ETF Rentenversicherung oder ETF Sparplan – Der große Vergleich

"Die ETF-Rentenversicherung ist Abzocke!"

"Der ETF-Sparplan ist nur was für Zocker!"

Falsch. Beides falsch.

Die Wahrheit ist: Es gibt keine universell richtige Wahl – es kommt auf deine Ziele an.

In diesem Beitrag erfährst du die komplette Wahrheit über ETF-Rentenversicherung oder ETF-Sparplan.

Ohne Werbesprüche.

Ohne Verschleierung.

Ohne Unsinn.

Das Wichtigste in Kürze

• Die optimale Strategie: Kombiniere beide Anlageformen – 60 % ETF-Rentenversicherung für steuerfreies Wachstum und garantierte Rente, 40 % ETF-Sparplan für deine finanzielle Flexibilität. So holst du dir das Beste aus beiden Welten.
• Steuervorteile oder Flexibilität: Die ETF-Rentenversicherung bietet dir steuerfreies Wachstum während der Ansparphase. Der ETF-Sparplan ermöglicht dir stattdessen jederzeitigen Zugriff auf dein Geld.
• Management oder Eigenregie: Mit der ETF-Rentenversicherung profitierst du von fertigen, optimierten Portfolios und Expertenverwaltung. Beim ETF-Sparplan behältst du die volle Kontrolle über deine Anlageentscheidungen.
• Kosten im Vergleich: Deine ETF-Rentenversicherung ist definitiv teurer als ein ETF-Sparplan. Dafür erhältst du bei der Versicherung Steuervergünstigungen und Profi-Management.
• Deine persönliche Wahl: Nimm die ETF-Rentenversicherung für langfristiges Sparen (ab 62 Jahre) mit Steuervorteilen und sicherer Rente. Wähle den ETF-Sparplan für maximale Kontrolle, niedrige Kosten und Anlagevielfalt.

Wann ist eine ETF-Rentenversicherung die bessere Wahl?

Kennst du diese Sorge?

"Was, wenn mein Geld im Alter nicht reicht?"

Die ETF-Rentenversicherung nimmt dir diese Sorge.

Sie garantiert dir eine Rente. Bis zum letzten Tag. Egal wie alt du wirst.

Jeden Monat kommt dein Geld. Automatisch. Verlässlich. Planbar.

Drittens: Du bleibst trotzdem flexibel.

Vergiss die starren Regeln alter Versicherungen.

Die neue Generation der ETF-Rentenversicherungen passt sich deinem Leben an:

Du kannst deine Sparrate anpassen, wenn sich dein Gehalt ändert.

Du darfst Zahlungen aussetzen, wenn es finanziell eng wird.

Ab 62 Jahren kannst du Kapital entnehmen.

Deine Familie ist abgesichert, falls dir etwas passiert.

Die Kosten sind höher als bei einem ETF-Sparplan, aber das ist fair für das, was du bekommst:

• Steuervorteile
• Lebenslange Sicherheit
• Professionelles Management
• Flexibilität bei der Auszahlung

Die ETF Rentenversicherung gewinnt, wenn du langfristig und steuersmart fürs Alter sparen willst.

Besonders empfehlenswert in diesem Zusammenhang ist growLife von growney – die erste ETF-Rentenversicherung, die von einem Robo Advisor aufgelegt wurde.

growLife vereint die beeindruckenden Steuervorteile und die Sicherheit einer garantierten Rente mit einem wissenschaftlich fundierten, global diversifizierten ETF-Weltportfolio in einem modernen, digitalen System.

Wann ist ein ETF-Sparplan die bessere Wahl?

Freiheit ist dir wichtig?

Dann ist der ETF-Sparplan dein Ding.

Denn ein ETF-Sparplan gibt dir die volle Kontrolle über dein Geld.

Keine Versicherungsregeln. Keine Mindestlaufzeiten. Keine Wartezeiten.

Du allein bestimmst:

• wann du Geld einzahlst oder rausholst
• wie viel du sparst oder entnimmst
• in welche ETFs du investierst
• wie du dein Portfolio aufbaust

Das ist wie ein eigenes kleines Unternehmen. Du bist der Chef. Du triffst die Entscheidungen.

Die Kosten? Fast lächerlich gering:

• ETF-Gebühren von unter 0,3 % pro Jahr
• Sparpläne oft komplett kostenlos
• Keine versteckten Extrakosten

Das bedeutet, dass fast deine komplette Rendite bei dir bleibt.

Klingt perfekt, oder?

Ist es auch. Wenn da nicht dieser eine Haken wäre:

Die Steuern.

Der ETF-Sparplan hat keine Steuervorteile. Im Gegenteil:

• 26,375 % Steuern auf jeden Euro Gewinn.
• Sofortige Besteuerung aller Ausschüttungen.
• Keine steuerlichen Vergünstigungen im Alter.

Das schmälert deine Rendite. Vor allem, wenn du vor der Rente Geld brauchst.

Für wen ist der ETF-Sparplan die richtige Wahl?

Für Menschen, die:

• ihr Geld selbst verwalten wollen
• sich mit Geldanlage auskennen
• keine lebenslange Rente brauchen
• gerne die Kontrolle behalten

Aber sei ehrlich zu dir selbst:

1. Bist du bereit, für diese Freiheit auf Steuervorteile zu verzichten?
2. Willst du wirklich alle Anlageentscheidungen selbst treffen?
3. Kannst du auch in Krisenzeiten einen kühlen Kopf bewahren?

Wenn du diese Fragen mit "Ja" beantwortest, dann ist der ETF-Sparplan dein Weg.

Wenn nicht, solltest du dir die ETF-Rentenversicherung genauer ansehen.

Die Entscheidung liegt bei dir. Aber sie sollte bewusst getroffen werden.

Neun wichtige Unterschiede zwischen ETF-Rentenversicherung und ETF-Sparplan

Bevor ich dir zeige, wie beide Lösungen im Detail funktionieren, schauen wir uns den großen Überblick an.

Hier sind die 9 wichtigsten Unterschiede:

Der große Steuervorteil: Bis zu 18.000 Euro mehr in deiner Tasche

18.000 Euro.

So viel Steuern kannst du mit einer ETF-Rentenversicherung im Vergleich zum ETF-Sparplan sparen.

Diese Zahl ist kein Marketing-Gag. Sie basiert auf einer monatlichen Sparrate von 250 Euro über 30 Jahre.

Warum dieser riesige Unterschied?

Bei der ETF-Rentenversicherung bleibt dein Kapital während der gesamten Laufzeit unberührt von Steuern.

Es gibt keine Vorabpauschale, keine Steuerabzüge auf Ausschüttungen und keine laufende Besteuerung auf Kursgewinne.

Dein Geld kann in Ruhe wachsen, und erst bei der Auszahlung fällt eine Steuer an.

Allerdings nur auf die Hälfte deiner Gewinne und das mit deinem persönlichen Steuersatz, der im Alter oft niedriger ist.

Dadurch bleibt mehr von deinem Ersparten übrig.

Beim ETF-Sparplan sieht das anders aus.

Hier werden Gewinne und Ausschüttungen sofort besteuert.

Auch die Vorabpauschale sorgt dafür, dass du jedes Jahr Steuern zahlst – selbst wenn du gar keine Gewinne realisierst.

Das mindert langfristig deine Rendite.

Die 3 wichtigsten Fragen für deine Entscheidung

1. Wie oft willst du dein Portfolio anpassen?

• Seltene Umschichtungen? → ETF-Sparplan
• Regelmäßige Anpassungen? → ETF-Rentenversicherung (ohne steuerliche Nachteile)

2. Wie wichtig ist dir Flexibilität?

• Jederzeit Zugriff auf dein Geld? → ETF-Sparplan
• Langfristige Planung mit steuerlichen Vorteilen? → ETF-Rentenversicherung

3. Wie sieht deine Steuersituation im Alter aus?

• Hoher Steuersatz im Ruhestand? → ETF-Sparplan
• Niedrigere Steuerbelastung im Alter? → ETF-Rentenversicherung

Die clevere Kombination für mehr Rendite

Warum nicht beides nutzen?

Die clevere Strategie ist oft, beide Ansätze zu kombinieren: Investiere etwa 60 % deines monatlichen Sparbetrags in eine ETF-Rentenversicherung – so wie es growLife von growney ermöglicht – und die restlichen 40 % in einen klassischen ETF-Sparplan.

Auf diese Weise profitierst du optimal von den enormen Steuervorteilen und behältst gleichzeitig eine gewisse Flexibilität.

Frag dich ehrlich:

1. Wie oft wirst du wirklich umschichten?
2. Wann brauchst du das Geld?
3. Was verdienst du später?

Diese Antworten helfen dir, die beste Strategie zu finden.

Und denk daran: Besser heute starten als ewig warten.

Das Langlebigkeitsrisiko: Was, wenn dein Geld ausgeht?

Stell dir vor:

Du wirst 95 Jahre alt.

Toll, oder?

Nicht, wenn dein Geld mit 85 aufgebraucht ist.

Eine Frage, die kaum einer stellt:

Was passiert, wenn du länger lebst, als dein Geld reicht?

Der große Unterschied

Bei der ETF-Rentenversicherung bekommst du eine Garantie:

• Lebenslange Zahlungen, egal, wie alt du wirst

Beim ETF-Sparplan gibt's keine Sicherheit:

• Dein Depot ist irgendwann leer

So flexibel bist du bei der Auszahlung

Die ETF-Rentenversicherung gibt dir alle Freiheiten.

Du entscheidest selbst:

• Willst du eine lebenslange Rente?
• Oder lieber alles auf einmal?
• Oder beides kombinieren?

Der ETF-Sparplan ist da anders.

Klar, du kommst jederzeit an dein Geld.

Aber eine garantierte Rente?

Fehlanzeige.

So planst du richtig

Die ETF-Rentenversicherung ist richtig für dich, wenn du Sicherheit und Planbarkeit möchtest, d.h. wenn du auch mit 100 noch entspannt leben möchtest.

Der ETF-Sparplan passt besser zu dir, wenn du komplett frei sein willst.

Wenn dir eine lebenslange Rente nicht wichtig ist oder wenn du das Risiko nicht scheust.

Der beste Weg?

Eine Mischung aus beidem.

So hast du beides:

Eine sichere Basis und trotzdem freie Hand.

Der emotionale Faktor: Dein größter Feind bist du selbst

Die Wahrheit ist hart: Die meisten Anleger scheitern an ihren Emotionen – nicht an schlechten Märkten oder falschen ETFs.

Immer wieder passieren dieselben Fehler: Panikverkäufe im Crash und übereifrige Käufe im Boom.

Das führt zu 3–4 % Renditeverlust pro Jahr.

Über 30 Jahre summiert sich das zu einem erheblichen Vermögensschwund.

Hier hilft die ETF-Rentenversicherung.

Sie wirkt wie ein Autopilot für deine Geldanlage. Sie nimmt dir den Entscheidungsstress ab und hält dich auf Kurs.

Mit ihr bleibst du entspannt, schläfst ruhig und lässt dein Geld stetig für dich arbeiten.

Beim ETF-Sparplan musst du ständig die Märkte checken – was in Krisen zu übereilten Reaktionen führt.

Stell dir folgende Fragen:

• Bleibst du gelassen, wenn die Märkte einbrechen?
• Widerstehst du dem neuesten Hype und hältst an deiner Strategie fest?

Falls du unsicher bist, könnte die ETF-Rentenversicherung dein Rettungsanker sein.

Viele denken: "Ich bleib cool", doch 90 % der Anleger verlieren in Krisen die Fassung.

Die ETF-Rentenversicherung hilft dir, auch in stürmischen Zeiten standhaft zu bleiben – nach dem Prinzip: Kaufen und Halten, egal was kommt.

Zeit ist Geld – Was kostet dich deine Geldanlage?

ETF-Rentenversicherung: Lehne dich zurück.

ETF-Sparplan: Bleib am Ball.

Die ETF-Rentenversicherung ist dein Autopilot.

Stell dir ein System vor, das alles für dich regelt.

Du richtest es einmal ein – und dann läuft es von allein:

Dein Geld wird automatisch investiert.

Dein Portfolio wird automatisch angepasst.

Beim ETF-Sparplan bist du der Pilot.

Du musst selbst steuern, kontrollieren und nachjustieren.

Mindestens einmal im Jahr heißt das:

• Strategie checken.
• Portfolio anpassen.
• Nerven bewahren.

Der Unterschied ist klar:

Die ETF-Rentenversicherung ist wie ein Privatjet – der Pilot macht die Arbeit und du genießt den Flug.

Der ETF-Sparplan ist wie ein Sportflugzeug – du sitzt am Steuer, hast die Kontrolle, investierst aber deine Zeit.

Frag dich:

Wie viel Zeit willst du opfern?

Willst du dich um alles kümmern?

Keine Lust auf Portfoliopflege?

• Dann nimm die ETF-Rentenversicherung.

Willst du selbst steuern?

• Dann ist der ETF-Sparplan dein Weg.

Die Entscheidung liegt bei dir.

Vererbbarkeit – Was passiert mit deinem Geld, wenn du gehst?

Eine wichtige Frage: Was bekommen deine Erben?

ETF-Sparplan: Alles geht an deine Erben.

ETF-Rentenversicherung: Das hängt von deinem Vertrag ab.

Zwei entscheidende Momente

1. Vor der Rente:

• Beim ETF-Sparplan: Deine Erben erhalten das komplette Depot.
• Bei der ETF-Rentenversicherung: Ohne speziellen Schutz fließt dein Geld an die Versicherung – mit Schutz bekommen es deine Erben.

2. In der Rentenphase:

• Beim ETF-Sparplan: Deine Erben bekommen, was übrig bleibt.
• Bei der ETF-Rentenversicherung:
  • Garantiezeit: Du legst z.B. 15 Jahre Mindest-Rente fest. Gehst du vorher, läuft die Rente für deine Erben weiter.
  • Kapitalauszahlung: Nicht verbrauchtes Geld wird als Einmalzahlung an deine Erben ausgezahlt.

Was du wissen solltest: Jeder Schutz kostet Rendite – je mehr du absicherst, desto weniger Rente bleibt dir.

Wann ist was richtig?

Nimm den ETF-Sparplan, wenn deine Erben alles erhalten sollen und du maximale Freiheit willst.

Wähle die ETF-Rentenversicherung, wenn dir eine lebenslange Rente wichtiger ist und du trotzdem etwas vererben möchtest.

Der wichtigste Tipp: Lass dir alle Vererbungsoptionen und Kosten schriftlich bestätigen – so gibt’s keine bösen Überraschungen für dich und deine Erben.

Anlagemöglichkeiten: Freiheit oder Autopilot?

Willst du selbst ans Steuer oder lieber einen Profi ans Werk lassen?

Der ETF-Sparplan bietet dir volle Freiheit. Tausende ETFs, alle Märkte offen – du triffst alle Entscheidungen selbst. Klingt super, oder?

Aber zu viel Freiheit birgt Risiken: Viele Anleger verrennen sich, wählen falsche ETFs, timen falsch und wechseln zu oft. Das führt zu Verlusten statt Gewinnen.

Die ETF-Rentenversicherung geht einen anderen Weg.

Zum Beispiel liefert growLife von growney – die erste ETF-Rentenversicherung von einem Robo Advisor – dir ein fertiges Portfolio, von Experten zusammengestellt und wissenschaftlich optimiert.

Sicher, die Auswahl ist kleiner, aber genau das heißt: Du bekommst das Richtige, ohne Fehlentscheidungen.

Die Wahl liegt bei dir:

Komplette Freiheit mit Risiko oder sichere Führung zum Ziel?

Transparenz – Was siehst du wirklich von deinem Geld?

Willst du jedes Detail oder genügt dir der Überblick?

Beim ETF-Sparplan siehst du alles täglich:

• Deine ETFs
• Deine Rendite
• Alle Kosten

Die ETF-Rentenversicherung funktioniert anders.

Du kennst die wichtigsten Bedingungen, Rentenfaktoren und Kosten.

Viele Details bleiben im Hintergrund, während moderne Anbieter an noch mehr Transparenz arbeiten und auf versteckte Gebühren verzichten.

Die Frage bleibt: Willst du jedes Detail verstehen oder reicht dir der grobe Überblick?

Volle Transparenz heißt auch volle Verantwortung und Einsatz.

Die ETF-Rentenversicherung nimmt dir das ab.

Weniger Einblick? Ja.

Weniger Aufwand? Auch.

Deine Entscheidung:

Willst du alles im Blick?

• Dann ist der ETF-Sparplan ideal.

Möchtest du es bequemer?

• Dann ist die ETF-Rentenversicherung dein Weg.

Wie flexibel soll deine Altersvorsorge sein?

Die große Frage: Willst du maximale Freiheit oder genügt dir ein Kompromiss?

Die Antwort verändert alles.

ETF-Sparplan = Volle Freiheit

• Du entscheidest: Wann, wie viel und ob du einzahlst.
• Das Beste: Du hast jederzeit sofortigen Zugriff auf dein Geld.

ETF-Rentenversicherung = Strukturierte Flexibilität

• Du kannst deine Sparrate anpassen, Zahlungen pausieren oder Geld entnehmen.
• Klingt gut, oder? Aber die Freiheit ist hier begrenzter – dafür gibt’s andere Vorteile.

Der Preis der Freiheit:

Beim ETF-Sparplan zahlst du für die Freiheit:

• Keine Steuervorteile
• Keine garantierte Rente
• Keine professionelle Betreuung

Die entscheidende Frage: Brauchst du volle Freiheit oder reicht dir ein Mix?

Manchmal ist weniger mehr – weniger Freiheit bringt mehr Disziplin, weniger Kontrolle führt zu mehr Erfolg.

Deine Entscheidung:

• Willst du alle Freiheiten? Nimm den ETF-Sparplan.
• Bevorzugst du Struktur? Dann ist die ETF-Rentenversicherung dein Weg.

Denk dran: Die freieste Lösung ist nicht immer die beste – Erfolg braucht manchmal auch Grenzen.

Kosten – Was frisst dir deine Altersvorsorge weg?

Die harte Wahrheit:

Der ETF-Sparplan ist günstiger – keine Diskussion.

Viele Broker bieten kostenlose Sparpläne, und die ETF-Gebühren liegen oft unter 0,25 % pro Jahr.

Die ETF-Rentenversicherung kostet mehr:

Sie hat die gleichen ETF-Gebühren, plus Versicherungskosten und manchmal eine Depotgebühr.

Klingt teurer? Aber sie bringt Extras:

• Steuervorteile in der Ansparphase,
• Nur halbe Steuer bei der Rente,
• Professionelles Management inklusive,
• Lebenslange Garantie.

Diese Vorteile können dir langfristig richtig Geld sparen – mehr als die Extrakosten.

Achtung: Es gibt zwei Arten von ETF-Rentenversicherungen:

• Nettopolicen, die relativ günstig sind und sich lohnen,
• Provisionstarife, die oft viel zu teuer sind.

Für Nettopolicen kannst du auch einmalig einen Honorarberater für ca. 600 Euro hinzuziehen.

Das spart dir am Ende trotzdem tausende Euro, denn er zeigt dir die günstigen Varianten.

Billiger ist also nicht immer besser.

Die wichtigste Frage: Was bringt dir mehr?

Rechne alles durch – Kosten, Steuern, Extras und deine persönliche Situation.

Nur so findest du den besten Deal für dich.

ETF-Sparplan oder ETF-Rentenversicherung – Dein Weg zur perfekten Altersvorsorge

Die überraschende Wahrheit zuerst:

Du musst dich gar nicht zwischen einem ETF-Sparplan und einer ETF-Rentenversicherung entscheiden.

Du kannst beides kombinieren. Genau so handeln die meisten erfolgreichen Anleger.

Doch schauen wir uns nochmal die Unterschiede an.

So findest du deine persönliche Strategie

Stell dir diese Fragen:

• Wie wichtig ist dir absolute Freiheit über dein Geld?
• Willst du eine garantierte, lebenslange Rente im Alter?
• Brauchst du regelmäßig Zugriff auf deine Ersparnisse?
• Möchtest du Steuern sparen und professionelle Verwaltung?

Der ETF-Sparplan ist ideal, wenn:

• Du volle Kontrolle über dein Geld haben möchtest.
• Dir niedrige Kosten wichtig sind.
• Du eine große Auswahl an Anlagemöglichkeiten suchst.
• Du dich nicht langfristig binden willst.

Die ETF-Rentenversicherung passt perfekt, wenn:

• Du mindestens bis 62 Jahre sparen kannst.
• Du von Steuervorteilen profitieren möchtest.
• Du eine günstige Police ohne hohe Provisionen findest.
• Eine lebenslange, sichere Rente für dich oberste Priorität hat.

Die clevere Lösung: 60 % in eine ETF-Rentenversicherung, um steuerfrei umzuschichten, 40 % in einen ETF-Sparplan für die Flexibilität.

So holst du dir das Beste aus beiden Welten:

• Du sicherst dir Steuervorteile und eine garantierte Rente.
• Du behältst gleichzeitig die Freiheit, flexibel auf dein Geld zuzugreifen.

Die wichtigste Wahrheit zum Schluss

Es gibt keine universell perfekte Lösung – nur die, die zu deinen Zielen und deiner persönlichen Situation passt.

Die Entscheidung, die du heute triffst, bestimmt dein finanzielles Leben von morgen.

Nimm dir Zeit, beide Optionen zu verstehen, und wähle dann den Mix, der am besten zu dir passt.

Starte jetzt und sichere dir deine zukunftssichere Altersvorsorge – informiere dich über growLife von growney und finde die perfekte Balance für deine finanzielle Freiheit.