Estably – Test & Erfahrungen

Mit Estably kannst du dein Vermögen professionell aus dem Fürstentum Liechtenstein verwalten lassen.

Drei unterschiedlichen Strategien werden in einem wertorientierten Investmentansatz mit Fokus auf Einzelaktien und Einzelanleihen umgesetzt.

Kurz-Check zu Estably

Estably ist ein digitaler Vermögensverwalter aus dem Fürstentum Liechtenstein. Dort ist er der erste seiner Art und wird von der Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA) überwacht.

Die inhabergeführte Muttergesellschaft ist die Früh & Partner Vermögensverwaltung AG. Das Depot und das Verrechnungskonto wird bei der deutschen Partnerbank Baader Bank AG geführt. Alternativ ist ab 100.000 € Mindestanlage die Führung eines Depots bei der Liechtensteinischen Landesbank (LLB) möglich. Hier findest du ein Interview mit Markus Prodinger, Co-Founder und CEO von Estably.

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Bevor du dich registrierst, kannst du dir bereits ein Portfolio auswählen. Davon gibt es drei Stück, die jeweils sich im Aktienanteil unterscheiden. Als Entscheidungshilfe gibt es einen Vermögensrechner: Du bestimmst die Anlagesumme, deine monatlichen Einzahlungen und deinen Anlagehorizont.

Daraus werden drei mögliche Rendite berechnet - pessimistisch, realistisch und optimistisch.

Danach registrierst du dich direkt auf der Website - mit PC, Smartphone oder Tablet. Dazu gibst du zuerst deinen Namen und deine E-Mail-Adresse an und vergibst ein Passwort.

Schließlich bestätigst du die Wahl deines Portfolios und erhältst detaillierte Informationen zu deiner Anlagestrategie.

Kontoeröffnung

Vom Onboarding wirst du zur Kontoeröffnung weitergeleitet. Dafür gibst du deine persönlichen Daten ein, die an die Baader Bank AG oder alternativ Liechtensteinische Landesbank (LLB) vermittelt werden. Sie verwaltet das Depot und das Verrechnungskonto.

Die Kontoeröffnung endet mit der Legitimation: Entweder per PostIdent bei deiner Poststelle oder per VideoIdent via Videochat.

Reporting

Mit PC, Tablet oder Smartphone kannst du jederzeit auf dein Depot zugreifen und dessen Entwicklung einsehen - so z. B. die Performance und die aktuelle Gewichtung.

Angebot & Kosten

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Die Mindestanlage beträgt 20.000 Euro. Ein automatischer Sparplan ist nicht möglich, dafür kannst du monatlich selbst Geld in dein Portfolio einzahlen.

Dafür richtest du einen Dauerauftrag von deiner Bank zu deinem Verrechnungskonto ein. Auch ein Entnahmeplan wird nicht angeboten.

Investmentprozess / Anlagestrategie

Estably bietet drei Strategien an, die sich maßgeblich durch deren Aktien- und Anleihengewichtungen unterscheiden:

• Value 40
• Value 60
• Value 80
• Value 100

Die Zahl gibt dabei den prozentualen Anteil an Aktien im jeweiligen Depot an. Alle Depots werden mit Einzeltiteln bestückt.

Die Auswahl der Aktien bzw. Anleihen erfolgt nach der Value-Investing Strategie. Vereinfacht gesprochen besteht die grundlegende Idee des Value-Investing darin, Aktien und Anleihen zu Preisen zu kaufen, die unter ihren inneren Werten liegen.

Steigt der Preis langfristig wieder auf eine faire Bewertung, kann man so an dieser künftigen Entwicklung partizipieren.

Die fundamentalen Analysen führt das Investmentresearch der Früh & Partner Vermögensverwaltung AG durch.

In welche Wertpapiere investiert Estably dein Geld?

In der Regel bestehen alle Portfolios aus Aktien und Anleihen. In Fällen, in denen kein wirtschaftlich sinnvoller Einsatz von Einzeltiteln möglich ist, werden auch aktive Fonds eingesetzt.

Rebalancing

Durch die aktive Verwaltung wird dein Portfolio börsentäglich überwacht. Kommt es zu einer Verschiebung deiner ursprünglich vorgegebenen Risikogewichtung, werden Aktien und Anleihen umgeschichtet. Das sogenannte Rebalancing stellt also deine ursprüngliche Anlagestruktur wieder her.

Kosten

Die Gesamtkosten bestehen aus:

• der Vermögensverwaltungspauschale
• einer erfolgsabhängigen Gebühr 
• der eidgenössischen Stempelabgabe.

Die Vermögensverwaltungspauschale beträgt 1,2 % p.a. Darin enthalten sind alle Kosten für die Vermögensverwaltung - so auch die Transaktionskosten und die Kosten für die Depotführung.

Die erfolgsabhängige Gebühr beträgt 10 % und fällt nach dem so genannten High-Watermark-Prinzip an.

Die eidgenössische Stempelabgabe beträgt 0,075 % bei Kauf und Verkauf inländischer Wertpapiere (Liechtenstein) und 0,15 % bei ausländischen Wertpapieren.

Rendite & Performance

Estably ist Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Estably Performance (Ausgewogen) - Live-Depot seit März 2020

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

Der Kundenservice ist telefonisch erreichbar, ebenso über E-Mail und ein Kontaktformular. Außerdem hat Estably drei Social Media-Accounts: Twitter, Instagram und LinkedIn.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Für zusätzliches Finanzwissen kannst du einen Newsletter abonnieren. In einem Blog gibt es Artikel zu allen Facetten der Finanzwelt. Außerdem gibt es auch einen YouTube-Kanal.

Sicherheit

Estably verwaltet nur dein Vermögen; es darf keine Gelder seiner Kunden an sich nehmen oder sich Eigentum an deren Vermögen verschaffen. Dein Geld liegt sicher verwahrt bei der Baader Bank AG.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat die Baader Bank lizenziert. Überdies ist sie eine Vollbank und damit Teil der Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat die Baader Bank lizenziert. Überdies ist sie eine Vollbank und damit Teil der Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken.

Falls die Baader Bank Insolvenz anmelden muss, ist dein Vermögen trotzdem geschützt: Unter die deutsche Einlagensicherung fallen 100.000 Euro deines Barvermögens im Portfolio. 

Deine Wertpapiere wiederum sind generell Sondervermögen: sie werden getrennt vom Vermögen der Bank verwaltet. Im Falle einer Insolvenz kannst du sie deshalb problemlos auf eine andere Bank übertragen.

Ein- und Auszahlungen erfolgen ausschließlich über das von dir angegebene Referenzkonto. Geldflüsse sind also nur zwischen diesen beiden Konten möglich.

Um deine Daten zu schützen, nutzt Estably die modernste IT-Sicherheitsstruktur und hält sich streng an gesetzliche Bestimmungen. Übermittelt werden deine Daten selbstverständlich stets verschlüsselt - mit TLS/SSL-Verschlüsselungen.

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