Robin (Deutsche Bank) Test

Robin (Deutsche Bank) Erfahrungen im Live-Depot – 02/2023

ROBIN ist die digitale Vermögensverwaltung der Deutschen Bank und bietet dir ein auf deine persönliche Risikoneigung zugeschnittenes ETF-Portfolio an.

Das Portfolio wird risikoadjustiert gesteuert, börsentäglich überwacht und bei Bedarf automatisch angepasst.

Neben der eingesetzten Technologie werden auch die Prognosen der Investmentabteilung der Deutschen Bank berücksichtigt.

Die letzte Entscheidung wird immer von erfahrenen Portfoliomanagern getroffen.

Kurz-Check zu ROBIN

ROBIN wird seit November 2017 als Robo-Advisor von maxblue, der Online-Investment-Plattform der Deutschen Bank, geführt.

Mit der Deutschen Bank steht eine starke Marke hinter ROBIN, die das Thema digitale Vermögensverwaltung in den nächsten Jahren intensiv vorantreiben möchte.

Performance | Kosten | Angebot

ROBIN Performance

ROBIN ist Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Performance ROBIN Risikolevel VaR 10% (Januar 2023)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020

ROBIN Kosten

Die Kosten bei ROBIN setzen sich zusammen aus:

• einer Vergütungsgebühr und
• den internen Fondskosten.

Die Vergütung für die digitale Vermögensverwaltung ROBIN richtet sich nach deinem durchschnittlichen Depotvolumen und wird ausschließlich auf den Teil berechnet, der in Wertpapiere investiert ist.

Sie beträgt pauschal 0,75 Prozent pro Jahr.

Die laufenden Fondskosten bei den von ROBIN eingesetzten ETFs betragen im Durchschnitt etwa 0,25 Prozent pro Jahr und werden nach der Ermittlung direkt aus dem Fondsvermögen entnommen.

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Die Mindestanlage bei ROBIN beträgt 500 Euro.

ROBIN bietet keinen direkten Sparplan und Entnahmeplan an. Für regelmäßige Sparbeträge kannst du jedoch einen Dauerauftrag einrichten.

ROBIN Investmentprozess / Anlagestrategie

ROBIN stützt sich bei Anlageentscheidungen auf die zentrale Steuerungsgröße: Den Value at Risk.

Die Kennzahl wird als Value-at-Risk oder einfach VaR bezeichnet und gibt den prozentualen Jahresverlust an, der mit einer Wahrscheinlichkeit von 95 Prozent nicht überschritten werden soll.

Berechnet wird dein persönliches Risikolevel auf Basis deiner angegebenen Daten beim Onboarding.

Ein Beispiel: Dein Risikolevel VaR beträgt 10 Prozent.

Das bedeutet, dass deine Geldanlage mit einer 95-prozentigen Wahrscheinlichkeit innerhalb eines Jahres nicht mehr als 10 Prozent an Wert verlieren sollte.

Anders ausgedrückt besteht eine 5-prozentige Wahrscheinlichkeit, dass dein Geld mehr als 10 Prozent pro Jahr an Wert verliert.

Somit weißt du von Beginn an, mit welchem Verlustrisiko du zu rechnen hast.

Sobald der Risikoausblick für dein Portfolio ein höheres Verlustpotential prognostiziert als vorher festgelegt, wird dein Geld automatisch in risikoärmere Anlageklassen umgeschichtet.

Einfach ausgedrückt wird deinem Portfolio Risiko genommen, sobald es an den Märkten hektisch wird, indem z. B. Aktien verkauft und dafür risikoärmere Anleihen gekauft werden.

Kommt es umgekehrt zu einer ruhigeren Marktphase, wird das Risiko wieder erhöht und ROBIN geht mit deinem Geld wieder verstärkt in Aktien rein.

Das individuelle zukünftige Verlustpotenzial wird dabei täglich geprüft.

Für die zukunftsgerichtete Kapitalmarkteinschätzung bei ROBIN wird das Wissen der Spezialisten aus dem gesamten Team rund um Chief Investment Officer Dr. Ulrich Stephan der Deutschen Bank genutzt.

Die Bewertungen einzelner Märkte werden regelmäßig und bei besonderen Ereignissen als Parameter in speziell für ROBIN entwickelte Algorithmen eingegeben.

Mit der Bewertung der künftigen Entwicklungspotentiale einzelner Marktsegmente strebt ROBIN eine Reduktion der Kapitalmarktrisiken an.

Anlagestruktur ROBIN Risikolevel VaR 10%

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen

Top-5 Wertpapiere im Depot

Rebalancing

Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis der unterschiedlichen Assetklassen (z.B. von Aktien und Anleihen) wiederhergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

Bei der aktiven VaR-Strategie von ROBIN entscheidet der Algorithmus in Abhängigkeit von der allgemeinen Marktsituation fortlaufend neu über die Asset Allocation in deinem Portfolio. Sobald das von ROBIN berechnete Risiko deiner Geldanlage von dem vorher definierten Verlustrisiko (gemessen durch VaR) abzuweichen droht, wird automatisch ein Rebalancing durchgeführt.

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Der Anlageprozess von ROBIN funktioniert in wenigen Schritten.

Du beantwortest online Fragen zu deiner finanziellen Situation, deiner gewünschten Anlagedauer sowie deiner Risikobereitschaft.

Auf dieser Basis schlägt ROBIN eine für dich geeignete Anlagestrategie vor.

Schritt #1 Die Abfrage deiner persönlichen Daten

Um die geeignete Anlagestrategie zu ermitteln, werden im ersten Schritt folgenden Daten abgefragt:

1. Wann sind Sie geboren?
2. Welchen Beruf üben Sie aus oder haben Sie zuletzt ausgeübt?
3. Wie hoch sind Ihre monatlichen Einkünfte?
4. Wie hoch sind Ihre monatlichen Ausgaben?
5. Wie wird sich Ihre monatliche Liquidität entwickeln?
6. Über welches Vermögen verfügen Sie?
7. Welche Verbindlichkeiten haben Sie?

Im Gegensatz zu anderen Anbietern aus dem Robo-Advisor-Vergleich fällt auf, dass die monatlichen Ausgaben nicht pauschal, sondern detaillierter in verschiedenen Kategorien, wie z. B. Miete, Lebensunterhalt, Kfz-Kosten etc. angegeben werden müssen, was zur besseren Übersichtlichkeit beiträgt.

Mit jeder weiteren Werteingabe werden außerdem die frei verfügbare Liquidität und deine Vermögenswerte grafisch angezeigt.

Nach der Überprüfung deiner Eingaben geht es weiter mit folgenden Abfragen und Informationen:

• Deine Kenntnissen und Erfahrungen mit Wertpapieren,
• eine kurze Information zur Risikosteuerung sowie eine verpflichtende Produktinformation zur digitalen Vermögensverwaltung,
• dein Anlageziel,
• deine Anlagedauer sowie
• bereits geplante Ausgaben, die du während des Anlagehorizonts oder kurz danach planst.

Abschließend gibst du den Betrag an, den du entweder einmalig oder als monatlichen Sparplan anlegen möchtest.

Dazu ermittelt ROBIN aus deinen zuvor gemachten Angaben den maximalen Anlagebetrag.

Mit der Beantwortung der Frage, welchen Kapitalverlust du in einem sehr schlechten Börsenjahr maximal akzeptieren kannst, wird deine Risikobereitschaft ermittelt.

Dabei kannst du aus einer Spanne von 8 bis 34 Prozent wählen. Diese Angabe trägt im Wesentlichen dazu bei, dir ein maximales Risikolevel zuzuordnen.

Im letzten Schritt ermittelt ROBIN auf Basis aller Angaben deine Anlagestrategie.

Alle Fragen sind ausreichend erklärt.

Mit einem Klick erfährst du tiefergehende Informationen, sodass auch unerfahrene Anleger sehr gut durch das Onboarding kommen.

Schritt #2 Deine persönliche Anlagestrategie

In welche Wertpapiere in den einzelnen Anlageklassen investiert wird, wird an dieser Stelle nicht verraten.

Außerdem erhältst du eine Berechnung deiner Gesamtkosten.

Wenn du in diese Strategie investieren möchtest, geht es mit einem Klick zur Kontoeröffnung.

Kontoeröffnung

Das für ROBIN erforderliche maxblue Depot kannst du ganz einfach in zwei Schritten eröffnen.

Schritt #1 Du registrierst dich bei maxblue

Dazu füllst du den Online-Antrag zur Depoteröffnung mit deinen persönlichen Daten aus.

Du gibst außerdem die IBAN-Nummer eines Kontos an, da die Abwicklung aller Wertpapier-Vorgänge zu deiner Sicherheit nur über ein von dir gewähltes Referenzkonto läuft.

Mit der Bestätigung, dass du auf eigene Rechnung handelst, im Inland steuerlich ansässig bist und Kenntnis von Dokumenten wie AGBs, dem Preis- und Leistungsverzeichnis etc. genommen hast, wählst du die Methode der Legitimation aus.

Schritt #2 Du legitimierst dich via Post-Ident oder Video-Ident

Um die Eröffnung deines Kontos abzuschließen, musst du eine Legitimation via Video-Ident oder via Post-Ident durchführen.

Für die Online-Video-Legitimation brauchst du lediglich deinen Personalausweis und einen PC mit Webcam oder dein Smartphone.

Die Video-Legitimation wird von WebID Solutions im Auftrag von maxblue durchgeführt und dauert nur wenige Minuten.

Reporting

Als Kunde von ROBIN kannst du jederzeit online auf das sogenannte Cockpit zugreifen, das dir die aktuelle Portfoliozusammensetzung und weitere Informationen laufend aktualisiert anzeigt.

Zusätzlich erhältst du quartalsweise einen Bericht über alle Portfolioveränderungen, die aktuelle Portfoliozusammensetzung und die Wertentwicklung in der Berichtsperiode.

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

Den maxblue Kundenservice kannst du telefonisch oder via Kontaktformular 24 Stunden am Tag an sieben Tagen die Woche erreichen.

In den Social Networks ist maxblue auf Facebook und YouTube aktiv vertreten.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Egal ob Newsletter, Tutorials, aktuelle News oder Kurs- bzw. Marktinformationen – bei maxblue, dem Online-Broker der Deutschen Bank, findest du eine Fülle an Informationen zum Thema Geldanlage & Börse.

Sicherheit

ROBIN ist der Robo-Advisor von maxblue, der Online-Investment-Plattform der Deutschen Bank. Alle von ROBIN ausgewählten Fonds liegen sicher verwahrt in einem Depot der Deutschen Bank.

Alle Ein- und Auszahlungen finden zwischen deinem Referenzkonto, einem Verrechnungskonto bei maxblue und deinem Depot statt.

Die Deutsche Bank ist eine der größten Banken weltweit. Doch selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der Deutschen Bank ist dein Geld weiterhin geschützt.

Deine Geldanlage ist sogenanntes Sondervermögen und wird von der Bank in spezieller, abgetrennter Form, verwahrt. Wie in der Branche üblich, ist dein Kapital somit selbst im Fall einer Insolvenz nicht verloren, denn der Bestand kann dann zu einer anderen Bank übertragen werden.

Alle Ein- und Auszahlungen laufen über ein separates Verrechnungskonto, dein Referenzkonto. 

Es kann somit niemals Geld an ein anderes Konto ausgezahlt werden, als das von dir selbst hinterlegte Referenzkonto.

Alle Daten werden bei maxblue zeitgemäß über eine sichere SSL-Verschlüsselung übertragen.

Außerdem stehen alle Server in einem deutschen Rechenzentrum und sämtliche Daten unterliegen dementsprechend den höchsten deutschen Datenschutzstandards.

ROBIN Erfahrungen