Estably Erfahrungen im Live-Depot – 04/2024
Autor: Michael Beutel Update: 6. März 2024
Warum du Geldanlage-digital vertrauen kannst
Anders als viele Vergleichsportale gehen wir einen Schritt weiter. Unser Estably Test basiert auf echtem Engagement: Wir haben 20.000 Euro unseres eigenen Geldes in ein Live-Depot investiert, um dir zu zeigen, was Estably in der Praxis leistet. Mit monatlichen Performance-Checks und Depot-Analysen bleibst du stets auf dem Laufenden. Gibt es Änderungen am Produkt? Wir aktualisieren sofort. Finde mit uns heraus, ob Estably wirklich zu dir passt.
Mit Estably kannst du dein Vermögen professionell aus dem Fürstentum Liechtenstein verwalten lassen.
Vier unterschiedlichen Strategien werden in einem wertorientierten Investmentansatz mit Fokus auf Einzelaktien umgesetzt.
Kurz-Check zu Estably
Unternehmen | Estably Vermögensverwaltung AG |
Website | |
Hauptsitz | Vaduz (Liechtenstein) |
Marktstart | 2020 |
Partnerbank | Baader Bank AG oder Liechtensteinische Landesbank (LLB) |
Mindestanlage | 20.000 € |
Kosten | 1,2 % pro Jahr + 10 % Erfolgsbeteiligung |
Investmentstil | Aktiv, Nachhaltig |
Sparplan | ab 250 € / Monat |
Entnahmeplan | Nein |
Kinderkonto | Nein |
Firmendepot | Ja |
Gemeinschaftskonto | Ja |
Smartphone-App | Nein |
Performance | Kosten | Angebot
Estably Performance
Estably ist Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.
Performance Estably Modern Value 60 (März 2024)
Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020
Performance
Zeitraum | Estably | Markt (∅) |
1 Monat | 2,3% | 2,1% |
3 Monate | 4,4% | 4,3% |
6 Monate | 12,5% | 9,5% |
12 Monate | 22,7% | 10,5% |
24 Monate | 11,4% | 2,8% |
36 Monate | -6,1% | 4,6% |
2021 | 7,1% | 10,3% |
2022 | -29,3% | -13,0% |
2023 | 24,2% | 8,3% |
2024 | 4,4% | 4,3% |
Daten zum 01.04.2024
Performance Estably Value Green 60 (März 2024)
Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 07/2022
Performance
Zeitraum | Estably (N) | Markt (∅) |
1 Monat | 1,6% | 2,1% |
3 Monate | 4,7% | 4,3% |
6 Monate | 10,1% | 9,5% |
12 Monate | 12,0% | 10,5% |
24 Monate | - | 2,8% |
36 Monate | - | 4,6% |
2021 | - | 10,3% |
2022 | - | -13,0% |
2023 | 8,4% | 8,3% |
2024 | 4,7% | 4,3% |
Daten zum 01.04.2024
Performance Estably Best of Funds 60 (März 2024)
Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 06/2022
Performance
Zeitraum | Estably (BoF) | Markt (∅) |
1 Monat | 0,9% | 2,1% |
3 Monate | 5,6% | 4,3% |
6 Monate | 10,2% | 9,5% |
12 Monate | 13,1% | 10,5% |
24 Monate | - | 2,8% |
36 Monate | - | 4,6% |
2021 | - | 10,3% |
2022 | - | -13,0% |
2023 | 9,9% | 8,3% |
2024 | 5,6% | 4,3% |
Daten zum 01.04.2024
Estably ist Sieger der 12-Monats-Performance
Im Rahmen unseres Robo Advisor Performance Rankings untersuchten wir im Monat März 2024 32 real investierte, ausgewogene Strategien von 18 Robo Advisor aus Deutschland. Die beste rollierende 12-Monats-Performance (inkl. Kosten) erzielte Estably mit der Strategie Modern Value 60.
Estably ist Sieger der 24-Monats-Performance
Im Rahmen unseres Robo Advisor Performance Rankings untersuchten wir im Monat März 2024 32 real investierte, ausgewogene Strategien von 18 Robo Advisor aus Deutschland. Die beste rollierende 24-Monats-Performance (inkl. Kosten) erzielte Estably mit der Strategie Modern Value 60.
Estably Kosten
Die Gesamtkosten bestehen aus:
- der Vermögensverwaltungspauschale
- einer erfolgsabhängigen Gebühr
- der eidgenössischen Stempelabgabe.
Die Vermögensverwaltungspauschale beträgt 1,2 % p.a. Darin enthalten sind alle Kosten für die Vermögensverwaltung - so auch die Transaktionskosten und die Kosten für die Depotführung.
Die erfolgsabhängige Gebühr beträgt 10 % und fällt nach dem so genannten High-Watermark-Prinzip an.
Die eidgenössische Stempelabgabe beträgt 0,075 % bei Kauf und Verkauf inländischer Wertpapiere (Liechtenstein) und 0,15 % bei ausländischen Wertpapieren.
1,20%
Servicegebühr
+
∅ 0,00%
Fondkosten
1,20%
Gesamtkosten p.a.
Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan
Die Mindestanlage beträgt 20.000 Euro. Ein automatischer Sparplan ist nicht möglich, dafür kannst du monatlich selbst Geld in dein Portfolio einzahlen.
Dafür richtest du einen Dauerauftrag von deiner Bank zu deinem Verrechnungskonto ein. Auch ein Entnahmeplan wird nicht angeboten.
Mindestanlage | 20.000 Euro |
Sparplan | ab 250 Euro |
Entnahmeplan | Nein |
Estably Investmentprozess / Anlagestrategie
Estably bietet vier Anlagestrategien mit jeweils 5 unterschiedlichen Risikokategorien an:
- Modern Value
- Value Green
- Best of Funds
- Asset Protect
Modern Value Strategie
Bei der Modern Value Strategie investiert Estably in 20-25 Einzelaktien. Je nach festgelegtem Risikoappetit im Onboarding wird der hauseigene „Fructus Value Capital“-Anleihenfonds beigemischt.
Insgesamt gibt es 5 Risikoklassen, die sich nach ihrem jeweiligen Aktien- bzw. Anleihenanteil unterscheiden.
Die Auswahl der Aktien erfolgt nach der Value-Investing-Strategie. Vereinfacht gesprochen besteht die grundlegende Idee des Value-Investing darin, Aktien zu Preisen zu kaufen, die unter ihren inneren Werten liegen.
Steigt der Preis langfristig wieder auf eine faire Bewertung, kann man so an dieser künftigen Entwicklung partizipieren. Die fundamentalen Analysen führt das Investmentresearch der Früh & Partner Vermögensverwaltung AG durch.
Anlagestruktur Estably Modern Value 60
Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020
Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen
Assetklasse | Aufteilung | |
Aktien | 54 % | |
Anleihen | 38 % | |
Rohstoffe | 0 % | |
Liquidität | 8 % | |
Immobilien | 0 % |
Daten zum 01.04.2024
Top-5 Wertpapiere im Depot
Name | ISIN |
Fructus Value Fund | LI0599811994 |
LGI Homes | US50187T1060 |
Berry Global | US08579W1036 |
Berkshire Hathaway | US0846707026 |
BAWAG Group AG | AT0000BAWAG2 |
Name | ISIN |
Fructus Value Fund LI0599811994 | |
LGI Homes US50187T1060 | |
Berry Global US08579W1036 | |
Berkshire Hathaway US0846707026 | |
BAWAG Group AG AT0000BAWAG2 | |
Value Green Strategie
Die nachhaltige Value Green Strategie umfasst ebenfalls Einzelaktien, die nach Value-Investing-Prinzipien ausgewählt werden. Je nach Risikopräferenz werden deinem Portfolio Anleihen ETFs beigemischt.
Alle Wertpapiere verfügen über ein ESG-Nachhaltigkeitsrating von MSCI. Die 5 Risikoklassen unterscheiden sich in ihrem jeweiligen Aktien- bzw. Anleihenanteil.
Anlagestruktur Estably Value Green 60
Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 07/2022
Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen
Assetklasse | Aufteilung | |
Aktien | 57,3 % | |
Anleihen | 36,3 % | |
Rohstoffe | 0 % | |
Liquidität | 6,4 % | |
Immobilien | 0 % |
Daten zum 01.04.2024
Top-5 Wertpapiere im Depot
Name | ISIN |
iShares EUR High Yield Corp Bond ESG | IE00BJK55C48 |
iShares USD Corp Bond ESG | IE00BKKKWJ26 |
iShares EUR Corp Bond ESG | IE00BYZTVT56 |
Microsoft | US5949181045 |
Brookfield Asset Management | CA1125851040 |
Name | ISIN |
iShares EUR High Yield Corp Bond ESG IE00BJK55C48 | |
iShares USD Corp Bond ESG IE00BKKKWJ26 | |
iShares EUR Corp Bond ESG IE00BYZTVT56 | |
Microsoft US5949181045 | |
Brookfield Asset Management CA1125851040 | |
Best of Funds Strategie
In der „Best of Funds“-Strategie investiert Estably dein Geld in aktiv gemanagte Value Investing Fonds. Als Beimischung werden Einzelaktien und je nach Risikoeinstufung aktiv gemanagte Anleihenfonds gemäß Value Investing Prinzipien ausgewählt.
Anlagestruktur Estably Best of Funds 60
Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 06/2022
Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen
Assetklasse | Aufteilung | |
Aktien | 60 % | |
Anleihen | 35 % | |
Rohstoffe | 0 % | |
Liquidität | 5 % | |
Immobilien | 0 % |
Daten zum 01.04.2024
Top-5 Wertpapiere im Depot
Name | ISIN |
Flossbach von Storch - Bond Opportunities | LU1748855837 |
Fructus Value Fund | LI0599811994 |
Fundsmith Equity Fund | LU0690375182 |
Acatis Aktien Global Fonds | DE000A0HF4S5 |
MFS Meridian – Global Concentrated Fund | LU0219424990 |
Name | ISIN |
Flossbach von Storch - Bond Opportunities LU1748855837 | |
Fructus Value Fund LI0599811994 | |
Fundsmith Equity Fund LU0690375182 | |
Acatis Aktien Global Fonds DE000A0HF4S5 | |
MFS Meridian – Global Concentrated Fund LU0219424990 | |
Asset Protect Strategie
Je nach Risikoklassen-Einstufung besteht das Portfolio aus einem Anteil physischem Gold sowie einem Währungskorb aus unterschiedlichen Fremdwährungen. Das Gold wird physisch bei der Liechtensteinischen Landesbank verwahrt.
Für die Asset Protect Strategie muss ein Depot außerhalb der EU im Fürstentum Liechtenstein eröffnet werden. Vor diesem Hintergrund wird die Strategie nicht im Rahmen unseres Performance-Rankings untersucht.
In welche Wertpapiere investiert Estably dein Geld?
Die Estably-Portfolios bestehen aus Aktien, ETFs und aktiven Fonds und physischem Gold.
Anlageansatz | Aktiv |
Anlagestrategien | 4 |
Anlageprodukte | Aktien, ETFs, aktive Fonds, Gold |
Rebalancing
Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis der unterschiedlichen Assetklassen (z.B. von Aktien und Anleihen) wiederhergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.
Da Estably eine aktiv gemanagte Anlagestrategie verfolgt, wird die Asset Allocation in deinem Portfolio regelmäßig an die aktuelle Marktsituation im Rahmen deines Anlagerisikos angepasst, sodass ein klassisches Rebalancing wie bei passiven Anlagestrategien nicht zur Anwendung kommt.
Produkterweiterungen
05/2020 | Liechtensteinische Landesbank als alternative Depotbank |
11/2021 | Estably Strategie zur privaten Altersvorsorge |
04/2022 | Einführung der nachhaltigen "Value Green"-Strategie |
06/2022 | Einführung der "Best of Funds"-Strategie |
09/2022 | Einführung der "Asset Protect"-Strategie |
Benutzerfreundlichkeit
Onboarding & Bedienung
Bevor du dich registrierst, kannst du dir bereits ein Portfolio auswählen. Davon gibt es drei Stück, die sich jeweils im Aktienanteil unterscheiden. Als Entscheidungshilfe gibt es einen Vermögensrechner: Du bestimmst die Anlagesumme, deine monatlichen Einzahlungen und deinen Anlagehorizont.
Daraus werden drei mögliche Rendite berechnet - pessimistisch, realistisch und optimistisch.
Danach registrierst du dich direkt auf der Website - mit PC, Smartphone oder Tablet. Dazu gibst du zuerst deinen Namen und deine E-Mail-Adresse an und vergibst ein Passwort.
Schließlich bestätigst du die Wahl deines Portfolios und erhältst detaillierte Informationen zu deiner Anlagestrategie.
Kontoeröffnung
Vom Onboarding wirst du zur Kontoeröffnung weitergeleitet. Dafür gibst du deine persönlichen Daten ein, die an die Baader Bank AG oder alternativ Liechtensteinische Landesbank (LLB) vermittelt werden. Sie verwaltet das Depot und das Verrechnungskonto.
Die Kontoeröffnung endet mit der Legitimation: Entweder per PostIdent bei deiner Poststelle oder per VideoIdent via Videochat.
Reporting
Ganz gleich, welches Gerät du bevorzugst – ob PC, Tablet oder Smartphone – bei Estably hast du immer und überall Zugriff auf dein Depot. Du kannst jederzeit die Entwicklung deines Depots einsehen und verfolgen, wie sich deine Investitionen entwickeln.
Nach dem Login ins Dashboard kannst du alle abgeschlossenen Strategien einsehen. Jede Strategie wird mit ihrem aktuellen Wert sowie der Performance seit Erstanlage angegeben.
Mit einem Klick auf "Depot anzeigen" erhältst du detaillierte Informationen zur Performance und zur aktuellen Gewichtung deiner Anlagen über verschiedene Zeiträume hinweg – 7 Tage, 30 Tage, YTD und insgesamt.
Außerdem erhältst du Einblicke in die einzelnen Aktien oder Fonds in der jeweiligen Strategie, einschließlich ihres Gewinns oder Verlusts und ihrer Gewichtung in deinem Portfolio. Zusätzlich gibt es Informationen zur Aufteilung deiner Investitionen auf die verschiedenen Assetklassen.
Unter dem Tab "Transaktionen" findest du Depotdaten, Entnahmen, Dividenden, Gebühren und Transaktionen – also alle An- und Verkäufe.
Schließlich bietet dir das Postfach alle Dokumente zum Download im PDF-Format an. Hier findest du alle wichtigen Unterlagen, die du brauchst, ordentlich archiviert und jederzeit abrufbar.
Eine Estably Smartphone App wird derzeit nicht angeboten.
Estably bietet zusätzliche Infos via E-Mail. Vierteljährlich bekommst du einen umfangreichen Quartalsreport. Jährlich erhältst du einen Kostenreport zu deinen Investments. Regelmäßige Unternehmensupdates halten dich über relevante Entwicklungen auf dem Laufenden.
Estably Dashboard Übersicht (Stand: 29.03.2024)
Estably Dashboard Modern Value 60 (Stand: 29.03.2024)
Estably Dashboard Value Green 60 (Stand: 29.03.2024)
Estably Dashboard Best of Funds 60 (Stand: 29.03.2024)
Service & Sicherheit
Wer steckt hinter Estably?
Estably ist ein digitaler Vermögensverwalter, der seinen Ursprung im Fürstentum Liechtenstein hat. Als Erster seiner Art in Liechtenstein steht er unter der Aufsicht der Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA). Estably startete seine Geschäftstätigkeit im Jahr 2020.
Das Depot und das Verrechnungskonto werden bei der deutschen Partnerbank Baader Bank AG geführt. Alternativ ist ab 50.000 € Mindestanlage die Führung eines Depots bei der Liechtensteinischen Landesbank (LLB) möglich.
Die Geschäftsführer und Partner von Estably sind Markus Prodinger, mit dem du hier unser Interview findest, und Andreas Wagner.
Kontaktmöglichkeiten & Support
Der Kundenservice ist telefonisch erreichbar, ebenso über E-Mail und ein Kontaktformular. Außerdem hat Estably drei Social Media-Accounts: Twitter, Instagram und LinkedIn.
Zusatzleistungen & Finanzwissen
Für zusätzliches Finanzwissen kannst du einen Newsletter abonnieren. In einem Blog gibt es Artikel zu allen Facetten der Finanzwelt. Außerdem gibt es auch einen YouTube-Kanal.
Estably Veranstaltungen
Estably bietet aktuell keine Veranstaltungen, Webinare, Infoabende vor Ort oder andere Events an.
Estably Sicherheit
Estably verwaltet nur dein Vermögen; es darf keine Gelder seiner Kunden an sich nehmen oder sich Eigentum an deren Vermögen verschaffen. Dein Geld liegt sicher verwahrt bei der Baader Bank AG.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat die Baader Bank lizenziert. Überdies ist sie eine Vollbank und damit Teil der Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat die Baader Bank lizenziert. Überdies ist sie eine Vollbank und damit Teil der Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken.
Falls die Baader Bank Insolvenz anmelden muss, ist dein Vermögen trotzdem geschützt: Unter die deutsche Einlagensicherung fallen 100.000 Euro deines Barvermögens im Portfolio.
Deine Wertpapiere wiederum sind generell Sondervermögen: sie werden getrennt vom Vermögen der Bank verwaltet. Im Falle einer Insolvenz kannst du sie deshalb problemlos auf eine andere Bank übertragen.
Ein- und Auszahlungen erfolgen ausschließlich über das von dir angegebene Referenzkonto. Geldflüsse sind also nur zwischen diesen beiden Konten möglich.
Um deine Daten zu schützen, nutzt Estably die modernste IT-Sicherheitsstruktur und hält sich streng an gesetzliche Bestimmungen. Übermittelt werden deine Daten selbstverständlich stets verschlüsselt – mit TLS/SSL-Verschlüsselungen.
Partnerbank | Baader Bank AG / Liechtensteinische Landesbank |
Aufsicht | FMA Liechtenstein |
Referenzkontenprinzip | Ja |
Datensicherheit | Ja |
Häufige Fragen zu Estably
Bietet Estably aktuell ein Zinsprodukt an?
Estably bietet dir Zinsen auf Tagesgeld ab einer Mindestanlagesumme von 50.000 Euro. Um dieses Angebot zu nutzen, wird für dich ein eigenes Depot bei der Liechtensteinischen Landesbank eingerichtet. Ausführlichere Details und weitere Informationen zu diesem und anderen Zinsprodukten findest du in unserem Beitrag "Robo Advisor Zinsprodukte".
Kannst du mehrere Anlageziele mit einer Anlagestrategie bei Estably verfolgen?
Estably bietet ebenfalls keine Möglichkeit, mehrere Anlageziele zu verfolgen. Du kannst nur ein Depot eröffnen und eine Anlagestrategie wählen, die deinen Gesamtzielen entspricht.
Wie hoch ist das Asset under Management (AuM) von Estably?
Wir fragen das verwaltete Vermögen (AuM) von Estably in regelmäßigen Abständen ab. Estably möchte keine Informationen zum verwalteten Vermögen herausgeben. Nach unseren Einschät-zungen beläuft sich das Asset under Management (AuM) von Estably auf ca. 100 Mio. €.
Wie viele Kunden hat Estably?
Estably gibt derzeit keine Informationen zur Anzahl der Kunden an.
Estably Erfahrungen
Bei der Robo Advisor Wahl hat Estably den 2. Platz belegt
Estably erreichte den 2. Platz bei der Wahl zum Robo Advisor 2021. In einem Zeitraum von zwei Wochen haben mehr als 7.000 Kunden bei unserer Wahl zum Robo Advisor auf Grundlage ihrer persönlichen Erfahrungen ihre Bewertungen abgegeben. Alle 39 von uns im Live-Performance-Ranking beobachteten Robo-Advisor haben sich dem Wettbewerb gestellt. Jeder Robo Advisor-Kunde wurde gebeten, zwei einfache Fragen zu beantworten: "Wie viele Sterne würden Sie
Ihrem Robo-Berater geben?" und "Was schätzen Sie an Ihrem Robo-Berater am meisten?". Wir haben dann einen Durchschnittswert aus allen Bewertungen (von 1 bis 5 Sternen) ermittelt.
Estably Stiftung Warentest Erfahrungen
Die Stiftung Warentest (und Finanztest) testete im Juni 2021 Robo-Advisor mit einem virtuellen Musterkunden und bewertete Anlagevorschläge, Datenschutz und Vertragsbedingungen. Der Fokus lag auf Produkt- und Kosteninformationen.
Die Stiftung Warentest kontaktierte 37 Robo-Advisors für den Test. Estably entschied sich jedoch dagegen, teilzunehmen.
Estably Trustpilot Erfahrungen
Trustpilot ist ein führendes Bewertungsportal, das 2007 gegründet wurde, um Vertrauen zwischen Unternehmen und Verbrauchern zu schaffen und Transparenz zu fördern. Trustpilot hat über 167 Millionen Bewertungen, 714.000 bewertete Websites und 850 Mitarbeiter.
Aktuell (Stand 03.04.2024) erhält Estably bei Trustpilot 4,7 Sterne (Hervorragend) basierend auf 110 abgegebenen Bewertungen.
Estably Finanztip Erfahrungen
Finanztip bietet Ratgeber zu Finanz- und Verbraucherthemen, unter anderem werden auch Robo Advisor getestet. Die Website verzeichnet monatlich mehrere Millionen Leser.
Für ausgewählte Robo Advisor sammelt Finanztip Nutzererfahrungen ein. Estably ist aktuell nicht dabei.
Estably GELDANLAGEdigital Erfahrungen
Hier kannst du als Kunde deine Meinung zu Estably abgeben. Bitte schreibe ehrlich und ausgewogen, indem du sowohl positive als auch negative Aspekte ansprichst. Einseitige Kritik ohne nähere Begründungen ist leider nicht zur Veröffentlichung geeignet.
Die meisten der folgenden Estably Erfahrungsberichte basieren auf unserer letzten Robo Advisor Wahl, bei der ausschließlich Estably Kunden teilnehmen durften. Den Teilnehmern wurden zwei Fragen gestellt: 1. Wie viele Sterne würdest du Estably geben (5 Sterne = Exzellent bis 1 Stern = Sehr unzufrieden) und 2. Beschreibe kurz, was dir an Estably am besten gefällt.
