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Raisin Invest Test

Raisin Invest Erfahrungen im Live-Depot – 04/2024

Autor: Michael Beutel  Update: 2. Mai 2024

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Warum du Geldanlage-digital vertrauen kannst


Anders als viele Vergleichsportale gehen wir einen Schritt weiter. Wir setzen nicht nur auf theoretische Analysen, sondern auch auf praktische Erfahrungen. Bei unserer Bewertung verschiedener Robo Advisor engagieren wir uns persönlich und investieren eigenes Geld. Mit monatlichen Performance-Checks und Depot-Analysen bleibst du stets auf dem Laufenden. Gibt es Änderungen am Produkt? Wir aktualisieren sofort. Finde mit uns heraus, ob Raisin Invest wirklich zu dir passt.

Raisin Invest (ehemals WeltInvest) bietet dir die Möglichkeit, besonders kostengünstig in ein Portfolio auf Basis von ETFs und Indexfonds zu investieren.

Mit Raisin Invest kannst du in vier global diversifizierte Anlagestrategien investieren, die mithilfe verschiedener Gewichtung von 7 Fonds, davon 5 ETFs und 2 Indexfonds umgesetzt werden. 

Kurz-Check zu Raisin Invest (WeltInvest)

raisin-invest-logo

Unternehmen

Raisin GmbH

Website

www.weltsparen.de

Hauptsitz

Berlin

Marktstart

2018

Partnerbank

DAB BNP Paribas

Mindestanlage

50 €

Kosten

0,46 % pro Jahr + Fondskosten

Investmentstil

Passiv

Sparplan

ab 50 € / Monat

Entnahmeplan

Nein

Kinderkonto

Nein

Firmendepot

Nein

Gemeinschaftskonto

Nein

Smartphone-App

iOS, Android

Performance | Kosten | Angebot

Raisin Invest Performance

Raisin Invest war Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Performance Raisin Invest ETF Robo 50 (März 2024)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020

Performance


Zeitraum

Raisin Invest

Markt (∅)

1 Monat

2,2%

2,1%

3 Monate

4,0%

4,3%

6 Monate

10,4%

9,5%

12 Monate

11,0%

10,5%

24 Monate

2,7%

2,8%

36 Monate

4,6%

4,6%

2021

10,8%

10,3%

2022

-14,0%

-13,0%

2023

9,5%

8,3%

2024

4,0%

4,3%

Daten zum 01.04.2024

Raisin Invest Kosten

Die Gesamtkosten für die Dienstleistungen liegen bei durchschnittlich 0,61 Prozent jährlich.

Dabei setzen sich die Gebühren aus zwei Komponenten zusammen, nämlich zum einen aus einer für Robo-Advisors typischen Verwaltungsgebühr in Höhe von 0,46 Prozent sowie Kosten für die ETF-Produkte, die sich auf etwa 0,15 Prozent belaufen.

0,46 %

Servicegebühr

+

∅ 0,15 %

Fondkosten

0,61 %

Gesamtkosten p.a.

Gibt es eine kostengünstigere Alternative?

Kluge Investoren kennen das Geheimnis: "Hohe Kosten vernichten deine Gewinne." Warum? Weil durch die Macht des Zinseszinses selbst geringfügig niedrigere Kosten in nur wenigen Jahren einen gewaltigen Unterschied in der Wertentwicklung machen.

Daher ist es entscheidend, jede Option sorgfältig zu prüfen, bevor du eine Entscheidung triffst. Warum mehr bezahlen, als notwendig, wenn der Schlüssel zu effizientem und kosteneffektivem Investieren nur einen Mausklick entfernt liegt?

Mit nur 0,48 % Servicegebühren und 0,17 % Fondskosten bietet dir quirion ebenfalls eine kostengünstige Alternative sowie die Chance, deine Performance langfristig zu maximieren.

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Beim Robo Advisor Raisin Invest gibt es keine Mindestanlagesumme. Ab 50 Euro monatlichem Sparplan kannst du loslegen. Derzeit werden noch keine Entnahmepläne angeboten.

Mindestanlage

50 Euro

Sparplan

ab 50 Euro

Entnahmeplan

Nein

Raisin Invest Investmentprozess / Anlagestrategie

Es gibt vier Anlagestrategien, welche die folgenden Bezeichnungen tragen: 30, 50, 70 und 100.

Die jeweiligen Zahlen stehen bei Raisin Invest für die Aktienquote und damit gleichzeitig für die verschiedenen Risikoprofile.

So bedeutet die Zahl "70" zum Beispiel, dass die Aktienquote bei 70 Prozent liegt.

Anlagestruktur Raisin Invest ETF Robo 50

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

50 %

Anleihen

50 %

Rohstoffe

0 %

Liquidität

0 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.04.2024

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

Vanguard Global Bond Index Fund EUR

IE00B18GC888

Vanguard FTSE North America UCITS ETF

IE00BKX55R35

Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF

IE00B945VV12

Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF

IE00BK5BR733

Vanguard Global Small-Cap Index Fund

IE00BDCXSH02

Name

ISIN

Vanguard Global Bond Index Fund EUR

IE00B18GC888

Vanguard FTSE North America UCITS ETF

IE00BKX55R35

Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF

IE00B945VV12

Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF

IE00BK5BR733

Vanguard Global Small-Cap Index Fund

IE00BDCXSH02

In welche Anlageklassen wird dein Geld investiert?

Die Raisin Invest Portfolios ermöglichen eine global diversifizierte Anlage in Aktien und Anleihen.

Immobilien, Rohstoffe und Hochzinsanleihen sind als Assetklasse nicht enthalten.

In welche Fonds investiert Raisin Invest dein Geld?

Die Portfolios beinhalten bis zu sieben kostengünstige ETFs und Indexfonds von Vanguard.

Anlageansatz

Passiv

Anlagestrategien

4

Anlageprodukte

ETF, Indexfonds

Rebalancing

Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis der unterschiedlichen Assetklassen (z.B. von Aktien und Anleihen) wiederhergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

Raisin Invest nutzt das zeitgesteuerte Rebalancing: Einmal jährlich (am 30. Juni) wird ein Rebalancing deines Portfolios automatisch vorgenommen und deine gewählte Aufteilung in Aktien und Anleihen wieder hergestellt, sodass dein Anlagerisiko möglichst gleich bleibt.

Produkterweiterungen

09/2021

Einführung des ETF-Configurators

03/2022

Einführung des Angebots "Raisin Private Equity"

09/2022

Einführung des Krypto-Angebots

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Bei den meisten Robo-Advisor startet das Onboarding mit einem Fragebogen, der dazu dient, insbesondere das Risikoprofil des Kunden einschätzen zu können.

Bei Raisin Invest findet eine solche Befragung nicht statt.

Hier musst du anhand einer Auswahl aus vier Portfolios selbst einschätzen, wie deine Einstellung zu Rendite und Risiko ist und demzufolge, welches der vier angebotenen Raisin Invest Portfolios für dich optimal geeignet ist.

Folgende vier Portfolios stehen zur Auswahl:

WeltSparen Portfolios

Zu jedem der Raisin Invest-Portfolios gibt der Robo-Advisor an, wie hoch der Anteil an Aktien und Anleihen ist.

Zudem wird das Portfolio in eine entsprechende Risikoklasse zwischen drei und fünf eingruppiert.

Nachdem du dich für ein Portfolio entschieden hast, kannst du dazu noch einige Daten abrufen. So wird die beispielsweise angezeigt, aus welchen Fonds das Portfolio besteht, wie hoch die Kosten sind und in welche Risikoklasse das Portfolio fällt.

Positiv ist auf jeden Fall, dass du detailliert einsehen kannst, welche Fonds mit welchem Anteil im Portfolio enthalten sind.

Darüber hinaus wird dir die historische Entwicklung der Performance des entsprechenden Portfolios angezeigt.

Für die zukünftige Renditeprognose deines Anlagebetrages gibt es drei Szenarien:

  • eine gute Entwicklung,
  • eine mittlere Entwicklung sowie
  • eine schlechte Entwicklung.
WeltInvest Rendite

Kontoeröffnung

Den beschriebenen Onbarding-Prozess kannst du zunächst auch überspringen, indem du rechts oben auf der Startseite auf den Button “Kunde werden“ klickst.

In diesem Fall geht es direkt zur Kontoeröffnung, die sich im Prinzip durch nichts von der Eröffnung bei anderen Robo-Advisor unterscheidet. Dies bedeutet, du musst einige persönliche Daten angeben, wie zum Beispiel deinen Namen, die Anschrift und das Geburtsdatum.

Anschließend wird die Kontoeröffnung vollzogen und du kannst nach Auswahl der zuvor genannten Raisin Invest Portfolios den gewünschten Anlagebetrag auf das Konto überweisen.

Reporting

Nach dem Anmelden im Raisin Dashboard wird zunächst der Gesamtwert deines Depots sowie die Wertentwicklung in Euro angezeigt.

Durch einen Klick auf die Detailansicht erhältst du eine detailliertere Darstellung der finanziellen Entwicklung deines Depots, einschließlich der Höhe der Einzahlungen, der Wertentwicklung (d.h., Rendite abzüglich Verwaltungsgebühren), der Auszahlungen und der bezahlten Steuern.

Ein Performance-Chart ist ebenfalls verfügbar, der sich auf den Monat, das Halbjahr, das Jahr oder alle Daten einstellen lässt. Ein Manko hierbei ist, dass auf der vertikalen Achse des Charts keine Minimal- und Maximalwerte eingestellt sind, was die Lesbarkeit des Charts erschwert.

Im Tab "Prognose" kannst du eine Schätzung der zukünftigen Wertentwicklung deines Depots basierend auf dem aktuellen Portfoliowert einsehen.

Im Abschnitt "Zusammensetzung" wird die Verteilung deines Portfolios dargestellt. Die einzelnen ETFs werden hierbei in Aktien und Anleihen unterschieden.

Mit einem Klick auf einen bestimmten ETF kannst du verschiedene Dokumente herunterladen, darunter den Verkaufsprospekt, das Basisinformationsblatt, ein Factsheet, den Halbjahresbericht und den Jahresbericht.

Weitere Auswertungsmöglichkeiten, wie zum Beispiel nach Sektoren, stehen leider nicht zur Verfügung.

Im Abschnitt "Transaktionen" werden alle Transaktionen angezeigt, darunter Käufe, Verkäufe, Rebalancing-Aktionen, Ausschüttungen und Verwaltungsgebühren.

Die einzelnen Belege, wie zum Beispiel Wertpapierabrechnungen, können als PDF heruntergeladen werden.

Zusammenfassend kann man sagen, dass das Raisin Dashboard, obwohl es im Vergleich zu anderen von uns getesteten Robo Advisor nicht besonders tiefgehende Daten liefert, durch seine Übersichtlichkeit punktet, da alle Informationen auf einer Seite dargestellt werden.

Raisin bietet auch eine App für iOS und Android an. Beachte jedoch, dass diese App für das gesamte Angebot von Weltsparen ausgelegt ist, so dass Raisin Invest nur einen Teil der App darstellt.

Service & Sicherheit

Wer steckt hinter Raisin Invest?

Raisin Invest wurde 2018 von Raisin, das durch seine Zinsplattformen Weltsparen und Zinspilot bekannt ist, als Robo-Advisor ins Leben gerufen.

Die dahinter stehende Raisin GmbH ist ein Anbieter von Open Banking im Bereich Sparen und Anlagen in Europa und den USA und beschäftigt über 650 Mitarbeiter. Sie hat ihren Hauptsitz in Berlin und weitere Büros in Frankfurt, Hamburg, London, Madrid, Mailand, Manchester, New York, Paris und Zürich.

Insgesamt verwaltet Raisin knapp 36 Milliarden Euro, hauptsächlich in Tages- und Festgeldanlagen.

Das Managementteam setzt sich unter anderem aus Dr. Tamaz Georgadze (CEO und Gründer), Dr. Frank Freund (CFO und Gründer) und Michael Stephan (COO und Gründer) zusammen.

Raisin wird von führenden europäischen und US-amerikanischen Investoren unterstützt, darunter die Deutsche Bank, Goldman Sachs und PayPal.

Die Raisin GmbH, die hinter Raisin Invest steht, hat als Anlagevermittler eine Lizenz gemäß § 34f der Gewerbeordnung.

Kontaktmöglichkeiten & Support

Den Kundenservice kannst du telefonisch von Montag bis Freitag von 08:30 bis 18:30 Uhr sowie per E-Mail oder postalisch erreichen.

In den Social Networks ist Raisin Invest auf Facebook, Twitter, LinkedIn, Instagram und Youtube vertreten.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Im Raisin Invest Magazin findest du Hintergrundinformationen und Neuigkeiten zur Geldanlage und zu Raisin Invest. Außerdem veranstaltet Raisin Invest regelmäßige Infoabende und Webinare.

Raisin Invest Veranstaltungen

Raisin Invest bietet aktuell folgende Veranstaltungen, Webinare, Infoabende vor Ort oder andere Events an:

Investment-Masterclass, Teil 4: Alternative Anlageklassen, Private Equity und Kryptowährungen

On Demand auf YouTube abrufbar

Webinar (Aufzeichnung)

Investment-Masterclass, Teil 3: Mit ETFs investieren

On Demand auf YouTube abrufbar

Webinar (Aufzeichnung)

Investment-Masterclass, Teil 2: Zugangswege

On Demand auf YouTube abrufbar

Webinar (Aufzeichnung)

Investment-Masterclass, Teil 1: Grundlagenwissen

On Demand auf YouTube abrufbar

Webinar (Aufzeichnung)

Der ETF Configurator

On Demand auf YouTube abrufbar

Webinar (Aufzeichnung)

WeltInvest - Wie funktionieren die ETF-Portfolios von WeltSparen?

On Demand auf YouTube abrufbar

Webinar (Aufzeichnung)

Richtig investieren – langweilig, aber nicht einfach

On Demand auf YouTube abrufbar

Webinar (Aufzeichnung)

ETF-Portfoliokonstruktion von Experten erklärt - in drei Schritten zum eigenen ETF-Portfolio

On Demand auf YouTube abrufbar

Webinar (Aufzeichnung)

Der richtige Einstiegszeitpunkt - mit System zum Anlageerfolg

On Demand auf YouTube abrufbar

Webinar (Aufzeichnung)

Raisin Invest Sicherheit

Dein Geld liegt sicher verwahrt bei der deutschen lizenzierten Partnerbank DAB BNP Paribas.

Alle Ein- und Auszahlungen finden zwischen deinem Girokonto und deinem Depot bei der DAB Bank statt.

bnp paribas

Die DAB BNP Paribas ist mittlerweile seit knapp 25 Jahren im Depotbankgeschäft aktiv und zählt zur französischen BNP Paribas Gruppe, bei der sich um einen der größten europäischen Finanzdienstleister mit über 30 Milliarden Euro an Kundeneinlagen handelt.

Raisin Invest selbst arbeitet als Finanzanlagenvermittler mit Erlaubnis nach § 34f GewO und hat zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf dein Geld.

Wenn es Raisin Invest eines Tages nicht mehr geben sollte, bleibt dein Depot bei der DAB BNP Paribas davon unberührt.

Selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der Partnerbank DAB Bank ist dein Geld geschützt. Deine Geldanlage ist sogenanntes Sondervermögen und wird von der Bank getrennt verwahrt, sodass es im Fall einer Insolvenz der Bank zu einem anderen Institut übertragen werden kann.

Auch Vanguard als weiterer Partner steht für Sicherheit, denn es handelt sich dabei um die global größte Fondsgesellschaft im Bereich Indexfonds mit einem verwalteten Gesamtvermögen von rund vier Billionen Euro.

vanguard

Datenübertragung und Referenzkonto

Alle Ein- und Auszahlungen laufen über ein von dir festgelegtes Referenzkonto – in der Regel dein Girokonto. Dein Vermögen kann so niemals auf fremde Konten übertragen werden.

Alle Daten werden über eine sichere SSL-Verschlüsselung übertragen, wie es generell in der Branche üblich ist.

Partnerbank

DAB BNP Paribas

Aufsicht

BaFin

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

Häufige Fragen zu Raisin Invest (ehemals WeltInvest)

Welche Raisin Invest Alternativen gibt es?

Die Welt der Robo Advisor bietet dir mehr! Neben Kosten geht es auch um maßgeschneiderte Anlagestrategien und erstklassigen Service. Einige der bekanntesten Anbieter sind quirion, Scalable Capital und comdirect, die jeweils ihre eigenen Stärken und Vorteile haben. Unser detaillierter Robo Advisor Vergleich führt dich durch das Labyrinth der Möglichkeiten und hilft dir, den besten Robo Advisor für deine finanziellen Träume und Ziele zu finden.

Bietet Raisin Invest aktuell ein Zinsprodukt an?

Zum gegenwärtigen Zeitpunkt bietet Raisin Invest leider kein Zinsprodukt an. In unserem Beitrag “Robo Advisor Zinsprodukte” findest du jedoch eine umfassende Liste aller digitalen Vermögensverwaltungen, die momentan Zinsprodukte im Angebot haben.

Kannst du mehrere Anlageziele mit einer Anlagestrategie bei Raisin Invest (ehemals WeltInvest) verfolgen?

Raisin Invest erlaubt es nicht, mehrere Anlageziele zu verfolgen. Du kannst nur ein Depot eröffnen und eine passende Anlagestrategie wählen, die deinen Gesamtzielen entspricht.

Wie hoch ist das Asset under Management (AuM) von Raisin Invest?

Wir fragen das verwaltete Vermögen (AuM) von Raisin Invest in regelmäßigen Abständen ab. Raisin Invest hat das Asset under Management transparent mit 1.000 Mio. € angegeben.

Wie viele Kunden hat Raisin Invest?

Raisin Invest gibt derzeit keine Informationen zur Anzahl der Kunden an.

Raisin Invest Erfahrungen (ehemals WeltInvest)

Raisin Invest Stiftung Warentest Erfahrungen

Die Stiftung Warentest (und Finanztest) testete im Juni 2021 Robo-Advisor mit einem virtuellen Musterkunden und bewertete Anlagevorschläge, Datenschutz und Vertragsbedingungen. Der Fokus lag auf Produkt- und Kosteninformationen.

Der Test umfasste Robo-Advisor, die als Finanzportfolioverwalter von der BaFin überwacht werden. Finanzvermittler gem. GewO wie Raisin Invest waren nicht in der Auswahl.

Bester Robo Advisor mit einer Gesamtnote von 1,6 war quirion beim großen Vergleich digitaler Vermögensverwaltungen der Stiftung Warentest 2021.

Raisin Invest Trustpilot Erfahrungen

Trustpilot ist ein führendes Bewertungsportal, das 2007 gegründet wurde, um Vertrauen zwischen Unternehmen und Verbrauchern zu schaffen und Transparenz zu fördern. Trustpilot hat über 167 Millionen Bewertungen, 714.000 bewertete Websites und 850 Mitarbeiter.

Raisin Invest hat bisher kein eigenes Bewertungsprofil bei Trustpilot.

Raisin Invest Finanztip Erfahrungen

Finanztip bietet Ratgeber zu Finanz- und Verbraucherthemen, unter anderem werden auch Robo Advisor getestet. Die Website verzeichnet monatlich mehrere Millionen Leser.

Für ausgewählte Robo Advisor sammelt Finanztip Nutzererfahrungen ein. Bei WeltSparen bzw. Raisin werden die Produkte Robo Advisor, Festgeld und Tagesgeld bewertet, sodass keine eigene Bewertung möglich ist.

Die Redaktion Finanztip empfiehlt Raisin Invest für Anleger, die bereits ihre Aktien-Anleihen-Aufteilung kennen. Begründet wird die Empfehlung damit, dass Raisin Invest einen passiven Anlageansatz nutzt, kostengünstige Aktien- und Anleihe-ETFs einsetzt und weniger als 1 % der Anlagesumme jährlich kostet.

Raisin Invest GELDANLAGEdigital Erfahrungen

Hier kannst du als Kunde deine Meinung zu Raisin Invest abgeben. Bitte schreibe ehrlich und ausgewogen, indem du sowohl positive als auch negative Aspekte ansprichst. Einseitige Kritik ohne nähere Begründungen ist leider nicht zur Veröffentlichung geeignet.

Die meisten der folgenden Raisin Invest Erfahrungsberichte basieren auf unserer letzten Robo Advisor Wahl, bei der ausschließlich Raisin Invest Kunden teilnehmen durften. Den Teilnehmern wurden zwei Fragen gestellt: 1. Wie viele Sterne würdest du Raisin Invest geben (5 Sterne = Exzellent bis 1 Stern = Sehr unzufrieden) und 2. Beschreibe kurz, was dir an Raisin Invest am besten gefällt.

Michael Beutel


Michael Beutel ist Gründer von Geldanlage-digital und seit über 20 Jahren leidenschaftlicher Börsianer. Als Dipl.-Volksw. / Dipl.-Kfm. sammelte er langjährige Erfahrungen im Finanzbereich und im Aufbau digitaler Geschäftsmodelle. Mit der Plattform Geldanlage-digital bringt er Transparenz in den Markt der digitalen Geldanlage und unterstützt Privatanleger dabei, den richtigen Robo Advisor zu finden.


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