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Scalable Capital Test

Scalable Capital Erfahrungen im Live-Depot – 06/2024

Autor: Michael Beutel  Update: 5. Juni 2024

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Anders als viele Vergleichsportale gehen wir einen Schritt weiter. Unser Scalable Capital Test basiert auf echtem Engagement: Wir haben 35.000 Euro unseres eigenen Geldes in ein Live-Depot investiert, um dir zu zeigen, was Scalable Capital in der Praxis leistet. Mit monatlichen Performance-Checks und Depot-Analysen bleibst du stets auf dem Laufenden. Gibt es Änderungen am Produkt? Wir aktualisieren sofort. Finde mit uns heraus, ob Scalable Capital wirklich zu dir passt.

Scalable Capital bietet dir unterschiedliche Anlagestrategien an, die auf deine persönliche Risikoneigung zugeschnitten sind. Die automatisierten Wealth-Portfolios basieren auf ETFs und sind global diversifiziert.

Neben der digitalen Vermögensverwaltung Scalable Capital Wealth gibt es den Scalable Capital Broker, mit dem du eigenständig in Aktien, ETFs und Kryptowährungen investieren kannst.

Kurz-Check zu Scalable Capital

scalable-capital-logo

Unternehmen

Scalable Capital GmbH

Website

Hauptsitz

München

Marktstart

2016

Partnerbank

Baader Bank AG

Mindestanlage

20 €

Kosten

bis 0,75 % pro Jahr + Fondskosten

Investmentstil

Aktiv, Passiv, Nachhaltig

Sparplan

ab 20 € / Monat

Entnahmeplan

Ja

Kinderkonto

Ja

Firmendepot

Nein

Gemeinschaftskonto

Nein

Smartphone-App

iOS, Android

Performance | Kosten | Angebot

Scalable Capital Performance

Scalable Capital ist Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Performance Scalable Capital VaR 10% (Mai 2024)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 06/2020

Performance


Zeitraum

Scalable Capital (VaR)

Markt (∅)

1 Monat

0,6%

0,5%

3 Monate

1,0%

1,3%

6 Monate

5,8%

6,6%

1 Jahr

7,0%

8,3%

2 Jahre

-0,1%

5,1%

3 Jahre

-1,2%

2,8%

4 Jahre

-

17,7%

2021

7,1%

10,2%

2022

-11,2%

-13,2%

2023

3,7%

8,2%

2024

3,0%

3,5%

Daten zum 01.06.2024

Performance Scalable Capital Weltportfolio ESG (Mai 2024)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 08/2020

Performance


Zeitraum

Scalable Capital (N1)

Markt (∅)

1 Monat

0,6%

0,5%

3 Monate

0,4%

1,3%

6 Monate

5,3%

6,6%

1 Jahr

6,4%

8,3%

2 Jahre

3,4%

5,1%

3 Jahre

-0,7%

2,8%

4 Jahre

-

17,7%

2021

10,1%

10,2%

2022

-14,8%

-13,2%

2023

8,2%

8,2%

2024

1,9%

3,5%

Daten zum 01.06.2024

Performance Scalable Capital Weltportfolio ESG + Gold (Mai 2024)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 08/2020

Performance


Zeitraum

Scalable Capital (N2+G)

Markt (∅)

1 Monat

0,6%

0,5%

3 Monate

2,4%

1,3%

6 Monate

7,4%

6,6%

1 Jahr

8,8%

8,3%

2 Jahre

5,1%

5,1%

3 Jahre

6,8%

2,8%

4 Jahre

-

17,7%

2021

12,8%

10,2%

2022

-10,6%

-13,2%

2023

7,1%

8,2%

2024

4,6%

3,5%

Daten zum 01.06.2024

Performance Scalable Capital Allwetter (Mai 2024)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 05/2022

Performance


Zeitraum

Scalable Capital (AW)

Markt (∅)

1 Monat

0,6%

0,5%

3 Monate

3,3%

1,3%

6 Monate

7,9%

6,6%

1 Jahr

9,7%

8,3%

2 Jahre

4,8%

5,1%

3 Jahre

-

2,8%

4 Jahre

-

17,7%

2021

-

10,2%

2022

-

-13,2%

2023

7,4%

8,2%

2024

5,3%

3,5%

Daten zum 01.06.2024

Scalable Capital ist Sieger der 24-Monats-Performance

01-2023-performance-sieger-geldanlage-digital-24m-klein

Im Rahmen unseres Robo Advisor Performance Rankings untersuchten wir im Monat Januar 2023 43 real investierte, ausgewogene Strategien von 25 Robo Advisor aus Deutschland. Die beste rollierende 24-Monats-Performance (inkl. Kosten) erzielte Scalable Capital mit der Strategie Weltportfolio ESG + Gold.

Scalable Capital Kosten

Die Kosten für eine Geldanlage beim Robo-Advisor Scalable Capital setzen sich zusammen aus:

  • einer Servicegebühr und
  • den laufenden Fondskosten.

Für einen Portfoliowert bis einschließlich 100.000 Euro beträgt die All-in-Gebühr 0,75 Prozent pro Jahr. Für Anlagebeträge zwischen 100.000 Euro und 500.000 Euro fallen 0,69 Prozent pro Jahr und für Anlagebeträge über 500.000 Euro 0,49 Prozent pro Jahr an.

Darin enthalten sind alle Gebühren für die Vermögensverwaltung, alle Transaktionskosten sowie die Kosten für die Konto- bzw. Depotführung.

Die Gebühr wird taggenau berechnet und monatlich mit dem Guthaben auf dem Verrechnungskonto verrechnet.

Die laufenden Fondskosten für die eingesetzten Exchange Traded Funds (ETFs) betragen im Durchschnitt etwa 0,19 Prozent pro Jahr und werden nach der Ermittlung direkt aus dem Fondsvermögen entnommen.

bis 100.000 €

0,75%

Servicegebühr

+

∅ 0,19%

Fondkosten

0,94%

Gesamtkosten p.a.

zwischen 100.000 € und 500.000 €

0,69%

Servicegebühr

+

∅ 0,19%

Fondkosten

0,88%

Gesamtkosten p.a.

über 500.000 €

0,49%

Servicegebühr

+

∅ 0,19%

Fondkosten

0,68%

Gesamtkosten p.a.

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Bei Scalable Capital kannst du entweder einmalig mindestens 20 Euro investieren oder einen Sparplan mit einer monatlichen Rate von ebenfalls mindestens 20 Euro einrichten. Derzeit wird kein Entnahmeplan angeboten.

Mindestanlage

20 Euro

Sparplan

ab 20 Euro

Entnahmeplan

Nein

Scalable Capital Investmentprozess / Anlagestrategie

Scalable Capital bietet dir eine passive Geldanlage mit aktivem Risikomanagement. Dein Vermögen wird innerhalb der verschiedenen Anlageklassen (z.B. Aktien oder Anleihen) ausschließlich in passive ETFs und ggf. ETCs investiert.

Die Gewichtung der verschiedenen Anlageklassen erfolgt einerseits strategisch anhand der Aktienquotensteuerung in den nachhaltigen Anlagestrategien und andererseits dynamisch auf Basis von Scalables Risikomanagement-Technologie.

Folgende nachhaltige Anlagestrategien stehen dir zur Auswahl:

  • Weltportfolio ESG
  • Weltportfolio ESG + Gold

Daneben stehen dir im Rahmen von Wealth Select folgende Anlagestrategien zur Auswahl:

  • Dynamisches Risikomanagement
  • Allwetter
  • Klimaschutz
  • Megatrends
  • Value
  • BIP Global

Die nachhaltigen Anlagestrategien von Scalable Capital

Die nachhaltigen Anlagestrategien "Weltportfolio ESG" und "Weltportfolio ESG + Gold" bestehen jeweils aus einem weltweit diversifizierten ETF-Portfolio, das ESG-Kriterien berücksichtigt. Diesem wird je nach Strategie physisches Gold beigemischt.

Je nach Risikoeinstufung im Onboarding setzt sich dein Portfolio aus einer Aktienquote von 0 bis 100 % zusammen.

Anlagestruktur Scalable Capital Weltportfolio ESG

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 08/2020

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

52 %

Anleihen

48 %

Rohstoffe

0 %

Liquidität

0 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.04.2024

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

Invesco S&P 500 ESG UCITS ETF

IE00BKS7L097

iShares MSCI USA SRI UCITS ETF

IE00BYVJRR92

iShares USD Corporate Bond ESG UCITS ETF EUR Hedged

IE00BH4G7D40

iShares Euro Corporate Bond ESG UCITS ETF

IE00BYZTVT56

iShares MSCI Europe ESG Screened UCITS ETF

IE00BFNM3D14

Name

ISIN

Invesco S&P 500 ESG UCITS ETF

IE00BKS7L097

iShares MSCI USA SRI UCITS ETF

IE00BYVJRR92

iShares USD Corporate Bond ESG UCITS ETF EUR Hedged

IE00BH4G7D40

iShares Euro Corporate Bond ESG UCITS ETF

IE00BYZTVT56

iShares MSCI Europe ESG Screened UCITS ETF

IE00BFNM3D14

Anlagestruktur Scalable Capital Weltportfolio ESG + Gold

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 08/2020

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

51,4 %

Anleihen

32,1 %

Rohstoffe

16,3 %

Liquidität

0,2 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.04.2024

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

Invesco S&P 500 ESG UCITS ETF

IE00BKS7L097

WisdomTree Physical Gold

JE00BN2CJ301

iShares MSCI USA SRI UCITS ETF

IE00BYVJRR92

iShares MSCI Europe ESG Screened UCITS ETF

IE00BFNM3D14

iShares USD Corporate Bond ESG UCITS ETF EUR Hedged

IE00BH4G7D40

Name

ISIN

Invesco S&P 500 ESG UCITS ETF

IE00BKS7L097

WisdomTree Physical Gold

JE00BN2CJ301

iShares MSCI USA SRI UCITS ETF

IE00BYVJRR92

iShares MSCI Europe ESG Screened UCITS ETF

IE00BFNM3D14

iShares USD Corporate Bond ESG UCITS ETF EUR Hedged

IE00BH4G7D40

Dynamisches Risikomanagement

Scalable Capital bietet dir eine passive Geldanlage mit dynamischem Risikomanagement.

Investiert wird dein Geld in bis zu sieben verschiedene Anlageklassen (z. B. Aktien oder Anleihen), die bis zu 8.500 Einzelwerte aus bis zu 90 Ländern repräsentieren.

Dabei kommen ausschließlich kostengünstige Exchange Traded Funds (ETFs) zum Einsatz.

Eine eigens entwickelte Risikomanagement-Technologie überwacht dein Portfolio und passt es fortlaufend an die Marktlage an.

Scalable Capital legt dabei den Fokus auf das Thema Risiko, denn anders als Renditen können Risiken nach eigenen Aussagen viel besser prognostiziert werden.

Anlagestruktur Scalable Capital VaR 10%

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 06/2020

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

38 %

Anleihen

61 %

Rohstoffe

0 %

Liquidität

0 %

Immobilien

1 %

Daten zum 01.04.2024

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

iShares S&P 500 Swap UCITS ETF

IE00BMTX1Y45

Amundi Prime Euro Corporates UCITS ETF

LU1931975079

Invesco Euro Government Bond 1-3Y UCITS ETF

IE00BGJWWY63

iShares Core Euro Government Bond UCITS ETF

IE00B4WXJJ64

Vanguard USD Corporate Bond UCITS ETF EUR Hedged

IE00BGYWFL94

Name

ISIN

iShares S&P 500 Swap UCITS ETF

IE00BMTX1Y45

Amundi Prime Euro Corporates UCITS ETF

LU1931975079

Invesco Euro Government Bond 1-3Y UCITS ETF

IE00BGJWWY63

iShares Core Euro Government Bond UCITS ETF

IE00B4WXJJ64

Vanguard USD Corporate Bond UCITS ETF EUR Hedged

IE00BGYWFL94

Wie funktioniert das dynamische Risikomanagement-System genau?

Durch einen Online-Fragebogen wird zunächst eine individuelle Risikokennzahl ermittelt.

Die Risikokennzahl stellt dein individuelles Verlustrisiko dar und wird in Prozent ausgedrückt.

Insgesamt gibt es 23 Risikokategorien, von 3 Prozent bis 25 Prozent Verlustrisiko.

Damit unterscheidet sich Scalable Capital von anderen Robo-Advisors, die ihre Anlagestrategien in der Regel mit Begriffen wie “geringes Risiko” oder “moderates Risiko” bezeichnen.

Was sagt die Risikokennzahl genau aus?

Ein Beispiel: Du wählst einen VaR von 10 Prozent.

Das bedeutet, dass deine Geldanlage mit einer 95-prozentigen Wahrscheinlichkeit innerhalb eines Jahres nicht mehr als 10 Prozent an Wert verlieren sollte.

Anders ausgedrückt besteht eine 5-prozentige Wahrscheinlichkeit, dass dein Geld mehr als 10 Prozent pro Jahr an Wert verliert.

Somit weißt du von Beginn an, mit welchem Verlustrisiko du zu rechnen hast.

Risiko Scalable Capital

Das individuelle zukünftige Verlustpotential wird täglich durch eine Risikomanagement-Software geprüft.

Sobald der Risikoausblick für dein Portfolio ein höheres Verlustpotential prognostiziert als vorher festgelegt, wird dein Geld automatisch in risikoärmere Anlageklassen umgeschichtet.

Einfach ausgedrückt wird deinem Portfolio Risiko genommen, sobald es an den Märkten hektisch wird, indem z. B. Aktien verkauft und dafür risikoärmere Anleihen gekauft werden.

Kommt es umgekehrt zu einer ruhigeren Marktphase, wird das Risiko wieder erhöht und Scalable Capital geht mit deinem Geld wieder verstärkt in Aktien rein.

Lassen sich Risiken überhaupt vorhersagen?

In der Finanztheorie bedeuten Risiken Schwankungen. Je stärker ein Wert schwankt, desto höher ist das Risiko.

Empirische Studien haben ergeben, dass Schwankungen einer klaren Struktur folgen.

Sie bilden sogenannte Volatilitätscluster. Das bedeutet, dass Risiken häufig in Phasen auftreten.

Beispielsweise ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass auf eine(n) risikoreiche(n) Tag/Woche/Monat ein(e) weitere(r) turbulente(r) Tag/Woche/Monat folgt.

Dieses Phänomen unterstützt das Risikomodell von Scalable Capital bei der Vorhersage von Risiken.

Als Urheber dieser Erkenntnis gilt Benoît Mandelbrot, der in den 60er Jahren hierzu forschte.

20 Jahre später erklärte der Nobelpreisträger Robert F. Engle das Phänomen erstmals mithilfe von mathematischen Modellen und legte damit den Grundstein für risikobasierte Vorhersagemodelle.

Der von Scalable Capital benutzte VaR-Ansatz ist demnach kein neuer.

Der Ansatz bzw. risikobasierte Modelle werden seit den 90er Jahren in der Finanzwelt von allen großen Banken und Versicherungen für die Steuerung großer Portfolien eingesetzt.

Kann Scalable Capitals Technologie alle Risiken vorhersagen?

Nein.

Der VaR-Ansatz kann nicht vollkommen prognosesicher alle Risiken vorhersagen und stößt, wie jedes Modell, an seine Grenzen.

Extremereignisse wie Terroranschläge können ebenso wenig vorhergesagt werden wie beispielsweise unerwartete Naturkatastrophen.

Außerdem werden auch nicht alle Wendepunkte an den Märkten zu 100 Prozent erkannt. Hier wird es immer zu zeitlichen Verzögerungen kommen.

Im Idealfall schützt dich das Modell in Abwärtsphasen an den Börsen rechtzeitig vor größeren Verlusten.

In Aufwärtsphasen bist du dann idealerweise voll investiert, so dass auf lange Sicht sogar die Möglichkeit besteht, den Markt zu outperformen.

Das Ziel Scalable Capitals besteht darin, das von dir vorher festgelegte Risiko im Zeitablauf stets einzuhalten, so dass es nicht mit dem Markt schwankt.

In welche Anlageklassen wird dein Geld investiert?

Scalable Capital investiert in alle Anlageklassen, die börsentäglich und kosteneffizient gehandelt werden können.

Anlageklassen Scalable Capital

Darunter fallen Aktien, Anleihen sowie Rohstoffe und Immobilienaktien.

In welche Wertpapiere investiert Scalable Capital?

Scalable Capital investiert ausschließlich in Exchange-Traded-Funds, kurz ETFs.

Das sind börsengehandelte Fonds, die die Wertentwicklung eines bestimmten Börsenindex abbilden.

ETFs sind ideale Anlageinstrumente, um breit gestreut und kostengünstig zu investieren. Außerdem bieten ETFs eine hohe Liquidität und können börsentäglich gehandelt werden.

Abhängig von der gewählten Anlagestrategie investierst du in bis zu 8.500 Wertpapiere aus rund 90 Ländern.

Anlageuniversum Scalable Capital

Die Auswahl der ETFs trifft Scalable Capital unabhängig von irgendwelchen ETF-Anbietern.

Aus den rund 1.500 in Deutschland handelbaren ETFs wählt Scalable Capital in einem mehrstufigen Verfahren stets die vorteilhaftesten aus.

Sobald ein besserer bzw. kostengünstigerer ETF gefunden wird, schichtet Scalable Capital dein Geld um.

Die 4 wichtigsten Auswahlkriterien sind:

  1. Niedrige Kosten
  2. Hohe Liquidität
  3. Geringer Tracking Error
  4. Sichere Replikationsmethode

Die Allwetter-Strategie

Das Allwetter-Portfolio wurde in den 90er-Jahren vom Hedgefonds-Manager Ray Dalio entwickelt. Unabhängig von guten und schlechten Börsenphasen soll das Allwetter-Portfolio stabile Renditen liefern und dabei möglichst wenig schwanken.

Die Allwetter-Strategie beinhaltet eine feste Aktienquote von 40 %.

Anlagestruktur Scalable Capital Allwetter

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 05/2022

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

41 %

Anleihen

40 %

Rohstoffe

19 %

Liquidität

0 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.04.2024

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

iShares S&P 500 Swap UCITS ETF

IE00BMTX1Y45

iShares Global Inflation Linked Govt Bond UCITS ETF EUR Hedged

IE00BKPT2S34

iShares Government Germany 5.5-10.5yr UCITS ETF

DE0006289499

WisdomTree Physical Gold

JE00BN2CJ301

Amundi Stoxx Europe 600 UCITS ETF

LU0908500753

Name

ISIN

iShares S&P 500 Swap UCITS ETF

IE00BMTX1Y45

iShares Global Inflation Linked Govt Bond UCITS ETF EUR Hedged

IE00BKPT2S34

iShares Government Germany 5.5-10.5yr UCITS ETF

DE0006289499

WisdomTree Physical Gold

JE00BN2CJ301

Amundi Stoxx Europe 600 UCITS ETF

LU0908500753

Anlageansatz

Aktiv, Passiv, Nachhaltig

Anlagestrategien

8

Anlageprodukte

ETF, ETC, ETN

Rebalancing

Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis der unterschiedlichen Assetklassen (z.B. von Aktien und Anleihen) wiederhergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

Für die passiven Strategien Weltportfolio ESG, Weltportfolio ESG + Gold sowie alle Wealth-Select-Strategien wird von Scalable Capital ein schwellenwertbasiertes Rebalancing vorgenommen. Kommt es zu signifikanten Verschiebungen in deinem Portfolio, so wird es umgeschichtet, sodass es weiterhin zu deiner Risikoklasse und deiner langfristigen Anlagestrategie passt.

Bei der aktiven VaR-Strategie entscheidet der Algorithmus in Abhängigkeit von der allgemeinen Marktsituation fortlaufend neu über die Asset Allocation in deinem Portfolio. Sobald das von Scalable Capital berechnete Risiko deiner Geldanlage von dem vorher definierten Verlustrisiko (gemessen durch VaR) abzuweichen droht, wird automatisch ein Rebalancing durchgeführt.

Produkterweiterungen

09/2019

Kooperation mit Raisin bei Angebot für Tages- und Festgeld

09/2019

Senkung Mindestanlage von 10.000 € auf 1.000 € und 20 € bei Sparplänen

10/2019

Einführung von Entnahmeplänen

10/2019

Depotübertrags-Service

06/2020

Start des Scalable Brokers

08/2020

Einführung der nach­haltigen "ESG 50"- und "ESG 50 + Gold"-Strategien

07/2021

Derivatehandel beim Scalable Broker möglich

12/2021

Scalable Capital startet neues Krypto-Angebot

05/2022

Einführung von 8 neuen Anlagestrategien

09/2022

Fonds-Sparpläne im Scalable Broker

01/2023

Zinsen im Scalable PRIME+ Broker

03/2023

Einführung der "Weltport­folio Klassisch"-Strategie

04/2024

Senkung der Mindestanlage von 1.000 € auf 20 €

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Das hinter der Plattform stehende dynamische Risikomanagement von Scalable Capital mag auf den ersten Blick kompliziert erscheinen, dennoch ist die Anmeldung und Bedienung der Plattform intuitiv und leicht zu verstehen.

Scalable Capital Anmeldung

Mit Hilfe eines Fragebogens wird beim Anmeldeprozess zunächst deine individuelle Risikoneigung festgestellt.

Daraufhin erhältst du eine für dich geeignete Anlageempfehlung.

Nach der Registrierung und Legitimierung deiner Daten wird dein Geld von deinem Konto eingezogen und automatisch angelegt.

Schritt #1 Bestimme deine persönliche Risikobereitschaft

Mit einem Klick auf “Jetzt investieren” sowie der Eingabe und Bestätigung deiner E-Mail-Adresse startest du die Anmeldung.

Um deine individuelle Risikoneigung zu ermitteln, beantwortest du zunächst folgende 9 Fragen zu deinen Anlagezielen, Wertpapierkenntnissen, deiner persönlichen Risikobereitschaft sowie zu deinen finanziellen Verhältnissen:

  1. Welches Ziel verfolgen Sie mit Ihrer Anlage?
  2. Was ist Ihr Anlagehorizont?
  3. Kapitalmärkte sind schwankungsanfällig. Welcher Wertverlust macht Sie nervös?
  4. In welchen Anlagen haben Sie Kenntnisse und/oder Erfahrungen?
  5. Mit welchen Finanzdienstleistungen sind Sie vertraut?
  6. Wie hoch ist Ihr Netto-Monatseinkommen?
  7. Wie hoch sind Ihre gesamten monatlichen Ausgaben?
  8. Wie hoch ist Ihr frei verfügbares Vermögen?
  9. Wie lange reichen Ihre Reserven, um Ihre laufenden Ausgaben und Verpflichtungen zu decken?

Als Ergebnis wird dir im nächsten Schritt eine geeignete Anlagestrategie vorgeschlagen.

Schritt #2 Wähle deinen Anlagebetrag und deine Anlagestrategie

Die individuelle Anlagestrategie basiert bei Scalable Capital auf der gewählten Risikokategorie.

Jede der 23 Risikokategorien ist dabei einem konkreten Verlustrisiko zugeordnet und an die Risikokennzahl Value-at-Risk (VaR) gekoppelt.

Scalable Capital Anlagestrategie

Einfach ausgedrückt stellt die in Prozent angegebene Kennzahl das maximale Verlustrisiko deiner Geldanlage dar, das mit einer hohen Wahrscheinlichkeit innerhalb eines Jahres nicht überschritten werden soll.

Investierst du beispielsweise in ein “15 Prozent Portfolio”, so bedeutet das, dass du selbst in einem schlechten Börsenjahr mit 95-prozentiger Wahrscheinlichkeit nicht mehr als 15 Prozent verlierst.

Mehr zum Risikomanagement-Konzept und dessen Methodik findest du unter dem Punkt “Wie wird dein Geld bei Scalable Capital angelegt”.

Scalable Capital Gewichtung

Die Risikoeinstufung, die dir Scalable Capital nach der Beantwortung des Fragenkatalogs empfiehlt, kannst du per Schieberegler nach unten anpassen, falls du weniger Risiko als vorgeschlagen eingehen möchtest.

Je nach gewählter Anlagestrategie passt sich die aktuelle Gewichtung und Zusammensetzung des Portfolios an.

Scalable Capital Vermögensplaner

Gleichzeitig wird eine mögliche Wertentwicklung deiner Geldanlage über einen Zeitraum von 5 bzw. 30 Jahren visualisiert.

Neben der Anlagestrategie entscheidest du dich außerdem für einen Anlagebetrag und/oder monatliche Einzahlungen als Sparplan.

Als Einmalbetrag musst du mindestens 10.000 Euro anlegen. Zusätzlich zum Anlagebetrag kannst du einen monatlichen Sparplan ab 50 Euro starten.

Mit der Eingabe und Bestätigung des Anlagebetrages, der monatlichen Einzahlung sowie der Anlagestrategie geht es weiter zur Eingabe deiner persönlichen Daten.

Kontoeröffnung

Ein Scalable Capital Konto kannst du ganz einfach in zwei Schritten eröffnen.

Schritt #1 Du gibst deine persönlichen Daten an

Nach der Planung deiner Geldanlage gibst du deine persönliche Daten wie z. B. deine Kontaktdaten bzw. dein Referenzkonto an.

Gleichzeitig schließt du mit Scalable Capital einen Vermögensverwaltervertrag und beauftragst die Eröffnung eines Kontos und eines Depots bei der Partnerbank Baader Bank.

Schritt #2 Du legitimierst deine Daten

Wie bei jeder Kontoeröffnung musst du in einem zweiten Schritt deine Daten verifizieren.

Bei Scalable Capital kannst du deine Identität entweder direkt online per Video-Ident-Verfahren oder offline über das PostIdent-Verfahren bestätigen.

Anschließend wird dein Anlagebetrag eingezogen und umgehend investiert. Der Vorgang dauert nur wenige Tage.

Reporting

Nach dem Einloggen in das Scalable Capital Portal erhältst du einen Überblick über dein Gesamtvermögen sowie die einzelnen Wealth-Portfolios, in die du investiert hast, einschließlich des aktuellen Vermögensstands.

Mit einem Klick auf eine der Strategien öffnet sich eine detaillierte Ansicht dieser Strategie.

In der Übersicht kannst du den aktuellen Portfoliowert, die Rendite seit Eröffnung (nach Kosten, vor Steuern) sowie die Gesamtrendite, einfach und zeitgewichtet, sehen. Außerdem bietet sie einen Performance-Chart über die Gesamtlaufzeit, die aktuelle Gewichtung der einzelnen Assetklassen und die letzten Transaktionen.

Im Tab "Wertentwicklung" wird ein anpassbarer Chart angezeigt (3 Monate, Year-to-date, 6 Monate, 9 Monate, 1 Jahr, 2 Jahre, maximal und die jeweiligen vollen Jahre 2019, 2020, 2021 und 2022).

Außerdem wird die Veränderung des Portfoliowerts seit der Eröffnung in absoluten Zahlen und grafisch dargestellt, einschließlich Einzahlungen, Auszahlungen, Wertentwicklung, Gebühren, Steuern und der Portfoliowert.

Weiterhin erhältst du einen Überblick über den Wertbeitrag der verschiedenen Anlageklassen und Gebühren.

Unter dem Tab "Gewichtung" wird die Verteilung aller Anlageklassen und die zugehörigen ETFs in Chart- und Listenform dargestellt. Mit einem Klick auf den ETF erhältst du spezifische Kennzahlen wie die Fondsgröße, die Anzahl der enthaltenen Werte, die ISIN usw. Ein weiterer Klick führt dich zur Website des Anbieters für noch mehr Informationen.

Unter "Transaktionen" siehst du alle durchgeführten Transaktionen, wie beispielsweise die Transaktionskostenpauschale oder den Kauf bzw. Verkauf eines Wertpapiers. Jede einzelne Transaktion kann als PDF heruntergeladen werden. Praktisch ist auch eine Suchfunktion für alle Transaktionen.

Unter "Support" findest du alle Kontaktmöglichkeiten.

In der Mailbox sind Rechnungen, Steuerbescheinigungen, monatliche Kontoauszüge usw. gespeichert, die ebenfalls als PDF heruntergeladen werden können.

Unter "Profil" findest du alle persönlichen Informationen, Angaben zu Steuern (Freistellungsauftrag) sowie die abgeschlossenen Produkte. Alles kann hier bearbeitet werden.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Dashboard von Scalable Capital sehr intuitiv aufgebaut ist. In Bezug auf die Informationstiefe der investierten Produkte erreichen nur wenige von uns getestete Robo-Advisors das Niveau von Scalable Capital. Einige Details, wie zum Beispiel der Beitrag der einzelnen Anlageklassen zur Gesamtperformance werden von anderen Robo Advisor gar nicht angeboten.

Scalable Capital bietet außerdem eine App für iOS und Android an, über die du mobilen Zugang zu allen Daten und Informationen hast. Die Wealth Strategien sind in derselben App enthalten, mit der du auch ETFs & Einzelaktien über den Scalable Broker kaufen kannst.

Service & Sicherheit

Wer steckt hinter Scalable Capital?

Scalable Capital wurde von Erik Podzuweit, Florian Prucker, Adam French und Prof. Dr. Stefan Mittnik gegründet und ist seit 2016 am deutschen Markt aktiv.

Unter der Marke Scalable Wealth bietet das Unternehmen eine digitale Vermögensverwaltung an, die eine einfache und kosteneffiziente Möglichkeit für alle bietet, die sich nicht selbst um ihre Geldanlage kümmern wollen.

Seit 2020 können Anleger mit dem Scalable Broker auch eigenständig in Aktien, ETFs, Fonds, Kryptowährungen und Derivate investieren.

Das internationale Team von Scalable Capital besteht aus mehr als 150 Mitarbeitern und operiert von Standorten in München, Berlin und London aus. Hier findest du ein Interview mit Jacob Hetzel, Head of Distribution von Scalable Capital.

Mit über 10 Mrd. Asset under Management ist Scalable Capital der größte Robo Advisor in Europa.

Scalable Capital konnte in fünf Finanzierungsrunden insgesamt 260 Millionen Euro von namhaften Investoren wie BlackRock, Tencent, HV Capital und Tengelmann Ventures einwerben.

Die Technologie der Wealthtechplattform wurde intern entwickelt und wird im B2B-Bereich als White-Label-Software z.B. an ING Deutschland, OSKAR und Santander angeboten.

Kontaktmöglichkeiten & Support

Den Scalable Capital Kundenservice kannst du telefonisch, via Kontaktformular oder via Online-Chat montags bis freitags von 09:00 bis 19:00 Uhr erreichen. Außerdem ist es möglich, einen Rückruf anzufordern und per App Kontakt aufzunehmen.

In den Social Networks ist Scalable Capital auf Facebook, Twitter, LinkedIn und Instagram aktiv vertreten.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Bei Scalable Capital kannst du dich für aktuelle Unternehmensnews in einen Newsletter eintragen.

Der Blog wird bei Scalable Capital Journal genannt. Er versorgt dich mit Hintergrundwissen rund um deine persönliche Geldanlage.

Außerdem werden regelmäßige Infoabende in unterschiedlichen Städten sowie Webinare angeboten und es gibt sogar einen Podcast.

Scalable Capital Veranstaltungen

Scalable Capital bietet aktuell keine Veranstaltungen, Webinare, Infoabende vor Ort oder andere Events an.

Scalable Capital Sicherheit

Scalable Capital selbst arbeitet als Finanzdienstleistungsinstitut mit Erlaubnis der BaFin zur Finanzportfolioverwaltung (sogenannte Vermögensverwaltung).

Scalable Capital ist dabei nicht befugt, sich Eigentum oder Besitz an deinen Vermögenswerten zu verschaffen. Dein Geld liegt sicher verwahrt bei der deutschen lizenzierten Partnerbank Baader Bank AG.

Baader Bank Logo

Die 1983 gegründete Baader Bank AG in München ist eine der führenden Wertpapierhändler in Deutschland und dementsprechend absolut vertrauenswürdig.

Sie ist von der BaFin lizenziert und gehört als Vollbank den Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken an.

Selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der Partnerbank Baader Bank AG ist dein Geld geschützt. Der Barbestand in deinem Portfolio ist bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. 

Die Wertpapiere gelten als sogenanntes Sondervermögen und werden deshalb von der Bank getrennt verwahrt. Für dich bedeutet das, dass, selbst wenn die Bank nicht mehr zahlungsfähig wäre, dein aktueller Bestand zu einer anderen Bank übertragen werden kann.

Sichere Datenübertragung und Referenzkonto

Alle Ein- und Auszahlungen laufen über ein von dir festgelegtes Referenzkonto – in der Regel dein Girokonto. Dein Vermögen kann dementsprechend unmöglich auf ein anderes, fremdes Konto überführt werden. 

Alle Daten werden selbstverständlich zeitgemäß über eine sichere TSL/SSL-Verschlüsselung übertragen.

Außerdem stehen alle Server in einem deutschen Rechenzentrum und sämtliche Daten unterliegen den höchsten deutschen Datenschutzstandards.

Partnerbank

Baader Bank AG

Aufsicht

BaFin

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

Häufige Fragen zu Scalable Capital

Bietet Scalable Capital aktuell ein Zinsprodukt an?

Scalable Capital bietet eine Verzinsung für das Verrechnungskonto, welche mit der Einrichtung des kostenpflichtigen PRIME+ Broker-Modells einhergeht. Ausführlichere Details und weitere Informationen zu diesem und anderen Zinsprodukten findest du in unserem Beitrag "Robo Advisor Zinsprodukte".

Kannst du mehrere Anlageziele mit einer Anlagestrategie bei Scalable Capital verfolgen?

Scalable Capital ermöglicht es dir, mehrere Portfolios mit unterschiedlichen Anlagestrategien zu eröffnen. Für jedes neue Portfolio wird ein neues Verrechnungskonto und Depot eröffnet, wodurch du die Flexibilität hast, verschiedene Anlageziele getrennt voneinander zu verfolgen.

Wie hoch ist das Asset under Management (AuM) von Scalable Capital?

Wir fragen das verwaltete Vermögen (AuM) von Scalable Capital in regelmäßigen Abständen ab. Scalable Capital hat das Asset under Management transparent mit 10.000 Mio. € angegeben.

Wie viele Kunden hat Scalable Capital?

Derzeit hat Scalable Capital etwa 600.000 Kunden.

Scalable Capital Erfahrungen

Scalable Capital Stiftung Warentest Erfahrungen

Die Stiftung Warentest (und Finanztest) testete im Juni 2021 Robo-Advisor mit einem virtuellen Musterkunden und bewertete Anlagevorschläge, Datenschutz und Vertragsbedingungen. Der Fokus lag auf Produkt- und Kosteninformationen.

Scalable Capital hat im Test mit den Qualitätsurteilen Befriedigend (2,6) für den virtuellen Musterkunden mit einem Anlagebetrag von 40.000 Euro und Befriedigend (2,6) für den virtuellen Musterkunden mit einem Anlagebetrag von 100.000 Euro abgeschlossen.

Scalable Capital Trustpilot Erfahrungen

Trustpilot ist ein führendes Bewertungsportal, das 2007 gegründet wurde, um Vertrauen zwischen Unternehmen und Verbrauchern zu schaffen und Transparenz zu fördern. Trustpilot hat über 167 Millionen Bewertungen, 714.000 bewertete Websites und 850 Mitarbeiter.

Aktuell (Stand 04.06.2024) erhält Scalable Capital bei Trustpilot 2,2 Sterne (Mangelhaft) basierend auf 2.451 abgegebenen Bewertungen. 

Scalable Capital Finanztip Erfahrungen

Finanztip bietet Ratgeber zu Finanz- und Verbraucherthemen, unter anderem werden auch Robo Advisor getestet. Die Website verzeichnet monatlich mehrere Millionen Leser.

Für ausgewählte Robo Advisor sammelt Finanztip Nutzererfahrungen ein. Bei Scalable Capital werden die beiden Produkte Robo Advisor und Broker bewertet, sodass keine eigene Bewertung möglich ist.

Scalable Capital GELDANLAGEdigital Erfahrungen

Hier kannst du als Kunde deine Meinung zu Scalable Capital abgeben. Bitte schreibe ehrlich und ausgewogen, indem du sowohl positive als auch negative Aspekte ansprichst. Einseitige Kritik ohne nähere Begründungen ist leider nicht zur Veröffentlichung geeignet.

Die meisten der folgenden Scalable Capital Erfahrungsberichte basieren auf unserer letzten Robo Advisor Wahl, bei der ausschließlich Scalable Capital Kunden teilnehmen durften. Den Teilnehmern wurden zwei Fragen gestellt: 1. Wie viele Sterne würdest du Scalable Capital geben (5 Sterne = Exzellent bis 1 Stern = Sehr unzufrieden) und 2. Beschreibe kurz, was dir an Scalable Capital am besten gefällt.

Michael Beutel


Michael Beutel ist Gründer von Geldanlage-digital und seit über 20 Jahren leidenschaftlicher Börsianer. Als Dipl.-Volksw. / Dipl.-Kfm. sammelte er langjährige Erfahrungen im Finanzbereich und im Aufbau digitaler Geschäftsmodelle. Mit der Plattform Geldanlage-digital bringt er Transparenz in den Markt der digitalen Geldanlage und unterstützt Privatanleger dabei, den richtigen Robo Advisor zu finden.


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