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MorgenFund Test

MorgenFund Erfahrungen im Live-Depot – 07/2024

Autor: Michael Beutel  Update: 2. Juli 2024

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Warum du Geldanlage-digital vertrauen kannst


Anders als viele Vergleichsportale gehen wir einen Schritt weiter. Unser MorgenFund Test basiert auf echtem Engagement: Wir haben 5.000 Euro unseres eigenen Geldes in ein Live-Depot investiert, um dir zu zeigen, was MorgenFund in der Praxis leistet. Mit monatlichen Performance-Checks und Depot-Analysen bleibst du stets auf dem Laufenden. Gibt es Änderungen am Produkt? Wir aktualisieren sofort. Finde mit uns heraus, ob MorgenFund wirklich zu dir passt.

In unserem Test nehmen wir MorgenFund Online Investing genau unter die Lupe – die Plattform, die den Zugang zur professionellen digitalen Vermögensverwaltung bereits bei geringen Mindestanlagen ermöglicht. Mit der Expertise der DWS im Rücken wird dein Geld in einem breiten Spektrum von Anlageklassen – darunter Aktien, Geldmarkt, Anleihen und alternative Investments – über ETFs und Investmentfonds diversifiziert angelegt. Lass uns einen genauen Blick darauf werfen, was MorgenFund zu bieten hat.

Kurz-Check zu MorgenFund

morgenfund-logo

Unternehmen

MorgenFund GmbH

Website

Hauptsitz

Frankfurt am Main

Marktstart

2022

Partnerbank

MorgenFund GmbH, Luxemburg

Mindestanlage

400 € oder Sparplan ab 50 €

Kosten

0,75 % pro Jahr + Fondskosten

Investmentstil

Aktiv

Sparplan

ab 50 € / Monat

Entnahmeplan

Nein

Kinderkonto

Ja

Firmendepot

Ja

Gemeinschaftskonto

Ja

Smartphone-App

iOS, Android

Performance | Kosten | Angebot

MorgenFund Performance

MorgenFund ist Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Performance MorgenFund Strategie 5 (Juni 2024)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 02/2024

Performance


Zeitraum

MorgenFund

Markt (∅)

1 Monat

2,5%

1,7%

3 Monate

3,0%

0,9%

6 Monate

-

5,2%

1 Jahr

-

9,0%

2 Jahre

-

11,2%

3 Jahre

-

2,4%

4 Jahre

-

17,0%

2021

-

10,2%

2022

-

-13,2%

2023

-

8,2%

2024

-

5,2%

Daten zum 01.07.2024

MorgenFund Kosten

Die Kosten für eine Geldanlage beim Robo-Advisor MorgenFund setzen sich aus:

  • einer Servicegebühr
  • den laufenden Fondskosten zusammen.

Die reguläre Servicegebühr beläuft sich auf 0,75 Prozent des Anlagevolumens pro Jahr. Darin enthalten sind Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge, Orderentgelte, Konto- und Depotführung sowie gesetzl. Umsatzsteuer.

Als besonderes Angebot für dich als Leser von geldanlage-digital hat MorgenFund den Gutscheincode „2024GeldanlageDigital50“ eingerichtet. Wenn du diesen Code am Ende deines Anlageprozesses eingibst, wird die Servicegebühr dauerhaft von 0,75 % auf 0,50 % gesenkt.

Neben der Servicegebühr fallen zusätzlich sogenannte Produktkosten an. Diese Gebühren werden von den Fondsanbietern für die Verwaltung der Fonds erhoben und direkt aus dem Fondsvermögen entnommen. MorgenFund setzt dabei auf eine Kombination aus ETFs und aktiv gemanagten Fonds. Im Durchschnitt belaufen sich diese Produktkosten auf etwa 0,30 Prozent pro Jahr.

Gebühren inkl. Gutscheincode

0,50 %

Servicegebühr

+

∅ 0,30 %

Fondkosten

0,80 %

Gesamtkosten p.a.

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Bei MorgenFund gibt es einen Mindestanlagebetrag in Höhe von 400 Euro. Wenn du einen Sparplan nutzen möchtest, liegt die Mindestanlage bei 50 Euro.

Einen Entnahmeplan bietet MorgenFund derzeit nicht an.

Mindestanlage

400 Euro

Sparplan

ab 50 Euro

Entnahmeplan

Nein

MorgenFund Investmentprozess / Anlagestrategie

Der Anlageprozess bei MorgenFund basiert auf der globalen Marktanalyse und Trendidentifikation durch die DWS, einen der führenden Vermögensverwalter weltweit.

Mit einem Team von 900 Investmentexperten, verteilt auf 27 Standorte, werden die Finanzmärkte rund um die Uhr beobachtet.

Die dabei gewonnenen Einblicke und Analysen fließen in den CIO-View ein, der vierteljährlich veröffentlicht wird und die Grundlage für die Anlagestrategie von MorgenFund bildet. Dabei setzt das Portfoliomanagement-Team auf moderne Portfoliooptimierungsmethoden.

Zusätzlich unterstützt ein umfassender Risikomanagementprozess die Fondsmanager bei der Interpretation der Kennzahlen und deren Umsetzung in Anlageentscheidungen.

Anlagestruktur MorgenFund Strategie 5

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 02/2024

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

66 %

Anleihen

26 %

Rohstoffe

6 %

Liquidität

2 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.07.2024

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

Xtrackers S&P 500 Swap UCITS ETF 1C

LU0490618542

Xtrackers MSCI Europe UCITS ETF 1C

LU0274209237

Xtrackers MSCI USA Swap UCITS ETF 1C

LU0274210672

Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C

IE00BTJRMP35

DWS Invest Euro High Yield Corporates LC

LU0616839501

Name

ISIN

Xtrackers S&P 500 Swap UCITS ETF 1C

LU0490618542

Xtrackers MSCI Europe UCITS ETF 1C

LU0274209237

Xtrackers MSCI USA Swap UCITS ETF 1C

LU0274210672

Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C

IE00BTJRMP35

DWS Invest Euro High Yield Corporates LC

LU0616839501

In welche Anlageklassen wird dein Geld investiert?

MorgenFund investiert dein Geld in eine breite Palette von Anlageklassen, um eine umfassende Diversifikation zu erreichen. Dazu gehören Aktien, Anleihen, Geldmarktinstrumente und alternative Investments, wie z.B. Rohstoffe.

In welche Fonds investiert MorgenFund dein Geld?

Es werden sowohl aktiv gemanagte Fonds als auch kosteneffiziente ETFs in das Portfolio aufgenommen.

Anlageansatz

Aktiv

Anlagestrategien

19

Anlageprodukte

aktiv gemanagte Fonds und ETFs

Rebalancing

In der Regel findet die Überprüfung der Anlagestrategie sowie das entsprechende Rebalancing vierteljährlich statt. Bei außergewöhnlichen Marktentwicklungen besteht jedoch die Möglichkeit einer umgehenden Anpassung der Portfolios.

Für solche Situationen versammelt sich ein Expertengremium, das auf Grundlage eingehender Analysen über notwendige Rebalancing-Maßnahmen entscheidet.

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

MorgenFund macht den Einstieg in die digitale Vermögensverwaltung leicht. Sobald du auf der Website auf „Direkt Kunde werden“ klickst, beginnt das Onboarding bei MorgenFund Online Investing.

Hier ist der Prozess:

Schritt #1: Definiere dein Anlageziel: Im ersten Schritt des Onboarding-Prozesses legst du dein persönliches Anlageziel fest. Dabei gibst du Auskunft über grundlegende Aspekte wie Geschlecht, Wohnort, Alter und Beruf.

Anschließend entscheidest du über die Höhe und Art deiner Investition – sei es ein einmaliger Betrag ab 400 €, ein monatlicher Sparplan ab 50 € oder eine Kombination aus beidem.

Dein Investitionshorizont kann zwischen 3 und 25 Jahren variieren, außerdem bestimmst du deine Risikobereitschaft auf einer Skala von 1 bis 7.

Diese Angaben ermöglichen es MorgenFund, einen auf deine Bedürfnisse zugeschnittenen Anlageplan zu entwerfen, der deinem finanziellen Profil und deinen Zielen entspricht.

Schritt #2: Dein personalisierter Anlageplan: Im zweiten Schritt erstellt MorgenFund basierend auf den zuvor gemachten Angaben zu deinem Anlageziel, deiner Risikoneigung, deinen Erfahrungen, deiner finanziellen Situation und deinen Nachhaltigkeitspräferenzen einen individuell auf dich zugeschnittenen Anlageplan.

In diesem personalisierten Plan wird aufgezeigt, wie dein Investitionsbetrag strategisch über verschiedene Anlageklassen verteilt wird, um eine ausgewogene Diversifikation zu erreichen.

Das Ziel ist es, eine optimale Rendite unter Berücksichtigung deiner Risikobereitschaft zu generieren. MorgenFund gibt dir einen Ausblick auf die erwartete Wertentwicklung deines Portfolios, basierend auf der Auswahl und Kombination der Anlageklassen.

Dieser detaillierte Plan dient als Grundlage für deine Anlageentscheidung und bietet dir eine klare Vorstellung von der potenziellen Entwicklung deines Investments.

morgenfund onboarding-anlageplan

Schritt #3: Gib deine persönlichen Daten an: Im finalen Schritt deines Onboardings bei MorgenFund wirst du dazu aufgefordert, deine persönlichen Daten für die Online-Depoteröffnung einzugeben, um deine individuelle Anlageempfehlung aktivieren zu können.

Dieser Prozess ist vollständig digitalisiert. Du wirst gebeten, deine Kenntnisse und Erfahrungen im Bereich der Geldanlage, deine berufliche Situation sowie detaillierte Informationen zu deiner finanziellen Lage anzugeben. Außerdem kannst du deine Präferenzen bezüglich Nachhaltigkeit in der Anlagestrategie festlegen.

Nachdem du alle erforderlichen Angaben gemacht hast, erhältst du eine Zusammenfassung deines personalisierten Anlageplans. Es ist wichtig, dass du alle Informationen sorgfältig überprüfst, da sie die Grundlage für die auf dich zugeschnittene Anlagestrategie bilden.

Abschließend kannst du im letzten Schritt dein Depot eröffnen.

Kontoeröffnung / Depoteröffnung

Für die Depoteröffnung benötigst du deinen Personalausweis, deine Steuer-Identifikationsnummer und die IBAN deines Referenzkontos.

Sobald du deine E-Mail-Adresse verifiziert hast, genügt es, ein Foto deines Ausweises hochzuladen und digital zu unterschreiben. Dieser unkomplizierte Prozess der digitalen Depoteröffnung mittels Ausweis-Scan erfüllt alle regulatorischen Vorgaben in Luxemburg, dem Standort deines zukünftigen Depots.

Reporting

Sobald du dich in die Depotverwaltung von MorgenFund einloggst, erhältst du sofort einen detaillierten Überblick über den aktuellen Stand deines Depots, einschließlich der Rendite seit Beginn, der jüngsten Transaktionen und einer visuellen Darstellung deiner Anlagen in einem Chart.

Weiterhin sind Informationen zu deiner Anlagestrategie und der genauen Portfoliozusammensetzung einsehbar. Ein Klick auf das Info-Symbol neben den einzelnen Elementen liefert dir vertiefende Erklärungen.

Der Performance-Chart ermöglicht es dir, die Entwicklung deines Portfolios im Vergleich zu wichtigen Indizes wie dem DAX, S&P 500, MSCI World und Barclays Anleihefonds über verschiedene Zeiträume hinweg zu analysieren. Zudem bietet eine Fünf-Jahres-Prognose basierend auf deiner bisherigen Performance drei Szenarien – optimistisch, durchschnittlich und pessimistisch – zur Einschätzung zukünftiger Entwicklungen.

Unter „Kontoumsätze“ sind sämtliche aktuelle Kontoaktivitäten, wie z.B. Gutschriften von Erträgen, übersichtlich gelistet. Eine weitere Sektion zeigt die Aufteilung deines Portfolios nach Anlageklassen, visualisiert durch ein Kuchendiagramm. Ein weiterer Klick auf die Assetklassen zeigt Details zu jedem Wertpapier, einschließlich ISIN, prozentualem Anteil, Stückzahl, aktuellem Kurs und Marktwert. Du hast außerdem die Möglichkeit, das Wertpapierprospekt oder das Basisinformationsblatt direkt herunterzuladen.

Die Transaktionshistorie gibt dir Einblick in alle Käufe und Verkäufe innerhalb deines Depots. Im Tab „Postbox“ kannst du wichtige Dokumente wie Erträgnisabrechnungen und Kontoauszüge im PDF-Format herunterladen. Unter „Einstellungen“ sind alle persönlichen Daten auf einen Blick einsehbar.

Zusammenfassend bietet das Dashboard von MorgenFund eine klare Struktur und eine einfache Handhabung. Mit seiner umfangreichen Informationsdarbietung steht MorgenFund anderen von uns getesteten Robo-Advisors in nichts nach.

MorgenFund bietet auch eine App für iOS und Android an, über die du mobil auf alle Daten und Informationen zugreifen kannst. In der App kannst du die Depotentwicklung im Blick behalten. Die Strategien der digitalen Vermögensverwaltung können innerhalb der App bisher noch nicht angepasst werden.

Service & Sicherheit

Wer steckt hinter MorgenFund?

MorgenFund entstand 2022 aus einer Partnerschaft zwischen der DWS Group GmbH & Co. KGaA und BlackFin Capital Partners S.A.S., mit einer Eigentümerstruktur, bei der die DWS 30 % und BlackFin 70 % der Anteile halten.

MorgenFund übernahm dabei die DWS-Fondsplattform sowie die Depotverwaltung in Deutschland und Luxemburg. Mit Sitz in Frankfurt am Main und einer Zweigniederlassung in Luxemburg steht MorgenFund unter der Leitung von Rudolf Geyer, ein Branchen-Urgestein und der langjährige Leiter der Ebase, jetzt FNZ Bank.

Kontaktmöglichkeiten & Support

MorgenFund ist von Montag bis Freitag, 08:00 bis 18:00 Uhr, telefonisch erreichbar. Serviceanfragen können jederzeit per E-Mail oder über das Kontaktformular gesendet werden. Die wichtigsten Fragen werden zudem in einem FAQ-Bereich beantwortet.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Ein besonderes Merkmal von MorgenFund ist die persönliche Betreuung. Bei Fragen zu deiner Geldanlage, zur digitalen Vermögensverwaltung oder zur Erreichung deiner finanziellen Ziele steht dir ein Team von professionellen Anlageberatern persönlich zur Verfügung.

Du kannst sie über die Kundenhotline Luxemburg oder das Kontaktformular erreichen.

Zusätzlich bietet MorgenFund einen Newsletter an, durch den du aktuelle Neuigkeiten zu deiner Geldanlage und wissenswerte Informationen zu Finanzthemen erhältst.

MorgenFund Veranstaltungen

MorgenFund bietet aktuell keine Veranstaltungen, Webinare, Infoabende vor Ort oder andere Events an.

MorgenFund Sicherheit

Dein Investment wird sicher im luxemburgischen Depot der MorgenFund GmbH, Zweigniederlassung Luxemburg, verwaltet. Luxemburg ist weltweit zweitgrößte Fondsdomizil nach den USA.

Als zertifiziertes Wertpapierinstitut ist die MorgenFund GmbH Mitglied des Entschädigungsinstituts für Wertpapierhandelsunternehmen (EdW), was eine zusätzliche Sicherheitsebene für deine Anlagen darstellt.

Deine Wertpapiere werden als Sondervermögen geführt, das heißt, sie sind vom Bankvermögen getrennt und im Falle einer Bankinsolvenz geschützt. Im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der MorgenFund GmbH ist dein Vermögen daher geschützt und kann problemlos auf eine andere Bank übertragen werden

Für den Datentransfer setzt MorgenFund auf die TLS/SSL-Verschlüsselung, dies garantiert, dass deine Daten gemäß den hohen Standards des deutschen Datenschutzrechts behandelt werden.

Partnerbank

MorgenFund GmbH, ZN Luxemburg

Aufsicht

BaFin

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

Häufige Fragen zu MorgenFund

Bietet MorgenFund aktuell ein Zinsprodukt an?

Zum gegenwärtigen Zeitpunkt bietet MorgenFund kein Zinsprodukt an.

Kannst du mehrere Anlageziele mit einer Anlagestrategie bei MorgenFund verfolgen?

Bei MorgenFund hast du die Möglichkeit, verschiedene Anlageziele zu verfolgen, indem du für jedes Ziel ein separates Depot eröffnest. Für jedes Depot kannst du eine eigene Anlagestrategie wählen. In der App oder im Dashboard lassen sich diese verschiedenen Depots und deren Strategien übersichtlich miteinander verbinden, sodass du einen ganzheitlichen Überblick über deine Anlageziele erhältst.

Wie hoch ist das Asset under Management (AuM) von MorgenFund?

Wir fragen das verwaltete Vermögen (AuM) von MorgenFund in regelmäßigen Abständen ab. MorgenFund veröffentlicht derzeit keine spezifischen Zahlen ausschließlich für die digitale Vermögensverwaltung. Insgesamt belaufen sich die Assets under Administration bei MorgenFund auf etwa 110 Milliarden Euro.

Wie viele Kunden hat MorgenFund?

MorgenFund gibt keine Informationen zur Anzahl der Robo Advisor Kunden an. Derzeit wird lediglich eine Gesamtkundenzahl bekannt gegeben, die bei ca. 600.000 liegt.

MorgenFund Erfahrungen

MorgenFund Stiftung Warentest Erfahrungen

In ihrem jüngsten Robo Advisor Test hat die Stiftung Warentest (Finanztest) zum zweiten Mal digitale Vermögensverwaltungen bewertet, wobei der Schwerpunkt auf der Performance der Portfolios lag. Dabei wurden 14 ausgewogene Anlagestrategien verschiedener Robo-Advisors analysiert. MorgenFund war in diesem Test nicht vertreten.

MorgenFund Trustpilot Erfahrungen

Trustpilot ist ein führendes Bewertungsportal, das 2007 gegründet wurde, um Vertrauen zwischen Unternehmen und Verbrauchern zu schaffen und Transparenz zu fördern. Trustpilot hat über 167 Millionen Bewertungen, 714.000 bewertete Websites und 850 Mitarbeiter.

Aktuell (Stand 01.07.2024) erhält MorgenFund bei Trustpilot 3,2 Sterne (Akzeptabel) basierend auf 135 abgegebenen Bewertungen.

Die negativen Bewertungen von MorgenFund auf Trustpilot betreffen nicht den hier von uns getesteten Robo Advisor, sondern sind größtenteils auf die Schwierigkeiten zurückzuführen, die aus der Übernahme der Wertpapierdepots von DWS resultieren.

Viele Kunden äußerten sich unzufrieden über die Kommunikationsprobleme und die erschwerte Erreichbarkeit des Kundenservice, die durch die Umstellung und Anpassung der Kontaktdaten entstanden sind.

Weiterhin führten die von regulatorischer Seite erforderliche Zustimmung der Depotinhaber zu den neuen Vertragsbedingungen und die damit einhergehende Androhung von Depotkündigungen bei fehlender Zustimmung zu weiterem Unmut.

Da die Umstellung der Wertpapierdepots von DWS zu MorgenFund nun im Wesentlichen abgeschlossen sein sollte, ist es sehr wahrscheinlich, dass sich der Service und die Qualität des Kundenservice nun wieder verbessern werden.

MorgenFund Finanztip Erfahrungen

Finanztip bietet Ratgeber zu Finanz- und Verbraucherthemen, unter anderem werden auch Robo Advisor getestet. Die Website verzeichnet monatlich mehrere Millionen Leser.

Für ausgewählte Robo Advisor sammelt Finanztip Nutzererfahrungen ein. Die digitale Vermögensverwaltung von MorgenFund ist aktuell nicht dabei.

MorgenFund GELDANLAGEdigital Erfahrungen

Hier kannst du als Kunde deine Meinung zu MorgenFund abgeben. Bitte schreibe ehrlich und ausgewogen, indem du sowohl positive als auch negative Aspekte ansprichst. Einseitige Kritik ohne nähere Begründungen ist leider nicht zur Veröffentlichung geeignet.

Michael Beutel


Michael Beutel ist Gründer von Geldanlage-digital und seit über 20 Jahren leidenschaftlicher Börsianer. Als Dipl.-Volksw. / Dipl.-Kfm. sammelte er langjährige Erfahrungen im Finanzbereich und im Aufbau digitaler Geschäftsmodelle. Mit der Plattform Geldanlage-digital bringt er Transparenz in den Markt der digitalen Geldanlage und unterstützt Privatanleger dabei, den richtigen Robo Advisor zu finden.


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