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cominvest Test

cominvest Erfahrungen im Live-Depot – 02/2023

Update: Februar 1, 2023

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Warum du Geldanlage-digital vertrauen kannst


Der cominvest Test beruht auf unseren eigenen Erfahrungen und soll dir dabei helfen, herauszufinden, ob cominvest zur dir passt. Dafür haben wir seit März 2020 insgesamt 10.000 Euro in cominvest investiert und werten die Performance (monatlich) sowie die Depotzusammensetzung (quartalsweise) aus. Produktänderungen werden sofort aktualisiert, sodass der cominvest Test immer auf dem aktuellen Stand ist.

cominvest ist die digitale Vermögensverwaltung der Commerzbank-Tochter comdirect.

Passend zu deiner finanziellen Situation bzw. Risikoneigung stehen insgesamt 5 verschiedene Anlagestrategien zur Verfügung, bei der in ETFs und ETCs investiert wird.

Kurz-Check zu cominvest

comdirect

comdirect wurde 1994 als Tochtergesellschaft der Commerzbank gegründet und wird seit der Verschmelzung auf die Mutter im November 2020 als Marke der Commerzbank AG fortgeführt.

Mit der Einführung von cominvest war comdirect eine der ersten Banken, die einen eigenen Robo Advisor startete.

Hier findest du ein Interview mit Dr. Frank Silber, Produktmanager Investing bei comdirect.

Unternehmen

Commerzbank AG

Website

Hauptsitz

Quickborn

Marktstart

2017

Partnerbank

Commerzbank AG

Mindestanlage

ab 100 € / Monat o. 3.000 € einmalig

Kosten

0,95 % pro Jahr + Fondskosten

Investmentstil

Aktiv, Nachhaltig

Sparplan

ab 100 €

Entnahmeplan

Nein

Kinderkonto

Nein

Firmendepot

Nein

Gemeinschaftskonto

Nein

Smartphone-App

iOS, Android

Performance | Kosten | Angebot

cominvest Performance

cominvest ist Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Performance cominvest classic - Wachstum (Januar 2023)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020

Performance


Zeitraum

cominvest

Markt (∅)

1 Monat

1,6%

3,2%

3 Monate

-2,8%

2,2%

6 Monate

-5,8%

-3,7%

12 Monate

-3,3%

-7,2%

24 Monate

3,1%

-2,3%

2021

8,0%

10,1%

2022

-5,7%

-13,1%

Daten zum 01.02.2023

Performance cominvest green - Wachstum Nachhaltig (Januar 2023)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 02/2022

Performance


Zeitraum

cominvest (N)

Markt (∅)

1 Monat

2,0%

3,2%

3 Monate

1,5%

2,2%

6 Monate

-4,1%

-3,7%

12 Monate

-

-7,2%

24 Monate

-

-2,3%

2021

-

10,1%

2022

-

-13,1%

Daten zum 01.02.2023

cominvest ist Sieger der 12 sowie 24-Monats Performance

performance-sieger-2022-geldanlage-digital
12-2022-performance-sieger-geldanlage-digital-24m

Im Rahmen unseres Robo Advisor Performance Rankings untersuchten wir im Monat Dezember 2022 43 real investierte, ausgewogene Strategien von 25 Robo Advisor aus Deutschland. Die beste rollierende 12-Monats-Performance (inkl. Kosten) sowie 24-Monats-Performance (inkl. Kosten) erzielte jeweils cominvest mit der Strategie cominvest Classic.

robo-advisor-performance-sieger-12M-12-22

Robo Advisor Performance-Ranking, Stand 12/2022

Robo Advisor Performance-Ranking, Stand 12/2022

cominvest ist Sieger des Performance-Rankings März 2022

03-2022-performance-sieger-geldanlage-digital-200x200

Im Rahmen unseres Robo Advisor Performance Rankings untersuchten wir im Monat März 2022 48 real investierte, ausgewogene Strategien von 33 Robo Advisor aus Deutschland. Die beste rollierende 12-Monats-Performance (inkl. Kosten) erzielte cominvest mit der Strategie cominvest Classic.

robo-advisor-performance-ranking-04-2022

Robo Advisor Performance-Ranking, Stand 03/2022

cominvest Kosten

Die Kosten für eine Geldanlage bei cominvest setzen sich zusammen aus:

  • einer Servicegebühr und
  • den laufenden Fondskosten.

Die Servicegebühr beträgt 0,95 Prozent pro Jahr des Anlagevolumens.

Darin enthalten sind Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge, Orderentgelte Konto- und Depotführung sowie gesetzl. Umsatzsteuer.

Neben der Servicegebühr fallen beim Robo-Advisor cominvest sogenannte Produktkosten an. Diese Kosten erheben die Fondsanbieter und sie werden direkt aus dem Fondsvolumen entnommen. Die Fondskosten betragen im Durchschnitt 0,23 Prozent pro Jahr.

Die Produktkosten werden nach der Ermittlung direkt aus dem Fondsvermögen entnommen.

0,95%

Servicegebühr

+

∅ 0,23%

Fondskosten

1,18%

Gesamtkosten p.a.

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Bei cominvest gibt es einen Mindestanlagebetrag von 3.000 Euro. Ein Sparplan ist nach Eröffnung ab 100 Euro/Monat möglich. Ein Entnahmeplan wird derzeit nicht angeboten.

Mindestanlage

ab 100 Euro / Monat (Sparplan) oder 3.000 € einmalig

Sparplan

ab 100 Euro

Entnahmeplan

Nein

cominvest Investmentprozess / Anlagestrategie

Passend zu deiner finanziellen Situation bzw. Risikoneigung und Nachhaltigkeitspräferenz werden bei cominvest insgesamt 5 verschiedene Anlagestrategien angeboten:

  • Ertrag
  • Balance
  • Wachstum
  • Dynamik
  • Chance

Diese Anlagestrategien stehen sowohl dem klassischen Angebot cominvest classic als auch dem nachhaltigen Angebot cominvest green zur Verfügung.

Jede der Anlagestrategien ist unter anderem durch eine maximal zulässige Schwankungsbreite, die Volatilität, definiert. Während sich in den risikoärmeren Anlagestrategien überwiegend Geldmarktpapiere und Anleihen wiederfinden, weisen die risikoreichen Anlagestrategien einen höheren Anteil an Aktien und alternativen Anlagen auf.

Der minimale und maximale Anteil an Aktien wird dabei pro Strategie festgelegt.

Anlagestruktur cominvest classic - Wachstum

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

37 %

Anleihen

19 %

Rohstoffe

24 %

Liquidität

20 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.01.2023

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

iShares $ Short Duration High Yield Corp Bond UCITS ETF

IE00BCRY6003

Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF

IE00B945VV12

Invesco Markets plc-MSCI USA UCITS ETF

IE00B60SX170

Lyxor Euro Overnight Return

FR0010510800

Invesco Bloomberg Commodity ex-Agriculture UCITS ETF - USD ACC

IE00BYXYX521

Name

ISIN

iShares $ Short Duration High Yield Corp Bond UCITS ETF

IE00BCRY6003

Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF

IE00B945VV12

Invesco Markets plc-MSCI USA UCITS ETF

IE00B60SX170

Lyxor Euro Overnight Return

FR0010510800

Invesco Bloomberg Commodity ex-Agriculture UCITS ETF - USD ACC

IE00BYXYX521

Anlagestruktur cominvest green - Wachstum Nachhaltig

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 02/2022

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

26 %

Anleihen

20 %

Rohstoffe

19 %

Liquidität

35 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.01.2023

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

Amundi Euro Corp 0-1Y ESG UCITS ETF

LU2300294316

iShares Physical Gold ETC

IE00B4ND3602

Xtrackers MSCI USA ESG UCITS ETF

IE00BFMNPS42

Amundi Index Solutions Index US Corp SRI - UCITS ETF

LU1806495575

UBS (Lux) Fund Solutions - Bloomberg MSCI Euro Area Liquid Corporates Sustainable UCITS ETF

LU1484799843

Name

ISIN

Amundi Euro Corp 0-1Y ESG UCITS ETF

LU2300294316

iShares Physical Gold ETC

IE00B4ND3602

Xtrackers MSCI USA ESG UCITS ETF

IE00BFMNPS42

Amundi Index Solutions Index US Corp SRI - UCITS ETF

LU1806495575

UBS (Lux) Fund Solutions - Bloomberg MSCI Euro Area Liquid Corporates Sustainable UCITS ETF

LU1484799843

Die 2.000 Wertpapiere des Anlageuniversums von cominvest decken unterschiedliche Anlageklassen ab, die sich je nach Angebot (cominvest classic oder cominvest green) unterscheiden.

Anlageklassen im Produktangebot cominvest classic

  • Geldmarkt Europa
  • Anleihen Europa < 3 Jahre
  • Anleihen Europa > 3 Jahre
  • Anleihen USA
  • Anleihen Emerging Markets
  • Anleihen Europa, Hochzinsanleihen
  • Anleihen USA, Hochzinsanleihen
  • Aktien Europa
  • Aktien USA
  • Aktien Japan
  • Aktien Emerging Markets
  • Edelmetalle
  • Immobilien Global
  • Rohstoffe

Anlageklassen im Produktangebot cominvest green

  • Geldmarkt Europa
  • Anleihen Europa
  • Anleihen USA
  • Anleihen Emerging Markets
  • Aktien Europa
  • Aktien USA
  • Aktien Japan
  • Aktien Emerging Markets
  • Gold

Investiert wird jeweils in ETFs und ETCs.

Die Anlagestrategie bestimmt, wie dein Vermögen auf die verschiedenen Anlageklassen verteilt wird.

Die Zusammensetzung der hinter den Anlagestrategien liegenden Musterportfolios wie auch die ausgewählten Wertpapiere werden alle 16 Wochen überprüft, ob die Anlage noch zur aktuellen Börsenphase passt, und bei Bedarf adjustiert.

Hier übernehmen Algorithmen die Hauptarbeit, in einem letzten Schritt prüfen zudem die Kapitalmarktexperten der comdirect die Allokationen und die Wertpapiere.

Ferner überwacht der Algorithmus börsentäglich die Portfolios. Ein dynamisches Portfoliomanagement löst zudem beim Überschreiten der Volatilitätsgrenzen eine Anpassung der Anlagestruktur aus.

Anlageansatz

Aktiv

Anlagestrategien

10

Anlageprodukte

ETFs, ETCs

Rebalancing

Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis der unterschiedlichen Assetklassen (z.B. von Aktien und Anleihen) wiederhergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

Da cominvest eine aktiv gemanagte Anlagestrategie verfolgt, wird die Asset Allocation in deinem Portfolio regelmäßig (alle 16 Wochen) an die aktuelle Marktsituation im Rahmen deines Anlagerisikos angepasst.

Sollte es zwischen den Optimierungen stärkere Marktbewegungen geben, sodass sich die Zielwertstruktur um einen vorgegebenen Prozentwert verschiebt, greift ein schwellenwertbasiertes Rebalancing.

Zudem wird das Rebalancing beim Robo Advisor cominvest auch ausgelöst, wenn du Einzahlungen via Einmalanlage oder Sparplan vornimmst.

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Der Anlageprozess von comdirect funktioniert in wenigen Schritten.

Auf Basis verschiedener Informationen, etwa zu deinen Wertpapierkenntnissen und Erfahrungen, werden dir verschiedene Anlagestrukturen bzw. -strategien vorgeschlagen.

Schritt #1 Die Anlageplanung

Mit einem Klick auf “Jetzt Geldanlage finden” startet die Anlageplanung von cominvest.

Nach der Eingabe der Anlagesumme wirst du aufgefordert, deine gewünschte Anlagedauer anzugeben.

Anschließend wirst du nach deiner Präferenz für eine nachhaltige Anlage befragt.

Für die Feststellung deiner Risikobereitschaft entscheidest du dich im nächsten Schritt für eine von fünf Stufen.

Für das Risikomaß der Abstufungen (sicherheitsorientiert bis gewinnorientiert) dienen verschiedene Schwankungsbreiten. Je höher die angezeigte Volatilität ist, desto höher sind ihre Renditechancen, aber auch die Verlustrisiken.

Schritt #2 Angaben zur persönlichen finanziellen Situation

Wie bei jedem Robo Advisor üblich werden zur Erstellung der Anlagestrategie persönliche Informationen abgefragt:

  • Wie alt sind Sie?
  • Wofür ist die Geldanlage gedacht?
  • Wie hoch ist am Monatsende in der Regel Ihr Haushaltsüberschuss oder das Haushaltsdefizit?
  • Erwarten Sie, dass dieser Betrag im Anlagezeitraum: (steigt, gleich bleibt, fällt)
  • Woher beziehen Sie Ihre Einkünfte hauptsächlich?
  • Wie hoch ist Ihr vorhandenes Gesamtnettovermögen?
  • Liquides Vermögen + Illiquides Vermögen

Auf Basis der gemachten Angaben wird dir eine dazu passende Anlagestrategie vorgeschlagen.

Welche Fonds genau enthalten sind, erfährst du erst bei Vertragsabschluss.

Wenn du dich für das Angebot entschieden hast, benötigst du ein cominvest-Depot.

Die Eröffnung geht ganz einfach und schnell online. Wie, das erfährst du im nächsten Punkt.

Kontoeröffnung

Ein comdirect-Depot kannst du ganz einfach in zwei Schritten eröffnen.

Schritt #1 Du registrierst deine Daten

Im ersten Schritt gibst du einige persönliche Daten wie deine Kontakt- und Bankdaten sowie deine Erfahrungen mit Wertpapieren an. Die Vertragsunterlagen erhältst du unmittelbar per E-Mail. Die Eröffnung deines cominvest-Depots ist damit vollständig papierlos.

Schritt #2 Du legitimierst dich

Im zweiten Schritt legitimierst du dich. Bei comdirect cominvest hast du die Wahl zwischen der Online-Video-Legitimation, dem klassischen Post-Ident-Verfahren und dem E-Ident (unter Verwendung deines elektronischen Personalausweises und deinem Mobiltelefon).

Nachdem die Legitimationsprüfung abgeschlossen ist, wird das cominvest-Depot eröffnet.

Dein gewünschter Anlagebetrag wird – sofern gewünscht – in den folgenden Tagen von deinem Konto eingezogen und deine empfohlene Anlagestrategie automatisch umgesetzt.

Reporting

Eine Übersicht deines Depots findest du nach dem Login in deinem persönlichen Bereich von cominvest.

Im Anlageüberblick siehst du unmittelbar die Aufteilung deiner Anlage auf die Anlageklassen von cominvest.

anlageüberblick-cominvest

Ferner erhältst du einen Gesamtüberblick über dein Depot neben Informationen zur Zusammensetzung, der Kursperformance sowie aktuellen Gewinnen und Verlusten.

Depotübersicht Depot comdirect

Eine monatliche E-Mail mit einem Strategiebrief zum Status deiner Anlagestrategie, eine monatliche Finanzübersicht sowie ein Quartalsvermögensbericht in deiner Postbox runden das Reporting ab.

Die comdirect-App ermöglicht es, die cominvest-Anlage zu verknüpfen, sodass sie auch auf iOS- und Android-Geräten einsehbar ist. Wie im Web sind ein Anlageüberblick sowie die einzelnen ETFs und ETCs im Depot sowie deren Chartverläufe verfügbar.

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

Die Kundenbetreuung der comdirect kannst du telefonisch, via Rückrufservice oder Kontaktformular 24 Stunden lang an sieben Tagen die Woche erreichen.

In den Social Networks ist die comdirect auf Facebook, Instagram und Twitter sowie YouTube aktiv vertreten.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Die comdirect ist einer der führenden Online-Broker in Deutschland.

Egal ob Newsletter, Seminare, aktuelle News oder Kurs- bzw. Marktinformationen – auf einer der meistbesuchten Finanzwebsites Deutschlands findest du alle Informationen zum Thema Geldanlage.

Sicherheit

cominvest steht für die digitale Vermögensverwaltung der Marke comdirect der Commerzbank AG. Alle ausgewählten Wertpapiere liegen in einem Depot der comdirect. 

cominvest ist eine Finanzportfolioverwaltung nach § 32 Abs. 1 KWG und unterliegt der Aufsicht durch die BaFin.

Auch im ziemlich unrealistischen Fall einer Insolvenz comdirect ist dein Geld trotzdem in guten Händen, denn der Barbestand in deinem Portfolio ist bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert.

Deine Wertpapiere sind sogenanntes Sondervermögen und werden von der Bank getrennt verwahrt. Selbst im unwahrscheinlichen Fall, dass die Bank selbst in Zahlungsschwierigkeiten gerät, ist das Kapital somit abgesichert.

Referenzkontenprinzip und sichere Datenübertragung

Alle Ein- und Auszahlungen werden über ein separates Verrechnungskonto, dein persönliches Referenzkonto, abgewickelt. Es kann kein Geld an ein anderes Konto ausgezahlt werden, sondern nur dorthin überwiesen werden. 

Alle Daten werden bei der comdirect selbstverständlich über eine sichere SSL-Verschlüsselung übertragen.

Außerdem stehen alle Server in einem deutschen Rechenzentrum und sämtliche Daten unterliegen den höchsten deutschen Datenschutzstandards.

Partnerbank

comdirect

Aufsicht

BaFin

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

cominvest Erfahrungen

Michael Beutel


Michael Beutel ist Gründer von Geldanlage-digital und seit über 20 Jahren leidenschaftlicher Börsianer. Als Dipl.-Volksw. / Dipl.-Kfm. sammelte er langjährige Erfahrungen im Finanzbereich und im Aufbau digitaler Geschäftsmodelle. Mit der Plattform Geldanlage-digital bringt er Transparenz in den Markt der digitalen Geldanlage und unterstützt Privatanleger dabei, den richtigen Robo Advisor zu finden.


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