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ROBIN (Deutsche Bank) Test

Robin (Deutsche Bank) Erfahrungen im Live-Depot – 02/2024

Autor: Michael Beutel  Update: 1. Februar 2024

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Warum du Geldanlage-digital vertrauen kannst


Anders als viele Vergleichsportale gehen wir einen Schritt weiter. Unser ROBIN Test basiert auf echtem Engagement: Wir haben 5.000 Euro unseres eigenen Geldes in ein Live-Depot investiert, um dir zu zeigen, was ROBIN in der Praxis leistet. Mit monatlichen Performance-Checks und Depot-Analysen bleibst du stets auf dem Laufenden. Gibt es Änderungen am Produkt? Wir aktualisieren sofort. Finde mit uns heraus, ob ROBIN wirklich zu dir passt.

ROBIN ist die digitale Vermögensverwaltung der Deutschen Bank und bietet dir ein auf deine persönliche Risikoneigung zugeschnittenes ETF-Portfolio an.

Das Portfolio wird risikoadjustiert gesteuert, börsentäglich überwacht und bei Bedarf automatisch angepasst.

Neben der eingesetzten Technologie werden auch die Prognosen der Investmentabteilung der Deutschen Bank berücksichtigt.

Die letzte Entscheidung wird immer von erfahrenen Portfoliomanagern getroffen.

Kurz-Check zu ROBIN

ROBIN Logo

Unternehmen

Deutsche Bank AG

Website

Hauptsitz

Frankfurt am Main

Marktstart

2017

Partnerbank

Deutsche Bank AG

Mindestanlage

500 €

Kosten

0,75 % pro Jahr + Fondskosten

Investmentstil

Aktiv

Sparplan

ab 1 €

Entnahmeplan

Nein

Kinderkonto

Nein

Firmendepot

Nein

Gemeinschaftskonto

Nein

Smartphone-App

iOS, Android

Performance | Kosten | Angebot

ROBIN Performance

ROBIN ist Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Performance ROBIN Risikolevel VaR 10% (Januar 2024)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020

Performance


Zeitraum

ROBIN

Markt (∅)

1 Monat

0,3%

0,8%

3 Monate

5,3%

8,1%

6 Monate

1,4%

3,0%

12 Monate

2,9%

6,0%

24 Monate

-1,6%

-1,6%

36 Monate

5,0%

3,8%

2021

8,1%

10,1%

2022

-7,6%

-13,1%

2023

5,1%

8,5%

Daten zum 01.02.2024

ROBIN Kosten

Die Kosten bei ROBIN setzen sich zusammen aus:

  • einer Vergütungsgebühr und
  • den internen Fondskosten.

Die Vergütung für die digitale Vermögensverwaltung ROBIN richtet sich nach deinem durchschnittlichen Depotvolumen und wird ausschließlich auf den Teil berechnet, der in Wertpapiere investiert ist.

Sie beträgt pauschal 0,75 Prozent pro Jahr.

Die laufenden Fondskosten bei den von ROBIN eingesetzten ETFs betragen im Durchschnitt etwa 0,25 Prozent pro Jahr und werden nach der Ermittlung direkt aus dem Fondsvermögen entnommen.

0,75%

Servicegebühr

+

∅ 0,25%

Fondkosten

1,00%

Gesamtkosten p.a.

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Die Mindestanlage bei ROBIN beträgt 500 Euro.

ROBIN bietet keinen direkten Sparplan und Entnahmeplan an. Für regelmäßige Sparbeträge kannst du jedoch einen Dauerauftrag einrichten.

Mindestanlage

500 Euro

Sparplan

ab 1 Euro

Entnahmeplan

Nein

ROBIN Investmentprozess / Anlagestrategie

ROBIN stützt sich bei Anlageentscheidungen auf die zentrale Steuerungsgröße: Den Value at Risk.

Die Kennzahl wird als Value-at-Risk oder einfach VaR bezeichnet und gibt den prozentualen Jahresverlust an, der mit einer Wahrscheinlichkeit von 95 Prozent nicht überschritten werden soll.

Berechnet wird dein persönliches Risikolevel auf Basis deiner angegebenen Daten beim Onboarding.

Ein Beispiel: Dein Risikolevel VaR beträgt 10 Prozent.

Das bedeutet, dass deine Geldanlage mit einer 95-prozentigen Wahrscheinlichkeit innerhalb eines Jahres nicht mehr als 10 Prozent an Wert verlieren sollte.

Anders ausgedrückt besteht eine 5-prozentige Wahrscheinlichkeit, dass dein Geld mehr als 10 Prozent pro Jahr an Wert verliert.

Somit weißt du von Beginn an, mit welchem Verlustrisiko du zu rechnen hast.

Sobald der Risikoausblick für dein Portfolio ein höheres Verlustpotential prognostiziert als vorher festgelegt, wird dein Geld automatisch in risikoärmere Anlageklassen umgeschichtet.

Einfach ausgedrückt wird deinem Portfolio Risiko genommen, sobald es an den Märkten hektisch wird, indem z. B. Aktien verkauft und dafür risikoärmere Anleihen gekauft werden.

Kommt es umgekehrt zu einer ruhigeren Marktphase, wird das Risiko wieder erhöht und ROBIN geht mit deinem Geld wieder verstärkt in Aktien rein.

Das individuelle zukünftige Verlustpotenzial wird dabei täglich geprüft.

Für die zukunftsgerichtete Kapitalmarkteinschätzung bei ROBIN wird das Wissen der Spezialisten aus dem gesamten Team rund um Chief Investment Officer Dr. Ulrich Stephan der Deutschen Bank genutzt.

Die Bewertungen einzelner Märkte werden regelmäßig und bei besonderen Ereignissen als Parameter in speziell für ROBIN entwickelte Algorithmen eingegeben.

Mit der Bewertung der künftigen Entwicklungspotentiale einzelner Marktsegmente strebt ROBIN eine Reduktion der Kapitalmarktrisiken an.

Anlagestruktur ROBIN Risikolevel VaR 10%

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

36 %

Anleihen

32 %

Rohstoffe

3 %

Liquidität

29 %

Immobilien

0 %

Daten zum 02.01.2024

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

XTRACKERSIIESG GL.AG.BD.U ETF INH.ANT.1D ON

LU0942970103

XTRACKERS II US TREASURIES INH.ANT.1DON

LU0429459356

Vanguard Corporate Bond ETF

IE00BZ163G84

ISHSIII-C.M.E.U.E.EO ACC FUNDS 

IE00B4K48X80

Xtrackers S&P 500 Swap UCITS ETF

LU0490618542

Name

ISIN

XTRACKERSIIESG GL.AG.BD.U ETF INH.ANT.1D ON

LU0942970103

XTRACKERS II US TREASURIES INH.ANT.1DON

LU0429459356

Vanguard Corporate Bond ETF

IE00BZ163G84

ISHSIII-C.M.E.U.E.EO ACC FUNDS 

IE00B4K48X80

Xtrackers S&P 500 Swap UCITS ETF

LU0490618542

Anlageansatz

Aktiv

Anlagestrategien

16

Anlageprodukte

ETF, Tagesgeld

Rebalancing

Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis der unterschiedlichen Assetklassen (z.B. von Aktien und Anleihen) wiederhergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

Bei der aktiven VaR-Strategie von ROBIN entscheidet der Algorithmus in Abhängigkeit von der allgemeinen Marktsituation fortlaufend neu über die Asset Allocation in deinem Portfolio. Sobald das von ROBIN berechnete Risiko deiner Geldanlage von dem vorher definierten Verlustrisiko (gemessen durch VaR) abzuweichen droht, wird automatisch ein Rebalancing durchgeführt.

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Der Anlageprozess von ROBIN funktioniert in wenigen Schritten.

Du beantwortest online Fragen zu deiner finanziellen Situation, deiner gewünschten Anlagedauer sowie deiner Risikobereitschaft.

Auf dieser Basis schlägt ROBIN eine für dich geeignete Anlagestrategie vor.

Schritt #1 Die Abfrage deiner persönlichen Daten

Um die geeignete Anlagestrategie zu ermitteln, werden im ersten Schritt folgenden Daten abgefragt:

  1. Wann sind Sie geboren?
  2. Welchen Beruf üben Sie aus oder haben Sie zuletzt ausgeübt?
  3. Wie hoch sind Ihre monatlichen Einkünfte?
  4. Wie hoch sind Ihre monatlichen Ausgaben?
  5. Wie wird sich Ihre monatliche Liquidität entwickeln?
  6. Über welches Vermögen verfügen Sie?
  7. Welche Verbindlichkeiten haben Sie?

Im Gegensatz zu anderen Anbietern aus dem Robo-Advisor-Vergleich fällt auf, dass die monatlichen Ausgaben nicht pauschal, sondern detaillierter in verschiedenen Kategorien, wie z. B. Miete, Lebensunterhalt, Kfz-Kosten etc. angegeben werden müssen, was zur besseren Übersichtlichkeit beiträgt.

Mit jeder weiteren Werteingabe werden außerdem die frei verfügbare Liquidität und deine Vermögenswerte grafisch angezeigt.

Nach der Überprüfung deiner Eingaben geht es weiter mit folgenden Abfragen und Informationen:

  • Deine Kenntnissen und Erfahrungen mit Wertpapieren,
  • eine kurze Information zur Risikosteuerung sowie eine verpflichtende Produktinformation zur digitalen Vermögensverwaltung,
  • dein Anlageziel,
  • deine Anlagedauer sowie
  • bereits geplante Ausgaben, die du während des Anlagehorizonts oder kurz danach planst.

Abschließend gibst du den Betrag an, den du entweder einmalig oder als monatlichen Sparplan anlegen möchtest.

Dazu ermittelt ROBIN aus deinen zuvor gemachten Angaben den maximalen Anlagebetrag.

Mit der Beantwortung der Frage, welchen Kapitalverlust du in einem sehr schlechten Börsenjahr maximal akzeptieren kannst, wird deine Risikobereitschaft ermittelt.

Dabei kannst du aus einer Spanne von 8 bis 34 Prozent wählen. Diese Angabe trägt im Wesentlichen dazu bei, dir ein maximales Risikolevel zuzuordnen.

Im letzten Schritt ermittelt ROBIN auf Basis aller Angaben deine Anlagestrategie.

Alle Fragen sind ausreichend erklärt.

Mit einem Klick erfährst du tiefergehende Informationen, sodass auch unerfahrene Anleger sehr gut durch das Onboarding kommen.

Schritt #2 Deine persönliche Anlagestrategie

In welche Wertpapiere in den einzelnen Anlageklassen investiert wird, wird an dieser Stelle nicht verraten.

Außerdem erhältst du eine Berechnung deiner Gesamtkosten.

Wenn du in diese Strategie investieren möchtest, geht es mit einem Klick zur Kontoeröffnung.

ROBIN Anlageklassen

Kontoeröffnung

Das für ROBIN erforderliche maxblue Depot kannst du ganz einfach in zwei Schritten eröffnen.

Schritt #1 Du registrierst dich bei maxblue

Dazu füllst du den Online-Antrag zur Depoteröffnung mit deinen persönlichen Daten aus.

Du gibst außerdem die IBAN-Nummer eines Kontos an, da die Abwicklung aller Wertpapier-Vorgänge zu deiner Sicherheit nur über ein von dir gewähltes Referenzkonto läuft.

Mit der Bestätigung, dass du auf eigene Rechnung handelst, im Inland steuerlich ansässig bist und Kenntnis von Dokumenten wie AGBs, dem Preis- und Leistungsverzeichnis etc. genommen hast, wählst du die Methode der Legitimation aus.

Schritt #2 Du legitimierst dich via Post-Ident oder Video-Ident

Um die Eröffnung deines Kontos abzuschließen, musst du eine Legitimation via Video-Ident oder via Post-Ident durchführen.

Für die Online-Video-Legitimation brauchst du lediglich deinen Personalausweis und einen PC mit Webcam oder dein Smartphone.

Die Video-Legitimation wird von WebID Solutions im Auftrag von maxblue durchgeführt und dauert nur wenige Minuten.

Reporting

Für Details und den aktuellen Stand deiner ROBIN Anlage musst du dich im Deutsche Bank Online Banking anmelden.

Nach dem Login erhältst du einen ersten Überblick über deine Finanzen. Um Details zu deiner ROBIN-Anlage zu sehen, musst du den Tab "Robin" auswählen, was dir einen Überblick über den aktuellen Wert deiner Anlage bietet.

Für eine detailliertere Auswertung musst du dann noch einmal auf "Mein ROBIN" klicken. Dieser Prozess ist etwas umständlich gestaltet.

Im sogenannten Cockpit findest du den aktuellen Wert deines Portfolios, den Wertzuwachs in Euro und die Gesamtperformance in Prozent.

Zusätzlich gibt es einen Chart, der die Entwicklung deines Portfolios in den letzten sechs Monaten anzeigt. Leider gibt es keine weiteren Optionen zur Anpassung des Auswertungszeitraums.

Im Abschnitt "Anlagestruktur" kannst du die prozentuale Verteilung deines Portfolios nach Anlageklassen einsehen. Erst nach zwei weiteren Klicks gelangst du zur Portfolioübersicht, die die enthaltenen Wertpapiere zeigt.

Diese sind nach Assetklassen geordnet. Durch einen Klick auf ein bestimmtes Wertpapier werden der Name, der aktuelle Bestand, der Kurs und die Anlageklasse sichtbar. Weitere Informationen zu dem jeweiligen Wertpapier sind auf der Detailseite von Maxblue verfügbar.

Unter dem Tab "Umsätze" findest du alle vergangenen Transaktionen, also Wertpapierkäufe und -verkäufe.

Unter "Verwaltung" sind alle Vertragsdetails und persönlichen Daten einsehbar und anpassbar.

Insgesamt ist die Bedienung des Dashboards durch die Integration in das Online-Banking der Deutschen Bank etwas komplexer. Obwohl es eine grundsätzliche Datentiefe gibt, präsentieren andere von uns getestete Robo Advisor ihre Informationen auf eine übersichtlichere und nutzerfreundlichere Weise.

Eine spezielle ROBIN-App für iOS und Android gibt es nicht. Stattdessen ist ROBIN in die Deutsche Bank App integriert.

Service & Sicherheit

Wer steckt hinter ROBIN?

ROBIN, die digitale Vermögensverwaltung der Deutschen Bank, wurde im November 2017 als Robo-Advisor von maxblue, der Online-Investment-Plattform der Deutschen Bank, eingeführt. Inzwischen ist ROBIN direkt dem Angebot der Deutschen Bank zugeordnet.

Die Abkürzung ROBIN steht für ROBO Invest, eine Zusammenstellung aus den Silben der Worte Robo und Invest. Mit ROBIN hat die Deutsche Bank ihren Einstieg in den deutschen Robo-Advisor-Markt gewagt.

Die Anlagestrategien bei ROBIN werden von Ulrich Stephan, dem Chef-Anlagestrategen für Privat- und Firmenkunden der Deutschen Bank, und seinem Team verantwortet.

Kontaktmöglichkeiten & Support

Den maxblue Kundenservice kannst du telefonisch oder via Kontaktformular 24 Stunden am Tag an sieben Tagen die Woche erreichen.

In den Social Networks ist maxblue auf Facebook und YouTube aktiv vertreten.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Egal ob Newsletter, Tutorials, aktuelle News oder Kurs- bzw. Marktinformationen – bei maxblue, dem Online-Broker der Deutschen Bank, findest du eine Fülle an Informationen zum Thema Geldanlage & Börse.

ROBIN Veranstaltungen

ROBIN bietet aktuell keine Veranstaltungen, Webinare, Infoabende vor Ort oder andere Events an.

ROBIN Sicherheit

ROBIN ist der Robo-Advisor von maxblue, der Online-Investment-Plattform der Deutschen Bank. Alle von ROBIN ausgewählten Fonds liegen sicher verwahrt in einem Depot der Deutschen Bank.

Alle Ein- und Auszahlungen finden zwischen deinem Referenzkonto, einem Verrechnungskonto bei maxblue und deinem Depot statt.

Die Deutsche Bank ist eine der größten Banken weltweit. Doch selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der Deutschen Bank ist dein Geld weiterhin geschützt.

Deine Geldanlage ist sogenanntes Sondervermögen und wird von der Bank in spezieller, abgetrennter Form, verwahrt. Wie in der Branche üblich, ist dein Kapital somit selbst im Fall einer Insolvenz nicht verloren, denn der Bestand kann dann zu einer anderen Bank übertragen werden.

Alle Ein- und Auszahlungen laufen über ein separates Verrechnungskonto, dein Referenzkonto. 

Es kann somit niemals Geld an ein anderes Konto ausgezahlt werden, als das von dir selbst hinterlegte Referenzkonto.

Alle Daten werden bei maxblue zeitgemäß über eine sichere SSL-Verschlüsselung übertragen.

Außerdem stehen alle Server in einem deutschen Rechenzentrum und sämtliche Daten unterliegen dementsprechend den höchsten deutschen Datenschutzstandards.

Partnerbank

Deutsche Bank AG

Aufsicht

BaFin

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

Häufige Fragen zu ROBIN

Bietet ROBIN aktuell ein Zinsprodukt an?

Zum gegenwärtigen Zeitpunkt bietet ROBIN leider kein Zinsprodukt an. In unserem Beitrag “Robo Advisor Zinsprodukte” findest du jedoch eine umfassende Liste aller digitalen Vermögensverwaltungen, die momentan Zinsprodukte im Angebot haben.

Kannst du mehrere Anlageziele mit einer Anlagestrategie bei ROBIN verfolgen?

Bei ROBIN sind mehrere Verträge mit unterschiedlichen Anlagehorizonten und Risikoangaben möglich. So kannst du verschiedene Anlageziele verfolgen und dein Portfolio entsprechend gestalten.

Wie hoch ist das Asset under Management (AuM) von ROBIN?

Wir fragen das verwaltete Vermögen (AuM) von ROBIN in regelmäßigen Abständen ab. ROBIN möchte keine Informationen zum verwalteten Vermögen herausgeben. Nach unseren Einschätzungen beläuft sich das Asset under Management (AuM) von ROBIN auf ca. 200 Mio. €.

Wie viele Kunden hat ROBIN?

ROBIN gibt derzeit keine Informationen zur Anzahl der Kunden an.

ROBIN Erfahrungen

ROBIN Stiftung Warentest Erfahrungen

Die Stiftung Warentest (und Finanztest) testete im Juni 2021 Robo-Advisor mit einem virtuellen Musterkunden und bewertete Anlagevorschläge, Datenschutz und Vertragsbedingungen. Der Fokus lag auf Produkt- und Kosteninformationen.

ROBIN hat im Test mit den Qualitätsurteilen Gut (2,3) für den virtuellen Musterkunden mit einem Anlagebetrag von 40.000 Euro und Gut (2,3) für den virtuellen Musterkunden mit einem Anlagebetrag von 100.000 Euro abgeschlossen.

ROBIN Trustpilot Erfahrungen

Trustpilot ist ein führendes Bewertungsportal, das 2007 gegründet wurde, um Vertrauen zwischen Unternehmen und Verbrauchern zu schaffen und Transparenz zu fördern. Trustpilot hat über 167 Millionen Bewertungen, 714.000 bewertete Websites und 850 Mitarbeiter.

ROBIN hat bisher kein eigenes Bewertungsprofil bei Trustpilot.

ROBIN Finanztip Erfahrungen

Finanztip bietet Ratgeber zu Finanz- und Verbraucherthemen, unter anderem werden auch Robo Advisor getestet. Die Website verzeichnet monatlich mehrere Millionen Leser.

Für ausgewählte Robo Advisor sammelt Finanztip Nutzererfahrungen ein. ROBIN ist aktuell nicht dabei.

ROBIN GELDANLAGEdigital Erfahrungen

Hier kannst du als Kunde deine Meinung zu ROBIN abgeben. Bitte schreibe ehrlich und ausgewogen, indem du sowohl positive als auch negative Aspekte ansprichst. Einseitige Kritik ohne nähere Begründungen ist leider nicht zur Veröffentlichung geeignet.

Die meisten der folgenden ROBIN Erfahrungsberichte basieren auf unserer letzten Robo Advisor Wahl, bei der ausschließlich ROBIN Kunden teilnehmen durften. Den Teilnehmern wurden zwei Fragen gestellt: 1. Wie viele Sterne würdest du ROBIN geben (5 Sterne = Exzellent bis 1 Stern = Sehr unzufrieden) und 2. Beschreibe kurz, was dir an ROBIN am besten gefällt.

Michael Beutel


Michael Beutel ist Gründer von Geldanlage-digital und seit über 20 Jahren leidenschaftlicher Börsianer. Als Dipl.-Volksw. / Dipl.-Kfm. sammelte er langjährige Erfahrungen im Finanzbereich und im Aufbau digitaler Geschäftsmodelle. Mit der Plattform Geldanlage-digital bringt er Transparenz in den Markt der digitalen Geldanlage und unterstützt Privatanleger dabei, den richtigen Robo Advisor zu finden.


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