cominvest – Test & Erfahrungen

Update: August 12, 2021


cominvest ist die digitale Vermögensverwaltung der Commerzbank-Tochter comdirect.

Passend zu deiner finanziellen Situation bzw. Risikoneigung stehen insgesamt 5 verschiedene Anlagestrategien zur Verfügung, bei der in aktive Fonds, ETFs und ETCs investiert wird.

Kurz-Check zu cominvest

comdirect

Die comdirect bank AG ist mit fast drei Millionen Kunden eine der führenden Online-Banken in Deutschland.

In dem von Startups geprägten Umfeld im Bereich die digitalen Vermögensverwaltungen war die comdirect die erste große Bank, die einen eigenen vergleichbaren Robo-Advisor startete.

Mindestanlage

3.000 Euro

Kosten

0,95 % pro Jahr + Fondskosten

Partnerbank

comdirect

Sparplan

ab 100 Euro

Entnahmeplan

Nein

Kinderkonto

Nein

Investmentstil

Aktiv

Anlageberater

Zugang nicht möglich

Gemeinschaftskonto

Nein

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Der Anlageprozess von comdirect funktioniert in wenigen Schritten.

Auf Basis verschiedener Informationen, etwa zu deinen Wertpapierkenntnissen und Erfahrungen, werden dir verschiedene Anlagestrukturen- bzw. strategien vorgeschlagen.

Schritt #1 Die Anlageplanung

Mit einem Klick auf “Jetzt Geldanlage finden” startet die Anlageplanung von cominvest.

Nach der Eingabe der Anlagesumme wirst du aufgefordert, deine gewünschte Anlagedauer zu schätzen.

Für die Feststellung deiner Risikobereitschaft entscheidest du dich im nächsten Schritt für eine von fünf Stufen.

Für das Risikomaß der Abstufungen (sicherheitsorientiert bis gewinnorientiert) dienen verschiedene Schwankungsbreiten. Je höher die angezeigte Volatilität ist, desto höher sind Ihre Renditechancen, aber auch die Verlustrisiken.

Schritt #2 Angaben zur persönlichen finanziellen Situation

Wie bei jedem Robo Advisor üblich werden zur Erstellung der Anlagestrategie persönliche Informationen abgefragt:

  • Wie alt sind Sie?
  • Wofür ist die Geldanlage gedacht?
  • Wie hoch ist am Monatsende in der Regel Ihr Haushaltsüberschuss oder das Haushaltsdefizit?
  • Erwarten Sie, dass dieser Betrag im Anlagezeitraum: (steigt, gleich bleibt, fällt)
  • Woher beziehen Sie Ihre Einkünfte hauptsächlich?
  • Wie hoch ist Ihr vorhandenes Gesamtnettovermögen?
  • Liquides Vermögen + Illiquides Vermögen

Auf Basis der gemachten Angaben wird dir eine dazu passende Anlagestrategie vorgeschlagen.

Welche Fonds genau enthalten sind, erfährst du erst bei Vertragsabschluss.

Wenn du dich für das Angebot entschieden hast, benötigst du ein cominvest Depot.

Die Eröffnung geht ganz einfach und schnell online. Wie, das erfährst du im nächsten Punkt.

Kontoeröffnung

Ein comdirect-Depot kannst du ganz einfach in zwei Schritten eröffnen.

Schritt #1 Du registrierst deine Daten

In einem ersten Schritt gibst du einige persönliche Daten sowie deine Erfahrungen mit Wertpapieren an.

Schritt #2 Du legitimierst deine Daten

Im zweiten Schritt verifizierst du deine eingegebenen Daten. Bei comdirect hast du die Wahl zwischen der Online-Video-Legitimation und dem klassischen Post-Ident-Verfahren.

Nachdem die Legitimationsprüfung abgeschlossen ist, wird das comdirect Depot eröffnet.

Dein gewünschter Anlagebetrag wird in den folgenden Tagen von deinem Konto eingezogen und deine gewählte Anlagestrategie automatisch umgesetzt.

Reporting

Eine Übersicht deines Depots findest du nach dem Login in deinen persönlichen Bereich von comdirect.

Hier erhältst du einen Gesamtüberblick über dein Depot, Informationen zur Zusammensetzung, Kursperformance sowie aktuellen Gewinnen und Verlusten.

Depotübersicht Depot comdirect

Außerdem kannst du dir die Zusammensetzung deines Depots grafisch anzeigen lassen und verschiedene Tools, wie zum Beispiel die Risiken der einzelnen Fonds einschätzen lassen.

Eine App für iOS und Android, über die du mobil auf alle Daten und Informationen zugreifen könntest, ist bei cominvest aktuell noch nicht vorhanden.

Angebot & Kosten

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Bei cominvest gibt es einen Mindestanlagebetrag von 3.000 Euro. Ein Sparplan und Entnahmeplan wird derzeit nicht angeboten.

Mindestanlage

3.000 Euro

Sparplan

ab 100 Euro

Entnahmeplan

Nein

Investmentprozess / Anlagestrategie

Passend zu deiner finanziellen Situation bzw. Risikoneigung werden bei cominvest insgesamt 5 verschiedene Anlagestrategien angeboten:

  • Ertrag
  • Balance
  • Wachstum
  • Dynamik
  • Chance

Während sich in den risikoärmeren Anlagestrategien überwiegend Geldmarktpapiere und Anleihen wiederfinden, weisen die risikoreichen Anlagestrategien einen höheren Aktienanteil auf.

Der maximale Anteil an Aktien wird dabei pro Strategie festgelegt.

Die 4.000 Wertpapiere des Anlageuniversums von cominvest decken unterschiedliche Anlageklassen wie

  • Geldmarkt,
  • Renten,
  • Aktien,
  • Edelmetalle und
  • Rohstoffe ab.

Investiert wird in aktiv gemanagte Fonds, ETFs und ETCs.

Die Zusammensetzung der hinter den Anlagestrategien liegenden Musterportfolios wird von den Kapitalmarktexperten der comdirect alle 16 Wochen überprüft und bei Bedarf angepasst.

Anlageansatz

Aktiv / Passiv

Anlageprodukte

aktiv gemanagte Fonds, ETFs, ETCs

Rebalancing

Bei cominvest werden alle Portfolios börsentäglich überwacht.

Werden bestimmte Schwellenwerte überschritten, erhältst du je nach gewählte Betreuungskonzept einen Optimierungsvorschlag oder die Anpassung deines Depots wird durch das Rebalancing automatisch angepasst.

Zusätzlich wird die ursprüngliche Struktur des Portfolios ca. 4 mal jährlich automatisch überprüft und bei Bedarf angepasst.

Kosten

Die Kosten für eine Geldanlage bei cominvest setzen sich zusammen aus:

  • einer Servicegebühr und
  • den laufenden Fondskosten.

Die Servicegebühr beträgt 0,95 Prozent pro Jahr des Anlagevolumens.

Darin sind alle Gebühren für die Transaktionskosten sowie die Kosten für die Konto- und Depotführung enthalten.

Neben der Servicegebühr fallen beim Robo-Advisor cominvest sogenannte Produktkosten an. Diese Kosten erheben die Fondsanbieter und sie werden direkt aus dem Fondsvolumen entnommen. Die Fondskosten betragen bis zu 1,49% p.a. In dem von uns investierten ausgewogenen Strategie betragen die Fondskosten im Durchschnitt 0,59 Prozent pro Jahr.

Sie werden nach der Ermittlung direkt aus dem Fondsvermögen entnommen.

Servicegebühr

0,95 % p.a.

durchschnittliche Fondskosten

0,59 %

Rendite & Performance

cominvest ist Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

cominvest Performance (Balance) - Live-Depot seit März 2020

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

Die Kundenbetreuung der comdirect kannst du telefonisch, via Rückrufservice oder Kontaktformular 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche erreichen.

In den Social Networks ist die comdirect auf Facebook, Instagram und Twitter sowie YouTube aktiv vertreten.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Die comdirect ist einer der führenden Online-Broker in Deutschland.

Egal ob Newsletter, Seminare, aktuelle News oder Kurs- bzw. Marktinformationen – auf einer der meistbesuchten Finanzwebsites Deutschlands findest du alle Informationen zum Thema Geldanlage.

Sicherheit

Cominvest ist der Robo Advisor der comdirect Bank AG. Alle ausgewählten Wertpapiere liegen sicher in einem Depot der comdirect Bank.

Die comdirect Bank AG ist von der BaFin lizenziert und mit knapp drei Millionen Kunden die größte Direktbank Deutschland.

Die 1994 gegründete Bank ist ein Tochterunternehmen der Commerzbank und betreut ein Kundenvermögen von über 50 Milliarden Euro.

Auch im ziemlich unrealistischen Fall einer Insolvenz comdirect Bank AG ist dein Geld trotzdem in guten Händen, denn der Barbestand in deinem Portfolio ist bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert.

Deine Wertpapiere sind sogenanntes Sondervermögen und werden von der Bank getrennt verwahrt. Selbst im unwahrscheinlichen Fall, dass die Bank selbst in Zahlungsschwierigkeiten gerät, ist das Kapital somit abgesichert.

Referenzkontenprinzip und sichere Datenübertragung

Alle Ein- und Auszahlungen werden über ein separates Verrechnungskonto, dein persönliches Referenzkonto, abgewickelt. Es kann kein Geld an ein anderes Konto ausgezahlt werden, sondern nur dorthin überwiesen werden. 

Alle Daten werden bei der comdirect selbstverständlich über eine sichere SSL-Verschlüsselung übertragen.

Außerdem stehen alle Server in einem deutschen Rechenzentrum und sämtliche Daten unterliegen den höchsten deutschen Datenschutzstandards.

Partnerbank

comdirect

Aufsicht

BaFin

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

cominvest Erfahrungen

Michael Beutel


Michael Beutel ist Gründer von Geldanlage-digital und seit über 20 Jahren leidenschaftlicher Börsianer. Als Dipl.-Volksw. / Dipl.-Kfm. sammelte er langjährige Erfahrungen im Finanzbereich und im Aufbau digitaler Geschäftsmodelle. Mit der Plattform Geldanlage-digital bringt er Transparenz in den Markt der digitalen Geldanlage und unterstützt Privatanleger dabei, den richtigen Robo Advisor zu finden.


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