Erfahre, wie du digital Geld anlegen kannst – in wenigen Schritten, professionell und stressfrei

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Wie du in 5 einfachen Schritten dein Geld digital anlegen kannst

In den vielen Gesprächen, die ich mit Privatanlegern rund um das Thema Geldanlage führe, taucht immer wieder eine Frage auf:

Welche Schritte sind notwendig, um mein Geld bei überschaubarem Risiko gewinnbringend anzulegen?

Eine berechtigte Frage, denn es auf den ersten Blick gibt unendlich viele Möglichkeiten, wie z. B. das Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld, Anleihen, Aktien, Fonds, Robo-Advisor, Immobilien usw., usw.

Die große Auswahl an Möglichkeiten macht es vermeintlich unmöglich, eigenständig die richtige Wahl zu treffen.

Was vielen nicht bekannt ist: Dank neuer Technologien war Geld anlegen noch nie so einfach wie heute.

Doch auch wenn du mit den heutigen digitalen Möglichkeiten von der Couch aus ohne lästigem Papierkram und Bankberater anlegen kannst, gibt es einige grundlegende Regeln, die du unbedingt beachten solltest.

Welche das sind und wie du dein Geld einfach und sicher online anlegen kannst, erfährst du in den folgenden 5 Schritten.

[Schritt #1] Was sind deine finanziellen Ziele?

Im ersten Schritt beantwortest du die Frage nach deinem Warum.

Warum willst du investieren? Was sind deine finanziellen Ziele?

Wahrscheinlich hast du jede Menge davon, die du dir in Zukunft erfüllen möchtest. Egal ob ein neues Auto, deine erste eigene Immobilie oder einen sorgenfreien Ruhestand.

Es gibt zwei gute Gründe, warum du deine finanziellen Ziele kennen musst, bevor du Geld anlegst.

Motivation ist der erste wichtige Punkt.

Ein konkretes Ziel vor Augen motiviert dich, für deinen Traum zu sparen.

Lege deine Ziele dabei möglichst genau fest. Es reicht also nicht aus, ganz plump zu sagen: „Ich möchte reich werden."

Überlege dir, worauf du konkret sparen möchtest und welche Summen du dafür brauchst.

Der zweite Punkt ist die Bestimmung des Zeitpunktes, zu dem du deine Sparziele erreichen willst.

Unterteile deine Ziele in:

• Kurzfristige Sparziele, die du innerhalb der nächsten fünf Jahre erreichen willst, und

• Langfristige Sparziele, die du in mehr als fünf Jahren erreichen willst.

Warum ist die Unterscheidung so wichtig?

Ganz einfach. Die Zeitspanne ist der entscheidende Faktor, zwischen dem Geld, was du langfristig an der Börse investieren kannst, und dem Geld, welches du nicht an der Börse investieren solltest.

Denn zwei Dinge müssen dir klar sein, wenn du am Kapitalmarkt investierst:

Punkt #1: Die Börse schwankt. Es ist wie eine Achterbahnfahrt. Das heißt: dein angelegtes Geld kann zwischenzeitlich auch mal weniger wert sein.

Punkt #2: Auf lange Sicht ist das völlig egal. Denn wenn du dir die Geschichte anschaust, erkennst du, dass sich die Aktienmärkte spätestens nach etwa fünf bis sieben Jahren selbst nach ernsten Krisen wieder erholt haben.

Je länger du Aktien hältst, desto geringer ist das Risiko, Geld zu verlieren.

Investiere deswegen kein Geld an der Börse, das du bald wieder benötigst. Dazu gehört neben dem Geld für kurzfristige Sparziele auch das Geld, was für Notfälle und unerwartete Ereignisse gedacht ist.

[Schritt #2] So legst du dein Geld kurzfristig an - einfach und sicher

[Schritt #3] Die fünf goldenen Regeln für den Börsenerfolg

Du weißt jetzt, dass dein Geld kurzfristig am besten auf einem Tagesgeldkonto bei einem Zinsportal aufgehoben ist.

Langfristig dagegen führt kein Weg an der Börse vorbei.

Die Sache hat jedoch einen Haken. An der Börse gibt es wahrscheinlich genauso viele Anlagestrategien und Regeln wie Anleger.

Und nur wenige davon sind erfolgreich.

Welche das sind, zeige ich dir jetzt. Hier sind die fünf wichtigsten Regeln, mit denen du garantiert erfolgreich anlegen kannst.

Regel #1: Investiere langfristig, denn langfristig sind Aktien sicher

Machen wir uns nichts vor: Die Börse scheint riskant und es besteht die Gefahr, dass du Geld verlierst, wenn du Aktien zu einem niedrigeren Wert verkaufst, als du sie gekauft hast.

Doch wie gefährlich sind eigentlich Aktien?

Es mag unglaublich klingen, aber ein Blick in die Vergangenheit lässt eigentlich nur einen Schluss zu: Langfristig sind Aktien sicher.

Das Deutsche Aktieninstitut (DAI) hat die großen deutschen Börsenwerte der letzten 50 Jahre analysiert und folgendes festgestellt:

Je länger der Anlagezeitraum ist, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, Geld an der Börse zu verlieren.

Oder anders formuliert:

Wann immer du in der Vergangenheit Aktien gekauft hast, am Ende eines langfristigen Anlagezeitraumes konntest du eine stattliche Rendite einfahren. Egal wann du gekauft hast.

Deswegen ist eine der wichtigsten Eigenschaften, die du für eine langfristige Geldanlage an der Börse mitbringen musst: Disziplin.

Du musst deine Gefühle beherrschen und dabei bleiben – „in guten wie in schlechten Zeiten“.

Und glaub mir: Wenn die Kurse wie wild hin- und herspringen und dein Vermögen zwischenzeitlich auch mal spürbar nachgibt, ist es schwer einen kühlen Kopf zu bewahren.

Doch auf lange Sicht steigt die Börse und es lohnt sich ganz klar, in Aktien zu investieren.

Regel #2: Versuche nicht, den Markt zu schlagen

Der Versuch, den perfekten Einstiegspunkt (ein Tief) eines Wertpapiers zu finden, um dann beim perfekten Ausstiegspunkt (dem Hoch) des Papiers wieder auszusteigen, wird in der Finanzsprache „Market Timing“ genannt.

Diese Strategie ist zum Scheitern verurteilt.

Doch warum ist das so?

Ganz einfach: Die Börsen sind viel zu komplex, um Kursbewegungen zuverlässig vorhersagen zu können:

Niemand weiß, wie sich Aktien und die Wirtschaft in den kommenden Monaten oder Jahren entwickeln werden.

Außerdem fließen laut wissenschaftlichen Erkenntnissen alle neuen Nachrichten extrem schnell in die Kurse ein.

Dadurch ist es kaum möglich, die Kurse vorherzusehen und damit klüger als der Markt zu sein.

Wenn, dann ist der Markt also nur im Bereich von Millisekunden zu schlagen. Und das solltest du lieber Profis überlassen…

Dennoch glauben viele Anleger, den Markt zu beherrschen und kaufen und verkaufen wie wild Aktien. Das kostet jedes Mal Gebühren, die an der Rendite knabbern.

Regel #3: Vermeide den Kauf von einzelnen Aktien

Das sogenannte Stock-Picking ist die Suche nach vielversprechenden Einzelaktien.
Nach bestimmten Kriterien versuchst du die „richtigen“ Aktien zu finden, die sich dann besser als der gesamte Aktienmarkt entwickeln.

Wie du jedoch im letzten Punkt gesehen hast, sind die meisten verfügbaren Nachrichten stets in den Kursen enthalten.

Die ständige Suche einzelner Aktien ist damit vergebens.

Genau aus diesem Grund bestätigen zahlreiche Studien, dass nur wenige Fondsmanager ihren Vergleichsindex schlagen. Und das sind leider auch nicht immer die gleichen.

Versuche also, nicht einzelne Aktien zu kaufen, es hat keinen Sinn. Investiere lieber gleich in den gesamten Aktienmarkt. Wie das funktioniert, erfährst du morgen im nächsten Schritt.

Regel #4: Lege nicht alle Eier in einen Korb

Diese Regel ist leicht zu verstehen. Setze niemals dein gesamtes Geld auf eine einzige Aktie.

Stürzt die Aktie aufgrund von unvorhersehbaren Ereignissen ab, rauscht dein gesamtes Vermögen mit in die Tiefe.

Der Schlüssel ist möglichst breit zu investieren. Das nennt man auch Risikostreuung bzw. Diversifikation.

Wenn du ein ganzes Bündel an Aktien besitzt, kann der Absturz einer einzelnen Aktie deinem Geld nicht viel anhaben.

Im Gegenteil – meistens wird der Verlust einer einzelnen Aktie mit den Gewinnen anderer Aktien wieder ausgeglichen.

Regel #5: Minimiere Kosten

Jeder einzelne Kauf bzw. Verkauf eines Wertpapiers kostet Gebühren und wirkt sich negativ auf deine Rendite aus.

Das bedeutet: Je höher die Kosten, desto weniger bleibt für dich übrig.

Je nach Anlageprodukt treten verschiedene Kosten auf.

Es gibt jedoch Wege, die Kosten für den Kauf- bzw. Verkauf von Wertpapieren zu minimieren. Dazu mehr im vierten Schritt.

[Schritt #4] Passiv investieren – Der Schlüssel zum Erfolg

Es gibt eine Anlagestrategie, mit der du alle fünf aufgestellten Börsenregeln erfolgreich umsetzen kannst.

Eine Anlagestrategie, die bis vor wenigen Jahren nur Profis, sogenannten institutionellen Anlegern vorbehalten war.

Die Rede ist vom passiven Investieren mit ETFs.

Was sich zunächst kompliziert anhört, ist eigentlich ganz einfach zu verstehen.

ETF steht für Exchange Traded Funds, was ganz grob mit börsengehandelten Indexfonds übersetzt werden kann.

Ein Indexfonds investiert nicht in einzeln ausgewählte Aktien, sondern wie es der Name schon sagt in einen ganzen Index.

Ein Beispiel. Mit Sicherheit hast du schon mal vom weltweit bekanntesten  Aktienindex MSCI World gehört.

Wenn du dein Geld in einen ETF auf den MSCI World investierst, bist du automatisch an mehr als 1.600 größten Unternehmen der Industriestaaten beteiligt.

Mit einem einzigen Wertpapier.

Genial, oder?

Checken wir einmal die fünf Regeln aus der letzten E-Mail, um herauszufinden, ob ein ETF wirklich so gut ist:

Regel #1: Investiere langfristig

ETFs eignen sich ideal für den langfristigen Vermögensaufbau. Es gibt keinen Grund, permanent aufgrund von Meldung einzelner Unternehmen zu kaufen bzw. zu verkaufen.

Regel #2: Versuche nicht den Markt zu schlagen

Mit einem ETF auf den MSCI World bist du automatisch in einem Markt investiert – dem Markt für die größten 1.600 Unternehmen weltweit. Legt der MSCI World nun um drei Prozent zu, gewinnt auch dein ETF drei Prozent. Verliert der MSCI World dagegen drei Prozent, ist dein ETF ebenfalls mit drei Prozent im Minus. Du kannst den MSCI World nicht schlagen. Du kannst weder besser sein noch schlechter abschneiden als der Markt.

Regel #3: Vermeide den Kauf von einzelnen Aktien

Du musst nicht zeitaufwendig alle 1.600 Unternehmen analysieren, in der Hoffnung, die besten herauszupicken. Das funktioniert auf Dauer eh nicht. Mit einem ETF bist du in allen Unternehmen gleichzeitig investiert.

Regel #4: Lege nicht alle Eier in einen Korb

Auch diese Regel wird erfüllt, da du alle 1.600 Werte und nicht nur eine Aktie kaufst. Damit investiert du breiter und senkst das Risiko.

​Regel #5: Minimiere Kosten

Der Kauf eines ETF ist extrem günstig. Warum? Weil er kaum Kosten produziert:

• Es gibt keinen permanenten Kauf und Verkauf von Aktien.

• Es gibt auch kein teures Fondsmanagement, das Millionen verdient.

• Alle Transaktionskosten werden einfach auf ein Minimum reduziert.

Mit ETFs hast du ein Anlageprodukt an der Hand, mit dem du kostengünstig das Risiko breit streuen und damit passiv anlegen kannst.

ETFs sind die optimale Geldanlage für deine langfristigen Sparziele.

Doch machen wir uns nichts vor:

Auch das passive Investieren mit ETFs ist gerade am Anfang mit einer Menge Arbeit verbunden.

Du brauchst einen zuverlässigen und günstigen Online-Broker bzw. eine Bank, über die du die ETFs ordern kannst.

Außerdem brauchst du ausreichend Zeit, dich in die Thematik einzulesen. Du musst dir ein ETF-Depot zusammenstellen, das deinen individuellen Risikovorstellungen entspricht. Derzeit hast du die Auswahl von über 1.500 handelbaren ETFs.

Doch auch nach der Zusammenstellung und dem Kauf des ETF-Portfolios ist die Arbeit noch nicht erledigt. Du musst dein Depot mehrmals im Jahr pflegen. Mit dem sogenannten Rebalancing stellst du die ursprüngliche prozentuale Verteilung der einzelnen Fonds wieder her. Ansonsten hast du plötzlich mehr Risiko im Depot als dir vielleicht lieb ist.

Ein ETF-Depot in Eigenregie macht Spaß – keine Frage. Du musst jedoch bereit sein, Zeit und Wissen zu investieren.

Doch ich habe eine gute Nachricht für dich.

Du kannst dir Zeit, Mühe und Kosten sparen!

Es gibt seit einigen Jahren neue Anbieter am Markt, die dir genau diese Arbeit abnehmen.

Mehr dazu gibt’s im fünften Schritt.

​[Schritt #5] Die einfachste Art in Aktien zu investieren