inno invest Erfahrungen: Strategie-Supermarkt statt Robo Advisor

Du hast recherchiert und inno invest ist in deiner Liste aufgetaucht.

Auf der Startseite stehen vier Wörter. Online-Vermögensverwaltung. Bereits ab 5.000 Euro. Das klingt nach klassischem Robo Advisor.

Das Produkt dahinter ist etwas anderes.

Vierzehn eigenständige Anlagestrategien. Eine Performance-Gebühr bis fünf Prozent. Transaktionskosten separat, bei jeder Umschichtung fällig. Das aktive Management ist kein Nebenmerkmal, sondern der Kern.

Und noch etwas, das der Anbieter selbst offen sagt. Das Wachstum des Hauses kommt vor allem aus dem B2B-Haftungsdach, nicht aus der Online-Vermögensverwaltung. Wer hier ein Depot eröffnet, kauft damit nicht den Teil des Hauses, der gerade Rückenwind hat.

Wer einen digitalen Vermögensverwalter sucht, der dir die Arbeit abnimmt, findet hier die falsche Antwort. Wer aktive Strategien digital nutzen will, die sonst nur die klassische Vermögensverwaltung bietet, bekommt eine breite Auswahl.

In diesem Test sortieren wir, was inno invest liefert, wo die Kosten unkalkulierbar werden und an welchen Stellen das Produkt für einen Suchenden mit klassischem Robo-Profil nicht passt.

Passt inno invest zu dir?

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Die Fakten auf einen Blick

Du willst inno invest mit anderen Anbietern vergleichen?

→ Zum Robo-Advisor-Vergleich: 33 Anbieter im Echtgeld-Test

inno invest Performance: Was die Fünfjahres-Historie zeigt

Eine Einordnung vorweg. Wir haben inno invest nicht im Echtgeld-Test. Die Zahlen stammen aus der Kommunikation des Anbieters selbst. Eine unabhängige Live-Depot-Beobachtung durch einen Dritten fehlt.

inno invest veröffentlicht Performance-Daten für seine Strategien seit Januar 2020. Fünf Kalenderjahre sind dokumentiert.

Die Spanne zwischen den Strategien ist groß. Die ruhigste Multi-Asset-Variante liegt im unteren zweistelligen Bereich. Die offensivste Aktien-Strategie im oberen zweistelligen.

Relevanter ist der Vergleich mit dem breiten Markt. Hier liegt der erste Haken. inno invest stellt die eigenen Strategien auf der Website gegen den DAX. Der DAX hat in diesen fünf Jahren rund fünfzig Prozent zugelegt. Von den zwölf Strategien mit vollständiger Historie liegen nur zwei deutlich darüber. US Tech-Aktien und Aktien Invest Pro USA. Alle breit diversifizierten Multi-Asset-Strategien liegen auf oder unter DAX-Niveau.

Der DAX ist für inno invest allerdings nicht der faire Maßstab. Die Multi-Asset-Strategien sind global gestreut, die Aktien-Strategien ganz überwiegend in den USA, die KI-Strategie handelt international. Der passende Vergleich wäre ein breiter Welt-Index wie der MSCI World. Also das, was ein passiver Anleger in den letzten fünf Jahren als direkte Alternative gehabt hätte.

Der Welt-Index hat in diesem Zeitraum spürbar mehr geliefert als der DAX. Gegen diesen realistischeren Maßstab liegen die breiten inno-invest-Strategien noch deutlicher zurück, als die eigene DAX-Gegenüberstellung nahelegt.

Das ist für eine aktive Plattform mit Performance-Fee-Potenzial eine ernüchternde Bilanz.

Besonders deutlich bei der KI-Strategie. EUSQuant wird als "erste KI-basierte und vollautomatisierte Strategie in Europa" vermarktet. Das Flaggschiff des technologischen Ansatzes. Seit Auflage Februar 2022 hat sie bis Ende 2024 nur einen Bruchteil dessen geliefert, was in dieser Zeit mit einem breiten ETF oder Tagesgeld zu holen war.

Für die beworbene Hauptinnovation ist das eine schwache Bilanz.

In der eigenen FAQ schreibt inno invest, man orientiere sich bewusst nicht an Vergleichs-Benchmarks. Die DAX-Gegenüberstellung auf der Produkt-Website ist mit diesem Selbstverständnis nur schwer vereinbar.

Andere digitale Vermögensverwaltungen in unserem Test zeigen ihre Zahlen fortlaufend mit echtem Depot. cominvest ist im aktiven Segment einer der Spitzenreiter. quirion liegt in der Langzeitbetrachtung fast durchgehend in den Top 3.

→ Alle Anbieter im direkten Vergleich: Robo Advisor Performance-Ranking

Was kostet inno invest? Drei Schichten ohne kalkulierbare Endsumme

Die Kostenstruktur ist die härteste Hürde dieses Produkts. Drei Gebührenschichten addieren sich. Zwei davon sind vorab nicht bestimmbar.

Die Grundgebühr ist günstig. 0,50 % ist das untere Ende im deutschen Markt.

Die Performance-Gebühr ist das obere Ende. Fünf Prozent auf den Jahresgewinn ist der höchste Satz bei einer digitalen Vermögensverwaltung in Deutschland. Das High-Watermark-Prinzip ist fair konstruiert. Die Höhe bleibt trotzdem die höchste.

Die separaten Transaktionskosten sind der strukturelle Sonderfall. Bei allen anderen digitalen Vermögensverwaltungen in unserem Test sind die Transaktionskosten in der Servicegebühr enthalten. Bei inno invest nicht.

Das Ergebnis für dich. Du weißt vorab weder, wie hoch die Performance-Fee in einem guten Jahr ausfällt, noch wie teuer die Umschichtungen werden. Eine aktive Aktien-Strategie mit häufigem Handel kostet dich bei der dritten Schicht deutlich mehr als eine ruhige Multi-Asset-Strategie.

Die Gesamtkosten sind damit strukturell nicht kalkulierbar.

Fair ist einzuordnen, was günstig ist. Keine Kickbacks von ETF-Anbietern. Kostenlose Depotführung. Kündigen kostet nichts, keine Exit-Gebühren. Das ist sauber.

Es ändert nichts am Kernproblem. Du schließt einen Vertrag ab, ohne die Gesamtkosten zu kennen.

→ Alle Anbieter im Kostenvergleich: Was kostet ein Robo Advisor?

inno invest Anlagestrategie: Vierzehn Strategien, vier Welten

inno invest ist keine regelbasierte Robo-Lösung mit Risikoprofil-Zuordnung. Stattdessen stehen dir vierzehn eigenständige Strategien zur Auswahl. Du wählst selbst. Du kannst mehrere kombinieren. Die Mindestanlage gilt pro Strategie.

Vier Kategorien strukturieren das Angebot.

Sechs ETF-Multi-Asset-Strategien

Die Breite des Hauses. Multi-Asset Aktien 30 für Kapitalerhalt. Multi-Asset Aktien 50 für ausgewogenen Aufbau. Global Max Diversifikation für breite Streuung. Daneben regionale Strategien für Deutschland und die USA sowie eine Dividenden-Strategie mit ausschüttenden ETFs.

Alle arbeiten mit dem hauseigenen Best-of-Two-Ansatz. Rebalancing halbjährlich oder quartalsweise.

Drei nachhaltige ETF-Strategien

INNO GREEN, INNO BLUE, INNO ECO EQUITY. SFDR-Artikel 8 oder 9. Erst seit Oktober 2022 am Markt. Die Performance-Historie ist zu kurz für belastbare Aussagen.

Vier Aktien-Einzeltitel-Strategien

Hier greift der hauseigene quantitative Research-Prozess. US-Tech-Aktien ab 20.000 Euro. Aktien Global ab 30.000. Vertu Plus Light ab 50.000. Vertu Plus ab 150.000.

Das Auswahluniversum umfasst laut Anbieter rund zweitausend Unternehmen, aus denen zwanzig bis dreißig Top-Picks gefiltert werden. Value-Fokus, Cash-Management, aktive Umschichtungen.

Das ist der Teil des Angebots, der digital sonst selten verfügbar ist. Klassische Vermögensverwaltung über App und Web-Portal.

Eine KI-Strategie

EUSQuant. Mindestanlage 50.000 Euro. Vollautomatische Handelsentscheidungen auf Basis künstlicher Intelligenz, technischer Analyse und Stimmungsanalyse. Haltedauer meist unter neunzig Handelstagen. Das Flaggschiff der Plattform, in der Marketingkommunikation prominent platziert.

Die Performance seit Februar 2022 steht in der Performance-Sektion. Sie ist nicht das Argument für den Einstieg.

Was hier wichtig ist. Bei einem klassischen digitalen Vermögensverwalter bekommst du nach dem Onboarding ein Portfolio zugewiesen. Bei inno invest wählst du selbst aus vierzehn Optionen. Du kannst dich beraten lassen, die Entscheidung bleibt bei dir.

Das ist kein Robo. Das ist ein Strategie-Supermarkt mit Beratung.

inno invest Strategien im Überblick

"Ab 5.000 Euro" ist nur bei vier der vierzehn Strategien die Realität. Wer Breite will, braucht mehr. Die Aktienwelt beginnt bei zwanzigtausend. Die KI bei fünfzigtausend.

Strategiewechsel ist jederzeit möglich. Kündigung kostenfrei.

Depot, Einzahlungen und was inno invest nicht kann

Das Onboarding läuft digital. Video- oder Post-Legitimation, Strategiewahl, Depoteröffnung bei Interactive Brokers oder V-Bank.

Der Kundenservice ist Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr telefonisch erreichbar. Das ist für einen digitalen Anbieter überdurchschnittlich.

Was fehlt, fehlt deutlich.

Kein klassischer Sparplan

Einen automatisierten Sparplan gibt es nicht. Du kannst per Dauerauftrag einzahlen. Der Betrag wird mit der nächsten Portfolio-Anpassung investiert. Das funktioniert, ist aber kein Komfort-Feature. Bei Anbietern mit nativem Sparplan läuft das mit einem Klick.

Kein Entnahmeplan

Einen monatlichen Auszahlungsplan gibt es nicht. Für die Rentenphase musst du Teilverkäufe manuell beauftragen. Dividenden werden automatisch reinvestiert. Eine direkte Ausschüttung ist nicht vorgesehen.

Kein Portfolioübertrag

Bestehende Depots bei anderen Banken kannst du nicht zu inno invest übertragen. Du musst verkaufen, überweisen, neu investieren. Bei Altbeständen mit stillen Gewinnen wird das steuerlich unangenehm.

Kein Freistellungsauftrag

Das ist die harte Lücke für deutsche Anleger. inno invest nimmt keinen Freistellungsauftrag entgegen. Die Kapitalertragsteuer wird voll abgeführt. Den Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro musst du dir über die Steuererklärung zurückholen.

Bei allen klassischen deutschen Anbietern in unserem Test läuft das automatisch.

Kein Gemeinschaftsdepot

Gemeinschaftsdepots gibt es aktuell nicht. Laut Anbieter ist eine Lösung in Arbeit. Ein Zeitplan liegt nicht vor. Paare eröffnen zwei getrennte Depots mit jeweils eigener Mindestanlage.

Kinder- und Firmendepot möglich

Ein Konto für minderjährige Kinder ist möglich, du legitimierst dich als Elternteil mit. Auch ein Firmendepot gibt es, die Konditionen laufen individuell. Sonderkonditionen für diese Depotformen gibt es nicht. Strategien, Mindestanlagen und Gebühren gelten identisch.

Keine App

Keine native iOS- oder Android-App. Zugang über Browser und mobil-optimierte Web-Ansicht. Zusätzlich das Client Portal von Interactive Brokers. Für einen digitalen Anbieter in diesem Preissegment ist das dünn.

Die Lücken sind kein Versehen. Sie sind Produktlogik. inno invest ist als Strategie-Plattform gebaut, nicht als breite Fintech-App.

Wenn dein Use-Case in diese Logik passt, passt das Produkt. Wenn nicht, wird es Flickwerk.

Ist inno invest seriös? Familienunternehmen, B2B-Fokus, EdW statt Banken-Einlagensicherung

Die Frage ist berechtigt. Die Antwort fällt differenziert aus.

Das Unternehmen

Innovative Investment Solutions GmbH, Darmstadt. Gegründet 2010, seit 2014 mit voller BaFin-Lizenz. Geschäftsführer ist Stefan Schmitt. Inhabergeführt, zwölf Jahre am Markt, mehrere Marktzyklen in der Historie. Das ist kein Fintech-Start-up, sondern ein klassisches Vermögensverwaltungshaus mit digitaler Linie.

Wo inno invest im Geschäftsmodell steht

Das Haus hat zwei Standbeine. Ein Haftungsdach für externe Anlageberater und Vermögensverwalter. Und die eigene Vermögensverwaltung, zu der inno invest als Online-Linie gehört.

Der strategische Fokus liegt nach eigener Aussage klar auf dem Haftungsdach. Dieser Fokus soll in Zukunft stark ausgebaut werden. Die Online-Vermögensverwaltung ist das kleinere Standbein.

Für dich als Anleger hat das zwei Seiten. Positiv ist, dass das Haus nicht am Robo-Umsatz hängt. Die Firma trägt sich über andere Säulen, das senkt das Betreiberrisiko. Weniger positiv ist, dass der Robo nicht das Segment ist, in das das Haus gerade Produktenergie investiert.

Regulierung und Einlagensicherung

inno invest hat keine Banklizenz. Der Anbieter ist ein unabhängiger Vermögensverwalter mit BaFin-Erlaubnis. Wertpapiere liegen als Sondervermögen bei der Depotbank und sind im Insolvenzfall vom Vermögen des Anbieters getrennt.

Bei inno invest ist Interactive Brokers LLC häufig die standardmäßige depotführende Stelle. Daneben existieren auch deutsche Optionen wie die V-Bank. Wer bewusst eine deutsche Depotbank bevorzugt, sollte das vor Abschluss gezielt prüfen.

Die Einlagensicherung hängt von der gewählten Depotbank ab. Bei Interactive Brokers greift für europäische Kunden eine Anlegerentschädigung bis 20.000 Euro für Wertpapiere. Darüber hinaus besteht eine SIPC-Absicherung bis 500.000 US-Dollar pro Kunde, davon 250.000 US-Dollar für Barguthaben, plus eine zusätzliche Lloyd's-of-London-Versicherung.

Für Wertpapierbestände spielt die Anlegerentschädigung kaum eine Rolle, weil sie Sondervermögen sind. Für Cash-Bestände auf dem Verrechnungskonto ist die Lage komplexer als bei einer deutschen Banken-Einlagensicherung von 100.000 Euro. Wer größere Liquidität parkt, bekommt hier ein anderes Konstrukt geliefert als bei einem Banken-Robo.

inno invest Erfahrungen: Was wir und andere sagen

Wir haben inno invest nicht im Echtgeldtest. Für eine belastbare eigene Einschätzung zur Performance fehlt uns damit die Live-Depot-Beobachtung.

Unsere Einschätzung stützt sich auf die Produkt-Dokumentation, die öffentliche FAQ des Anbieters und die selbst veröffentlichten Performance-Daten seit 2020. Das ist weniger belastbar als unser Blick auf cominvest, growney oder quirion. Für die strukturelle Einordnung reicht es.

Der Eindruck ist gespalten.

Produktseitig ist inno invest eine durchdachte Plattform mit eigener Investment-Philosophie. Das Research-Team arbeitet mit einem eigens entwickelten Ansatz aus Value, Growth und quantitativen Methoden. Die Dokumentation auf der Website ist detailliert. Wer wirklich verstehen will, wie das Haus denkt, findet die Antworten.

Die Kommunikation zur Performancegebühr-Logik und zur Benchmark-Ablehnung ist offen. Das ist ehrlicher als bei manchen Wettbewerbern, die aktives Management verkaufen und den Preis dafür verstecken.

Trustpilot, Stiftung Warentest, Finanztip

Hier wird die Luft dünn.

Ein zuordenbarer Trustpilot-Eintrag für inno invest existiert nicht. Für einen Anbieter mit über zehn Jahren Marktpräsenz ist das ungewöhnlich. Andere digitale Vermögensverwaltungen haben hier deutlich breitere Resonanz.

Stiftung Warentest hat inno invest in den Robo-Advisor-Tests nicht erfasst. Finanztip erwähnt die Plattform nicht in den Empfehlungslisten.

Mögliche Gründe gibt es zwei. Entweder der Anbieter ist zu klein oder zu spezialisiert für die breite Vergleichsberichterstattung. Oder das Produkt passt nicht gut ins Raster klassischer Robo-Advisor-Tests, weil es ein anderes Modell ist. Beides ist möglich.

Eine breite externe Validierung fehlt dir als Anleger trotzdem. Du entscheidest ohne den Rückenwind von unabhängigen Tests oder Kundenbewertungen in größerer Zahl.

Die AuM-Zahl veröffentlicht inno invest nicht. Die Kundenzahl ebenfalls nicht.

Fazit aus unseren inno invest Erfahrungen

Wenn du bewusst eine aktive Strategie-Plattform suchst und die Kostenstruktur akzeptierst, bekommt inno invest eine faire Teilnote. Das Produkt hat Tiefe. Die Eigendarstellung ist ehrlich. Das Haus ist seit über zehn Jahren am Markt.

Für den typischen Suchenden nach einem digitalen Vermögensverwalter passt es nicht. Kalkulierbare Gesamtkosten, automatische Portfolio-Zuweisung, Sparplan, Freistellungsauftrag, breite externe Bewertung. Jeder dieser Punkte führt weg von inno invest.

Die Performance-Bilanz der breiten Multi-Asset-Strategien ist zudem nicht das Argument, das den Kostenaufschlag gegenüber günstigen ETF-Robos rechtfertigt.

Dazu kommt der Punkt aus der Einleitung. Das Robo-Angebot steht innerhalb des Hauses nicht im Wachstumsfokus. Für eine Produktentscheidung mit zehn bis zwanzig Jahren Laufzeit ist das ein Signal, das zur Gesamtrechnung gehört.

Welche inno invest Alternativen passen zu dir?

inno invest hat zwei Achsen. Aktive Strategien mit Breite und Performance-Fee-Modell. Je nachdem, welcher Punkt für dich entscheidet, gibt es in unserem Test Anbieter mit klarerer Beleglage.

Du willst aktive digitale Vermögensverwaltung mit belegter Echtgeld-Historie? → cominvest gehört im aktiven Segment zu den Spitzenreitern unseres Echtgeld-Tests. Taktische Asset-Allocation mit belegtem Crash-Schutz 2022, rund 0,98 % Kosten, comdirect-Infrastruktur im Rücken. Kein Performance-Fee-Modell. Zum cominvest Test →

Du willst günstig, passiv und kalkulierbar? → quirion fährt mit deutlich günstigeren Gesamtkosten als inno invest und liegt in der Langzeit-Betrachtung unseres Echtgeld-Tests fast durchgehend in den Top 3. Sparplan ab einem Euro, Freistellungsauftrag automatisch, Stiftung-Warentest-Bestnote plus Finanztip-Empfehlung. Zum quirion Test →

Du willst Premium-Service mit Privatbank im Rücken? → Zeedin kommt von Hauck Aufhäuser Lampe. 25.000 Euro Einstieg, rund 1,01 % Kosten, Privatbank-Feeling plus Kinder-, Gemeinschafts- und Firmendepot. Transparente All-in-Gebühr ohne Performance-Fee-Hebel. Zum Zeedin Test →

Nächste Schritte

inno invest ist schlüssig, wenn deine Situation exakt passt. Bewusste Präferenz für aktive Strategien mit Breite, Bereitschaft, die Performance-Fee zu zahlen, kein Bedarf an klassischen Robo-Features wie Sparplan, Entnahmeplan oder automatischem Freistellungsauftrag.

Für fast jeden anderen Use-Case führt die klarere Beleglage über einen der Anbieter mit Echtgeld-Historie in unserem Test.

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