Revolut Erfahrungen 06/26: Taugt der Banking-App-Robo?

Revolut ist die erfolgreichste Neobank Europas. Die Karte oder App hat wahrscheinlich fast jeder schon mal gesehen. Seit November 2024 sitzt dort zusätzlich ein Robo Advisor mit drin, eher ein Baustein neben allem anderen als das Kerngeschäft.

Der Einstieg ist freundlich gestaltet. 10 Euro reichen zum Start, der Chat läuft rund um die Uhr, und wenn du Revolut eh auf dem Handy hast, bist du in ein paar Minuten investiert.

Beim langfristigen Vermögensaufbau wird es dünner. Die Gesamtkosten liegen um 0,90 % pro Jahr, solide Mitte, aber nichts, was ein Kerndepot trägt. Entnahmeplan, Kinderdepot und Firmendepot fehlen komplett, und die Abgeltungsteuer musst du selbst in deine Steuererklärung schreiben. Dein Depot liegt in Litauen, nicht in Deutschland.

Für ein paar Euro neben deinem Hauptdepot kann das funktionieren. Wenn dein Kerndepot laufen soll, ohne dass du sonntagabends noch daran denken musst, würden wir weitersuchen.

Passt Revolut zu dir?

Revolut passt zu dir, wenn...

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Die Fakten auf einen Blick

Du willst Revolut mit anderen Anbietern vergleichen?

→ Zum Robo-Advisor-Vergleich: 33 Anbieter im Echtgeld-Test

Revolut Performance im Echtgeld-Test

Wir haben beim Revolut Robo Advisor kein Live-Depot. Revolut hat sich bisher nicht entschieden, am Echtgeld-Test teilzunehmen.

Was wir trotzdem sagen können. Der Ansatz ist passiv, ETF-basiert, mit monatlichem Rebalancing. Portfolios mit diesem Aufbau und dieser Kostenklasse landen in unseren Echtgeld-Daten typischerweise in der Mitte, nicht an der Spitze.

Die Revolut Rendite wird stark vom Aktienanteil und von der Höhe der Kosten bestimmt. Und die Kosten sind bei Revolut höher als bei den günstigsten Anbietern im Markt.

Zum Vergleich: growney liefert seit fünf Jahren stabile Performance in unserem Echtgeldtest bei deutlich niedrigeren Gesamtkosten von 0,50 % pro Jahr. quirion läuft seit 2020 mit echtem Geld und bietet zusätzlich Faktor-ETFs für eine leicht offensivere Aufstellung. Sobald Revolut belastbare Zahlen liefert, ergänzen wir diesen Abschnitt.

→ Alle Anbieter im direkten Vergleich: Robo Advisor Performance-Ranking

Was Revolut an Kosten aufruft, schauen wir uns jetzt an.

Was kostet Revolut? Alle Gebühren im Überblick

Revolut verlangt 0,75 % Verwaltungsgebühr pro Jahr, bereits inklusive 21 % litauischer Umsatzsteuer. Dazu kommen die Produktkosten der eingesetzten ETFs, die durchschnittlich bei rund 0,15 % liegen. Macht zusammen ungefähr 0,90 % Gesamtkosten im Jahr.

Abgerechnet wird monatlich auf Basis des durchschnittlichen täglichen Kontostands.

Was heißt das in Euro? Bei 50.000 Euro zahlst du bei Revolut rund 450 Euro pro Jahr. Bei growney sind es 250 Euro, bei quirion rund 325 Euro.

Zwischen dir und growney stehen 200 Euro Unterschied, jedes Jahr. Über zehn Jahre, mit durchschnittlicher Marktrendite und Zinseszins auf die Differenz, summiert sich der Abstand auf deutlich über 2.500 Euro. Geld, das im Kerndepot eines günstigeren Anbieters weiterarbeitet, statt in die Verwaltungsgebühr zu fließen.

Revolut kündigen kostet nichts. Keine Kündigungsfrist, keine Mindestlaufzeit, keine Auszahlungsgebühr. Dein Geld geht nach Schließung zurück auf dein Revolut-EUR-Konto, üblicherweise innerhalb von fünf Werktagen.

→ Alle Anbieter im Kostenvergleich: Was kostet ein Robo Advisor?

Wofür du bei Revolut zahlst, schauen wir jetzt bei der Anlagestrategie an.

Revolut Anlagestrategie: So wird dein Geld investiert

Revolut setzt auf passive ETF-Modellportfolios. Algorithmisch verwaltet, mit menschlicher Überwachung im Hintergrund.

Beim Sign-up läufst du durch einen Eignungsfragebogen zu Einkommen, Risikotoleranz, Erfahrung und Anlageziel. Auf Basis deiner Antworten ordnet der Algorithmus dich einem von fünf Modellportfolios zu.

Fünf Risikoprofile, zwei Portfoliotypen

Du wählst zwischen einem Core-Portfolio, klassisch ausgerichtet, ohne Nachhaltigkeitsfilter, und einem ESG-Portfolio mit Nachhaltigkeitspräferenzen nach EU-Taxonomie. Innerhalb beider Typen gibt es je fünf Risikostufen von defensiv bis offensiv.

Je nach Profil landen 5 bis 8 ETFs in deinem Portfolio, global diversifiziert, Aktien und Anleihen in unterschiedlichen Gewichten. Konkrete ETF-Namen und Gewichtungen veröffentlicht Revolut nicht öffentlich. Du siehst deine Allokation erst nach der Kontoeröffnung im Dashboard.

Was nach der Einzahlung passiert

Sobald dein Geld auf dem Robo-Konto gebucht ist, dauert es bis zu drei bis vier Werktage, bis es tatsächlich investiert wird.

Danach prüft Revolut deine Portfolio-Gewichtung monatlich und rebalanciert automatisch, wenn die Allokation zu stark von der Zielgewichtung abweicht. Ein- und Auszahlungen lösen ebenfalls ein Rebalancing aus.

Beim Thema Steuer gibt es einen wichtigen Punkt. Weil Revolut Securities Europe UAB keine deutsche Depotbank ist, wird die Abgeltungsteuer nicht automatisch an das deutsche Finanzamt abgeführt. Du bekommst in der App monatliche Profit-and-Loss-Reports und eine jährliche Kostenaufstellung. Die Kapitalerträge musst du selbst in deine Steuererklärung eintragen.

Einordnung

Der Ansatz ist technisch solide. Passive ETF-Modellportfolios mit monatlichem Rebalancing sind das, was die meisten Robo Advisors machen.

Der Unterschied zu günstigeren Anbietern liegt weniger in der Strategie als im Preis und in der Tiefe des Produktangebots. Mehrere deutsche Robos bieten einen sehr ähnlichen passiven ETF-Ansatz, bei niedrigeren Gesamtkosten, mit automatischer deutscher Steuerabführung und zusätzlichen Depot-Varianten für Kind und Firma.

Depot eröffnen, Dashboard und Revolut App

Die Kontoeröffnung läuft komplett in der App. Du brauchst vorher ein verifiziertes Revolut-Bank-Konto, dann kommst du in der Invest-Sektion zum Robo Advisor.

Eignungsfragebogen, Risikoprofil, ein Blick auf die Bedingungen, fertig. Innerhalb von zwei Werktagen ist das Investmentkonto freigeschaltet. Ab 10 Euro Revolut Mindestanlage und ohne formale Mindestsparrate bist du dabei. FATCA/CRS-Erklärung und das W-8-BEN-Formular werden automatisch auf Basis deiner Kontodaten ausgefüllt und elektronisch signiert.

Das Dashboard sitzt in der Revolut-App, zwischen Karten, Krypto und Trading-Brokerage. Robo-Portfolio und ein eventuell vorhandenes Trading-Depot werden getrennt geführt, du siehst beide Stände mit einem Tab-Wechsel. Performance-Tracking und monatliche Statements sind in der App abrufbar.

Jetzt zur Frage, die bei einem litauisch regulierten Anbieter nicht unter den Tisch gehört. Was passiert mit deinem Geld, wenn etwas schiefgeht?

Ist Revolut sicher? Was du über das Robo-Konstrukt wissen musst

Wer steckt hinter dem Revolut Robo Advisor?

Der Robo wird nicht von der Revolut Bank UAB betrieben, sondern von der Revolut Securities Europe UAB. Das ist eine Wertpapierfirma mit Sitz in Vilnius, Litauen.

Beide Unternehmen gehören zur Revolut-Gruppe (Revolut SE), operieren aber rechtlich getrennt und haben unterschiedliche Lizenzen. Reguliert wird Revolut Securities Europe UAB von der Bank of Lithuania. Die deutsche BaFin ist nicht zuständig, Revolut nutzt den europäischen Pass für das Deutschland-Geschäft.

Was passiert, wenn Revolut pleite geht?

Deine ETFs sind Sondervermögen. Das Eigentum daran bleibt bei dir, unabhängig davon, was bei Revolut passiert. Bei einer Insolvenz tauchen deine Wertpapiere nicht in der Insolvenzmasse auf, sondern könnten zu einem anderen Broker oder Vermögensverwalter übertragen werden.

Für Barbestände auf deinem Revolut-Bank-Konto bei der Revolut Bank UAB greift die gesetzliche EU-Einlagensicherung über die litauische öffentliche Einrichtung „Einlagen- und Investitionsversicherung" mit bis zu 100.000 Euro pro Einleger. Das ist EU-Standard, also dasselbe Niveau wie bei deutschen Banken.

Ein Punkt fehlt. Ein Referenzkontenprinzip gibt es nicht. Auszahlungen landen auf deinem Revolut-EUR-Konto, nicht auf einem extern hinterlegten Bankkonto. Das ist im deutschen Robo-Markt unüblich. Wer maximalen Schutz gegen unbefugten Zugriff will, ist bei Anbietern mit externem Referenzkonto besser aufgehoben.

Support

24/7-Chat direkt in der App. Dabei handelt es sich um einen automatisierten KI-Chat, nicht um einen menschlichen Berater. Die KI ist spürbar gut trainiert und beantwortet die meisten Standardfragen solide. Für komplexere Steuer- oder Depotfragen bleibt trotzdem eine Grenze, weil am anderen Ende kein Mensch sitzt. Einen klassischen Telefon-Support für den Robo Advisor gibt es nicht.

Was Revolut noch bietet: ESG-Portfolios und Spare-Change

ESG-Portfolios

Neben dem klassischen Core-Portfolio kannst du ein ESG-Portfolio wählen, das Nachhaltigkeitskriterien nach EU-Taxonomie berücksichtigt. Du legst selbst fest, welche Anteile an nachhaltigen und umweltbezogenen Investments dein Portfolio mindestens enthalten soll und welche negativen Impact-Faktoren du ausschließen willst.

Spare-Change und automatische Einzahlungen

Über die Revolut-App kannst du Alltagsausgaben auf den nächsten Euro aufrunden und die Differenz automatisch ins Robo-Portfolio schieben. Dazu kommen freie Daueraufträge und Einmal-Einzahlungen ab 10 Euro. Mikro-Sparen direkt aus dem Alltag.

Was fehlt

Einiges. Und genau an den Stellen, an denen ein Kerndepot im Lauf der Jahre Gewicht bekommt.

Kein Kinderdepot. Wer den Vermögensaufbau für ein Kind parallel zum eigenen Depot laufen lassen will, muss dafür zu einem anderen Anbieter.

Kein Firmendepot. Unternehmer mit Liquidität im Unternehmen bekommen bei Revolut kein Investmentkonto auf die Firma.

Kein Entnahmeplan. Wer in der späteren Phase regelmäßig Geld entnehmen möchte, zum Beispiel als Zusatzeinkommen im Ruhestand, hat bei Revolut keinen strukturierten Auszahlplan. Nur freie, manuelle Auszahlungen.

Kein VL-Sparplan. Vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber kannst du bei Revolut nicht ins Robo-Portfolio leiten.

Kein Altersvorsorgeprodukt, keine bAV-Integration. Wer betriebliche oder private Altersvorsorge in einer Hand bündeln will, ist bei einem auf Altersvorsorge spezialisierten Anbieter richtiger.

Das sind Bausteine, die bei deutschen Robos wie growney, quirion oder Evergreen seit Jahren Standard sind. Wer ein vollständiges Ökosystem für verschiedene Lebensphasen braucht, schließt die Lücken bei einem anderen Anbieter.

Revolut Erfahrungen: Was wir und andere sagen

Wir haben beim Revolut Robo Advisor kein Live-Depot. Revolut hat sich bisher nicht entschieden, am Echtgeldtest teilzunehmen. Was wir trotzdem beurteilen können: Produktaufbau, Kostenstruktur, Dokumentation und das Unternehmen dahinter. All das haben wir gegen Anbieter gehalten, die seit Jahren mit echtem Geld in unserem Test laufen.

Trustpilot führt Revolut mit über 410.000 Bewertungen und 4,7 Sternen sehr stark. Das ist aber die Wertung für die Gesamtmarke. Karte, App, Kundenservice, Krypto, das komplette Paket. Auf den Robo Advisor allein lässt sich die Zahl nicht übertragen.

Stiftung Warentest und Finanztip testen den Revolut Robo Advisor nicht. Eine unabhängige Fachbewertung für genau dieses Produkt gibt es daher nicht.

Was fehlt, ist das, worauf du bei einem Kerndepot am meisten achten solltest. Belastbare Langzeit-Performance, transparente ETF-Auswahl, unabhängige Fachbewertung. Für die Einstiegs-Story reicht das, was Revolut heute zeigt. Für die strategische Entscheidung über dein Kerndepot fehlen die harten Daten.

Wie schneidet Revolut im Vergleich ab?

Revolut ist ein Einstiegs-Robo mit niedriger Hürde und gut gebauter App. Wenn du die Einstiegs-Beilage willst, passt das. Wenn daraus mehr werden soll, gibt es in unserem Echtgeld-Test Anbieter, die für fast jede Lebenssituation die bessere Wahl sind.

Du willst günstiger anlegen, bei gleicher passiver Strategie? → growney kostet bei 50.000 Euro rund 0,50 % Gesamtkosten pro Jahr, das sind 200 Euro weniger als bei Revolut. Automatische deutsche Steuerabführung, laufende Echtgeld-Performance seit 2019. Zum growney Test →

Du willst passive Stärke mit mehr Flexibilität? → quirion bietet das klassische ETF-Portfolio und optional Faktor-ETFs, bei rund 0,65 % Gesamtkosten. Echtgeld-Daten seit 2020. Zum quirion Test →

Du brauchst Kinderdepot, Entnahmeplan und Altersvorsorge aus einer Hand? → Evergreen kombiniert Kinderdepot, Entnahmeplan und bAV-Integration in einem Paket. Das volle Set, das bei Revolut fehlt. Zum Evergreen Test →

Nächste Schritte

Du willst Revolut trotzdem ausprobieren? Für eine kleine Testposition neben deinem Kerndepot, mit 10-Euro-Einstieg und 24/7-Chat, ist das legitim. Nur erwarte keine Entnahmeplan-Lösung, kein Kinderdepot und keine automatische deutsche Steuerabführung.

Du willst erst vergleichen?

→ Robo-Advisor-Vergleich: 33 Anbieter mit Echtgeld-Daten

→ Performance-Ranking aller Echtgeld-Depots

Du fragst dich, ob sich ein Robo Advisor für dich überhaupt lohnt?

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