„Setzen Sie alles auf Rot!“
So spielen Zocker im Casino.
Und genau so investieren die meisten Menschen an der Börse.
Sie setzen alles auf eine Karte – statt auf kluge Diversifikation.
Das ist, als würdest du dein ganzes Geld in Wirecard stecken.
Wir wissen, wie das endet.
In diesem Artikel erfährst du:
- Den Geheimtrick der Profis für sichere Gewinne
- Wie du systematisch statt chaotisch investierst
- Was ein Nobelpreisträger über Streuung weiß
Das Wichtigste in Kürze
- Investiere systematisch statt chaotisch: Diversifikation senkt dein Risiko ohne Renditeverlust, das einzige "Gratis-Geschenk" an der Börse, das dich nichts kostet.
- Streue über verschiedene Anlageklassen: Kombiniere internationale Aktien, Anleihen und alternative Investments wie Gold. So wird dein Portfolio krisenfester.
- Nutze negative Korrelationen: Wähle Investments, die sich gegenläufig entwickeln. Wenn das eine fällt, steigt das andere, das stabilisiert dein Portfolio.
- Prüfe regelmäßig nach: Kontrolliere zweimal jährlich deine Gewichtungen oder nutze einen Robo-Advisor für automatisches Rebalancing.
- Vermeide die zwei häufigsten Fehler: Kaufe nicht nach Bauchgefühl (nur Apple, weil du ein iPhone hast) und nicht chaotisch (50 Einzelaktien ohne System).
- Das 90/10-Prinzip anwenden: Investiere 90 % über einen Robo-Advisor für perfekte Diversifikation und nutze 10 % als Spieldepot. So lernst du, warum systematische Streuung so wertvoll ist.
Die 2 häufigsten Fehler von Privatanlegern
Lass uns ehrlich sein: Die meisten Privatanleger investieren nach Bauchgefühl.
Sie kaufen, was sie kennen.
Apple, weil sie ein iPhone haben. Tesla, weil Elon Musk cool ist.
Ich sehe das jeden Tag in meiner Arbeit mit Anlegern – und ich verstehe es.
Auch ich habe im Jahr 2000 diese Fehler gemacht und 80 % meines Kapitals verloren.
Der große Haken dabei:
- Du triffst emotionale statt faktenbasierte Entscheidungen
- Dein Portfolio hat keine durchdachte Struktur
- Das Risiko ist oft viel höher als nötig
Manche Anleger versuchen es mit der „Schrotflinten-Methode“: Sie kaufen einfach alles.
50 Einzelaktien hier, ein paar Fonds da, noch schnell die heißen ETFs dazu.
Das klingt nach guter Streuung, führt aber zu:
- Hohen Gebühren bei jedem Kauf
- Unmöglicher Überwachung aller Positionen
- Verzettelung statt echtem Risikoschutz
Was machen die Profis anders?
Sie diversifizieren systematisch, statt chaotisch.
Profis verteilen ihr Vermögen nicht nur auf verschiedene Aktien, sondern auf komplett unterschiedliche Anlageklassen:
- Aktien aus verschiedenen Ländern und Branchen
- Anleihen mit unterschiedlichen Laufzeiten
- Alternative Investments wie Immobilien oder Gold
Warum ist dieser systematische Ansatz so wichtig?
Das zeige ich dir jetzt.
Was bedeutet Diversifikation wirklich?
Diversifikation ist die einzige Strategie an der Börse, die dich nichts kostet, aber enorm viel bringt. Nicht umsonst bekam der Erfinder dieser Idee den Nobelpreis.
Harry Markowitz nannte die Diversifikation "the only free lunch in investing" – das einzige kostenlose Mittagessen an der Börse.
Warum?
Weil du durch geschickte Streuung dein Risiko senkst, ohne auf Rendite verzichten zu müssen.
Die gute Nachricht für dich: Du musst dafür kein Nobelpreisträger sein. Mit modernen Robo Advisor kannst du diese Strategie ganz einfach umsetzen.
Lass es mich Diversifikation an einem einfachen Beispiel zeigen:
Stell dir vor, du investierst dein gesamtes Geld in eine einzige Aktie – sagen wir Wirecard.
Was dann passiert, haben wir 2020 gesehen: Über Nacht war das Geld weg.
Hättest du stattdessen in 20 verschiedene Unternehmen investiert, wäre der Wirecard-Crash nur ein Kratzer gewesen. Die anderen 19 Aktien hätten den Verlust ausgeglichen.
Das ist der Grund, warum ich in den letzten 25 Jahren an der Börse eines gelernt habe:
Setze nie alles auf eine Karte!
In Zahlen ausgedrückt:
- Ein Totalverlust bei 1 von 20 Aktien = 5 % Verlust
- Ein Totalverlust bei 1 von 2 Aktien = 50 % Verlust
Die gute Nachricht: Mit modernen Anlageformen wie Robo Advisor investierst du automatisch in tausende Unternehmen gleichzeitig.
So machst du Diversifikation zum Kinderspiel.
Der Geheimtrick der Profis: Wie du mit negativer Korrelation dein Risiko halbierst
Negative Korrelation bedeutet, dass sich zwei Investments gegenläufig entwickeln.
Steigt das eine, fällt das andere – und genau das macht dein Portfolio stabiler.
Lass mich dir das an einem Beispiel aus der echten Welt zeigen:
Stell dir vor, du hast nur Öl-Aktien im Depot:
- Steigt der Ölpreis → dein Depot steigt
- Fällt der Ölpreis → dein Depot kracht ein
Clever ist es, wenn du zusätzlich in Fluglinien investierst:
- Steigt der Ölpreis → Öl-Aktien steigen, aber Fluglinien fallen
- Fällt der Ölpreis → Öl-Aktien fallen, aber Fluglinien steigen
So gleicht sich alles aus.
Das nennen wir negative Korrelation.
In meiner jahrelangen Arbeit mit Robo Advisor sehe ich, wie effektiv dieser Ansatz ist.
Unsere Live-Portfolios der Robo Advisor nutzen automatisch diese negativen Korrelationen – nicht nur bei Öl, sondern bei allen wichtigen Märkten.
Für Zahlen-Fans: So funktioniert's genau
Die Korrelation wird zwischen −1 und +1 gemessen:
- +1 = Investments laufen exakt gleich
- −1 = Investments laufen exakt gegenläufig
- 0 = Keine Verbindung zwischen den Investments
Aber keine Sorge: Du musst diese Zahlen nicht selbst berechnen.
Ein guter Robo Advisor macht das automatisch für dich und sorgt für die richtige Balance.
So erreichst du eine profitable Diversifikation – in 5 einfachen Schritten
Gute Diversifikation erreichst du durch einen systematischen Aufbau deines Portfolios, der zu deiner Risikotoleranz passt.
Die meisten Anleger machen die Diversifikation viel zu kompliziert.
Hier ist mein bewährter 5-Schritte-Plan:
Schritt 1: Kenne dein Risikoprofil
Als Erstes musst du ehrlich zu dir sein:
- Wie lange willst du dein Geld wirklich anlegen?
- Wie gut schläfst du, wenn dein Depot mal 20 % im Minus ist?
- Und wie viel Geld kannst du überhaupt riskieren?
Ein gutes Beispiel aus der Praxis: Viele wollen oft 100 % in Aktien investieren.
Noch einmal kurz überlegt und es wird klar: Man braucht das Geld in den nächsten 5 Jahren für eine Anzahlung einer Immobilie.
Dann ist auch schnell klar, dass das Portfolio deutlich defensiver aufgestellt werden muss und niemals 100 % in Aktien investiert werden dürfen.
Schritt 2: Streue breit über Anlageklassen
Der zweite Schritt ist die Verteilung auf verschiedene Anlageklassen.
Aktien bringen dir das Wachstum, Anleihen sorgen für Stabilität.
Je nach deiner Situation kannst du auch Immobilien oder Gold beimischen.
Schritt 3: Diversifiziere innerhalb jeder Klasse
Jetzt wird es spannend: Innerhalb jeder Anlageklasse musst du weiter streuen.
Kaufe nicht nur deutsche Aktien, nicht nur Tech-Unternehmen und nicht nur Investments aus einer Region.
Schritt 4: Prüfe regelmäßig nach
Mindestens zweimal im Jahr solltest du dein Portfolio checken.
Sind die Gewichtungen noch richtig? Passt dein Risikoprofil noch? Manchmal musst du nachjustieren und ein sogenanntes Rebalancing durchführen.
Schritt 5: Erweitere schrittweise
Im letzten Schritt erweiterst du dein Portfolio nach und nach.
Neue Anlageklassen nimmst du vorsichtig auf, startest mit kleinen Positionen und stockst bei Erfolg langsam auf.
Das musst du über die Grenzen der Diversifikation wissen
Auch die beste Diversifikation kann Verluste nicht vollständig verhindern – aber sie macht dein Portfolio deutlich widerstandsfähiger.
Lass mich aus eigener Erfahrung sprechen: In meinen 25 Jahren an der Börse habe ich alle großen Krisen miterlebt.
Die Finanzkrise 2008, der Corona-Crash 2020 – in solchen Extremsituationen gehen erstmal alle Anlagen nach unten.
Aber hier kommt der entscheidende Unterschied:
Mit einem breit gestreuten Portfolio erholst du dich schneller von Krisen.
Ein Beispiel aus unseren Robo Advisor Tests: Während der Corona-Krise verloren gut diversifizierte Portfolios zwar auch an Wert, aber deutlich weniger als einzelne Aktien.
Und sie erholten sich viel schneller.
Diversifikation in der Praxis: Das Kerndepot-Spieldepot-Prinzip
Die 5 Schritte klingen in der Theorie gut.
Aber wie setzt du sie konkret um?
Genau hier scheitern die meisten Anleger: Sie wissen, dass Diversifikation wichtig ist, aber sie wissen nicht, wie sie es praktisch umsetzen sollen.
Manche versuchen es selbst und kaufen 30 Einzelaktien. Das fühlt sich nach guter Streuung an, ist aber oft das Gegenteil von systematischer Diversifikation.
Andere geben auf und parken ihr Geld auf dem Tagesgeld. Aus Angst, etwas falsch zu machen.
Es gibt einen besseren Weg:
Das Kerndepot-Spieldepot-Prinzip
So funktioniert's:
Du teilst dein investierbares Vermögen in zwei Töpfe auf.
Kerndepot: 90 % deines Vermögens
Hier läuft die perfekte Diversifikation auf Autopilot über einen Robo-Advisor.
Was macht der Robo-Advisor konkret?
- Er diversifiziert dein Geld automatisch über tausende Wertpapiere weltweit.
- Aktien aus verschiedenen Ländern und Branchen,
- Anleihen mit unterschiedlichen Laufzeiten, manchmal auch Rohstoffe.
Der Robo-Advisor berücksichtigt dabei automatisch negative Korrelationen. Das heißt: Er mischt Investments, die sich gegenläufig entwickeln.
Das Beste: Er überwacht dein Portfolio täglich und führt das Rebalancing durch. Wenn eine Anlageklasse zu stark wächst, verkauft er automatisch und kauft die anderen nach.
So bleibt deine Diversifikation konstant, ohne dass du etwas tun musst.
Spieldepot: 10 % deines Vermögens
Hier darfst du über einen Neobroker gezielt undiversifiziert investieren.
Ja, richtig gelesen: undiversifiziert.
Warum? Weil du nur durch eigene Erfahrung verstehst, wie wichtig Diversifikation wirklich ist.
Im Spieldepot kannst du Einzelaktien kaufen, auf spezifische Branchen setzen oder Themen-ETFs handeln. Du machst vermutlich Fehler. Du wirst Verluste erleben.
Aber genau das ist der Lerneffekt.
Nach ein paar Monaten wirst du wahrscheinlich feststellen: Dein breit diversifiziertes Kerndepot läuft stabiler und oft sogar besser als deine gezielten Investments im Spieldepot.
Diese Erkenntnis ist unbezahlbar.
Warum diese Aufteilung die perfekte Diversifikation garantiert
Das Geniale an diesem System: 90 % deines Vermögens sind professionell diversifiziert.
Selbst wenn du im Spieldepot komplett undiversifiziert investierst und alles verlierst, sind nur 10 % betroffen. Die 90 % im Kerndepot arbeiten stabil weiter.
Du kombinierst die Sicherheit der systematischen Diversifikation mit der Freiheit, eigene Erfahrungen zu sammeln.
Ohne dein Vermögen zu gefährden.
Diversifikation: Der Schlüssel zu stabilem Vermögensaufbau
Diversifikation ist das einzige kostenlose Geschenk an der Börse. Sie senkt dein Risiko, ohne dass du auf Rendite verzichten musst.
Die wichtigste Erkenntnis aus diesem Artikel: Diversifikation funktioniert nur systematisch, nicht chaotisch.
Profis streuen ihr Vermögen über verschiedene Anlageklassen, Länder und Branchen. Sie nutzen negative Korrelationen und führen regelmäßig ein Rebalancing durch.
Das klingt kompliziert. Ist es aber nicht.
Mit dem Kerndepot-Spieldepot-Prinzip bekommst du beides: Die Sicherheit der professionellen Diversifikation im Kerndepot und den Lerneffekt durch eigenes Handeln im Spieldepot.
90 % deines Vermögens laufen über einen Robo-Advisor. Er übernimmt die perfekte Diversifikation automatisch. Du musst nichts tun.
10 % nutzt du über einen Neo-Broker zum Lernen. Hier darfst du Fehler machen und verstehst dadurch, warum Diversifikation so wertvoll ist.
Diese Kombination schützt dein Vermögen und macht dich gleichzeitig zu einem besseren Investor.
Falls dein Depot bisher nicht systematisch diversifiziert ist: Starte jetzt. Investiere einen kleinen Betrag in einen Robo Advisor und beobachte, wie professionelle Diversifikation funktioniert.
Dein zukünftiges Ich wird es dir danken.
