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cominvest Test

cominvest Erfahrungen im Live-Depot – 07/2024

Autor: Michael Beutel  Update: 2. Juli 2024

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Warum du Geldanlage-digital vertrauen kannst


Anders als viele Vergleichsportale gehen wir einen Schritt weiter. Unser cominvest Test basiert auf echtem Engagement: Wir haben 10.000 Euro unseres eigenen Geldes in ein Live-Depot investiert, um dir zu zeigen, was cominvest in der Praxis leistet. Mit monatlichen Performance-Checks und Depot-Analysen bleibst du stets auf dem Laufenden. Gibt es Änderungen am Produkt? Wir aktualisieren sofort. Finde mit uns heraus, ob cominvest wirklich zu dir passt.

cominvest ist die digitale Vermögensverwaltung der Commerzbank-Tochter comdirect.

Passend zu deiner finanziellen Situation bzw. Risikoneigung stehen insgesamt 5 verschiedene Anlagestrategien zur Verfügung, bei der in ETFs und ETCs investiert wird.

Kurz-Check zu cominvest

comdirect

Unternehmen

Commerzbank AG

Website

Hauptsitz

Quickborn

Marktstart

2017

Partnerbank

Commerzbank AG

Mindestanlage

ab 100 € / Monat o. 3.000 € einmalig

Kosten

0,95 % pro Jahr + Fondskosten

Investmentstil

Aktiv, Nachhaltig

Sparplan

ab 100 €

Entnahmeplan

Nein

Kinderkonto

Nein

Firmendepot

Nein

Gemeinschaftskonto

Nein

Smartphone-App

iOS, Android

Performance | Kosten | Angebot

cominvest Performance

cominvest ist Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Performance cominvest classic – Wachstum (Juni 2024)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020

Performance


Zeitraum

cominvest

Markt (∅)

1 Monat

1,8%

1,7%

3 Monate

1,6%

0,9%

6 Monate

5,4%

5,2%

1 Jahr

8,0%

9,0%

2 Jahre

7,7%

11,2%

3 Jahre

11,6%

2,4%

4 Jahre

14,7%

17,0%

2021

8,0%

10,2%

2022

-5,7%

-13,2%

2023

5,5%

8,2%

2024

5,4%

5,2%

Daten zum 01.07.2024

Performance cominvest green – Wachstum Nachhaltig (Juni 2024)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 02/2022

Performance


Zeitraum

cominvest (N)

Markt (∅)

1 Monat

1,8%

1,7%

3 Monate

1,1%

0,9%

6 Monate

6,0%

5,2%

1 Jahr

9,7%

9,0%

2 Jahre

12,4%

11,2%

3 Jahre

-

2,4%

4 Jahre

-

17,0%

2021

-

10,2%

2022

-

-13,2%

2023

7,8%

8,2%

2024

6,0%

5,2%

Daten zum 01.07.2024

cominvest ist Sieger der 3-Jahres Performance

Im Rahmen unseres Robo Advisor Performance Rankings untersuchten wir im Monat Mai 2024 28 real investierte, ausgewogene Strategien von 15 Robo Advisor aus Deutschland. Die beste rollierende 3-Jahres-Performance (inkl. Kosten) erzielte cominvest mit der Strategie cominvest classic Wachstum.

robo-advisor-performance-ranking-stand-05-2024

Robo Advisor Performance-Ranking, Stand 05/2024

cominvest Kosten

Die Kosten für eine Geldanlage bei cominvest setzen sich zusammen aus:

  • einer Servicegebühr und
  • den laufenden Fondskosten.

Die Servicegebühr beträgt 0,95 Prozent pro Jahr des Anlagevolumens.

Darin enthalten sind Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge, Orderentgelte Konto- und Depotführung sowie gesetzl. Umsatzsteuer.

Neben der Servicegebühr fallen beim Robo-Advisor cominvest sogenannte Produktkosten an. Diese Kosten erheben die Fondsanbieter und sie werden direkt aus dem Fondsvolumen entnommen. Die Fondskosten betragen im Durchschnitt 0,23 Prozent pro Jahr.

Die Produktkosten werden nach der Ermittlung direkt aus dem Fondsvermögen entnommen.

0,95%

Servicegebühr

+

∅ 0,23%

Fondskosten

1,18%

Gesamtkosten p.a.

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Bei cominvest gibt es einen Mindestanlagebetrag von 3.000 Euro. Ein Sparplan ist nach Eröffnung ab 100 Euro/Monat möglich. Ein Entnahmeplan wird derzeit nicht angeboten.

Mindestanlage

ab 100 Euro / Monat (Sparplan) oder 3.000 € einmalig

Sparplan

ab 100 Euro

Entnahmeplan

Nein

cominvest Investmentprozess / Anlagestrategie

Passend zu deiner finanziellen Situation bzw. Risikoneigung und Nachhaltigkeitspräferenz werden bei cominvest insgesamt 5 verschiedene Anlagestrategien angeboten:

  • Ertrag
  • Balance
  • Wachstum
  • Dynamik
  • Chance

Diese Anlagestrategien stehen sowohl dem klassischen Angebot cominvest classic als auch dem nachhaltigen Angebot cominvest green zur Verfügung.

Jede der Anlagestrategien ist unter anderem durch eine maximal zulässige Schwankungsbreite, die Volatilität, definiert. Während sich in den risikoärmeren Anlagestrategien überwiegend Geldmarktpapiere und Anleihen wiederfinden, weisen die risikoreichen Anlagestrategien einen höheren Anteil an Aktien und alternativen Anlagen auf.

Der minimale und maximale Anteil an Aktien wird dabei pro Strategie festgelegt.

Anlagestruktur cominvest classic – Wachstum

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

57,7 %

Anleihen

17,9 %

Rohstoffe

18,5 %

Liquidität

5,9 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.07.2024

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

Invesco STOXX Europe 600 ETF

IE00B60SWW18

Invesco MSCI USA ETF

IE00B60SX170

Invesco MSCI Japan ESG Climate Paris Aligned

IE000I8IKC59

iShares Physical Gold ETC

IE00B4ND3602

Amundi Index Euro AGG SRI ETF DR (D)

LU2439113387

Name

ISIN

Invesco STOXX Europe 600 ETF

IE00B60SWW18

Invesco MSCI USA ETF

IE00B60SX170

Invesco MSCI Japan ESG Climate Paris Aligned

IE000I8IKC59

iShares Physical Gold ETC

IE00B4ND3602

Amundi Index Euro AGG SRI ETF DR (D)

LU2439113387

Anlagestruktur cominvest green – Wachstum Nachhaltig

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 02/2022

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

57,2 %

Anleihen

15,5 %

Rohstoffe

18,6 %

Liquidität

8,7 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.07.2024

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

Amundi MSCI Europe SRI PAB ETF DR D

LU2059756598

UBS MSCI USA Socially Responsible ETFA

LU0629460089

iShares Physical Gold ETC auf Gold

IE00B4ND3602

Invesco MSCI Japan ESG Climate Paris Aligned

IE000I8IKC59



Name

ISIN

Amundi MSCI Europe SRI PAB ETF DR D

LU2059756598

UBS MSCI USA Socially Responsible ETFA

LU0629460089

iShares Physical Gold ETC auf Gold

IE00B4ND3602

Invesco MSCI Japan ESG Climate Paris Aligned

IE000I8IKC59



Die 2.000 Wertpapiere des Anlageuniversums von cominvest decken unterschiedliche Anlageklassen ab, die sich je nach Angebot (cominvest classic oder cominvest green) unterscheiden.

Anlageklassen im Produktangebot cominvest classic

  • Geldmarkt Europa
  • Anleihen Europa < 3 Jahre
  • Anleihen Europa > 3 Jahre
  • Anleihen USA
  • Anleihen Emerging Markets
  • Anleihen Europa, Hochzinsanleihen
  • Anleihen USA, Hochzinsanleihen
  • Aktien Europa
  • Aktien USA
  • Aktien Japan
  • Aktien Emerging Markets
  • Edelmetalle
  • Immobilien Global
  • Rohstoffe

Anlageklassen im Produktangebot cominvest green

  • Geldmarkt Europa
  • Anleihen Europa
  • Anleihen USA
  • Anleihen Emerging Markets
  • Aktien Europa
  • Aktien USA
  • Aktien Japan
  • Aktien Emerging Markets
  • Gold

Investiert wird jeweils in ETFs und ETCs.

Die Anlagestrategie bestimmt, wie dein Vermögen auf die verschiedenen Anlageklassen verteilt wird.

Die Zusammensetzung der hinter den Anlagestrategien liegenden Musterportfolios wie auch die ausgewählten Wertpapiere werden alle 16 Wochen überprüft, ob die Anlage noch zur aktuellen Börsenphase passt, und bei Bedarf adjustiert.

Hier übernehmen Algorithmen die Hauptarbeit, in einem letzten Schritt prüfen zudem die Kapitalmarktexperten der comdirect die Allokationen und die Wertpapiere.

Ferner überwacht der Algorithmus börsentäglich die Portfolios. Ein dynamisches Portfoliomanagement löst zudem beim Überschreiten der Volatilitätsgrenzen eine Anpassung der Anlagestruktur aus.

Anlageansatz

Aktiv

Anlagestrategien

10

Anlageprodukte

ETFs, ETCs

Rebalancing

Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis der unterschiedlichen Assetklassen (z.B. von Aktien und Anleihen) wiederhergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

Da cominvest eine aktiv gemanagte Anlagestrategie verfolgt, wird die Asset Allocation in deinem Portfolio regelmäßig (alle 16 Wochen) an die aktuelle Marktsituation im Rahmen deines Anlagerisikos angepasst.

Sollte es zwischen den Optimierungen stärkere Marktbewegungen geben, sodass sich die Zielwertstruktur um einen vorgegebenen Prozentwert verschiebt, greift ein schwellenwertbasiertes Rebalancing.

Zudem wird das Rebalancing beim Robo Advisor cominvest auch ausgelöst, wenn du Einzahlungen via Einmalanlage oder Sparplan vornimmst.

Produkterweiterungen

02/2022

Einführung der nachhaltigen "cominvest green"-Strategie

12/2022

Sparplan-Angebot

01/2023

Senkung der Mindestanla­ge auf 100 € via Sparplan

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Der Anlageprozess von comdirect funktioniert in wenigen Schritten.

Auf Basis verschiedener Informationen, etwa zu deinen Wertpapierkenntnissen und Erfahrungen, werden dir verschiedene Anlagestrukturen bzw. -strategien vorgeschlagen.

Schritt #1 Die Anlageplanung

Mit einem Klick auf “Jetzt Geldanlage finden” startet die Anlageplanung von cominvest.

Nach der Eingabe der Anlagesumme wirst du aufgefordert, deine gewünschte Anlagedauer anzugeben.

Anschließend wirst du nach deiner Präferenz für eine nachhaltige Anlage befragt.

Für die Feststellung deiner Risikobereitschaft entscheidest du dich im nächsten Schritt für eine von fünf Stufen.

Für das Risikomaß der Abstufungen (sicherheitsorientiert bis gewinnorientiert) dienen verschiedene Schwankungsbreiten. Je höher die angezeigte Volatilität ist, desto höher sind ihre Renditechancen, aber auch die Verlustrisiken.

Schritt #2 Angaben zur persönlichen finanziellen Situation

Wie bei jedem Robo Advisor üblich werden zur Erstellung der Anlagestrategie persönliche Informationen abgefragt:

  • Wie alt sind Sie?
  • Wofür ist die Geldanlage gedacht?
  • Wie hoch ist am Monatsende in der Regel Ihr Haushaltsüberschuss oder das Haushaltsdefizit?
  • Erwarten Sie, dass dieser Betrag im Anlagezeitraum: (steigt, gleich bleibt, fällt)
  • Woher beziehen Sie Ihre Einkünfte hauptsächlich?
  • Wie hoch ist Ihr vorhandenes Gesamtnettovermögen?
  • Liquides Vermögen + Illiquides Vermögen

Auf Basis der gemachten Angaben wird dir eine dazu passende Anlagestrategie vorgeschlagen.

Welche Fonds genau enthalten sind, erfährst du erst bei Vertragsabschluss.

Wenn du dich für das Angebot entschieden hast, benötigst du ein cominvest-Depot.

Die Eröffnung geht ganz einfach und schnell online. Wie, das erfährst du im nächsten Punkt.

Kontoeröffnung

Ein comdirect-Depot kannst du ganz einfach in zwei Schritten eröffnen.

Schritt #1 Du registrierst deine Daten

Im ersten Schritt gibst du einige persönliche Daten wie deine Kontakt- und Bankdaten sowie deine Erfahrungen mit Wertpapieren an. Die Vertragsunterlagen erhältst du unmittelbar per E-Mail. Die Eröffnung deines cominvest-Depots ist damit vollständig papierlos.

Schritt #2 Du legitimierst dich

Im zweiten Schritt legitimierst du dich. Bei comdirect cominvest hast du die Wahl zwischen der Online-Video-Legitimation, dem klassischen Post-Ident-Verfahren und dem E-Ident (unter Verwendung deines elektronischen Personalausweises und deinem Mobiltelefon).

Nachdem die Legitimationsprüfung abgeschlossen ist, wird das cominvest-Depot eröffnet.

Dein gewünschter Anlagebetrag wird – sofern gewünscht – in den folgenden Tagen von deinem Konto eingezogen und deine empfohlene Anlagestrategie automatisch umgesetzt.

Reporting

Sobald du dich in deinem persönlichen Bereich eingeloggt hast, bietet dir comdirect einen umfassenden Anlageüberblick. Du siehst, wie deine Investition auf die verschiedenen Anlageklassen verteilt ist. Dieser Überblick erleichtert dir das Verständnis der Anlagestrategie.

Zusätzlich wird dir dein aktueller Depotwert sowie dein Kaufwert angezeigt. Du kannst die gesamte Wertentwicklung deines Portfolios und die Performance der einzelnen ETFs in deinem Depot einsehen.

Der Anlageüberblick zeigt auch die Aufteilung der einzelnen Assetklassen sowohl absolut als auch prozentual. So kannst du sehen, in welche Bereiche du am meisten investiert hast.

Um dich stets auf dem Laufenden zu halten, erhältst du eine monatliche E-Mail mit einem Strategiebrief zum Status deiner Anlagestrategie. Zudem bekommst du eine monatliche Finanzübersicht und einen Quartalsvermögensbericht in deiner Postbox.

Du kannst cominvest auch in der comdirect App anzeigen lassen. Damit genießt du jederzeit und überall den vollen Überblick über dein cominvest Portfolio.

Mit umfassendem Zugriff auf Anlage-, Depotübersicht und Verrechnungskonto, kannst du stets die Performance deines gesamten Portfolios sowie einzelner Wertpapiere verfolgen und deine Anlagestrategie entsprechend anpassen.

Generell bietet das Reporting eine verlässliche Übersicht über unsere Investments. Allerdings stellen wir fest, dass einige andere Robo Advisor in bestimmten Aspekten, wie zum Beispiel bei der Darstellung von Charts, fortgeschrittenere Funktionen bereitstellen, die einen tiefergehenden Einblick ermöglichen.

Service & Sicherheit

Wer steckt hinter cominvest?

Die hauseigene digitale Vermögensverwaltung von comdirect ist cominvest. comdirect wurde 1994 als Tochtergesellschaft der Commerzbank gegründet und wird seit der Verschmelzung auf die Mutter im November 2020 als Marke der Commerzbank AG fortgeführt.

comdirect war eine der ersten großen deutschen Banken, die im Jahr 2017 mit cominvest ihren eigenen Robo Advisor auf den Markt brachte.

Björn Andersen, der Managing Director Brokerage bei comdirect, leitet cominvest. Dr. Frank Silber ist der Produktmanager und Product Owner von cominvest – du kannst hier unser Interview mit ihm finden.

Die Technologiepartnerschaft besteht mit TechRules, einem spanischen Unternehmen, das auf WealthTech spezialisiert ist.

Kontaktmöglichkeiten & Support

Die Kundenbetreuung der comdirect kannst du telefonisch, via Rückrufservice oder Kontaktformular 24 Stunden lang an sieben Tagen die Woche erreichen.

In den Social Networks ist die comdirect auf Facebook, Instagram und Twitter sowie YouTube aktiv vertreten.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Die comdirect ist einer der führenden Online-Broker in Deutschland.

Egal ob Newsletter, Seminare, aktuelle News oder Kurs- bzw. Marktinformationen – auf einer der meistbesuchten Finanzwebsites Deutschlands findest du alle Informationen zum Thema Geldanlage.

cominvest Veranstaltungen

cominvest bietet aktuell keine Veranstaltungen, Webinare, Infoabende vor Ort oder andere Events an.

cominvest Sicherheit

cominvest steht für die digitale Vermögensverwaltung der Marke comdirect der Commerzbank AG. Alle ausgewählten Wertpapiere liegen in einem Depot der comdirect. 

cominvest ist eine Finanzportfolioverwaltung nach § 32 Abs. 1 KWG und unterliegt der Aufsicht durch die BaFin.

Auch im ziemlich unrealistischen Fall einer Insolvenz der comdirect ist dein Geld trotzdem in guten Händen, denn der Barbestand in deinem Portfolio ist bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert.

Deine Wertpapiere sind sogenanntes Sondervermögen und werden von der Bank getrennt verwahrt. Selbst im unwahrscheinlichen Fall, dass die Bank selbst in Zahlungsschwierigkeiten gerät, ist das Kapital somit abgesichert.

Referenzkontenprinzip und sichere Datenübertragung

Alle Ein- und Auszahlungen werden über ein separates Verrechnungskonto, dein persönliches Referenzkonto, abgewickelt. Es kann kein Geld an ein anderes Konto ausgezahlt werden, sondern nur dorthin überwiesen werden. 

Alle Daten werden bei der comdirect selbstverständlich über eine sichere SSL-Verschlüsselung übertragen.

Außerdem stehen alle Server in einem deutschen Rechenzentrum und sämtliche Daten unterliegen den höchsten deutschen Datenschutzstandards.

Partnerbank

comdirect

Aufsicht

BaFin

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

Häufige Fragen zu cominvest

Bietet cominvest aktuell ein Zinsprodukt an?

Zum gegenwärtigen Zeitpunkt bietet cominvest leider kein Zinsprodukt an. In unserem Beitrag “Robo Advisor Zinsprodukte” findest du jedoch eine umfassende Liste aller digitalen Vermögensverwaltungen, die momentan Zinsprodukte im Angebot haben.

Kannst du mehrere Anlageziele mit einer Anlagestrategie bei cominvest verfolgen?

Bei cominvest sind bis zu 5 unterschiedliche Anlageziele möglich. Du kannst bis zu 5 Unterdepots eröffnen und mit unterschiedlichen Anlagestrategien ausstatten, die auf deinem Gesamtziel und deiner Risikobereitschaft basieren.

Wie hoch ist das Asset under Management (AuM) von cominvest?

Wir fragen das verwaltete Vermögen (AuM) von cominvest in regelmäßigen Abständen ab. cominvest hat das Asset under Management transparent mit 1.000 Mio. € angegeben.

Wie viele Kunden hat cominvest?

cominvest gibt derzeit keine Informationen zur Anzahl der Kunden an.

cominvest Erfahrungen

cominvest Stiftung Warentest Erfahrungen

Die Stiftung Warentest (und Finanztest) testete im Juni 2021 Robo-Advisor mit einem virtuellen Musterkunden und bewertete Anlagevorschläge, Datenschutz und Vertragsbedingungen. Der Fokus lag auf Produkt- und Kosteninformationen.

cominvest hat im Test mit den Qualitätsurteilen Mangelhaft (5,3) für den virtuellen Musterkunden mit einem Anlagebetrag von 40.000 Euro und Mangelhaft (5,3) für den virtuellen Musterkunden mit einem Anlagebetrag von 100.000 Euro abgeschlossen.

cominvest Trustpilot Erfahrungen

Trustpilot ist ein führendes Bewertungsportal, das 2007 gegründet wurde, um Vertrauen zwischen Unternehmen und Verbrauchern zu schaffen und Transparenz zu fördern. Trustpilot hat über 167 Millionen Bewertungen, 714.000 bewertete Websites und 850 Mitarbeiter.

cominvest hat bisher kein eigenes Bewertungsprofil bei Trustpilot.

cominvest Finanztip Erfahrungen

Finanztip bietet Ratgeber zu Finanz- und Verbraucherthemen, unter anderem werden auch Robo Advisor getestet. Die Website verzeichnet monatlich mehrere Millionen Leser.

Für ausgewählte Robo Advisor sammelt Finanztip Nutzererfahrungen ein. cominvest ist aktuell nicht dabei.

cominvest GELDANLAGEdigital Erfahrungen

Hier kannst du als Kunde deine Meinung zu cominvest abgeben. Bitte schreibe ehrlich und ausgewogen, indem du sowohl positive als auch negative Aspekte ansprichst. Einseitige Kritik ohne nähere Begründungen ist leider nicht zur Veröffentlichung geeignet.

Die meisten der folgenden cominvest Erfahrungsberichte basieren auf unserer letzten Robo Advisor Wahl, bei der ausschließlich cominvest Kunden teilnehmen durften. Den Teilnehmern wurden zwei Fragen gestellt: 1. Wie viele Sterne würdest du cominvest geben (5 Sterne = Exzellent bis 1 Stern = Sehr unzufrieden) und 2. Beschreibe kurz, was dir an cominvest am besten gefällt.

Michael Beutel


Michael Beutel ist Gründer von Geldanlage-digital und seit über 20 Jahren leidenschaftlicher Börsianer. Als Dipl.-Volksw. / Dipl.-Kfm. sammelte er langjährige Erfahrungen im Finanzbereich und im Aufbau digitaler Geschäftsmodelle. Mit der Plattform Geldanlage-digital bringt er Transparenz in den Markt der digitalen Geldanlage und unterstützt Privatanleger dabei, den richtigen Robo Advisor zu finden.


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