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6 Robo Advisor Vorteile, die du unbedingt kennen solltest

Autor Michael Beutel

Aktualisiert am: Mai 2, 2021

Der digitale Wandel ist da. Neue Technologien verändern mit rasender Geschwindigkeit unseren Alltag.

Du lässt dich durch dein Smartphone wecken, navigierst dich damit durch fremde Städte oder machst einem Freund auf der anderen Seite der Welt mit einem Klick ein paar Komplimente.

Smarte Software und das Internet machen all diese Dinge möglich.

Doch kannst du dir auch vorstellen, dein Geld von einem Robo Advisor anlegen zu lassen?

Auch das ist bereits seit einiger Zeit möglich und dazu noch äußerst sinnvoll. Schauen wir uns dazu die Robo Advisor Vorteile einmal genauer an.

1. Mit einem Robo Advisor kannst du genial einfach investieren

Beim Thema Geldanlage winken die meisten Leute einfach ab:

  • “Zu wenig Zeit.”
  • “Das Thema ist zu komplex.”
  • “Zu wenig Lust, mich mit Finanzdingen zu beschäftigen.”

Auf der einen Seite verständlich, denn es gibt schönere Dinge im Leben.

Auf der anderen Seite ist das Ende vom Lied, dass das Geld unverzinst auf dem Sparbuch, Tagesgeldkonto oder Girokonto versauert.

Aktiv zu investieren wird gerade jetzt, in einer Phase extrem niedriger oder bald vielleicht sogar verbreitet negativer Zinsen, immer wichtiger.

Andernfalls verliert dein Kapital ständig an Wert. Um nicht in diese Situation zu geraten, ist ein Robo Advisor die perfekte Lösung für dich!

Denn Robo Advisor machen die Geldanlage so einfach wie nie zuvor. Mit wenigen Klicks kannst du dein Geld professionell anlegen.

Du brauchst kein tiefgehendes Finanzwissen und musst keine komplexen Entscheidungen treffen.

Mit ein paar Testfragen zu deinen Sparzielen, Sparraten und zum Anlagezeitraum wird dir eine Strategie zur Geldanlage vorgeschlagen.

Das dazu notwendige Konto kannst du in wenigen Schritten online eröffnen.

Fertig.

So einfach ist die Geldanlage mit einer Online-Vermögensverwaltung.

2. Ein Robo Advisor verlangt nur geringe Anlagesummen

Professionelle Beratung rechnet sich erst ab einem gewissen Anlagebetrag.

Deswegen musst du bei den meisten unabhängigen Anlageberatern eine “nette” 6-stellige Summe mitbringen.

Mit digitalen Vermögensverwaltungen kannst du dagegen schon kleine Beträge professionell anlegen.

In der Regel verlangen Robo Advisor nur wenige tausend Euro als Anfangsinvestment - bei manchen liegt die Latte sogar noch niedriger und es ist kein Mindestbetrag gefordert, doch dann solltest du zumindest regelmäßige, monatliche Sparraten einplanen.

Bei manchen Anbietern gibt es nicht mal einen Mindestanlagebetrag.

Du hast kein Startkapital zur Verfügung und möchtest trotzdem anfangen zu sparen?

Auch kein Problem.

Bei fast allen Anbietern besteht die Möglichkeit, auch kleine monatliche Sparbeträge anzulegen.

3. Die Kosten eines Robo Advisor sind erheblich geringer als bei einer Bank

Die alte Weisheit “Der Gewinn liegt im Einkauf” gilt auch bei einer Geldanlage.

Denn je niedriger die Kosten deiner Geldanlage sind, desto höher ist am Ende dein Gewinn.

Deswegen solltest du die Kosten immer im Blick behalten.

Ein Vergleich kann sich am Ende auszahlen.

Die Gebühren der Robo Advisor liegen im Schnitt zwischen 0,3 % und 1,4 % deines angelegten Vermögens pro Jahr.

Das ist bei Weitem günstiger als bei Vermögensverwaltern, bei der Bank oder der Sparkasse.

Wie ist das möglich? Die Robo Advisors sind günstiger, weil sie auf effizientere Weise arbeiten und keine teuren Filialen unterhalten müssen.

Glitzernde Banktürme mit hochbezahlten Managern gibt es übrigens auch nicht.

Ein großer Unterschied besteht bei der Auswahl der Anlageprodukte.

Während du bei den Robo-Beratern in kostengünstige Indexfonds oder ETFs investierst, kommen bei der Bank oft aktive Fonds zum Einsatz.

Ein Blick auf die Fondskosten verrät, dass aktive Fonds mit bis zu 2 % jährlich ein Vielfaches der Indexfonds kosten.

Dazu kommt noch ein satter Ausgabeaufschlag von bis zu 5 % im ersten Jahr.

Ein weiterer Kostenvorteil ist die Automatisierung des gesamten Anlageprozesses.

Mit dem Einsatz smarter Software werden viele Prozesse vereinfacht.

Insgesamt macht das den Robo Advisor sehr viel kosteneffizienter als klassische Banken.

Fairerweise muss jedoch erwähnt werden, dass ein selbst zusammengestelltes Portfolio aus ETFs bei einem Online-Broker nochmals erheblich günstiger ist.

Das setzt jedoch eine große Portion Finanzwissen, sowie die regelmäßige Pflege deines Depots voraus - doch genau diesen zeitlichen Aufwand erspart dir ein Robo Advisor. Umfangreiche Expertise benötigst du ebenfalls nicht, wenngleich dir die Anlageformen selbstverständlich von den jeweiligen Anbietern erklärt werden.

4. Ein Robo Advisor hat keine Interessenkonflikte

Dieser Punkt steht eng im Zusammenhang mit dem letztgenannten Punkt.

Beim direkten Vergleich Robo-Advisor vs. Bankberater wird sehr schnell deutlich, in welchem Interessenkonflikt der Bankberater eigentlich steht.

Schauen wir uns dazu den Anlageprozess einmal genauer an:

Bis zur Empfehlung des Anlageproduktes unterscheiden sich Bank und Robo-
Advisor kaum voneinander.

Okay, für das Beratungsgespräch brauchst du einen Termin vor Ort und musst unflexible Öffnungszeiten beachten.

Die Website des Robo-Beraters ist dagegen 24 Stunden zugänglich. Aber darum soll es jetzt nicht gehen.

Bei der Bankberatung wird wie beim Robo Advisor in einem ersten Schritt dein Anlegerprofil erstellt.

Auf dieser Basis wird dir dann eine Geldanlage empfohlen.

Dazu beantwortest du einige Fragen in Form eines Multiple-Choice-Interviews.

Diese werden dir vom Bankberater vorgelesen, beim Robo Advisor musst du sie online beantworten.

Inhaltlich unterscheiden sich die gestellten Fragen jedoch kaum.

Der Interessenkonflikt wird erst im zweiten Schritt deutlich.

Hier wird dir der Bankberater natürlich genau die Produkte empfehlen, die teuer sind oder Anlageprodukte, die aus dem eigenen Bankhaus kommen.

So gibt es etwa Banken, die Investitionen in Anleihen empfehlen und bei den Anleihen handelt es sich dann um Unternehmensanleihen von Tochtergesellschaften (z.B. Immobilienunternehmen) der Bank selbst.

Die im Zuge dessen entstehenden Kosten und Gebühren sind dann praktische Zusatzeinnahmen für die Bank. 

Der sogenannte Bankberater ist also in Wirklichkeit oft ein Bankverkäufer.

Ein Online-Vermögensverwalter handelt dagegen frei von Interessenkonflikten.

Mit einer transparenten Verwaltungsgebühr wird nicht am Verkauf der Produkte Geld verdient.

Hier kommen kostengünstige Fonds zum Einsatz, die nachweislich im Schnitt auch noch eine höhere Rendite einfahren.

Wesentlich sind für Robo Advisor also deine Bedürfnisse als Kunde.

5. Die Anlage mit Robo Advisor ist transparent und nachvollziehbar

Wenn du dich für das digitale Anlegen entscheidest, erhältst du auf der Website des Anbieters einen transparenten Zugang zu allen wichtigen Informationen.

Hier sind einige Beispiele, welche Informationen du erhältst:

  • Die Erklärung der Anlagestrategie.
  • In welche Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Rohstoffe usw.) dein Geld investiert wird.
  • Wie die Zusammenstellung der Fonds im Laufe der Zeit kontrolliert und angepasst wird.
  • Welche Kosten genau entstehen und wie sie berechnet werden.
  • Bei welcher Partnerbank dein Geld verwahrt wird.

Alle Informationen und den dazu passenden Robo-Advisor-Vergleich findest du natürlich auch hier auf Geldanlage-digital.

6. Ein Robo Advisor beschützt dich vor Anlagefehlern

Zum Abschluss einer der wesentlichsten Vorteile, welcher auf den ersten Blick gar nicht so offensichtlich ist.

Ein Robo Advisor kann dich vor Anlegerfehlern beschützen.

Doch welche sind das und wie entstehen Anlegerfehler überhaupt?

Die meisten Anlegerfehler entstehen, weil wir als Mensch hinsichtlich ihrer Investments emotional leiten lassen.

Wenn du selbst schon einmal in Aktien investiert hast, werden dir die typischen Fehler wahrscheinlich bekannt vorkommen.

Eine steigende Aktie wird viel zu spät gekauft, eine fallende dagegen viel zu spät verkauft. An Verliereraktien wird viel zu lange festgehalten.

Außerdem wird viel zu oft gehandelt, sodass die Gebühren am Ende die Gewinne wieder auffressen.

Auch die wohl wichtigste Börsenweisheit “Nicht alle Eier in einen Korb zu legen” wird regelmäßig missachtet und so das Risiko im Depot unbewusst oder unbedacht viel zu stark erhöht.

Die Liste lässt sich unendlich fortsetzen, und obwohl die meisten Fehler bekannt sind, werden sie immer wieder begangen.

Du kannst jedoch nichts dafür. Schuld daran ist die menschliche Psyche, die dir immer wieder denselben Streich spielt.

Robo Advisor, die völlig emotionslos anlegen, bleiben dagegen immer “cool” und agieren faktenbasiert. Alle vorher programmierten Anlageregeln werden folgsam umgesetzt.

Das betrifft wichtige Regeln wie die Streuung von Risiken und das Ausbalancieren deines Depots, wenn sich die einzelnen Gewichte durch Kursveränderungen verschoben haben.

Mit einem Robo Advisor an der Hand umgehst du die größten Anlegerfehler.

Du musst dir weniger Gedanken machen, hast weniger Stress und am Ende mehr Geld in der Tasche.

Robo Advisor Nachteile

Nach so vielen Pluspunkten stellt sich die Frage, ob ein Robo Advisor auch Nachteile mit sich bringen kann.

Die Antwort lautet Jein - denn für manche Menschen können einige Aspekte nachteilig wirken, für andere spielen sie keine Rolle.

Wer etwa gerne zum Bankberater in die nächste Filiale geht, wird mit einem Robo weniger glücklich sein.

So gibt es bei jeder Form von Investment eben auch subjektive Nachteile. Diese können wir ganz offen angesprechen. Doch für viele Menschen, die einen Robo Advisor nutzen, sind die “Nachteile” schlichtweg keine entscheidenden Faktoren.

  1. Weniger Beratungsleistungen: Die Beratung erfolgt meist online oder telefonisch, teilweise sind auch persönliche Online-Calls möglich.
  2. Teurer als Do-it-yourself: Wer sein Portfolio selbst zusammenstellt und sich darum kümmert, spart sich Gebühren - Voraussetzung ist, dass du den Aufwand in Kauf nehmen willst, die Zeit und das nötige Fachwissen hast.
  3. Robos haben keine lange Historie: Einer neuen Investment-Form wird gerne mit Skepsis begegnet. Doch da das investierte Kapital als Sondervermögen gilt, ist die Sicherheit für Anleger entsprechend groß. 

Ob diese Nachteile für dich relevant sind, musst du selbst entscheiden. Wer ein Befürworter faktenbasierter Investments ist und wenig Zeit aufwenden möchte, wird sich wohl ganz klar für einen Robo Advisor entscheiden. 

Fazit

Alle aufgezählten Robo-Advisor-Vorteile sprechen dafür, dein Geld digital anzulegen.

Auf modernen Websites wird die Geldanlage fast zum Kinderspiel.

Die Bedienung ist einfach und intuitiv.

Alle Prozesse und Anlageprodukte werden klar und transparent vermittelt.

Einstiegshürden in Form von hohen Anlagebeträgen gibt es praktisch nicht.

Du kannst bereits mit geringen Beträgen starten.

Außerdem wirst du am Ende eine Menge Kosten sparen, denn ein Robo Advisor beschützt dich nicht nur vor teuren Anlagefehlern, sondern auch vor den hohen Gebühren einer provisionsgetriebenen Bankberatung.

Wenn du jetzt Lust bekommen hast, einen Robo Advisor zu testen, dann findest du hier alle Robo Advisor im Vergleich.

Über den Autor

Michael Beutel ist Gründer von Geldanlage-digital und seit über 20 Jahren leidenschaftlicher Börsianer. Als Dipl.-Volksw. / Dipl.-Kfm. sammelte er langjährige Erfahrungen im Finanzbereich und im Aufbau digitaler Geschäftsmodelle. Mit der Plattform Geldanlage-digital bringt er Transparenz in den Markt der digitalen Geldanlage und unterstützt Privatanleger dabei, den richtigen Robo Advisor zu finden.

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