Raisin Erfahrungen 04/26: 6 Jahre im Echtgeld-Test

Raisin ist die richtige digitale Vermögensverwaltung für dich, wenn jeder Basispunkt Kosten zählt. 0,56 % Gesamtkosten bei 50.000 € in der ausgewogenen Strategie, ab 100.000 € nur noch 0,42 %.

Kein anderer Robo mit echtem Vermögensverwaltungsmandat unterbietet das.

Seit März 2020 läuft unser Live-Depot mit eigenem Kapital in der ausgewogenen Strategie (50/50). Über 6 Jahre im Raisin Test mit echtem Geld. Wir haben gesehen, wie sich die digitale Vermögensverwaltung der Raisin Bank im Alltag schlägt, nicht nur im Prospekt.

Das Portfolio? Komplett Vanguard. Der weltweit größte Anbieter für Indexfonds, breit gestreut, wissenschaftlich fundiert.

Dazu das WeltSparen-Ökosystem: Tagesgeld, Festgeld und automatisiertes Investieren in einem Konto. Ein Infrastruktur-Vorteil, den kein anderer Robo bietet.

Wo es hakt: Nur vier Risikoklassen, kein Entnahmeplan und keine ESG-Variante. Wer maximale Abstufung braucht, findet hier nicht die richtige Lösung.

Wer nach einem Raisin Robo Advisor sucht, der die Basics richtig macht und bei den Kosten unschlagbar ist: hier ist er.

Passt Raisin zu dir?

Raisin passt zu dir, wenn...

Raisin passt NICHT zu dir, wenn...

Die Fakten auf einen Blick

Raisin Aktionscode und Prämie

Wer nach einem Raisin Aktionscode oder einer Raisin Prämie sucht: Aktuell bietet Raisin keinen Neukundenbonus oder Prämiencode für die digitale Vermögensverwaltung an. Sobald eine neue Aktion startet, aktualisieren wir diese Seite.

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Ab 25 € · In wenigen Minuten eingerichtet

Raisin Performance im Echtgeld-Test

Wir investieren seit März 2020 eigenes Geld bei Raisin. Kein Backtesting, keine Musterrechnung. Echtes Depot, echte Gebühren.

Performance Raisin Invest ETF Robo 50

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot von 03/2020 bis 03/2024

Die vollständigen Raisin Performance-Daten werden gerade in unser Echtgeld-Ranking integriert. Die detaillierten Charts und die Einordnung im Vergleichsfeld sind in Kürze hier verfügbar.

Was wir aus den Kostendaten ableiten können: 0,56 % Gesamtkosten in der ausgewogenen Strategie, das ist eines der günstigsten passiven ETF-Portfolios im Testfeld.

Unsere Echtgeld-Daten über 6 Jahre zeigen: Die Kostenquote ist langfristig einer der stärksten Prädiktoren für die Nettorendite. Weniger Gebühren bedeuten mehr Rendite, die bei dir ankommt. Das ist kein theoretisches Argument, das ist die Realität in unserem Testfeld.

→ Alle Anbieter im direkten Vergleich: Robo Advisor Performance-Ranking

Performance ist das eine. Aber bei passiven ETF-Portfolios entscheidet ein anderer Faktor über dein Langzeitergebnis.

Was kostet Raisin? Alle Gebühren im Überblick

Die Raisin Kosten setzen sich aus zwei Bestandteilen zusammen: einer gestaffelten Verwaltungsgebühr (inkl. Transaktionskostenpauschale) plus Fondskosten. Je mehr du investierst, desto weniger zahlst du prozentual.

Hier die Kosten für unsere Teststrategie Risikoklasse 50 (ausgewogen):

Bei 50.000 € zahlst du 280 € pro Jahr. Bei 100.000 € sind es 420 €.

Der Sprung bei sechsstelligen Summen ist deutlich: Die Verwaltungsgebühr sinkt von 0,46 % auf 0,32 %. Wenn du sechsstellig investierst, ist Raisin damit die mit Abstand günstigste vollwertige Vermögensverwaltung im Markt.

Die Fondskosten variieren leicht je nach Risikoklasse: 0,09 % bei RK30 (defensiv), 0,10 % bei RK50, 0,11 % bei RK70, 0,13 % bei RK100 (offensiv). Der Grund: Höhere Aktienquoten bedeuten mehr Small-Cap-Beimischung (Vanguard Global Small-Cap mit 0,29 % TER).

Warum sind die Raisin Gebühren so niedrig? Dafür gibt es zwei Gründe.

Die Vanguard-Partnerschaft drückt die Fondskosten auf 0,08 bis 0,29 % je nach ETF. Die Raisin Bank als eigene Depotbank spart den Intermediär.

Versteckte Kosten gibt es nicht. Ordergebühren, Sparplanausführung, Rebalancing und Dividendenwiederanlage: alles in der Verwaltungsgebühr enthalten.

Raisin kündigen kostet nichts. Keine Kündigungsgebühr, keine Mindestlaufzeit, keine Haltefristen. du kannst jederzeit dein Depot auflösen und dein Geld auf dein Referenzkonto auszahlen lassen.

→ Alle Anbieter im Kostenvergleich: Was kostet ein Robo Advisor?

Kosten geklärt. Wie legt Raisin dein Geld konkret an?

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Raisin Anlagestrategie: So wird dein Geld investiert

Die digitale Vermögensverwaltung der Raisin Bank macht genau eine Sache, die aber konsequent: passiv investieren. Kein Stock-Picking, kein Market-Timing, keine taktischen Umschichtungen.

Die Raisin ETF-Auswahl folgt der Philosophie von Vanguard: breite Diversifikation über rund 8.000 Aktien weltweit, niedrige Kosten, langfristiger Anlagehorizont. Ausschließlich Vanguard-ETFs und Vanguard-Indexfonds. Keine aktiven Fonds, keine Mischprodukte, keine Hausfonds.

4 Risikoklassen, eine klare Logik

Raisin bietet vier Risikoklassen, die sich über die Aktienquote definieren. Dazu kommt ein reines Geldmarkt-Portfolio.

Die Gewichtung folgt einem Hybridmodell: nicht rein nach Marktkapitalisierung (das würde die USA mit über 60 % dominieren lassen), sondern als Durchschnitt aus Marktkapitalisierung und BIP-Gewichtung. Schwellenländer bekommen so mehr Gewicht als im klassischen MSCI World.

Auf Rohstoffe und Edelmetalle verzichtet Raisin bewusst. Die Überzeugung: Langfristig liefern Aktien und Anleihen die besten risikobereinigten Renditen.

Ein klares Statement. Du musst es teilen, um dich hier wohlzufühlen.

Asset Allocation und Top 5 Wertpapiere der Risikoklasse 50

Top 5 Wertpapiere

Stand: März 2026 · Quartalsaktualisierung · Strategie: Risikoklasse 50 (ausgewogen)

Alle fünf Top-Positionen sind Vanguard-Produkte. 50 % des Portfolios stecken in einem einzigen globalen Anleihen-ETF.

Maximal einfach, maximal kostengünstig, maximal konsequent. Kein anderer Anbieter im Testfeld hat ein so konzentriertes, so günstiges Portfolio.

Was passiert nach der Einzahlung?

Rebalancing läuft automatisch. Einmal jährlich passt das System die Ist-Allokation an die Zielquoten an. Zwischen den Rebalancings bleibt das Portfolio investiert.

Du musst nichts tun. Dividenden werden automatisch reinvestiert.

Raisin Depot eröffnen, Dashboard und App

Ein Depot bei Raisin zu eröffnen dauert wenige Minuten. Fragebogen zur Risikobereitschaft, Strategievorschlag, digitale Legitimation.

Ab 25 € Mindestanlage oder 25 € monatlichem Sparplan bist du dabei. Die niedrigste Einstiegshürde im gesamten Robo-Markt.

Neu seit 2024: du kannst mehrere Portfolios mit unterschiedlichen Strategien in einem Konto führen. Einen Teil defensiv in Risikoklasse 30, einen anderen offensiv in Risikoklasse 100.

Die Raisin App (iOS, Android) zeigt dir Depotwert, Performance, Zusammensetzung und Transaktionshistorie. Klar aufgebaut, kein Schnickschnack. Strategiewechsel, Einzahlungen und Auszahlungen funktionieren direkt in der App.

Ist Raisin sicher? Was du wissen musst

Ist Raisin seriös? Eigene Banklizenz, BaFin-reguliert

Wer fragt, ob Raisin seriös ist, bekommt eine klare Antwort: Hinter der digitalen Vermögensverwaltung steht die Raisin Bank AG, Frankfurt am Main. Eigene deutsche Banklizenz, BaFin-beaufsichtigt, vollregulierte Depotbank.

Keine FinTech-Hülle. Die Raisin Bank verwahrt deine Wertpapiere direkt.

Die Muttergesellschaft Raisin SE betreibt die WeltSparen-Plattform mit über 80 Milliarden Euro verwaltetem Vermögen und mehr als einer Million Kunden. Allein die digitale Vermögensverwaltung verwaltet 1,5 Milliarden Euro. Das macht Raisin zum viertgrößten Anbieter nach Assets under Management in Deutschland.

Investoren: Deutsche Bank, Goldman Sachs, PayPal. Das ist kein Startup auf der Suche nach Anschlussfinanzierung.

Was passiert, wenn Raisin pleite geht?

Deine Wertpapiere liegen als Sondervermögen im Depot der Raisin Bank, getrennt vom Unternehmensvermögen. Im Fall einer Insolvenz bleiben deine ETFs vollständig in deinem Eigentum.

Für Bargeld auf dem Verrechnungskonto greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €. Auszahlungen gehen ausschließlich an dein hinterlegtes Referenzkonto. Selbst wenn Raisin morgen schließt: dein Geld ist geschützt.

Support

Erreichbar per Telefon (Mo−Fr, 8:30−18:30 Uhr), E-Mail und Kontaktformular. Kein 24/7-Support, aber solide Erreichbarkeit innerhalb der Geschäftszeiten.

Was Raisin noch bietet: WeltSparen-Ökosystem, Kinderdepot und mehr

Das WeltSparen-Ökosystem: mehr als nur ein Robo

Die Sache ist: Raisin ist nicht einfach ein Robo Advisor. du investierst innerhalb der WeltSparen-Plattform. Das ist der größte strukturelle Unterschied zu jedem anderen Anbieter im Testfeld.

Was das konkret bedeutet: Tagesgeld, Festgeld aus über 400 Partnerbanken und die digitale Vermögensverwaltung laufen in einem Konto. Ein Login, ein Dashboard, ein Anbieter für dein gesamtes liquides Vermögen.

Notgroschen im Tagesgeld, mittelfristige Rücklagen im Festgeld, langfristiges Vermögen im Robo. Kein Anbieter-Hopping, keine drei verschiedenen Logins, keine getrennten Übersichten. Wenn du dein Gesamtvermögen sauber strukturieren willst, ist dieses Ökosystem ein echter Infrastruktur-Vorteil.

Raisin Kinderdepot

Das Raisin Kinderdepot wird gerade gelauncht und verdient besondere Aufmerksamkeit. Warum? Weil es mehr kann als die meisten Kinderdepots am Markt.

Die Basis: die gleiche Vanguard-Strategie wie für Erwachsene, breit diversifiziert und professionell verwaltet. Sparpläne ab 25 € pro Monat. Soweit Standard.

Was das Kinderdepot besonders macht: automatische Steueroptimierung. Raisin nutzt den Sparerpauschbetrag (1.000 €) und den Grundfreibetrag (12.348 €) deines Kindes regelbasiert aus, sodass Gewinne bis zu diesen Beträgen steuerfrei realisiert werden. Das macht kein anderer Robo Advisor automatisch.

Die Verwaltungsgebühr liegt pauschal bei 0,20 % pro Jahr. Keine Staffelung, kein Kleingedrucktes. Damit kostet das Raisin Kinderdepot weniger als ein typischer ETF im selbst verwalteten Depot.

Großeltern, Paten und andere Familienmitglieder können als Sparpaten direkt auf das Kinderdepot einzahlen, ohne eigenes Raisin-Konto. Geburtstag, Weihnachten, einfach so.

Die besten Geschenke sind die, die in 18 Jahren noch da sind.

Raisin Sparplan

Der Raisin Sparplan startet ab 25 € pro Monat, wird am 13. jeden Monats ausgeführt und noch am selben Tag investiert. Rate anpassen, pausieren oder erhöhen: jederzeit möglich.

Krypto und Private Equity

Seit 2022 bietet Raisin über die Plattform auch Zugang zu Krypto-Investments und Private Equity. Separate Produkte, keine Bestandteile der digitalen Vermögensverwaltung. Erwähnenswert, weil nur drei Anbieter im Robo-Markt überhaupt Krypto anbieten.

Was es bei Raisin nicht gibt

Kein Entnahmeplan, kein Firmendepot, kein Gemeinschaftsdepot, kein VL-Sparen. Teilauszahlungen ab 25 € gehen jederzeit, aber einen automatisierten Auszahlplan gibt es nicht.

Wer regelmäßige Entnahmen braucht, muss diese manuell anstoßen.

Raisin Erfahrungen: Was wir und andere sagen

Wir investieren seit über 6 Jahren eigenes Geld bei Raisin. Unsere Raisin Bewertung: Die günstigste vollwertige Vermögensverwaltung im Markt, konsequent passive Vanguard-Strategie, dazu das WeltSparen-Ökosystem als echten Infrastruktur-Vorteil. Wenig Individualisierung bei den Risikoklassen, aber das ist der Preis für die Einfachheit.

Raisin Erfahrungen auf Trustpilot

Bei Trustpilot hat die Muttermarke raisin.com 4,3 von 5 Sternen bei über 11.600 Bewertungen. Diese beziehen sich auf die gesamte WeltSparen-Plattform, nicht nur die digitale Vermögensverwaltung.

Raisin Stiftung Warentest

Stiftung Warentest hat Raisins digitale Vermögensverwaltung bisher nicht separat getestet. Stiftung Warentest beschränkt sich auf Anbieter mit BaFin-Portfolioverwaltungslizenz (§32 KWG). Die Raisin Bank AG hält eine Banklizenz, Raisin SE agiert als Finanzanlagenvermittler nach §34f GewO.

Finanztip

Finanztip empfiehlt Raisins digitale Vermögensverwaltung als einen von nur drei Robo Advisors. Passiver Ansatz, günstige ETFs, Gesamtkosten unter 1 %. Eine Finanztip-Empfehlung im Robo-Bereich ist selten. Dass Raisin eine von dreien ist, sagt mehr als jede Sternebewertung.

Nächste Schritte

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Ab 25 € · In wenigen Minuten eingerichtet

Günstigste vollwertige Vermögensverwaltung im Markt.

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