Estably – Test & Erfahrungen

Mit Estably kannst du dein Vermögen professionell aus dem Fürstentum Liechtenstein verwalten zu lassen.


Drei unterschiedlichen Strategien werden in einem wertorientierten Investmentansatz mit Fokus auf Einzelaktien und Einzelanleihen umgesetzt.

Michael Beutel

Autor: Michael Beutel

Aktualisiert am: 08.06.2020

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Kurz-Check zu Estably

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Estably ist ein digitaler Vermögensverwalter aus dem Fürstentum Liechtenstein. Dort ist er der erste seiner Art und wird von der Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA) überwacht.

Die inhabergeführte Muttergesellschaft ist die Früh & Partner Vermögensverwaltung AG. Das Depot und das Verrechnungskonto wird bei der deutschen Partnerbank Baader Bank AG geführt. Alternativ ist ab 100.000€ Mindestanlage die Führung eines Depots bei der Liechtensteinischen Landesbank (LLB) möglich.

Mindestanlage

35.000 Euro

Kosten

1,2 % pro Jahr + 10 % Erfolgsbeteiligung

Partnerbank

Baader Bank AG oder Liechtensteinischen Landesbank (LLB)

Sparplan

ab 250 Euro / Monat

Entnahmeplan

nicht möglich

Kinderkonto

nicht möglich

Investmentstil

Aktiv

Persönlicher Berater

Zugang nicht möglich

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Bevor du dich registrierst, kannst du dir bereits ein Portfolio auswählen. Davon gibt es drei Stück, die jeweils sich im Aktienanteil unterscheiden. Als Entscheidungshilfe gibt es einen Vermögensrechner: Du bestimmst die Anlagesumme, deine monatlichen Einzahlungen und deinen Anlagehorizont.

Daraus werden drei mögliche Rendite berechnet - pessimistisch, realistisch und optimistisch.

Danach registrierst du dich direkt auf der Website - mit PC, Smartphone oder Tablet. Dazu gibst du zuerst deinen Namen und deine E-Mail-Adresse an und vergibst ein Passwort.

Schließlich bestätigst du die Wahl deines Portfolios und erhältst detaillierte Informationen zu deiner Anlagestrategie. 

Kontoeröffnung

Vom Onboarding wirst du zur Kontoeröffnung weitergeleitet Dafür gibst du deine persönlichen Daten ein, die an die Baader Bank AG oder alternativ Liechtensteinischen Landesbank (LLB) vermittelt werden. Sie verwaltet das Depot und das Verrechnungskonto.

Die Kontoeröffnung endet mit der Legitimation: entweder per PostIdent bei deiner Poststelle oder per VideoIdent via Videochat.

Reporting

Mit PC, Tablet oder Smartphone kannst du jederzeit auf dein Depot zugreifen und dessen Entwicklung einsehen - so z. B. die Performance und die aktuelle Gewichtung.

Angebot & Kosten

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Die Mindestanlage beträgt 35.000 Euro. Ein automatischer Sparplan ist nicht möglich, dafür kannst du monatlich selbst Geld in dein Portfolio einzahlen.


Dafür richtest du einen Dauerauftrag von deiner Bank zu deinem Verrechnungskonto ein. Auch ein Entnahmeplan wird nicht angeboten.

Mindestanlage

35.000 Euro

Sparplan

ab 250 Euro

Entnahmeplan

Nein

Investmentprozess / Anlagestrategie

Estably bietet drei Strategien an, die sich maßgeblich durch deren Aktien- und Anleihengewichtungen unterscheiden:


  • Value 30

  • Value 60

  • Value 100


Die Zahl gibt dabei den prozentualen Anteil an Aktien im jeweiligen Depot an. Alle Depots werden mit Einzeltiteln bestückt.


Die Auswahl der Aktien bzw. Anleihen erfolgt nach der Value-Investing Strategie. Vereinfacht gesprochen besteht die grundlegende Idee des Value-Investing darin, Aktien und Anleihen zu Preisen zu kaufen, die unter ihren inneren Werten liegen. 


Steigt der Preis langfristig wieder auf eine faire Bewertung kann man so an dieser künftigen Entwicklung partizipieren.


Die fundamentalen Analysen führt das Investmentresearch der Früh & Partner Vermögensverwaltung AG durch.

In welche Wertpapiere investiert Estably dein Geld?

In der Regel bestehen alle Portfolios aus Aktien und Anleihen. In Fällen, in denen kein wirtschaftlich sinnvoller Einsatz von Einzeltiteln möglich ist, werden auch aktive Fonds eingesetzt.

Anlageansatz

Aktiv

Anlagestrategien

3

Anlageprodukte

Aktien, Anleihen, Cash

Rebalancing

Durch die aktive Verwaltung wird dein Portfolio börsentäglich überwacht. Kommt es zu einer Verschiebung deiner ursprünglich vorgegebenen Risikogewichtung werden Aktien und Anleihen umgeschichtet. Das sogenannte Rebalancing stellt also deine ursprüngliche Anlagestruktur wieder her.

Kosten

Die Gesamtkosten bestehen aus:


  • der Vermögensverwaltungspauschale

  • einer erfolgsabhängigen Gebühr 

  • der eidgenössischen Stempelabgabe.


Die Vermögensverwaltungspauschale beträgt 1,2 % p.a. Darin enthalten sind alle Kosten für die Vermögensverwaltung - so auch die Transaktionskosten und die Kosten für die Depotführung. 


Die erfolgsabhängige Gebühr beträgt 10 % und fällt nach dem so genannten High-Watermark-Prinzip an. 


Die eidgenössische Stempelabgabe beträgt 0,075 % bei Kauf und Verkauf inländischer Wertpapiere (Lichtenstein) und 0,15 % bei ausländischen Wertpapieren.

Servicegebühr

1,2 % p.a.

Erfolgsabhängige Gebühr

10 % p.a.

Rendite & Performance

Die Estably Performance im Vergleich zur Rendite der restlichen in Deutschland vertretenden Robo Advisor erfährst du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

Der Kundenservice ist telefonisch erreichbar, ebenso über E-Mail und ein Kontaktformular. Außerdem hat Estably zwei Social Media-Accounts: Twitter und LinkedIn.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Für zusätzliches Finanzwissen kannst du einen Newsletter abonnieren. In einem Blog gibt es Artikel zu allen Facetten der Finanzwelt. Außerdem gibt es auch einen YouTube-Kanal.

Sicherheit

Estably verwaltet nur dein Vermögen; es darf keine Gelder seiner Kunden an sich nehmen oder sich Eigentum an deren Vermögen verschaffen. Dein Geld liegt sicher verwahrt bei der Baader Bank AG.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat die Baader Bank lizenziert. Überdies ist sie eine Vollbank und damit Teil der Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken.

Falls die Baader Bank Insolvenz anmelden muss, ist dein Vermögen trotzdem geschützt: Unter die deutsche Einlagensicherung fallen 100.000 Euro deines Barvermögens im Portfolio.

Deine Wertpapiere wiederum sind generell Sondervermögen: sie werden getrennt verwaltet vom Vermögen der Bank. Im Falle einer Insolvenz kannst du sie problemlos auf eine andere Bank übertragen.

Baader Bank Logo

Alternativ kannst du dein Wertpapierdepot ab einer Mindestanlagesumme von 100.000€ auch außerhalb der EU, bei der Liechtensteinischen Landesbank (LLB) führen. Die börsennotierte LLB wurde 1861 in Liechtenstein gegründet und verfügt über eine Staatsgarantie.

Bei Estably gilt das Referenzkontenprinzip

Ein- und Auszahlungen erfolgen ausschließlich über das von dir angegebene Referenzkonto.

Deine persönlichen Daten werden sicher übertragen

Um deine Daten zu schützen, nutzt Estably die modernste IT-Sicherheitsstruktur und hält sich streng an gesetzliche Bestimmungen. Gespeichert werden deine Daten stets verschlüsselt - mit TLS/SSL-Verschlüsselungen.

Partnerbank

Baader Bank AG / Liechtensteinische Landesbank

Aufsicht

FMA Liechtenstein

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

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Schreibe deine Estably Erfahrung bitte ehrlich. Sprich neben positiven Punkten auch Dinge an, die dir an Estably nicht gefallen. Reine Frustkommentare und Kritik ohne ausreichende Begründung werden jedoch nicht veröffentlicht.


In deinem Estably Erfahrungsbericht solltest du auf folgende Punkte eingehen:


  • Welche Strategie hast du wann konkret abgeschlossen?

  • Wie lief das Onboarding? Fühltest du dich ausreichend über die Risiken aufgeklärt?

  • Ist dir die Funktionsweise der Anlagestrategie ausreichend bekannt?

  • Hattest du nach Vertragsabschluss Kontakt mit Estably? Falls ja, wie zufrieden warst du mit dem Service?

  • Was würdest du sonst noch als positiv oder negativ hervorheben?

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