fintego Erfahrungen 07/26: Der älteste deutsche Robo im Echtgeld-Test

"12 Jahre erfolgreich am Markt." So empfängt dich fintego auf der Startseite. Ältester Robo Advisor in Deutschland, gestartet 2014, Marke der FNZ Bank SE.

Wir hatten fintego vier Jahre in unserem Echtgeld-Test. Das fintego Managed Depot mit 10.000 € eigenem Geld, Strategie "Ich will streuen", monatlich dokumentiert. Irgendwann hatte fintego kein Interesse mehr an der Teilnahme und wir haben das Depot geschlossen.

Andere Anbieter stellen sich dem Vergleich. fintego nicht mehr.

Was uns trotzdem überzeugt hat: die stark gestaffelten Kosten. Ab 50.000 € zahlst du 0,65 %, das ist Spitzengruppe. Dazu eine bAV-Option für die betriebliche Altersvorsorge, die im Robo-Markt selten ist, und einer der flexibelsten Sparpläne, die wir gesehen haben.

Was uns weniger überzeugt hat: nach 12 Jahren am Markt verwaltet fintego geschätzt rund 50 Millionen Euro. Scalable Capital liegt bei 4,5 Milliarden, quirion bei 2,7 Milliarden, growney bei geschätzten 500 Millionen.

Der älteste Robo ist nicht der größte. Wir fragen uns ehrlich gesagt, warum man nach 12 Jahren am Markt so unsichtbar bleibt.

Dieser fintego Test ordnet für dich ein, was der fintego Robo Advisor wirklich kann und wo die Grenzen liegen.

Wenn du 50.000 € oder mehr anlegen willst und die bAV-Option brauchst, ist fintego ein brauchbares Produkt. Wenn du darunter liegst oder aktuelle Echtgeld-Performance für deine Entscheidung willst, gibt es in unserem Test bessere fintego Alternativen.

Passt fintego zu dir?

fintego passt zu dir, wenn...

fintego passt NICHT zu dir, wenn...

Die Fakten auf einen Blick

Du willst fintego mit anderen Anbietern vergleichen?

→ Zum Robo-Advisor-Vergleich: 32 Anbieter im Echtgeld-Test

fintego Performance im Echtgeld-Test

Vier Jahre eigenes Geld bei fintego. Von März 2020 bis April 2024 haben wir die Strategie "Ich will streuen" mit 10.000 € mitlaufen lassen und jeden Monat berichtet.

Die fintego Performance lag in diesen vier Jahren im unteren Mittelfeld. Knapp unter dem Marktdurchschnitt, ohne starke Ausschläge nach oben oder unten. Solide, aber unauffällig.

Im Frühjahr 2024 haben wir unser Testdepot bei fintego geschlossen. Der Grund war einfach: fintego hatte kein Interesse mehr, Teil unseres laufenden Performance-Tests zu sein.

Andere Anbieter nutzen unseren Test aktiv. Wer gute Zahlen liefert, stellt sich gerne dem Vergleich, Monat für Monat. Wer sich rauszieht, hat in der Regel einen Grund.

Wir können dir daher für die fintego Rendite der letzten zwei Jahre keine belastbaren aktuellen Zahlen nennen. Wenn du Echtgeld-Performance als Grundlage für deine Entscheidung brauchst, findest du sie bei fintego nicht mehr.

→ Alle Anbieter im direkten Vergleich: Robo Advisor Performance-Ranking

Schauen wir uns an, was fintego an anderer Stelle bietet: die Kostenstruktur des fintego Depot, hier wird es für größere Summen tatsächlich interessant.

Was kostet fintego? Alle Gebühren im Überblick

fintego nimmt ein Anlageverwaltungsentgelt plus durchschnittlich 0,25 % Fondskosten (TER). Die Servicegebühr ist stark gestaffelt, je mehr du anlegst, desto weniger zahlst du in Prozent.

Die fintego Kosten haben einen klaren Sweet Spot, und der liegt bei 50.000 €. Ab da zahlst du 0,65 % Gesamtkosten, was auf dem Niveau von quirion Digital und einer der niedrigsten Werte im deutschen Robo-Markt ist.

Darunter sieht die Welt anders aus. Bei 5.000 € zahlst du 1,15 % pro Jahr bei fintego, bei growney 0,80 %.

Bei 10.000 € Einmalanlage kostet dich fintego 115 € im Jahr, bei growney sind es 80 €. Ein fintego Vergleich für kleine Depots geht einfach nicht auf.

In der Servicegebühr stecken Vermögensverwaltung, Transaktionskosten und Konto-/Depotführung. Keine Performance-Fee, keine Ausgabeaufschläge, keine Ordergebühren.

Die Abrechnung läuft halbjährlich zum 30.06. und 30.12., automatisch durch Verkauf von Fondsanteilen aus deinem Depot. fintego kündigen kostet nichts, keine Halte- oder Kündigungsfristen.

→ Alle Anbieter im Kostenvergleich: Was kostet ein Robo Advisor?

Wenn die fintego Gebühren für dich passen, lohnt sich der Blick auf das, was tatsächlich in deinem Depot landet.

fintego Anlagestrategie: So wird dein Geld investiert

Was du bei fintego bekommst, ist reine ETF-Kost. Keine Prognosen, kein Market-Timing, keine aktiven Fondsmanager. Du wählst eines von fünf Muster-Portfolios, und das wird regelbasiert umgesetzt.

Die Namen sind charmant altbacken: "Ich will's defensiv", "Ich will's konservativ", "Ich will streuen", "Ich will mehr" und "Ich will alles". Dahinter stehen Aktienquoten von 10 % bis 90 %.

Rohstoffe immer mit dabei

Was fintego von vielen Wettbewerbern unterscheidet, sind die Rohstoffe. In fast jeder Strategie stecken 5 bis 10 % davon, meist über einen breit gestreuten Rohstoff-ETF.

Das ist eine bewusste Entscheidung und soll in Inflationsphasen stabilisieren. Manche mögen das, andere halten es für überflüssig. Wir sehen es eher als Pluspunkt, weil echte Diversifikation über Anlageklassen hinaus bei vielen Robos fehlt.

Fünf ETFs pro Strategie

Die Umsetzung ist schlank. Jedes fintego Managed Depot besteht aus maximal fünf ETFs: Staatsanleihen Europa, Unternehmensanleihen Europa, Aktien global, Aktien Schwellenländer, Rohstoffe.

Das reicht für eine solide globale Diversifikation, bleibt aber deutlich hinter dem zurück, was wissenschaftsorientierte Anbieter wie quirion oder Gerd Kommer mit 8 bis 15 ETFs umsetzen.

Wer einen einzelnen fintego ETF außerhalb des Depots kaufen will, ist hier an der falschen Adresse. fintego verkauft keine Einzelprodukte, nur komplette Strategien.

Rebalancing nach Schwellenwert

fintego schichtet dein Portfolio nur um, wenn eine Position um mehr als 15 % von der Zielgewichtung abweicht. Das klingt pragmatisch, bedeutet in der Praxis aber: das Rebalancing greift selten.

Andere Anbieter rebalancieren quartalsweise oder nutzen Cash-Flow-Rebalancing bei jeder Einzahlung. Das ist reaktionsschneller und steuerlich effizienter als das, was du bei fintego bekommst.

Nachhaltige Variante fintego green+

Wer nachhaltig anlegen will, kann stattdessen fintego green+ wählen. Gleiches Muster wie die Standardstrategien, aber mit ESG-gefilterten ETFs. Fünf Abstufungen von defensiv bis chancenorientiert.

Solide gebaut, aber keine Besonderheit gegenüber Evergreen, quirion Nachhaltig oder growney Green.

Depot eröffnen, Dashboard und fintego App

Das Onboarding läuft digital: Fragebogen zu Anlageziel, Risikobereitschaft und deiner finanziellen Situation, dann Video-Ident oder Post-Ident. Weil fintego als Vermögensverwalter reguliert ist, ist der Geeignetheitstest umfangreicher als bei den meisten Wettbewerbern.

Die Einstiegshürde ist gemischt. Einmalig brauchst du 2.500 €, das ist im Markt vergleichsweise viel. Der fintego Sparplan startet aber schon ab 50 € pro Monat, damit fällst du praktisch nicht durch.

Die Web-Oberfläche ist ehrlich gesagt in die Jahre gekommen. Funktional ist alles da, aber optisch und in der Nutzerführung merkt man fintego seine Geschichte an. Wer eine Dashboard-Erfahrung auf dem Niveau von Scalable, quirion oder Gerd Kommer Capital erwartet, wird hier enttäuscht.

Die fintego App läuft über die FNZbanking-App und ist für iOS und Android verfügbar. Sie ist einen Tick moderner als die Web-Oberfläche, bleibt aber funktional schlicht.

Beim Sparplan bekommst du dafür etwas, das nur wenige bieten: Triple-Flex. Du kannst pausieren, Raten anpassen und eine automatische Dynamisierung einstellen, die deine Sparrate jedes Jahr um einen festgelegten Prozentsatz erhöht.

Genau das wollen viele langfristig Sparende, finden es aber nur bei Evergreen, Fidelity WE, ING Smart Invest, Openbank, Peaks und eben fintego. Ein echter Pluspunkt, der im restlichen Produkt leider kaum beworben wird.

Ist fintego seriös? Kritik, Nachteile und was dahintersteckt

Wenn du Geld einem Anbieter anvertraust, willst du wissen, wer dahintersteckt. Bei fintego ist die Struktur klar, aber nicht ohne Stolpersteine.

Wer steckt hinter fintego?

fintego ist eine Marke der FNZ Bank SE, die früher unter dem Namen ebase bekannt war. Die FNZ Bank gehört zur FNZ Group, einem internationalen Finanztechnologie-Konzern mit Sitz in Edinburgh und London.

Der deutsche Ableger sitzt in München. Dein Depot liegt direkt bei der FNZ Bank SE, die BaFin-reguliert ist und eine eigene Banklizenz hat.

Strukturell ist das solide. Deine ETFs sind Sondervermögen, dein Bargeld ist über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. An der rechtlichen Seriosität gibt es nichts auszusetzen.

12 Jahre am Markt und 50 Millionen Euro AuM

Jetzt wird es interessant. fintego ist seit 2014 am Markt, das sind 12 Jahre. In dieser Zeit haben Wettbewerber, die später gestartet sind, fintego überholt, und zwar um Dimensionen.

Scalable Capital (2016 gestartet) verwaltet heute rund 4,5 Milliarden Euro. quirion (2013 gestartet) liegt bei 2,7 Milliarden. growney (2016) bei geschätzten 500 Millionen.

fintego verwaltet geschätzt etwa 50 Millionen Euro. Das ist ein Neunzigstel von Scalable, ein gutes Fünfzigstel von quirion, ein Zehntel von growney. Nach mehreren Jahren Vorsprung.

Warum genau fintego so klein geblieben ist, wissen wir nicht. Die Gründe können vielfältig sein, von fehlendem Marketing über die veraltete Oberfläche bis zur unklaren Positionierung. Das Ergebnis ist: der älteste Robo hat nach über einem Jahrzehnt weniger Kunden als viele seiner jüngeren Wettbewerber.

Die Unsichtbarkeit nach außen

Am deutlichsten wird das, wenn du nach fintego suchst. Auf Trustpilot gibt es ein Profil mit einer einzelnen, schlechten Bewertung, das fintego aber gar nicht beansprucht. Niemand reagiert auf die Bewertung, es gibt keine Antwort und keine Pflege des Profils.

Social Media? Fehlanzeige. Es gibt keinen aktiven YouTube-Kanal, keinen Instagram-Auftritt und auch kein LinkedIn, das auf Endkunden zielt.

In der Wirtschafts- und Finanzpresse taucht fintego so gut wie nie auf. Es gibt keine Stiftung-Warentest-Note, keine Finanztip-Empfehlung und keine Auszeichnungen aus Fachmedien.

Wer sich über fintego informieren will, findet außer dem eigenen Online-Auftritt kaum externe Stimmen. Für einen Anbieter mit 12 Jahren Historie ist das ungewöhnlich still.

Das muss nichts Schlechtes bedeuten. Es bedeutet aber, dass du dich bei deiner fintego Entscheidung auf deine eigene Einschätzung verlassen musst.

fintego Erfahrungen: Was wir und andere sagen

Vier Jahre Echtgeldtest bei fintego. In der Zeit lief das Portfolio zuverlässig, das Rebalancing funktionierte, die Kosten entsprachen den angekündigten Stufen. Keine Überraschungen, keine technischen Probleme.

Die Performance war solide, aber unauffällig. Kein Anbieter, der im Kopf bleibt, weil er etwas besonders gut gemacht hätte, sondern eher der Typ, den man hat, ohne viel darüber nachzudenken.

Positiv fällt uns die bAV-Option auf. Betriebliche Altersvorsorge über einen Robo Advisor gibt es nur bei einer Handvoll Anbieter in Deutschland. Für Selbstständige oder Unternehmer mit entsprechendem Bedarf kann das ein harter Entscheidungsfaktor sein.

fintego Erfahrungen auf Trustpilot, Stiftung Warentest und Finanztip

Externe fintego Erfahrungen sind praktisch nicht vorhanden. Keine Trustpilot-Reviews, die fintego selbst betreut, keine größere Community, kaum Blog-Berichte. Wer sich ein Bild machen will, bekommt wenig Material.

Bei geschätzten 50 Millionen Euro AuM und einer vermutlich überschaubaren Kundenzahl ist fintego ein Nischenanbieter mit langer Historie. Das Produkt funktioniert, bleibt aber klar hinter dem, was der älteste Robo am Markt sein könnte.

Welche Alternativen passen zu dir?

fintego liefert ein solides Basisprodukt mit attraktiver Gebührenstaffel ab 50.000 €. Wenn du darunter startest, Wert auf transparente Performance legst oder spezielle Depotarten wie ein Kinderdepot suchst, findest du in unserem Echtgeld-Test stärkere Alternativen.

Hier die vier häufigsten Szenarien, die wir aus unseren Tests ableiten.

Du startest mit kleinen Summen und willst maximal günstig? → growney kostet 0,80 % bei 10.000 € (80 € im Jahr) und 0,50 % ab 50.000 € (250 € im Jahr). Das ist an beiden Punkten günstiger als fintego. Zum growney Test →

Du willst die gleichen Kosten, aber die aktuelle Echtgeld-Performance? → quirion kostet bei 50.000 € ebenfalls 0,65 % und gehört zu den konstantesten Performern in unserem laufenden Echtgeld-Test. Plus Faktor-ETFs und eigene App. Zum quirion Test →

Du brauchst Altersvorsorge plus Kinderdepot? → Evergreen bietet bAV-Integration, Kinderdepot und Entnahmeplan in Kombination. Das bekommst du bei fintego nicht. Zum Evergreen Test →

Du hast größere Summen und willst Full-Service? → Scalable Capital ist mit 4,5 Milliarden Euro AuM der größte deutsche Robo. Mit Scalable Wealth gibt es ein umfassendes Angebot für Anleger ab 100.000 €. Zum Scalable Capital Test →

Nächste Schritte

Du willst fintego selbst prüfen oder ein bestehendes Depot behalten? Das ist möglich, aber die oben genannten Alternativen haben für uns das bessere Preis-Leistungs-Verhältnis.

Du willst erst vergleichen?

→ Robo-Advisor-Vergleich: 32 Anbieter mit Echtgeld-Daten

→ Performance-Ranking aller Echtgeld-Depots

Du fragst dich, ob sich ein Robo Advisor für dich überhaupt lohnt? Wir haben das in einem eigenen Artikel durchgerechnet.

→ Lohnt sich ein Robo Advisor?