Scalable Capital managt dein Portfolio. Die ING führt Konto und Depot. Das ist die ganze Arbeitsteilung.
Jede Strategie, jeder Fragebogen, jedes Rebalancing läuft über München. Die ING verkauft das Ganze unter eigener Marke.
Zwischen 50.000 und 100.000 Euro liegt der ING-Preis unter dem Scalable-Original. Der seltene Fall, in dem die Großbank-Lösung keinen Markenaufschlag bedeutet, sondern einen echten Rabatt.
Darüber schrumpft der Vorteil, weil Scalable selbst ab 100.000 Euro in die günstigere Staffel rutscht. Doch genau dieses Fenster ist für viele Einsteiger ins sechsstellige Depot die entscheidende Zone.
Trotzdem ist Smart Invest kein Selbstläufer.
Unter 50.000 Euro verschwindet der Preisvorteil komplett. Bist du kein ING-Kunde, musst du erst einer werden.
Zwei Strategien parallel heißt zwei separate Depots. Und jede inhaltliche Antwort zu deiner Geldanlage kommt nicht von deiner Bank, sondern vom Vermögensverwalter dahinter.
Smart Invest ist fair konstruiert, mit einem echten Preis-Fenster zwischen 50.000 und 100.000 Euro. Die strukturellen Kompromisse stehen direkt daneben.
Passt ING Smart Invest zu dir?
ING Smart Invest passt zu dir, wenn...
ING Smart Invest passt NICHT zu dir, wenn...
Die Fakten auf einen Blick
Unternehmen | ING Deutschland (ING-DiBa AG) |
Hauptsitz | Frankfurt am Main |
Marktstart Smart Invest | November 2024 |
Depotbank | ING Deutschland |
Vermögensverwalter | Scalable Capital (München) |
Regulierung | BaFin (ING und Scalable Capital) |
Mindestanlage | 20 € |
Gesamtkosten | 0,65−0,75 % p.a. zzgl. ∅ 0,19 % ETF-Kosten |
Investmentstil | Passiv, regelbasiert, 7 Strategien |
Sparplan | ab 20 €/Monat |
Entnahmeplan | Ja |
Kinderdepot | Nein |
Firmendepot | Nein |
Gemeinschaftsdepot | Ja |
VwL | Nein |
App | Ja (iOS, Android über ING-App) |
Echtgeld-Test bei GELDANLAGEdigital | Nein |
Du willst ING Smart Invest mit anderen Anbietern vergleichen?
ING Smart Invest Performance: Was die Scalable-Historie zeigt
Eine Einordnung vorweg: Wir haben Smart Invest nicht im Echtgeld-Test, das Produkt ist in seiner heutigen Form erst seit November 2024 am Markt.
Weil Scalable Capital die Portfolios managt, ist die Performance aber keine Blackbox. Die Weltportfolios, die Zins-Variante und die drei Fokus-Portfolios laufen in ähnlicher Form seit Jahren bei Scalable selbst.
Willst du die historischen Verläufe für unterschiedliche Aktienquoten sehen, findest du sie im Scalable-Wealth-Ökosystem. In der ING-Oberfläche sind diese Langzeitdaten nicht sichtbar.
Nach Kosten liegst du bei ING Smart Invest ab 50.000 Euro leicht unter Scalable, bei sonst gleichen Portfolios. Darunter ist der Preis identisch.
Günstigere Anbieter im Markt verändern das Bild. quirion fährt in unserem Echtgeld-Test seit Jahren Top-3-Ergebnisse bei Gesamtkosten unter 0,5 % ein.
cominvest gehört im aktiven Segment zu den Spitzenreitern. Gegen diese Referenz ist Smart Invest auch ab 50.000 Euro nicht der günstigste Weg. Sondern der günstigste Weg in die Scalable-Strategien.
→ Alle Anbieter im direkten Vergleich: Robo Advisor Performance-Ranking
Was kostet ING Smart Invest? Alle Gebühren im Überblick
Die Kosten stehen auf der Konditionsseite offen. Zwei Stufen, keine Performance-Gebühr, keine Ordergebühren, keine Depotgebühren.
Dazu kommen die ETF-Kosten. Sie sind in den Fondskursen enthalten und liegen bei identischer ETF-Auswahl wie Scalable im Schnitt bei 0,19 %. Gerechnet auf die Gesamtkosten: 0,94 % unter 50.000 Euro, 0,84 % ab 50.000 Euro.
unter 50.000 €
0,75 %
Servicegebühr p.a.
+
0,19 %
∅ ETF-Kosten (TER)
0,94 %
Gesamtkosten p.a.
ab 50.000 €
0,65 %
Servicegebühr p.a.
+
0,19 %
∅ ETF-Kosten (TER)
∅ 0,84 %
Gesamtkosten p.a.
Bei 80.000 Euro Anlagevolumen zahlst du bei ING Smart Invest 520 Euro Servicegebühr pro Jahr. Bei Scalable Capital direkt wären es unter denselben Bedingungen 600 Euro.
Der echte Preisvorteil liegt im Fenster zwischen 50.000 und 100.000 Euro. Dort zahlst du bei der ING 0,65 %, während Scalable direkt 0,75 % aufruft.
Ab 100.000 Euro schrumpft der Abstand deutlich. Scalable springt bei 100.000 Euro auf die günstigere Staffel von 0,69 %, ING bleibt bei 0,65 %. Aus 10 Basispunkten Vorteil werden 4 Basispunkte.
Unter 50.000 Euro verschwindet dieser Vorteil komplett. Dort zahlst du mit 0,75 % exakt den Scalable-Preis und bekommst ein eingeschränktes Strategie-Angebot.
Die drei Fokus-Portfolios (Megatrends, Value & Dividende, Allwetter) sind bei der ING erst ab der 50.000 €-Schwelle freigeschaltet.
Willst du das Produkt wieder verlassen, zahlst du nichts. Smart Invest kündigen kostet keine Gebühr, es gibt keine Mindestlaufzeit.
Du kannst jederzeit in ein normales ING-Direkt-Depot umwandeln oder dein Depot extern übertragen.
→ Alle Anbieter im Kostenvergleich: Was kostet ein Robo Advisor?
ING Smart Invest Anlagestrategie: So wird dein Geld investiert
Die Anlagestrategie ist die von Scalable Capital. ING übernimmt sie eins zu eins.
Passives Investieren, regelbasiert, weltweit diversifiziert. Rebalancing läuft automatisch, börsentäglich überwacht.
Die Basis sind drei Weltportfolio-Varianten mit individuell einstellbarer Aktienquote von 40 bis 100 Prozent. Du wählst die Quote selbst, im Fragebogen oder später im Dashboard.
Gehandelt werden ETFs und in kleinen Anteilen Rohstoff-ETCs wie Gold. Pro Portfolio kommen bis zu 15 Produkte zum Einsatz, die zusammen bis zu 10.000 einzelne Wertpapiere abbilden.
Sieben Strategien, zwei Zugangsstufen
Strategie | Mindestanlage |
|---|---|
Weltportfolio (Aktienquote 40−100 % individuell wählbar) | ab 20 € |
ZinsInvest (Anleihen- und Geldmarkt-ETFs) | ab 20 € |
Megatrends (Fokusportfolio) | ab 50.000 € |
Value & Dividende (Fokusportfolio) | ab 50.000 € |
Allwetter (Fokusportfolio) | ab 50.000 € |
Was passiert nach der Einzahlung?
Scalable erstellt auf Basis deines Fragebogens einen Anlagevorschlag. Du wählst eine Strategie und deine Aktienquote.
Ab dann handelt Scalable in deinem Namen über die ING, die die Trades abwickelt und verbucht. Rebalancing bei Abweichung von der Zielgewichtung, alles automatisiert, ohne dass du etwas tun musst.
Du kannst in diesen Prozess nicht eingreifen. Einzelne ETFs austauschen, Gewichte ändern, Cash parken. Nichts davon ist möglich.
Willst du die Detailsteuerung, bist du beim Selbstanlegen besser aufgehoben als in jeder digitalen Vermögensverwaltung.
Eine Besonderheit. Wenn du zwei Strategien parallel fahren willst, zum Beispiel Weltportfolio plus ZinsInvest, brauchst du zwei Smart-Depots mit jeweils eigenem Smart-Konto. Pro Strategie ein eigenes Setup. Scalable selbst löst das eleganter über mehrere Unterdepots in einem Konto.
Der Ansatz ist solide und liefert genau das, was du auch bei Scalable bekommst. Günstiger vergleichbare Strategien fährt im deutschen Markt quirion mit Kosten unter 0,5 %, bei inhaltlich ähnlicher passiver Logik.
Depot eröffnen, Dashboard und ING Smart Invest App
Die Eröffnung läuft im ING-Online-Banking. Du musst ING-Kunde sein. Bist du es nicht, öffnest du dort vorher ein Extra-Konto und schaltest Smart Invest anschließend frei.
Ab 20 Euro Mindestanlage oder 20 Euro Sparrate bist du dabei. Sparpläne kannst du flexibel anpassen, pausieren oder dynamisieren.
Was im ING-Zugang nicht sichtbar ist, ist die vollständige Scalable-Historie der Strategien. Willst du Langzeit-Daten über mehrere Jahre sehen, musst du sie außerhalb der ING-Oberfläche bei Scalable nachschlagen.
Ist ING Smart Invest sicher? Was du wissen musst
Die Frage ist berechtigt, die Antwort klar.
Die ING Deutschland ist eine Vollbank mit Banklizenz und BaFin-Regulierung.
Scalable Capital ist ein BaFin-regulierter Vermögensverwalter aus München, seit 2014 am Markt. Zwei Vertragspartner heißt in diesem Fall zwei voll regulierte Häuser.
Dein Geld und deine Wertpapiere sind als Sondervermögen geschützt. Sollte eines der beiden Häuser in Schieflage geraten, sind deine ETF-Anteile davon nicht betroffen.
Barbeträge auf dem Smart-Konto fallen unter die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Selbst wenn Scalable schließt, bleiben deine Wertpapiere im ING-Depot. Selbst wenn die ING das Produkt einstellt, kannst du in ein klassisches ING-Direkt-Depot wechseln oder extern übertragen.
Eine Eigenheit der Struktur solltest du realistisch einordnen. Du hast zwei Vertragspartner, zwei Datenhalter, zwei Ansprechpartner.
Mit der Eröffnung bekommt Scalable deine persönlichen Daten ebenfalls. Das ist in der Vermögensverwaltung notwendig, aber kein ING-internes Geschäft. Willst du bewusst bei einer einzigen Direktbank bleiben, hast du bei Smart Invest still einen zweiten Verarbeiter im Boot.
Der Support läuft über die ING, Montag bis Freitag von 07:30 bis 22:00 Uhr. Ab 50.000 Euro Anlagevolumen gibt es eine exklusive Service-Hotline, darunter die Standard-Hotline.
Ein Zwei-Klassen-Service, den die ING offen kommuniziert.
Was ING Smart Invest noch bietet: ZinsInvest, Entnahmeplan und mehr
Neben der klassischen Vermögensverwaltung sind einige Module mit dabei, andere fehlen komplett.
ZinsInvest
Eine eigene Zins-Strategie mit Anleihen- und Geldmarkt-ETFs, ab 20 Euro zugänglich. Willst du einen Teil deines Vermögens defensiv parken, ohne auf Tagesgeld zu wechseln, ist das dein Modul. Für den direkten Vergleich mit echten Zinskonten findest du den Überblick in unserem Zinskonten-Vergleich.
Entnahmeplan
Ein Auszahlplan ist verfügbar. Du kannst regelmäßige Auszahlungen vom Smart-Depot einrichten, über App oder Online-Banking. Das ist vor allem für die Rentenphase relevant. Die Teilverkäufe werden automatisch abgewickelt.
Gemeinschaftsdepot
Ein Smart Invest als Gemeinschaftsdepot ist über das ING-Gemeinschaftskonto möglich. Für Paare, die gemeinsam anlegen wollen, eine saubere Option.
Kein Kinderdepot
Für Minderjährige kannst du Smart Invest nicht eröffnen. Willst du deinen Kindern die gleichen Scalable-Strategien mitgeben, gehst du direkt zu Scalable Capital. Dort bekommst du das Kinderdepot, identisch gemanagt wie Smart Invest, nur ohne ING-Tür davor. Zum Scalable Capital Test →
Kein Firmendepot
Selbständige und GbRs sind ausgeschlossen. Für Firmenanlagen empfehlen wir unseren Firmendepot-Vergleich.
Keine VL
Vermögenswirksame Leistungen kannst du nicht in Smart Invest einzahlen. Willst du VL anlegen, brauchst du ein separates VL-Produkt.
ING Smart Invest Erfahrungen: Was wir und andere sagen
Wir haben Smart Invest nicht im Echtgeldtest. Das Produkt ist in seiner heutigen Form zu jung für eine eigene Live-Beobachtung durch uns. Unsere Einschätzung stützt sich auf das öffentliche Informationsmaterial der ING, die Konditionsseite, die BFSG-Dokumente und den Abgleich mit unserem Scalable-Capital-Test, weil Scalable die identischen Strategien managt.
Externe Bewertungen
Capital vergab Smart Invest vier Sterne in der Kategorie „Beste Robo-Advisors“. Der Test fußt weniger auf historischer Performance und stärker auf Konzept, Kostenstruktur und Erreichbarkeit. Dort schneidet Smart Invest gut ab.
Stiftung Warentest und Finanztip haben Smart Invest in der aktuellen Form noch nicht erfasst. Das Produkt ist erst seit November 2024 am Markt, beide Redaktionen haben längere Zyklen.
Trustpilot-Bewertungen zur ING Deutschland gibt es in großer Zahl, sie beziehen sich allerdings auf die Bank als Ganzes, nicht auf Smart Invest. Ein eigener Trustpilot-Eintrag für Smart Invest ist aktuell nicht zu finden. Für eine gezielte Erfahrungsauswertung zu diesem Produkt bleibt die Quellenlage dünn.
Welche ING Smart Invest Alternativen passen zu dir?
Smart Invest hat zwei Kernachsen. Scalable-Vermögensverwaltung und ING-Banking-Integration. Je nachdem, welche Seite für dich wichtiger ist, gibt es in unserem Echtgeld-Test Anbieter mit klarerer Beleglage.
Du willst die Scalable-Strategien, bist aber kein ING-Kunde? → Scalable Capital selbst ist die logische Adresse. Gleiche Strategien, Zugriff auf das Prime+-Ökosystem mit Broker und Krypto, kein ING-Banking-Zwang. Preis gestaffelt: 0,75 % bis 100.000 Euro, 0,69 % ab 100.000 Euro. Zum Scalable Capital Test →
Du willst deutlich günstiger und unabhängig von der Hausbank? → quirion fährt Gesamtkosten unter 0,5 % und liegt in unserem Echtgeld-Test über mehrere Jahre in der Top-3-Performance. Sparplan ab einem Euro, Stiftung-Warentest-Bestnote, Finanztip-Empfehlung. Für kostenbewusste Anleger die rationale Wahl. Zum quirion Test →
Du willst Banken-Komfort plus aktives Management? → cominvest kommt von der comdirect und gehört im aktiven Segment zu den Spitzenreitern unseres Echtgeld-Tests. Taktische Asset-Allocation, belegter Crash-Schutz 2022, volle Banking-Integration bei comdirect. Wenn es die Großbank sein soll, aber nicht die ING. Zum cominvest Test →
Nächste Schritte
ING Smart Invest passt, wenn du ohnehin bei der ING bist und zwischen 50.000 und 100.000 Euro anlegen willst. In diesem Fenster bekommst du die Scalable-Strategien zu einem Preis, den Scalable selbst nicht anbietet.
Außerhalb dieses Fensters führt die klarere Beleglage fast immer zu einem der Anbieter mit Echtgeld-Historie in unserem Test.
Die drei Robos, die wir für Anleger ab 20.000 Euro am häufigsten empfehlen:
→ Scalable Capital: Das Original hinter Smart Invest
→ quirion: Top-3-Performance, günstigste Gesamtkosten
→ cominvest: Aktives Management, belegt im Echtgeld-Test
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→ Robo-Advisor-Vergleich: 33 Anbieter mit Echtgeld-Daten
→ Performance-Ranking aller Echtgeld-Depots
→ Was kostet ein Robo Advisor? Direkter Kostenvergleich
Du bist dir grundsätzlich unsicher, ob ein Robo Advisor für dich passt?
