"Ich habe 200.000 Euro geerbt und keine Ahnung, wie ich sie anlegen soll."
Diese Nachricht bekam ich letzte Woche von Martin (42).
Kein Einzelfall. Ob durch Erbschaft, Immobilienverkauf oder jahrelanges Sparen – viele stehen plötzlich vor der Frage, wie sie einen größeren Betrag klug investieren können.
In diesem Beitrag bekommst du einen erprobten Fahrplan mit 4 konkreten Schritten, wie du 200.000 Euro anlegen kannst.
Nach 25 Jahren Börsenerfahrung verrate ich dir, warum die Zeiten des mühsamen Do-it-yourself-Investierens vorbei sind und welche modernen Alternativen dir bis zu 8% jährliche Rendite bringen können.
Das Wichtigste in Kürze
- Tilge zuerst teure Schulden: Zahle zuerst teure Kredite ab. Die gesparten Zinsen sind meist eine bessere "Rendite" als das, was sichere Geldanlagen bieten.
- Sichere deinen Notgroschen: Lege 3−12 Monatsausgaben als Reserve zurück, um bei unerwarteten Ausgaben nicht deine Investments verkaufen zu müssen.
- Kurzfristige Pläne absichern: Geld, das du in den nächsten 5 Jahren brauchst, gehört in sichere, jederzeit verfügbare Anlageformen ohne Kursschwankungen.
- Langfristig investieren: Ein Robo Advisor bietet wissenschaftliche Strategien und breite Streuung. 6−8 % Rendite sind langfristig realistisch, auch ohne tiefes Börsenwissen.
- Beachte die 4 goldenen Regeln: Akzeptiere das Verhältnis von Risiko und Rendite, investiere langfristig, streue breit und minimiere Kosten.
Schritt 1: Zuerst Schulden tilgen, dann investieren
Bevor du über spannende Anlagestrategien nachdenkst, überprüfe, ob du noch laufende Kredite hast.
Warum ist das so wichtig?
Ein Dispokredit kostet oft 7−17 % Zinsen pro Jahr, Kreditkartenschulden bis zu 24 % und selbst gewöhnliche Ratenkredite liegen häufig bei 5−10 %.
Vergleiche das mit Tages- oder Festgeld, das maximal 3 % abwirft.
Die Rechnung ist einfach: Bei einem Kredit zu 9 % Jahreszins sparst du durch Tilgung garantiert 9 % Zinsen – eine Rendite, die du bei keiner risikofreien Geldanlage bekommst.
Ein Sonderfall sind Immobilienkredite mit niedrigen Zinsen.
Hast du eine Baufinanzierung zu 1−2 % abgeschlossen, kann es sinnvoller sein, dein Geld zu investieren, statt die günstige Hypothek sofort zu tilgen.
Du könntest auch erwägen, nur einen Teil des Kredits abzulösen und den Rest anzulegen – so kombinierst du niedrige Kreditkosten mit möglicher Rendite aus deinen Investments.
Aber teure Konsumschulden solltest du unbedingt loswerden, bevor du mit dem Investieren startest.
Schritt 2: Baue dir einen soliden Notgroschen auf
Ein Notgroschen ist dein finanzieller Airbag für unerwartete Ausgaben wie Autoreparaturen oder plötzliche Engpässe.
Er bewahrt dich davor, Anlagen zu ungünstigen Zeitpunkten verkaufen zu müssen, nur weil plötzlich eine Reparatur oder ein unerwarteter Engpass auftaucht.
Wie hoch sollte er sein?
- Angestellte: 3−6 Monatsausgaben
- Selbständige: 6−12 Monatsausgaben
- Singles benötigen weniger als Familien.
- Immobilienbesitzer sollten Reparaturen einplanen.
- Dein persönliches Sicherheitsbedürfnis bestimmt die genaue Höhe
Wichtiger Tipp: Rechne in Monatsausgaben, nicht in Gehältern. Wer 3.000 € ausgibt, aber 5.000 € verdient, braucht 9.000−18.000 € Notgroschen (nicht 15.000−30.000 €).
Wo solltest du deinen Notgroschen parken?
Hier kommen zwei praktische Optionen:
1. Das Tagesgeldkonto: Die klassische Wahl, weil du jederzeit an dein Geld kommst und bis 100.000 Euro pro Bank durch die Einlagensicherung geschützt bist.
Wenn dein Notgroschen diese Grenze überschreitet (oder du bereits anderes Geld bei derselben Bank hast), solltest du das Geld auf mehrere Banken verteilen.
2. Ein flexibles Zinskonto als Tagesgeld-Alternative. Dein Geld ist auch hier jederzeit verfügbar und in Form eines Sondervermögens geschützt.
Wichtig: Versuch nicht, deinen Notgroschen in risikoreiche Anlagen zu stecken. Wenn du schnell Geld brauchst und der Markt gerade tief steht, müsstest du Verluste in Kauf nehmen.
Ein solider Notgroschen ist das Fundament einer erfolgreichen Anlagestrategie.
Erst wenn deine Schulden getilgt sind und ein ausreichender Notgroschen vorhanden ist, widmen wir uns dem Vermögensaufbau.
Schritt 3: Deine kurz- bzw. mittelfristigen Ziele unter 5 Jahren
Planst du größere Anschaffungen in den nächsten Jahren? Vielleicht eine Immobilie, eine Weltreise oder ein neues Auto?
Dann solltest du diesen Teil deiner 200.000 Euro bewusst von deinen langfristigen Investments trennen.
Alles, was du innerhalb von fünf Jahren sicher brauchst, gehört in eine Anlage mit minimalen Kursschwankungen. Ein Zinskonto eignet sich dafür ideal, weil du jederzeit an dein Geld kommst, ohne dich um fallende Börsenkurse sorgen zu müssen.
Achte dabei aber darauf, dass du bei Tagesgeldkonten nicht über die 100.000-Euro-Grenze pro Institut kommst. Bei Zinskonten als Sondervermögen hast du zwar keine klassische Einlagensicherung, aber dein Geld liegt getrennt vom Vermögen des Anbieters.
Bei einem großen Betrag wie 200.000 Euro ist es besonders wichtig, genau zu planen, wie viel du in absehbarer Zeit benötigst.
Wer zum Beispiel 80.000 Euro für eine Anzahlung auf eine Immobilie oder eine Renovierung braucht, sollte dieses Geld nicht in schwankungsanfällige Anlagen stecken.
Entscheidend ist, dass dein kurzfristiger Bedarf nie von schwankungsanfälligen Investments abhängt. So behältst du die Kontrolle über dein Budget und vermeidest unangenehme Überraschungen.
Schritt 4: Langfristig investieren – warum ein Robo Advisor so hilfreich ist
Nachdem du Schulden beseitigt, deinen Notgroschen gesichert und kurzfristige Ziele finanziert hast, kannst du dich voll auf den Vermögensaufbau konzentrieren.
Jetzt stellt sich die spannende Frage: Wie investierst du am besten?
Das Do-it-yourself-Dilemma bei der Geldanlage:
- Über 10.000 Einzelaktien weltweit – welche sind geeignet?
- Tausende Fonds und ETFs – wie findest du die passenden?
- Wie streust du dein Risiko optimal über Länder, Branchen und Anlageklassen?
- Wann kaufst und wann verkaufst du? Wie oft passt du dein Depot an?
Diese Fragen sind komplex und rauben viel Zeit und Nerven.
Nach 25 Jahren an der Börse sage ich dir: Die Zeiten des mühsamen Do-it-yourself-Investierens sind vorbei.
Heute gibt es eine smartere Lösung: Robo Advisor.
Ein Robo Advisor funktioniert wie ein digitaler Vermögensverwalter, der
- dein Risikoprofil analysiert
- ein breit gestreutes ETF-Portfolio zusammenstellt
- dein Depot rund um die Uhr überwacht
- automatisch eingreift, wenn das Risiko zu groß wird
- nicht von emotionalen Marktphasen beeinflusst wird
Die entscheidenden Vorteile eines Robo Advisor:
Wissenschaftlich fundierte Strategie. Ein Robo Advisor streut dein Geld über tausende Titel weltweit, basierend auf renommierten Portfolio-Theorien.
Langfristig 6−8 % Rendite pro Jahr. Unsere Live-Performance-Tests mit über 25 Strategien zeigen, dass 6−8 % langfristig realistisch sind (natürlich ohne Garantie).
Faire Kosten & Flexibilität. Nur ca. 0,75−1 % Gesamtkosten pro Jahr, keine teuren Ausgabeaufschläge wie bei aktiven Fonds. Ein- und Auszahlungen sind jederzeit möglich.
Eine clevere Option bei 200.000 Euro ist die Verteilung auf verschiedene Anlagestrategien – oder sogar mehrere Robo Advisor. Du könntest beispielsweise:
- ⅓ in einen Robo Advisor mit passiver Strategie investieren
- ⅓ in eine aktive Strategie
- und ⅓ in nachhaltige Investments
So diversifizierst du nicht nur über Märkte, sondern auch über verschiedene Anlageansätze und Anbieter.
Auf diese Weise reduzierst du das Risiko, falls ein einzelner Robo Advisor einmal hinter der Marktentwicklung zurückbleibt.
Die 4 goldenen Regeln für deine langfristige Geldanlage
Diese 4 Prinzipien sind das Fundament jeder erfolgreichen Strategie – egal ob du 200.000 Euro oder weniger anlegen willst.
1. Regel: Keine Rendite ohne Risiko
Wer gar kein Risiko eingehen will (z.B. reines Tagesgeld), kommt über 1−3 % Rendite nicht hinaus. Um auf 6−8 % zu kommen, brauchst du Aktien- und Anleihenanteile, die auch mal schwanken können.
Ein guter Robo Advisor hilft dir, die passende Balance zu finden.
2. Regel: Zeit ist dein bester Freund
Je länger dein Anlagehorizont, desto geringer die Wahrscheinlichkeit, Verluste zu erleiden.
Wer 2008 direkt vor der Finanzkrise investierte und 15 Jahre lang durchhielt, steht heute meist deutlich im Plus. Der Trick dabei: Du musst Kursschwankungen aussitzen können. Ein Robo Advisor hilft dir dabei, emotional stabil zu bleiben.
3. Regel: Streuung ist der Schlüssel
"Setze nie alles auf eine Karte" – diese Börsenweisheit ist heute wichtiger denn je.
So streut ein guter Robo Advisor dein Geld:
- Über verschiedene Anlageklassen (Aktien, Anleihen, etc.)
- Über verschiedene Länder und Regionen
- Über verschiedene Branchen
- Über tausende einzelne Wertpapiere
Aus unseren Tests: Die besten Robo Advisor investieren in über 8.000 verschiedene Wertpapiere weltweit.
4. Regel: Kosten sind der Renditekiller
Während aktive Mischfonds gerne 1,8 % pro Jahr an Gebühren verlangen – plus 3−5 % Ausgabeaufschlag – kommst du mit einem Robo Advisor auf insgesamt rund 1 %.
Bei 200.000 Euro und langen Anlagezeiträumen ergibt das schnell einen fünfstelligen Unterschied im Endergebnis.
200.000 Euro investieren: Welche Möglichkeiten gibt es langfristig noch?
Schauen wir uns die klassischen Anlageformen an – und warum ein Robo Advisor oft die klügere Lösung ist.
200.000 Euro in Festgeld anlegen: Das Timing-Problem
Bei Festgeld bindest du dich für eine feste Laufzeit. Steigen die Zinsen während dieser Zeit, gehst du leer aus. Fallen sie, kannst du bei der Wiederanlage Pech haben.
Bei 200.000 Euro musst du zudem auf die Einlagensicherungsgrenze von 100.000 Euro pro Bank achten und das Geld auf mehrere Institute verteilen.
Ein Robo Advisor kann dein Geld flexibel an Marktveränderungen anpassen und ist bei größeren Summen leichter zu verwalten.
200.000 Euro in Aktien anlegen: Das große Klumpenrisiko
Mit 200.000 Euro kannst du zwar in viele Einzelaktien investieren, aber du musst selbst entscheiden, wann du ein- und aussteigst, was gerade bei größeren Summen emotional belastend sein kann.
Ein Robo Advisor dagegen streut dein Geld automatisch über tausende Aktien weltweit und nimmt dir emotionale Entscheidungen ab.
200.000 € in Fonds anlegen: Die versteckte Kostenfalle
Wie oben schon geschrieben, senken aktive Fonds durch ihre hohen Kosten deine Nettorendite massiv.
Robo Advisors sind in der Regel günstiger und transparenter.
200.000 Euro in ETFs anlegen: Die endlose Qual der Wahl
Welche ETFs wählst du? MSCI World, Emerging Markets, Anleihen, Themen-ETFs?
Wie verteilst du dein Geld? Wie häufig balancierst du das Portfolio aus?
Ein Robo Advisor übernimmt genau diese Aufgaben vollautomatisch.
200.000 Euro in Gold anlegen: Die Krisen-Beimischung
Gold kann zur Absicherung dienen, wirft jedoch keine laufenden Erträge ab.
Zudem schwankt der Goldpreis bisweilen stark. Kompletter Fokus auf Gold ist keine ausgewogene Strategie.
200.000 € in Anleihen anlegen: Das unterschätzte Zinsrisiko
Staatsanleihen oder Unternehmensanleihen? Kurze oder lange Laufzeiten? Bonität?
Steigende Zinsen können Anleihenkurse drücken.
Ein Robo Advisor steuert den Anleihenanteil professionell und passt ihn bei Bedarf an.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Hier sind die häufigsten Fragen, die du dir vielleicht gerade stellst.
Wie kannst du 200.000 Euro sicher anlegen?
Robo Advisors verwahren dein Geld als Sondervermögen, getrennt vom Firmenvermögen. Selbst bei einer Insolvenz des Anbieters sind deine Anlagen geschützt.
Für maximale Sicherheit könntest du deine 200.000 Euro auch auf mehrere Robo Advisor verteilen oder ein Teilinvestment in unterschiedliche Strategien vornehmen. Achte außerdem darauf, dass dein Notgroschen (oder andere kurzfristige Gelder) nicht bei nur einer Bank über die Grenze von 100.000 Euro hinausgeht.
Die größte Gefahr ist oft nicht der Anbieter, sondern du selbst, wenn du emotional falsch reagierst. Ein Robo Advisor bewahrt dich vor impulsiven Fehlentscheidungen.
Welche Rendite darfst du realistischerweise erwarten? Gibt es Zinsen?
Langfristig liegen seriöse Robo-Strategien bei 6−8 % jährlich. Das ist kein Versprechen, sondern ein Durchschnittswert über viele Marktphasen und belegt von unserem Robo Advisor Performance Live-Test mit 25+ verschiedenen Strategien.
Was bedeutet das für deine 200.000 Euro (bei 7% jährlicher Rendite)?
- Nach 10 Jahren: 393.430 Euro
- Nach 20 Jahren: 773.937 Euro
- Nach 30 Jahren: 1.522.451 Euro
Diese Werte sind keine Garantie, sondern mögliche Szenarien, basierend auf historischen Daten. Entscheidend ist, dass du langfristig dabei bleibst und Krisen aussitzt.
Ist ein Sparplan zusätzlich sinnvoll?
Ja, unbedingt.
Du kannst deine 200.000 Euro als Einmalanlage starten und monatlich per Sparplan weiter aufstocken.
So wächst dein Vermögen stetig und du profitierst vom Durchschnittskosteneffekt.
Alles auf einmal investieren oder in Tranchen aufteilen?
Rein mathematisch ist eine Sofortanlage oft besser, weil dein Geld länger am Markt arbeitet.
Wenn dir das aber zu nervenaufreibend ist, kannst du deine 200.000 Euro in 4−6 Tranchen über mehrere Monate investieren.
Bei einem so großen Betrag wie 200.000 Euro kann der schrittweise Einstieg psychologisch einfacher sein, da du nicht befürchten musst, den gesamten Betrag zum ungünstigsten Zeitpunkt anzulegen.
Wann ist der beste Zeitpunkt?
Heute.
Viele Anleger warten auf den perfekten Moment, während ihr Geld auf dem Girokonto liegt und von der Inflation aufgefressen wird.
Der beste Zeitpunkt zum Starten war immer gestern – der zweitbeste ist heute.
Das Wichtigste zum Schluss – Der perfekte Plan, den du nie umsetzt, bringt dir nichts
Starte jetzt und lass dein Geld endlich für dich arbeiten. Das Wichtigste ist, überhaupt anzufangen:
- Tilge zuerst teure Schulden
- Sichere deinen Notgroschen
- Plane deine kurz- und mittelfristigen Ausgaben
- Investiere langfristig in eine wissenschaftlich fundierte Strategie
Mit 200.000 Euro hast du ein solides Startkapital, das – klug angelegt – zu einem beachtlichen Vermögen anwachsen kann.
Tipp: Wenn du zusätzlich überlegst, in eine weitere Immobilie zu investieren oder deinen bestehenden Kredit teilzuablösen, rechne genau durch, wie hoch die Zinsen deiner Finanzierung sind und vergleiche sie mit dem Renditepotenzial deiner Geldanlage.
Oft ist eine Kombination aus minimaler Tilgung und Robo-Advisor-Investment eine lukrative Balance.
Dein nächster Schritt?
Wähle jetzt den passenden Robo Advisor und starte deinen Vermögensaufbau.
Weiterführende Beiträge
