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fintego Test

fintego Erfahrungen im Live-Depot – 10/2022

Update: Oktober 4, 2022

Das fintego Managed Depot bietet dir die Möglichkeit, kostengünstig in ein professionell gemanagtes Portfolio auf Basis von ETFs zu investieren.

fintego bietet fünf global diversifizierte Anlagestrategien, die mithilfe verschiedener Gewichtung von fünf ETFs umgesetzt werden.

Kurz-Check zu fintego

fintego-logo-vergleich

fintego wird seit Anfang 2014 als Robo-Advisor der European Bank for Financial Services GmbH (ebase) geführt.

ebase selbst gehört zur comdirect Gruppe und positioniert sich als Dienstleister für Fintechs mit der Fokussierung auf das Thema Vermögensmanagement.

Unternehmen

European Bank for Financial Services GmbH

Website

Hauptsitz

Aschheim

Marktstart

2014

Partnerbank

ebase

Mindestanlage

2.500 €

Kosten

0,30 % bis 0,95 % pro Jahr + Fondskosten

Investmentstil

Passiv, Nachhaltig

Sparplan

ab 50 € / Monat

Entnahmeplan

Ja

Kinderkonto

Nein

Firmendepot

Ja

Gemeinschaftskonto

Nein

Smartphone-App

iOS, Android

Performance | Kosten | Angebot

fintego Performance

fintego ist Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Performance fintego Ich will streuen (September 2022)

Live-Depot seit März 2020

Performance

Vergleich mit Markt (∅)

Schlechter

Gleich

Besser


Zeitraum

fintego

1 Monat

-2,7%

-4,9%

3 Monate

2,0%

-2,2%

6 Monate

-6,6%

-9,5%

12 Monate

-6,8%

-10,5%

24 Monate

2,0%

0,3%

2021

7,7%

10,1%

2022

-9,5%

-13,4%

Daten zum 01.10.2022

Performance fintego Ich will's nachhaltig 50 (September 2022)

Live-Depot seit Februar 2021

Performance

Vergleich mit Markt (∅)

Schlechter

Gleich

Besser


Zeitraum

fintego (N)

1 Monat

-6,1%

-4,9%

3 Monate

-3,1%

-2,2%

6 Monate

-11,4%

-9,5%

12 Monate

-13,1%

-10,5%

24 Monate

-

0,3%

2021

-

10,1%

2022

-17,0%

-13,4%

Daten zum 01.10.2022

fintego Kosten

Die Kosten für eine Geldanlage bei fintego setzen sich zusammen aus:

  • dem Anlageverwaltungsentgelt und
  • den laufenden Fondskosten.

Das Anlageverwaltungsentgelt beträgt zwischen 0,30 und 0,95 Prozent pro Jahr, abhängig vom durchschnittlichen Anlagevolumen.

Darin enthalten sind alle Gebühren für die Vermögensverwaltung, alle Transaktionskosten sowie die Kosten für die Konto- und Depotführung.

Die Gebühr wird automatisch jeweils zum 30.06. und zum 30.12. durch den Verkauf von Fondsanteilen aus deinem Depot erhoben.

Die laufenden Fondskosten bei den von fintego eingesetzten ETFs betragen im Durchschnitt etwa 0,20 Prozent pro Jahr und werden nach der Ermittlung direkt aus dem Fondsvermögen entnommen.

unter 10.000 €

0,90%

Servicegebühr

+

∅ 0,20%

Fondkosten

1,10%

Gesamtkosten p.a.

ab 10.000 €

0,70%

Servicegebühr

+

∅ 0,20%

Fondkosten

0,90%

Gesamtkosten p.a.

ab 50.000 €

0,40%

Servicegebühr

+

∅ 0,20%

Fondkosten

0,60%

Gesamtkosten p.a.

ab 1 Mio. €

0,30%

Servicegebühr

+

∅ 0,20%

Fondkosten

0,50%

Gesamtkosten p.a.

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Die Mindestanlage bei fintego beträgt 2.500 Euro für eine einmalige Anlage oder 50 Euro im Monat für einen Sparplan.

Bei fintego kannst du monatliche Sparraten festlegen. Den Sparplan kannst du jederzeit flexibel anpassen.

Bei fintego kannst du einen monatlichen Auszahlungsplan ab einem Depotwert von 5.000 Euro in Höhe von mindestens 150 Euro monatlich einrichten.

Mindestanlage

2.500 € (bei Sparplan 50 Euro)

Sparplan

ab 50 Euro

Entnahmeplan

Ja

fintego Investmentprozess / Anlagestrategie

fintego anlagestrategien

In fintego Managed Depots gibt es fünf unterschiedliche Anlagestrategien, die mithilfe verschiedener Gewichtung von fünf ETFs umgesetzt werden.

Das Spektrum reicht dabei von einem defensiven Ansatz mit geringer Aktien- und hoher Anleihenquote bis zu einer chancenorientierten Anlagestrategie, bei der komplett auf Anleihen verzichtet und zu 90 Prozent in Aktien und 10 Prozent in Rohstoffe investiert wird.

Alle drei dazwischenliegenden Konzepte sind Zwischenstufen mit sukzessive steigenden Chancen und natürlich auch Risiken.

Anlagestruktur fintego Ich will streuen

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

44 %

Anleihen

51 %

Rohstoffe

5 %

Liquidität

0 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.10.2022

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

SPDR MSCI World UCITS ETF

IE00BFY0GT14

Xtrackers II US Treasuries 1-3 UCITS ETF 1D

LU0429458895

iShares $ Short Duration Corp Bond UCITS ETF USD (Dist)

IE00BCRY5Y77

Lyxor Bloomberg Equal-weight Commodity ex-Agr. UCITS ETF I D

LU0419741177

iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD (Acc)

IE00BKM4GZ66

Name

ISIN

SPDR MSCI World UCITS ETF

IE00BFY0GT14

Xtrackers II US Treasuries 1-3 UCITS ETF 1D

LU0429458895

iShares $ Short Duration Corp Bond UCITS ETF USD (Dist)

IE00BCRY5Y77

Lyxor Bloomberg Equal-weight Commodity ex-Agr. UCITS ETF I D

LU0419741177

iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD (Acc)

IE00BKM4GZ66

Anlagestruktur fintego Ich will's nachhaltig 50

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

52 %

Anleihen

48 %

Rohstoffe

0 %

Liquidität

0 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.10.2022

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

iShares MSCI World SRI ETF EUR (Acc)

IE00BYX2JD69

BNPP Easy JPM ESG EMU Gov Bond IG 3-5

LU2244387457

Lyxor Green Bond (DR) UCITS ETF C EUR

LU1563454310

Xtrackers ESG USD Corp. Bd Short Duration UCITS ETF 1D

IE00BF8J5974

iShares MSCI EM IMI ESG Screened ETF

IE00BFNM3P36

Name

ISIN

iShares MSCI World SRI ETF EUR (Acc)

IE00BYX2JD69

BNPP Easy JPM ESG EMU Gov Bond IG 3-5

LU2244387457

Lyxor Green Bond (DR) UCITS ETF C EUR

LU1563454310

Xtrackers ESG USD Corp. Bd Short Duration UCITS ETF 1D

IE00BF8J5974

iShares MSCI EM IMI ESG Screened ETF

IE00BFNM3P36

In welche Anlageklassen wird dein Geld bei fintego investiert?

Das fintego Managed Depot investiert in die Anlageklassen Aktien, Anleihen und Rohstoffe:

  • Staatsanleihen Europa
  • Unternehmensanleihen Europa
  • Aktien Global
  • Aktien Schwellenländer
  • Rohstoffe

In welche Fonds investiert fintego dein Geld?

Zur Umsetzung der Anlagestrategien wird dein Geld bei fintego in fünf unterschiedliche Exchange Traded Funds, kurz ETFs, investiert.

Der Anteil jedes ETF variiert je nach Risikoklasse, wobei der Aktienanteil mit der Risikoklasse ansteigt.

Die fintego Managed Depots im Detail

Das ETF-Portfolio “Ich will‘s defensiv“ besteht aus 90 Prozent Anleihen und 10 Prozent Aktien und soll dir eine stabile Rendite bei geringen Kursschwankungen erwirtschaften.

Das ETF-Portfolio “Ich will’s konservativ“ besteht zu 70 Prozent aus Anleihen, 25 Prozent Aktien und 5 Prozent Rohstoffen.

Ziel der Strategie ist eine moderate Rendite bei niedriger Kursschwankung.

Das ETF-Portfolio “Ich will streuen“ ist die ausgewogene Anlagestrategie bei fintego.

Sie besteht zur Hälfte aus Anleihen sowie zu 45 Prozent aus Aktien und 5 Prozent Rohstoffen.

Mit dem Portfolio kannst du eine deutlich höhere Rendite als beim Tagesgeld erwarten, jedoch mit dem Risiko erhöhter Kursschwankungen.

Das ETF-Portfolio “Ich will mehr“ bildet eine wachstumsorientierte Anlagestrategie ab.

Mit 25 Prozent Anleihen und 65 Prozent Aktien sowie 10 Prozent Rohstoffen im Portfolio sollen attraktive Renditen bei gleichzeitig hohem Risiko zu holen sein.

Das ETF-Portfolio “Ich will alles“ bietet dir die höchsten Renditechancen bei überdurchschnittlich hohem Risiko.

Dieses Portfolio besteht zu 90 Prozent aus Aktien und 10 Prozent aus Rohstoffen. Anleihen sind in diesem Portfolio nicht enthalten.

Anlageansatz

Passiv

Anlagestrategien

5

Anlageprodukte

ETF

Rebalancing

Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis von Aktien, Anleihen und Rohstoffen wiederhergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

Sollte einer der ausgewählten Fonds im Muster-Fondsportfolio +/- 15 Prozent von der definierten Soll-Struktur der Anlagestrategie abweichen, wird das Rebalancing vom Robo-Advisor fintego automatisch durchgeführt.

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Das fintego Managed Depot bietet dir 5 unterschiedliche Anlagestrategien auf Basis von ETF-Musterportfolios an.

fintego-onboarding

Welches Portfolio am besten zu dir passt, wird im Rahmen eines Online-Fragebogens insbesondere durch die Abfrage deiner Erfahrungen und Kenntnisse mit Wertpapiergeschäften, deines Anlageziels und deiner persönlichen finanziellen Verhältnisse ermittelt.

Da fintego als Vermögensverwalter arbeitet, ist dieser sogenannte Geeignetheitstest umfangreicher als bei anderen Robo-Advisor Angeboten.

fintego darf für dich nicht aktiv werden, solange nicht feststeht, ob eine Wertpapieranlage für dich geeignet ist.

Anhand deiner gemachten Angaben erfolgt eine Empfehlung für eine Anlagestrategie, die nach der Depoteröffnung automatisch für dich umgesetzt wird.

Der Geeignetheitstest führt zum Portfolio

Mit einem Klick auf der Website startest du den Geeignetheitstest. Mit folgenden 3 Fragen zu Anlagedauer, Anlageziel und Risikobereitschaft werden in einem ersten Schritt deine Anlagebedürfnisse ermittelt:

  1. Wie lange möchten Sie Ihr Geld anlegen?
  2. Welches Ziel verfolgen Sie mit Ihrer Anlage?
  3. Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft für diese Anlage?

Weiterhin wirst du aufgefordert, Informationen zu den von dir bereits in Anspruch genommenen Wertpapierdienstleistungen, z. B. Anlageberatung oder Vermögensverwaltung, anzugeben.

Im Anschluss werden Kenntnisse in einzelnen Wertpapierarten abgefragt.

Du gibst außerdem an, wie oft du mit der jeweiligen Wertpapierart wie zum Beispiel mit Aktien in den letzten 3 Jahren gehandelt hast.

Wertpapierkenntnisse

In einem weiteren Schritt machst du Angaben zur Höhe deines Einkommens und Vermögens:

  • Wie hoch ist dein frei verfügbares Nettoeinkommen?
  • Was sind deine Einnahmequellen?
  • Wie hoch ist dein vorhandenes Barvermögen, Kapitalanlagen und Immobilienvermögen?

Zum Schluss gibst du an, wie viel Geld du einmalig (mindestens 2.500 Euro) und/oder als Sparplan (mindestens 50 Euro) monatlich anlegen möchtest.

Als Ergebnis ermittelt fintego ein für dich passendes Portfolio.

Auswahl Portfolio fintego

fintego darf dir als Vermögensverwalter kein risikoreicheres Portfolio empfehlen, die Auswahl eines risikoärmeren Portfolios steht dir jedoch frei.

Alle Daten des Anlagevorschlags übersichtlich dargestellt.

Hierzu gehört die Aufteilung deines Portfolios auf die Anlageklassen mit den dazugehörigen ETFs.

fintego-portfoliowahl

Nachdem du dich für ein passendes ETF-Portfolio entschieden hast, geht es weiter mit der Konto- bzw. Depoteröffnung.

Kontoeröffnung

Ein fintego-Konto kannst du ganz einfach in zwei Schritten eröffnen.

Schritt #1 Du registrierst dich bei fintego

Zur Registrierung werden zunächst einige persönliche Daten wie z. B. deine Kontaktdaten sowie deine Bankverbindung abgefragt.

Des Weiteren bestätigst du, dass du die verschiedenen Informationen und Vertragsunterlagen für das fintego Managed Depot zur Kenntnis genommen hast.

Schritt #2 Du legitimierst dich via Post- oder Video-Ident

Im Anschluss verifizierst du deine eingegebenen Daten.

Bei fintego kannst du dich entweder klassisch via Post-Ident oder via Video-Chat durch IDnow legitimieren.

Insgesamt kannst du den gesamten Depoteröffnungsprozess mit Eingabe der Daten sowie der Video-Identifikation innerhalb einer halben Stunde abschließen.

Reporting

Nach dem Einloggen in das fintego-Portal hast du deine Wertentwicklung sowie die Zusammensetzung deiner Geldanlage stets im Blick.

Neben Details zum Depotbestand sowie den eingerichteten Sparplänen wird die Wertentwicklung des Fondsportfolios übersichtlich dargestellt.

Alle genannten Informationen zum fintego Managed Depot kannst du auch mit der App fintego mobile viewer für iOS und Android abrufen.

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

fintego kannst du via E-Mail oder telefonisch und per Online-Chat von Montag bis Freitag von 8.00 bis 18.00 Uhr erreichen.

In den Social Networks ist fintego auf Twitter und YouTube vertreten. Bei YouTube wurde allerdings schon lange Zeit kein neues Video mehr hochgeladen.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Bei fintego gibt es einen Newsletter. Ein Blog, E-Books oder Webinare werden derzeit nicht angeboten. Im Bereich "Wissen & FAQs" gibt es Videos (die selben wie am YouTube-Kanal) sowie weitere Informationen rund um ETFs und zum fintego Managed Depot.

Sicherheit

Das fintego Managed Depot ist das Robo-Advisor-Angebot der European Bank for Financial Services GmbH (ebase). Deine Geldanlage liegt damit an sicherer Stelle, in einem Depot einer deutschen lizenzierten Bank.

Die European Bank for Financial Services GmbH (ebase) ist ein von der BaFin lizenziertes deutsches Kreditinstitut mit Sitz in Aschheim bei München.

Das 2002 gegründete Unternehmen gehört zur comdirect Gruppe und verwaltet mit über 1 Mio. Kunden ein Vermögen von ca. 20 Milliarden Euro.

ebase Logo

Die ebase ist der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH und dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen.

Selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der ebase ist dein Geld geschützt, denn der Barbestand in deinem Portfolio ist bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert.

Die Wertpapiere sind sogenanntes Sondervermögen. Sie werden also von der Bank getrennt verwahrt und falls die Bank zahlungsunfähig wird, kannst du deinen Bestand einfach zu einer anderen Bank transferieren.

Referenzkontenprinzip und Datenübertragung

Alle Ein- und Auszahlungen laufen über ein von dir festgelegtes Referenzkonto – in der Regel dein Girokonto. Dein Vermögen kann so niemals auf fremde Konten fließen.

Alle Daten werden bei fintego über eine sichere SSL-Verschlüsselung übertragen.

Außerdem stehen alle Server in einem deutschen Rechenzentrum und sämtliche Daten unterliegen den höchsten deutschen Datenschutzstandards, wodurch du auch in diesem Bereich entsprechend der technischen Branchenstandards abgesichert bist.

Partnerbank

ebase

Aufsicht

BaFin

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

fintego Erfahrungen

Michael Beutel


Michael Beutel ist Gründer von Geldanlage-digital und seit über 20 Jahren leidenschaftlicher Börsianer. Als Dipl.-Volksw. / Dipl.-Kfm. sammelte er langjährige Erfahrungen im Finanzbereich und im Aufbau digitaler Geschäftsmodelle. Mit der Plattform Geldanlage-digital bringt er Transparenz in den Markt der digitalen Geldanlage und unterstützt Privatanleger dabei, den richtigen Robo Advisor zu finden.


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