ETF Rentenversicherung: Der Steuersparplan für clevere Anleger

Die gesetzliche Rente ist tot.

ETF-Sparpläne sind gut.

Aber eine ETF-Rentenversicherung ist manchmal noch viel besser.

Warum?

Weil sie dir drei Dinge bietet, die kein ETF-Sparplan der Welt dir geben kann:

• Steuerfreies Wachstum
• Garantierte lebenslange Rente
• Professionelles Management

In diesem Beitrag schauen wir uns die ETF Rentenversicherung einmal genauer an.

Das Wichtigste in Kürze

• ETF-Rentenversicherung als Kombination: Du profitierst von ETF-Renditen und Steuervorteilen zugleich. Dein Geld wächst steuerfrei und bei der Auszahlung zahlst du nur auf die Hälfte deiner Gewinne Steuern.
• Professionelle Verwaltung: Experten investieren dein Geld automatisch in wissenschaftlich optimierte ETF-Portfolios. Du lehnst dich entspannt zurück – der Autopilot macht den Rest.
• Zeitliche Bindung: Dein Kapital ist erst ab 62 Jahren steuergünstig verfügbar bei einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren. Für mehr Flexibilität kombiniere die Versicherung mit einem ETF-Sparplan.
• Kostencheck wichtig: Die Versicherung kostet mehr als ein ETF-Sparplan. Wähle günstige Nettopolicen, damit die Steuervorteile die höheren Kosten ausgleichen können.
• Lebenslange Sicherheit: Du erhältst eine garantierte Rente bis ans Lebensende. Das bietet dir verlässlichen finanziellen Schutz im Alter.

Was ist eine ETF-Rentenversicherung und warum solltest du darüber nachdenken?

Stell dir vor, du könntest die Rendite-Stärke von ETFs mit den Steuervorteilen einer Rentenversicherung verbinden.

Genau das ist eine ETF-Rentenversicherung.

Lass es mich ganz konkret machen:

Du zahlst jeden Monat Geld ein. Dieses Geld wird in ETFs investiert. Die Gewinne wachsen steuerfrei. Erst wenn du im Alter Geld entnimmst, werden Steuern fällig – und das nur auf die Hälfte deiner Gewinne.

Warum ist das wichtig für dich?

Ganz einfach:

• Die gesetzliche Rente reicht nicht
• Das Sparbuch bringt keine Rendite
• Normale Rentenversicherungen sind zu teuer

In meiner 25-jährigen Erfahrung an der Börse habe ich eines gelernt:

Der Mix macht's.

Die ETF-Rentenversicherung bietet dir vier entscheidende Vorteile:

• Steuervorteile: Dein Geld wächst steuerfrei. Bei der Auszahlung zahlst du nur auf 50 % Steuern.
• Sicherheit fürs Alter: Du bekommst eine garantierte, lebenslange Rente.
• Autopilot fürs Geld: Ein wissenschaftlich optimiertes ETF-Portfolio – ohne, dass du dich kümmern musst.
• Flexibilität: Du kannst Zahlungen anpassen oder pausieren.

Der entscheidende Punkt ist: Du verbindest die Renditechancen der Börse mit der Sicherheit einer Rentenversicherung.

Perfekt für alle, die langfristig und steuersmart fürs Alter vorsorgen wollen.

Wie funktioniert eine ETF-Rentenversicherung?

Es ist wie ein Autopilot für dein Geld – du drückst auf Start und der Rest läuft von alleine.

Mit growLife von growney, der ersten ETF Rentenversicherung eines Robo Advisors, wird dieses Prinzip in die Tat umgesetzt.

Lass mich dir erklären, wie einfach das System funktioniert:

• Du zahlst jeden Monat Geld ein.
• Dieses Geld wird automatisch in ETFs investiert.
• Die Gewinne wachsen komplett steuerfrei.
• Ab 62 kannst du wählen: Entweder eine lebenslange Rente oder eine Auszahlung.

Die Steuervorteile können dabei gewaltig ausfallen.

Das Besondere dabei: Während der ganzen Zeit musst du dich um nichts kümmern.

Keine Recherche, keine Anlageentscheidungen, kein Steuerkram.

Alles läuft automatisch.

Der wichtigste Punkt für dich: Du kannst dich entspannt zurücklehnen. Das System kümmert sich um alles – von der Anlage bis zur Steueroptimierung.

Die 9 wichtigsten Vorteile einer ETF-Rentenversicherung

Hier sind die entscheidenden Vorteile, die eine ETF-Rentenversicherung dir bietet:

1. Steuervorteile: Das Herzstück. Dein Geld wächst komplett steuerfrei. Erst bei der Auszahlung werden Steuern fällig – und das nur auf die Hälfte deiner Gewinne. So bleibt dir am Ende deutlich mehr.

2. Sicherheit für's Alter: Deine Garantie. Du bekommst eine lebenslange Rente garantiert. Egal wie alt du wirst – dein Geld ist nie aufgebraucht. Das gibt dir echte Sicherheit.

3. Emotionale Stabilität: Kein Stress, wie sich die Börse entwickelt. Der Autopilot nimmt dir den Druck. Keine Panikverkäufe, keine schlaflosen Nächte. Dein Geld wird rational investiert – auch wenn die Börse mal verrückt spielt.

4. Zeitersparnis: Set it and forget it. Einmal eingerichtet, läuft alles von selbst. Profis kümmern sich um dein Geld. Du kannst dich entspannt zurücklehnen.

5. Vererbbarkeit: Deine Familie ist abgesichert. Du entscheidest: Soll dein Kapital an deine Erben gehen? Oder soll die Rente weiterlaufen? So bleibt deine Familie geschützt.

6. Professionelle Anlage: Experten am Werk. Ein wissenschaftlich optimiertes ETF-Portfolio – ohne, dass du Finanzprofi sein musst. Du profitierst von Markterfahrung und breiter Streuung.

7. Transparenz: Immer den Überblick behalten. Klare, verständliche Berichte zeigen dir, was mit deinem Geld passiert. Keine versteckten Kosten, keine Überraschungen.

8. Flexible Nutzung: Anpassbar an dein Leben. Du kannst Sparraten ändern oder Zahlungen pausieren. Deine ETF Rentenversicherung passt sich deinem Leben an.

9. Kosten-Nutzen: Ein faires Geschäft. Ja, die Kosten sind höher als beim reinen ETF-Sparplan. Aber: Die Steuervorteile und das professionelle Management machen das mehr als wett.

Der wichtigste Punkt: Du kombinierst die Renditechancen von ETFs mit der Sicherheit einer Rentenversicherung. Perfekt für alle, die entspannt fürs Alter vorsorgen wollen.

Erlebe diese Vorteile selbst – mit growLife von growney, der innovativen ETF-Rentenversicherung, die modernste Technologie, wissenschaftlich fundierte Strategien und erstklassige Steuervorteile in einem Produkt vereint.

Die 5 wichtigsten Nachteile einer ETF-Rentenversicherung

Lass uns ehrlich sein: Auch eine ETF-Rentenversicherung hat ihre Schattenseiten. Hier sind die wichtigsten Punkte, die du kennen solltest:

Höhere Kosten: Der Preis für Komfort. Ja, du zahlst mehr als beim ETF-Sparplan. Die Extra-Gebühren für Depot, Versicherung und Beratung summieren sich. Nur günstige Nettopolicen machen das durch ihre Steuervorteile wieder wett.

Bindung ans Alter: Dein Geld sitzt (erstmal) fest. Dein Geld ist erst ab 62 Jahren steuergünstig verfügbar. Der Vertrag muss mindestens 12 Jahre laufen. Brauchst du früher Zugriff? Dann wird's teuer durch normale Kapitalertragssteuer.

Begrenzte ETF-Auswahl: Weniger Freiheit. Die Versicherung bestimmt, welche ETFs du nutzen kannst. Anders als beim ETF-Sparplan, wo du aus tausenden ETFs frei wählen kannst. Das schränkt deine Anlagemöglichkeiten ein.

Kein Sondervermögen: Ein Restrisiko bleibt. Dein Geld ist nicht wie beim ETF-Sparplan als Sondervermögen geschützt. Bei einer Versicherungspleite wäre es gefährdet. Deshalb: Nur große, stabile Anbieter wählen.

Der entscheidende Punkt: Eine ETF Rentenversicherung ist nur was für langfristige Sparer.

Willst du flexibel bleiben?

Dann ist ein ETF-Sparplan deine bessere Wahl.

So sparst du clever Steuern mit der ETF-Rentenversicherung

Der größte Vorteil einer ETF Rentenversicherung?

Du zahlst weniger Steuern als beim normalen ETF-Sparplan.

Statt der üblichen 26,375 % Kapitalertragsteuer gilt für dich nur dein persönlicher Steuersatz im Alter – und der ist meist viel niedriger.

So funktioniert der Steuervorteil konkret:

1. Während der Sparphase:

• Dein Geld wächst komplett steuerfrei
• Keine Abgeltungsteuer wie beim ETF-Sparplan
• Keine Vorabpauschale

2. Bei der Auszahlung:

• 15 % deiner Gewinne sind komplett steuerfrei
• Von den restlichen 85 % wird nur die Hälfte besteuert
• Du zahlst nur deinen persönlichen Steuersatz im Alter

Ein Beispiel, das dir die Augen öffnet:

Stell dir vor, du machst 100.000 € Gewinn:

• 15.000 € sind sofort steuerfrei
• Von den restlichen 85.000 € werden nur 42.500 € besteuert
• Bei einem Steuersatz von 8,33 % im Alter zahlst du nur 8.300 € Steuern

Vergleich zum ETF-Sparplan:

• ETF-Sparplan: 26.375 € Steuern
• ETF-Rentenversicherung: 8.300 € Steuern
• Deine Ersparnis: 18.075 €

Der entscheidende Punkt: Je höher deine Gewinne, desto mehr profitierst du von diesem Steuervorteil.

Besonders, wenn du im Alter wenig andere Einkünfte hast.

ETF-Rentenversicherung oder ETF-Sparplan – Was ist besser?

Es kommt auf deine Ziele an. Beide Wege haben ihre Stärken – und oft ist die Kombination der Königsweg.

So punktet die ETF-Rentenversicherung:

• Steuerfreies Wachstum in der Sparphase
• Garantierte Rente bis ans Lebensende
• Profis managen dein Portfolio
• ABER: Höhere Kosten und weniger Flexibilität

Das bietet der ETF-Sparplan:

• Maximale Flexibilität beim Ein- und Auszahlen
• Niedrige Kosten
• Riesige ETF-Auswahl
• ABER: Keine Steuervorteile, sofortige Besteuerung

Wann ist was das Richtige für dich?

Die ETF-Rentenversicherung ist dein Ding, wenn du langfristig fürs Alter sparst, Steuervorteile nutzen willst, eine garantierte Rente brauchst, aber dich nicht selbst ums Portfolio kümmern willst.

Der ETF-Sparplan passt besser, wenn du flexibel bleiben willst, niedrige Kosten über alles stellst und selbst entscheiden willst, worin du investierst.

Der Geheimtipp: Die clevere Kombination

Mach's wie die Profis: Nutze beides.

• 60 % in die ETF-Rentenversicherung für Steuervorteile und sichere Rente
• 40 % in den ETF-Sparplan für Flexibilität

So holst du dir die Vorteile beider Welten – und minimierst die Nachteile.

Für eine ausführliche Analyse und weitere Details zu diesem Thema schau dir gerne meinen Blogpost „ETF-Sparplan oder ETF-Rentenversicherung – Der große Vergleich“ an.

Wann lohnt sich eine ETF-Rentenversicherung für dich?

Wenn du langfristig fürs Alter sparen willst und eine gute ETF Versicherung findest.

Doch so einfach ist es nicht – lass uns genauer hinschauen.

Drei wichtige Faktoren entscheiden, ob sich eine ETF Rentenversicherung für dich lohnt.

Erstens: Die Kosten müssen stimmen. Nur günstige Nettopolicen machen wirklich Sinn. Zu hohe Gebühren fressen selbst die besten Steuervorteile auf.

Deshalb ist der Vergleich der Gesamtkosten so wichtig.

Zweitens: Deine persönliche Steuersituation spielt eine große Rolle. Der größte Vorteil entsteht, wenn du im Alter weniger Einkommen hast als heute. Dann greift die nachgelagerte Besteuerung mit einem niedrigeren Steuersatz.

Die Steuerersparnis muss aber groß genug sein, um die höheren Kosten der Versicherung auszugleichen.

Drittens: Du brauchst einen langen Atem. Die Police muss mindestens 12 Jahre laufen und du darfst erst ab 62 Jahren ans Geld.

Ohne diese langfristige Perspektive macht eine ETF Rentenversicherung keinen Sinn.

Eine ETF-Rentenversicherung ist also genau richtig für dich, wenn du fürs Alter vorsorgen willst, mindestens 12 Jahre Zeit hast und im Ruhestand mit weniger Einkommen rechnest.

Dann profitierst du von den Steuervorteilen und der garantierten Rente.

Ein normaler ETF-Sparplan passt dagegen besser, wenn du flexibel bleiben musst oder dein Geld vielleicht schon früher brauchst. Auch wer gerne selbst anlegt und absolute Kostenkontrolle will, ist hier besser aufgehoben.

Mein Tipp für die optimale Lösung: Kombiniere beides.

Investiere etwa 60 % in die ETF-Rentenversicherung für die Steuervorteile und die sichere Rente.

Die anderen 40 % legst du in einen ETF-Sparplan für mehr Flexibilität. So holst du dir die Vorteile aus beiden Welten.

Und wenn du auf der Suche nach einer modernen, digitalen Lösung bist, die all diese Vorteile vereint, dann schau dir growLife von growney an – die erste ETF Rentenversicherung, die von einem Robo Advisor aufgelegt wurde.

growlife kombiniert wissenschaftlich fundierte ETF-Anlagestrategien mit den klassischen Vorteilen einer Rentenversicherung und bietet dir so eine zukunftssichere und steueroptimierte Altersvorsorge.