Bank eröffnet. Dazu ist es nötig, sich bei der nächsten Post zu identifizieren oder online per Video-Ident-Verfahren die Identität nachzuweisen. 

Gerd Kommer Capital hat die Lizenz zur Finanzportfolioverwaltung und die zuständige Aufsichtsbehörde ist die BaFin. Einlagen bis zu 100.000 EUR auf dem Baader-Bank Konto werden im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung garantiert. Die ETFs sind als Sondervermögen im Falle der Insolvenz der Depotbank oder einer Fondsgesellschaft zu 100 % geschützt.

Die IT-Infrastruktur von Scalable Capital und der Baader Bank gewährleistet die Sicherheit deiner Daten. Persönliche Informationen werden stets verschlüsselt und in einem Rechenzentrum innerhalb Deutschlands gespeichert.

Partnerbank

Baader Bank

Aufsicht

BaFin

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

Gerd Kommer Capital Erfahrungen

Michael Beutel


Michael Beutel ist Gründer von Geldanlage-digital und seit über 20 Jahren leidenschaftlicher Börsianer. Als Dipl.-Volksw. / Dipl.-Kfm. sammelte er langjährige Erfahrungen im Finanzbereich und im Aufbau digitaler Geschäftsmodelle. Mit der Plattform Geldanlage-digital bringt er Transparenz in den Markt der digitalen Geldanlage und unterstützt Privatanleger dabei, den richtigen Robo Advisor zu finden.


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