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LIQID Test

LIQID Erfahrungen im Live-Depot – 01/2023

Update: Januar 2, 2023

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Warum du Geldanlage-digital vertrauen kannst


Der LIQID Test beruht auf unseren eigenen Erfahrungen und soll dir dabei helfen, herauszufinden, ob LIQID zur dir passt. Dafür haben wir seit Januar 2020 insgesamt 150.000 Euro in LIQID investiert und werten die Performance (monatlich) sowie die Depotzusammensetzung (quartalsweise) aus. Produktänderungen werden sofort aktualisiert, sodass der LIQID Test immer auf dem aktuellen Stand ist.

LIQID ist ein digitaler Vermögensverwalter mit Sitz in Berlin mit rund 2 Milliarden Euro betreutem Kundenvermögen.

Durch die Zusammenarbeit mit renommierten Partnern wie der LGT, einer Privatbank im Besitz der Fürstenfamilie von Liechtenstein, und HQ Trust, dem Multi-Family-Office der Familie Harald Quandt bietet dir LIQID Zugang zu Anlagemöglichkeiten, die sonst nur Profi-Investoren offenstehen.

Kurz-Check zu Liqid

liqid-logo-vergleich

LIQID wurde 2015 von Christian Schneider-Sickert gegründet. Der ehemalige
Goldman-Sachs- und Bertelsmann-Manager ist auch heute noch als CEO für das
Unternehmen tätig. Nach seiner Aussage richtet sich LIQID an „die erfolgreichen Gestalter,
Unternehmer und Macher, die unsere Gesellschaft prägen“.

Mit aktuell über 120 Mitarbeitern und einem verwalteten Vermögen von rund 2 Milliarden
Euro zählt LIQID zu den größten digitalen Vermögensverwaltern in Deutschland.

Unternehmen

LIQID Investments GmbH & LIQID Asset Management GmbH

Website

Hauptsitz

Berlin

Marktstart

2015

Partnerbank

V-Bank

Mindestanlage

100.000 €

Kosten

0,25 % bis 0,90 % pro Jahr + Fondskosten

Investmentstil

Aktiv, Passiv, Nachhaltig

Sparplan

Nein

Entnahmeplan

Nein

Kinderkonto

Ja

Firmendepot

Ja

Gemeinschaftskonto

Ja

Smartphone-App

Nein

Performance | Kosten | Angebot

LIQID Performance

LIQID ist Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Performance LIQID Global 50 (Dezember 2022)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 01/2020

Performance


Zeitraum

LIQID Global

Markt (∅)

1 Monat

-2,1%

-3,0%

3 Monate

0,8%

0,2%

6 Monate

-2,9%

-2,0%

12 Monate

-12,6%

-13,1%

24 Monate

-5,8%

-4,3%

2021

7,9%

10,1%

2022

-12,6%

-13,1%

Daten zum 01.01.2023

Performance LIQID Impact 50 (Dezember 2022)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 02/2020

Performance


Zeitraum

LIQID Impact

Markt (∅)

1 Monat

-2,1%

-3,0%

3 Monate

0,4%

0,2%

6 Monate

-3,3%

-2,0%

12 Monate

-14,3%

-13,1%

24 Monate

-7,6%

-4,3%

2021

7,9%

10,1%

2022

-14,3%

-13,1%

Daten zum 01.01.2023

Performance LIQID Select 50 (Dezember 2022)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 02/2020

Performance


Zeitraum

LIQID Select

Markt (∅)

1 Monat

-3,4%

-3,0%

3 Monate

-0,6%

0,2%

6 Monate

-2,2%

-2,0%

12 Monate

-11,9%

-13,1%

24 Monate

-2,3%

-4,3%

2021

10,9%

10,1%

2022

-11,9%

-13,1%

Daten zum 01.01.2023

LIQID Kosten

Die Kosten bei den Anlagestrategien LIQID Global, Impact und Select setzen sich zusammen aus:

  • einer Verwaltungspauschale und
  • den laufenden Fondskosten.

Die Verwaltungspauschale beträgt zwischen 0,25 und 0,90 Prozent pro Jahr, abhängig von der gewählten Strategie und der Höhe des verwalteten Anlagebetrags.

Darin enthalten sind alle Gebühren für die Vermögensverwaltung, alle Transaktionskosten sowie die Kosten für die Konto- bzw. Depotführung.

Sie wird quartalsweise berechnet und mit dem Guthaben auf dem Verrechnungskonto verrechnet.

Die laufenden Fondskosten betragen im Durchschnitt etwa 0,15 bzw. 0,49 Prozent pro Jahr.

Sie werden nach der Ermittlung direkt aus dem Fondsvermögen entnommen.

LIQID Global

ab 100.000 €

0,50%

Servicegebühr

+

∅ 0,14%

Fondkosten

0,64%

Gesamtkosten p.a.

ab 250.000 €

0,45%

Servicegebühr

+

∅ 0,14%

Fondkosten

0,59%

Gesamtkosten p.a.

ab 500.000 €

0,40%

Servicegebühr

+

∅ 0,14%

Fondkosten

0,54%

Gesamtkosten p.a.

ab 1.000.000 €

0,35%

Servicegebühr

+

∅ 0,14%

Fondkosten

0,49%

Gesamtkosten p.a.

ab 3.000.000 €

0,30%

Servicegebühr

+

∅ 0,14%

Fondkosten

0,44%

Gesamtkosten p.a.

ab 5.000.000 €

0,25%

Servicegebühr

+

∅ 0,14%

Fondkosten

0,39%

Gesamtkosten p.a.

LIQID Impact

ab 100.000 €

0,50%

Servicegebühr

+

∅ 0,39%

Fondkosten

0,89%

Gesamtkosten p.a.

ab 250.000 €

0,45%

Servicegebühr

+

∅ 0,39%

Fondkosten

0,84%

Gesamtkosten p.a.

ab 500.000 €

0,40%

Servicegebühr

+

∅ 0,39%

Fondkosten

0,79%

Gesamtkosten p.a.

ab 1.000.000 €

0,35%

Servicegebühr

+

∅ 0,39%

Fondkosten

0,74%

Gesamtkosten p.a.

ab 3.000.000 €

0,30%

Servicegebühr

+

∅ 0,39%

Fondkosten

0,69%

Gesamtkosten p.a.

ab 5.000.000 €

0,25%

Servicegebühr

+

∅ 0,39%

Fondkosten

0,64%

Gesamtkosten p.a.

LIQID Select

ab 100.000 €

0,90%

Servicegebühr

+

∅ 0,52%

Fondkosten

1,42%

Gesamtkosten p.a.

ab 250.000 €

0,90%

Servicegebühr

+

∅ 0,52%

Fondkosten

1,42%

Gesamtkosten p.a.

ab 500.000 €

0,85%

Servicegebühr

+

∅ 0,52%

Fondkosten

1,37%

Gesamtkosten p.a.

ab 1.000.000 €

0,80%

Servicegebühr

+

∅ 0,52%

Fondkosten

1,32%

Gesamtkosten p.a.

ab 3.000.000 €

0,75%

Servicegebühr

+

∅ 0,52%

Fondkosten

1,27%

Gesamtkosten p.a.

ab 5.000.000 €

0,60%

Servicegebühr

+

∅ 0,52%

Fondkosten

1,12%

Gesamtkosten p.a.

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Die Mindestanlage bei LIQID beträgt 100.000 Euro. Seit dem Ausbruch des Ukraine-Kriegs ermöglicht LIQID – nach Absprache mit deinem persönlichen Kundenbetreuer –, Teilzahlungen vorzunehmen. So könnten die 100.000 Euro Mindestanlage beispielsweise in zwei oder drei Tranchen überwiesen werden.

Ein expliziter Sparplan wird derzeit nicht angeboten. Du kannst jedoch Überweisungen auf dein Verrechnungskonto vornehmen. Sofern eine gewisse Barmittel-Quote überschritten wird, investiert LIQID deine Einzahlung entsprechend deiner Anlagestrategie.

Ein Entnahmeplan wird derzeit nicht angeboten.

Mindestanlage

100.000 Euro

Sparplan

Nein

Entnahmeplan

Nein

LIQID Investmentprozess / Anlagestrategie

LIQID investiert dein Geld nicht nur algorithmusgesteuert, wie bei vielen traditionellen Robo Advisor, sondern anhand der Smart-Money-Prinzipien großer, institutioneller Investoren. Zu diesen Prinzipien gehören:

  1. Definierte Ziele legen die Basis für eine erfolgreiche Anlagestrategie
  2. Eine klare Strategie umfasst die langfristige Aufteilung auf verschiedene Anlageklassen
  3. Systematische Regeln geben vor, wann und wie von der Strategie abgewichen wird
  4. Geprüfte Bausteine kommen bei der Umsetzung der Strategie zum Einsatz
  5. Globale Diversifikation ist unerlässlich, in jeder Anlageklasse
  6. Risikomanagement muss systematisch mehrstufig sein
  7. Niedrige Kosten sind ein wichtiger Erfolgsfaktor
  8. Unabhängige Expertise vermeidet Interessenkonflikte

LIQID bietet die Anlagestile LIQID Global, LIQID Impact und LIQID Select an,
die jeweils breit gestreut über verschiedene Anlageklassen und Branchen weltweit investieren.


LIQID Global

LIQID Impact

LIQID Select

Anlagestrategie

individuell, passiv

individuell, passiv

individuell, passiv

Diversifikation

weltweit

weltweit

weltweit

Portfolio Opt.

laufend

laufend

laufend

Betreuung

persönlich

persönlich

persönlich

Risiko Manag.

automatisch

automatisch

automatisch

Wertpapiere

ETF

ETF, aktive Fonds

ETF, aktive Fonds,
Hedgefonds

Steuerung

passiv

ESG-Kriterien

taktisch

LIQID Global

LIQID Global ist der am breitesten diversifizierte und effizienteste Anlagestil. Der Anlagestil ist kostengünstig, passiv und regelbasiert und folgt den Entwicklungen der globalen Kapitalmärkte.

Mit LIQID Global folgst du der Marktentwicklung mit professioneller und ständiger Risikokontrolle. Auf der Aktienseite wird dein Portfolio nach der regionalen Wirtschaftskraft gewichtet.

Bei Marktschwankungen wird deine Anlage automatisch und antizyklisch angepasst. Insgesamt werden bis zu 9 verschiedene ETFs gehalten.

Anlagestruktur LIQID Global 50

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 01/2020

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

44 %

Anleihen

49 %

Rohstoffe

2 %

Liquidität

5 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.01.2023

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

iShares Global Aggregate Bond ETF

IE00BDBRDM35

iShares Emerging Markets ETF

IE00BKM4GZ66

Vanguard North America ETF

IE00BKX55R35

Vanguard Europe ETF

IE00B945VV12

XETRA-Gold ETC

DE000A0S9GB0

Name

ISIN

iShares Global Aggregate Bond ETF

IE00BDBRDM35

iShares Emerging Markets ETF

IE00BKM4GZ66

Vanguard North America ETF

IE00BKX55R35

Vanguard Europe ETF

IE00B945VV12

XETRA-Gold ETC

DE000A0S9GB0

LIQID Impact

Bei LIQID Impact, der nachhaltigen Variante des Anlagestils LIQID Global kommen nachhaltige Kriterien bei der Auswahl der investierten Fonds und ETFs dazu. Das bedeutet, dass beispielsweise nicht in Unternehmen aus Branchen wie Rüstung, Tabak, Alkohol, Erwachsenenunterhaltung, Glücksspiel und Kernenergie investiert wird.

Die Förderung ökologisch und sozial nachhaltiger Wirtschaftsaktivitäten erfolgt durch eine Anlage in Wertpapiere mit besonders hohen Umwelt-, Sozial- und Governance-Bewertungen („ESG“).

Anlagestruktur LIQID Impact 50

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 02/2020

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

45 %

Anleihen

49 %

Rohstoffe

5 %

Liquidität

1 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.01.2023

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

Robeco Global Total Return Bond Fund

LU0951484681

iShares Emerging Markets Socially Responsible ETF

IE00BYVJRP78

UBS USA Socially Responsible ETF

LU0629460089

iShares Europe Socially Responsible ETF

IE00B52VJ196

XETRA-Gold ETC

DE000A0S9GB0

Name

ISIN

Robeco Global Total Return Bond Fund

LU0951484681

iShares Emerging Markets Socially Responsible ETF

IE00BYVJRP78

UBS USA Socially Responsible ETF

LU0629460089

iShares Europe Socially Responsible ETF

IE00B52VJ196

XETRA-Gold ETC

DE000A0S9GB0

LIQID Select

LIQID Select ist ein aktiver Anlagestil, der neben ETFs auch auf aktiv gemanagte Fonds und Hedgefonds setzt, die zu institutionellen Konditionen investiert werden.

Die Portfoliosteuerung erfolgt durch das Investmentteam, welches direkt vom Portfoliomanagement-Team und den Kapitalmarktstrategen der LGT beraten wird.

Mit mehr fast 4.000 Mitarbeitern an mehr als 20 Standorten ist die LGT weltweit einer der größten Private Banking und Asset Management Gruppen, die vollständig von einer Unternehmerfamilie gehalten wird.

Neben einer laufenden Überwachung umfasst die Portfoliosteuerung auch taktische Positionierungen, durch die Risiken reduziert und Chancen genutzt werden können. Ziel ist, langfristig eine höhere risikoadjustierte Rendite als die Benchmark zu generieren.

Anlagestruktur LIQID Select 50

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 02/2020

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

41 %

Anleihen

38 %

Rohstoffe

4 %

Liquidität

11 %

Immobilien

0 %

Hedgefonds

6 %

Daten zum 01.01.2023

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

Xtrackers MSCI USA ETF

IE00BJ0KDR00

iShares Global Corporate Bond ETF

IE00B9M6SJ31

Geldmarkt

-

PIMCO Global Investment Grade Credit Fund

IE0032876397

iShares Euro Government Bond 7-10 ETF

IE00B3VTN290

Name

ISIN

Xtrackers MSCI USA ETF

IE00BJ0KDR00

iShares Global Corporate Bond ETF

IE00B9M6SJ31

Geldmarkt

-

PIMCO Global Investment Grade Credit Fund

IE0032876397

iShares Euro Government Bond 7-10 ETF

IE00B3VTN290

In allen drei Anlagestilen gibt es 10 verschiedene Risikoklassen, bei denen der Aktienanteil zwischen 10 und 100 Prozent liegt.

Deine Geldanlage wird in sechs Anlageklassen investiert:

  • Aktien,
  • Anleihen,
  • Gold,
  • Rohstoffe,
  • Geldmarkt und
  • Hedgefonds (nur bei LIQID Select)

Erfahrenen Anlegern bietet LIQID ab 200.000 Euro zusätzliche Anlageoptionen in exklusiven Anlageklassen an, die bisher ausschließlich hochvermögenden Anlegern offenstanden:

  1. LIQID Venture bietet den Zugang zu Start-up-Investments über führende Venture Capital Fonds im US-Technologiemarkt
  2. LIQID Private Equity bietet den Zugang zu einem systematisch diversifizierten Portfolio aus bis zu 15 Top-Fonds aus dem Private Equity Bereich
  3. LIQID Real Estate bietet den Zugang zu einem professionellen Portfolio aus bis zu 15 führenden Immobilien-Fonds

Anlageansatz

Aktiv, Passiv, Nachhaltig

Anlagestrategien

20

Anlageprodukte

ETFs, ETCs, aktive Fonds, Hedgefonds

Rebalancing

Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis der unterschiedlichen Assetklassen (z.B. von Aktien und Anleihen) wiederhergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

Ein Rebalancing-Algorithmus, der vom LIQID-Investment-Team entwickelt wurde, überwacht und steuert das Rebalancing auf täglicher Basis. Wenn der vorher definierte Zielwert abweicht, wird dein Portfolio umgeschichtet, sodass es weiterhin zu deiner Risikoklasse und deiner langfristigen Anlagestrategie passt.

Das Rebalancing erfolgt bei den (passiven) Anlagestilen LIQID Global und LIQID Impact. Bei der (aktiven) LIQID Select Strategie entscheidet das Investment-Team in Abhängigkeit von der allgemeinen Marktsituation fortlaufend neu über die Asset-Allocation in deinem Portfolio.

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Am Anfang des Investmentprozesses bei LIQID steht die Ermittlung der Anlagestrategie. Diese kannst du selbst via wissenschaftlich fundierten Online-Test ermitteln und anschließend gemeinsam mit deinem persönlichen Kundenbetreuer telefonisch besprechen.

Die Portfolios bei LIQID sind in zehn Risikoklassen unterteilt, wobei die Zahlen, vereinfacht gesagt, den Aktienanteil in Prozent angeben:

  • Die Risikoklassen 10 bis 30 stehen für ein eher konservatives Portfolio, das eher gering im Wert schwankt.
  • Die Risikoklassen 40 bis 60 beschreiben ein ausgewogenes Portfolio, bei dem geringe Wertschwankungen und Renditechancen ähnlich gewichtet sind.
  • Portfolios in den Risikoklassen 70 bis 100 bieten die größten Renditechancen, sind jedoch tendenziell auch am stärksten von Schwankungen betroffen.
LIQID Risikoprofil

Nach der Bestimmung der Risikoklasse entscheidest du dich für einen der drei oben beschriebenen Anlagestilen: LIQID Global, LIQID Impact und LIQID Select.

Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung bei LIQID erfolgt in zwei einfachen Schritten:

Schritt #1 Du registrierst dich bei LIQID

Nachdem du deine persönlichen Daten eingegeben hast, kannst du den Vermögensverwaltungsvertrag mit LIQID direkt digital (via DocuSign) innerhalb weniger Minuten unterzeichnen.

Neben deinem Vermögensverwaltungsvertrag mit LIQID unterschreibst du einen Depoteröffnungsantrag für dein Depot und Verrechnungskonto bei der V-Bank AG.

Schritt #2 Du legitimierst deine Daten

Wie bei jeder Kontoeröffnung musst du in einem zweiten Schritt deine Daten verifizieren. Dies geschieht entweder komplett online per VideoIdent oder in einer Filiale der Deutschen Post.

Sobald die erfolgreiche Identifizierung bei LIQID eingegangen ist, wird dein Depot bei der V-Bank eröffnet.

Dies dauert in der Regel nur wenige Tage. Danach kannst du den Anlagebetrag überweisen, der innerhalb eines ein- bzw. zweiwöchigen Handelsintervalls anhand der von dir gewählten Strategie investiert wird.

Reporting

Als LIQID-Kunde erhältst du jedes Quartal per E-Mail ein ausführliches Reporting deiner Anlagen.

Darüber hinaus kannst du die Performancekennzahlen deines Portfolios jederzeit detailliert online verfolgen.

LIQID Reporting

Eine App für iOS und Android, über die du mobil auf alle Daten und Informationen zugreifen könntest, ist bei LIQID aktuell noch nicht vorhanden.

Bei Fragen zur Entwicklung des Portfolios steht dir das LIQID-Team jederzeit zur Verfügung.

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

LIQID kannst du via E-Mail oder telefonisch von Montag bis Freitag von 9.00 bis 19.00 Uhr erreichen.

In den Social Networks ist LIQID auf YouTube und LinkedIn aktiv vertreten.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

In LIQIDs Online-Magazin erfährst du alles rund um die Themen Geldanlage, Politik und Steuern sowie Wissenswertes zu verschiedenen Anlageklassen und Strategien. Außerdem gibt es einen monatlichen Newsletter.

Ab einem Anlagebetrag von 100.000 € bietet LIQID über das digitale Angebot hinaus auch die Möglichkeit eines persönlichen Gesprächs.

Sicherheit

LIQID arbeitet als Finanzdienstleistungsinstitut mit Erlaubnis der BaFin zur Finanzportfolioverwaltung (sogenannte Vermögensverwaltung).

LIQID ist dabei nicht befugt, sich Eigentum oder Besitz an deinen Vermögenswerten zu verschaffen.

Dein Geld liegt sicher verwahrt bei der deutschen, lizenzierten Partnerbank V-Bank AG mit Sitz in München.

Die V-Bank wurde 2008 als deutschlandweit erste unabhängige Bank gegründet, die sich ausschließlich auf die Depot- und Kontoführung sowie auf die Wertpapierabwicklung für Vermögens­verwalter und Family Offices konzentriert.

Aktuell betreut die V-Bank ein Kundenvermögen von über 30 Mrd. Euro. Die BaFin-lizenzierte Bank unterliegt den üblichen Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB).

Selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der V-Bank AG ist dein Kapital gut geschützt, denn der Barbestand des Portfolios ist bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung abgedeckt.

Die Wertpapiere hingegen gelten als sogenanntes Sondervermögen und werden von der Bank, gemäß der gesetzlichen Regelungen, getrennt verwahrt. Im Konkursfall der Bank wäre es somit möglich, das Depot zu einer anderen Bank zu wechseln.

Weitere Sicherheitsmaßnahmen

Die gesamten Einzahlungen und Auszahlungen laufen über ein von dir festgelegtes Referenzkonto, also normalerweise dein persönliches Girokonto.
Dein Vermögen kann somit nie auf fremde Konten übertragen werden.

Alle Daten werden über eine sichere SSL-Verschlüsselung übermittelt.

Die Server befinden sich in einem deutschen Rechenzentrum und sämtliche Daten unterliegen höchsten deutschen Datenschutzstandards.

Partnerbank

V-Bank AG

Aufsicht

BaFin

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

LIQID Erfahrungen

Michael Beutel


Michael Beutel ist Gründer von Geldanlage-digital und seit über 20 Jahren leidenschaftlicher Börsianer. Als Dipl.-Volksw. / Dipl.-Kfm. sammelte er langjährige Erfahrungen im Finanzbereich und im Aufbau digitaler Geschäftsmodelle. Mit der Plattform Geldanlage-digital bringt er Transparenz in den Markt der digitalen Geldanlage und unterstützt Privatanleger dabei, den richtigen Robo Advisor zu finden.


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