investify Erfahrungen 06/26: Lohnt sich der Themen-Robo?

investify baut die Technik, mit der andere Vermögensverwaltung machen. LBBW, SIGNAL IDUNA, DJE Kapital, Triodos Bank, Fonds Finanz, M.M. Warburg. Über 20 Unternehmen setzen auf investify TECH als Plattform für ihre eigene digitale Vermögensverwaltung.

Der eigene Robo Advisor auf investify.com? Der verwaltet geschätzt rund 50 Millionen Euro. Das ist weniger als ein Zehntel von growney, ein Fünfzigstel von quirion.

Wir hatten investify vier Jahre in unserem Echtgeld-Test. 5.000 € eigenes Geld, monatlich dokumentiert. Seit April 2024 sind wir nicht mehr investiert, weil investify kein Interesse mehr hatte, am laufenden Performance-Test teilzunehmen.

investify setzt auf einen Core-Satellite-Ansatz mit 15 wählbaren Anlagethemen. Megatrends, Nachhaltigkeit, Technologie. Du baust dir dein Portfolio selbst zusammen.

Das klingt nach Individualisierung. In der Praxis treibt es die Kosten hoch, weil die Themeninvestments über aktive Fonds laufen.

Der Haken sind die Kosten. 1,15 % Gesamtkosten in der Basisanlage, mit Themen noch deutlich mehr. Dazu kein Kinderdepot, kein Firmendepot, kein VL-Sparplan, kein Gemeinschaftsdepot. Für einen Anbieter, der seit 2016 am Markt ist, ist das Produktangebot dünn.

Wenn du einen Robo suchst, bei dem die volle Aufmerksamkeit auf dir als Privatkunde liegt, bist du bei investify an der falschen Adresse. Dieser investify Test zeigt dir, was das Produkt kann und wo die besseren investify Alternativen liegen.

Passt investify zu dir?

investify passt zu dir, wenn...

investify passt NICHT zu dir, wenn...

Die Fakten auf einen Blick

Du willst investify mit anderen Anbietern vergleichen?

→ Zum Robo-Advisor-Vergleich: 33 Anbieter im Echtgeld-Test

investify Performance im Echtgeld-Test

Vier Jahre eigenes Geld bei investify. Von März 2020 bis März 2024 haben wir 5.000 € in einer ausgewogenen Strategie mitlaufen lassen und jeden Monat dokumentiert.

Die investify Performance lag in unserem Testzeitraum im unteren Mittelfeld. Für die investify Rendite, die der Core-Satellite-Ansatz verspricht, war das ernüchternd.

Ein Punkt zur Einordnung. Wir haben bewusst die reine ETF-Basisanlage getestet, damit der Vergleich zu den anderen Robos sauber bleibt. Wie sich die Themeninvestments auf die Rendite ausgewirkt hätten, sagen unsere Daten deshalb nicht.

Im Frühjahr 2024 haben wir unser Testdepot geschlossen. investify hatte kein Interesse mehr, Teil unseres laufenden Performance-Tests zu sein.

Andere Anbieter stellen sich dem Echtgeld-Vergleich. Monat für Monat, transparent und nachvollziehbar.

Aktuelle investify Rendite-Zahlen können wir dir nicht liefern. Wenn du Echtgeld-Performance als Grundlage für deine Entscheidung brauchst, findest du sie bei investify nicht mehr.

→ Alle Anbieter im direkten Vergleich: Robo Advisor Performance-Ranking

Was investify dafür an Kosten aufruft, schauen wir uns jetzt an.

investify Kosten und Gebühren im Überblick

investify berechnet eine Servicegebühr von 1,00 % pro Jahr (bis 100.000 €) beziehungsweise 0,80 % (ab 100.000 €). Dazu kommen durchschnittlich 0,15 % ETF-Kosten für die Basisanlage. Macht zusammen 1,15 % Gesamtkosten, abgerechnet wird monatlich.

In der Servicegebühr steckt Vermögensverwaltung, Transaktionskosten und Depotführung. Keine Performance-Gebühr, keine Ausgabeaufschläge. Das ist transparent.

Aber Achtung. Wer die Themeninvestments nutzt (und genau das ist der beworbene USP), zahlt zusätzliche Produktkosten für die aktiven Fonds. Die investify Gebühren klettern dann schnell auf 1,40 % oder mehr.

Eine pauschale Gesamtzahl nennt investify dafür nicht, weil die Kosten je nach gewähltem Thema variieren.

Im Vergleich sieht die Rechnung so aus. Bei 50.000 € zahlst du bei investify 575 € im Jahr (Basis). Bei growney sind es 250 €, bei quirion rund 325 €.

Der Unterschied zu growney liegt bei 325 € pro Jahr. Über 10 Jahre sind das 3.250 €, für ein Portfolio, das am Ende nicht besser performt hat.

Bei 10.000 € wird es noch deutlicher. 115 € bei investify, 80 € bei growney.

Zu den investify Nachteilen bei den Kosten gehört auch die Staffelung. Der Sprung auf 0,80 % Servicegebühr kommt erst ab 100.000 €. Für die meisten Privatanleger mit 10.000 bis 50.000 € bleibt es bei 1,00 % plus Fondskosten.

investify kündigen kostet nichts. Keine Mindestlaufzeit, keine Kündigungsgebühren, keine Haltefristen. Das ist Standard, aber gut zu wissen.

→ Alle Anbieter im Kostenvergleich: Was kostet ein Robo Advisor?

Wofür du bei investify zahlst, schauen wir jetzt auf die investify Strategie.

investify Anlagestrategie: So wird dein Geld investiert

investify verfolgt einen Core-Satellite-Ansatz. Du bekommst eine ETF-Basisanlage (der Core) und kannst diese mit bis zu 15 Anlagethemen ergänzen (die Satellites).

Die Basisanlage: investify ETF-Portfolios

Der Kern ist solide. Sechs Basisanlagen über breit gestreute ETFs, global diversifiziert. Aktien, Anleihen und Gold (max. 10 %) als feste Bausteine. Acht Risikoklassen von konservativ bis offensiv.

Das Rebalancing läuft automatisch, zeitgesteuert und schwellenwertbasiert. Die durchschnittlichen Fondskosten der investify ETF-Basis liegen bei rund 0,15 %, das ist günstig.

Soweit kein Unterschied zu anderen passiven Robos, außer dass du bei investify für die Verwaltung deutlich mehr zahlst. growney und quirion bieten vergleichbare ETF-Portfolios zu 0,50 % bzw. 0,65 % Gesamtkosten.

Die Themeninvestments: der beworbene USP

15 Anlagethemen stehen zur Auswahl, darunter Technologie, Nachhaltigkeit, Gesundheit und Infrastruktur. Du wählst selbst, welche Themen du deinem Portfolio beimischst.

Das klingt nach Individualisierung. In der Praxis laufen die Themen teilweise über aktive Fonds, nicht über ETFs.

Aktive Fonds haben höhere Produktkosten. Die Finanzforschung ist hier seit Jahrzehnten eindeutig. Die Mehrheit aktiver Fonds schlägt nach Kosten ihren Vergleichsindex nicht. Du zahlst also einen Aufpreis für die Personalisierung, ohne verlässlichen Renditevorteil.

In unserem Echtgeld-Test haben wir die reine ETF-Basisanlage gewählt, um vergleichbar mit anderen Robos zu bleiben. Wie sich Themeninvestments konkret auf die Rendite ausgewirkt hätten, lässt sich aus unseren Daten deshalb nicht ableiten. An der grundsätzlichen Kostenlogik ändert das nichts.

Wer die Themen weglässt und nur die Basisanlage nutzt, bekommt ein solides investify ETF-Portfolio. Allerdings zu 1,15 % Kosten, für etwas, das bei growney 0,50 % kostet.

Was nach der Einzahlung passiert

Das Rebalancing läuft automatisch, einmal jährlich zeitgesteuert. Dazu kommt ein Schwellenwert-Trigger, wenn eine Position zu stark von der Zielgewichtung abweicht. Steuerhandling läuft automatisch über die Baader Bank.

Steueroptimierung, wie sie Ginmon bietet, gibt es bei investify nicht. Das Steuerhandling läuft automatisch über die Baader Bank, aber ein aktives Ausnutzen des Sparerpauschbetrags ist nicht dokumentiert.

Solides Handwerk im Rebalancing, aber nichts, was den Kostenaufschlag gegenüber günstigeren Anbietern rechtfertigt.

Depot eröffnen, Dashboard und investify App

Das Onboarding läuft digital. Fragebogen zu Risikoprofil und Anlageziel, dann Themenwahl und Kontoeröffnung. Die investify Mindestanlage liegt bei 50 €, der Sparplan startet ebenfalls ab 50 € pro Monat. Der Einstieg ist niedrig.

Die investify App ist für iOS und Android verfügbar. Performance-Tracking und Portfolioübersicht sind vorhanden, die Bedienung ist solide. Kundenservice gibt es per E-Mail, Telefon und Chat.

Von vielen Wettbewerbern unterscheidet investify ein kostenloser investify Entnahmeplan. Wenn du regelmäßig Geld aus deinem Depot entnehmen willst, zum Beispiel als Zusatzeinkommen im Ruhestand, ist das ein echtes Differenzierungsmerkmal.

Die meisten Robos bieten keinen Auszahlplan, bei investify geht das ohne Zusatzkosten. Evergreen und fintego bieten das ebenfalls, aber im Robo-Markt bleibt es eine Seltenheit.

Jetzt zur Frage, die bei investify besonders relevant ist. Wer steckt eigentlich dahinter?

Ist investify seriös? Was du über das Unternehmen wissen musst

Wer steckt hinter investify?

investify S.A. ist ein Finanzdienstleister mit Sitz in Luxemburg (Wasserbillig) und einem weiteren Standort in Köln. Gegründet 2016, geführt von Dr. Harald Brock, Constanze Maldener und Ansgar Wigger. investify ist als Vermögensverwalter bei der CSSF in Luxemburg lizenziert.

Das ist für deutsche Anleger ungewohnt. Dein Vermögensverwalter sitzt nicht in Deutschland, sondern wird von der luxemburgischen Finanzaufsicht reguliert. Die CSSF ist eine anerkannte europäische Aufsichtsbehörde, und investify nutzt den europäischen Pass, um in Deutschland tätig zu sein.

In der Praxis ändert das wenig an der Sicherheit, aber es ist ein Punkt, den du kennen solltest. Andere Robos wie growney, quirion oder Scalable Capital werden direkt von der BaFin beaufsichtigt.

Dein Geld bei der Baader Bank

Dein Depot liegt bei der Baader Bank AG in Unterschleißheim, einer deutschen Bank mit eigener BaFin-Zulassung. Deine ETFs sind Sondervermögen, dein Bargeld ist bis 100.000 € über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. investify erhält nur eine Vollmacht über dein Depot, das Geld gehört jederzeit dir.

Selbst wenn investify morgen schließt, ändert sich an deinem Depot bei der Baader Bank nichts. Du müsstest dir lediglich einen neuen Vermögensverwalter suchen oder das Depot in Eigenregie bei der Baader Bank weiterführen.

Ist investify sicher? Strukturell ja, das Konstrukt ist sauber.

Der eigentliche Fokus: investify TECH

Jetzt wird es interessant. investify betreibt neben dem eigenen Robo eine zweite, deutlich größere Geschäftssparte namens investify TECH. Das ist eine B2B-Plattform, über die Banken, Versicherungen und Vermögensverwalter ihre eigene digitale Vermögensverwaltung betreiben.

Die Kundenliste liest sich wie ein Who is who der deutschen Finanzbranche:

• Sparkassen und Landesbanken: LBBW baut ihre digitale Vermögensverwaltung auf investify TECH.
• Versicherungen: SIGNAL IDUNA deckt ihr gesamtes Investmentgeschäft über die Plattform ab.
• Vermögensverwalter: DJE Kapital AG, Rhein Asset Management, Rosenberger Langer, von Plettenberg.
• Genossenschaftsbanken: Hannoversche Volksbank, Triodos Bank, SozialBank, Pax-Bank.
• Maklerpools: Fonds Finanz (größter Allfinanz-Maklerpool Deutschlands), Apella, EFC.
• Privatbanken und Medien: M.M. Warburg, Würth-Gruppe, boerse.de.

Über 20 institutionelle Kunden setzen auf investify TECH.

Das zeigt unmissverständlich, dass investify Technologie kann. Die Plattform ist offensichtlich gut genug, dass Großbanken und Versicherungskonzerne ihre komplette Vermögensverwaltung darauf bauen.

Es wirft aber auch die zentrale Frage auf, die du als Privatanleger stellen solltest. Wie viel strategische Aufmerksamkeit bekommt der eigene Robo mit seinen geschätzten 50 Millionen Euro AuM, wenn daneben LBBW und SIGNAL IDUNA als B2B-Kunden stehen?

Das Produktangebot des Endkunden-Robos gibt eine klare Antwort. Kein Kinderdepot, kein Firmendepot, kein VL-Sparplan, kein Gemeinschaftsdepot, kein Zinsprodukt. Das sind Features, die bei growney, quirion oder Evergreen seit Jahren Standard sind. Wer sich das investify TECH-Portfolio anschaut und dann den eigenen Robo danebenstellt, sieht den Unterschied in der Priorität sofort.

investify Erfahrungen: Was wir und andere sagen

Vier Jahre Echtgeldtest bei investify. Das Portfolio lief technisch zuverlässig, das Rebalancing funktionierte, die Kosten entsprachen den angekündigten Stufen.

Keine Überraschungen. Die Performance lag im unteren Mittelfeld.

Getestet haben wir die reine ETF-Basisanlage, damit der Vergleich zu anderen Robos fair bleibt. Die Themeninvestments haben wir bewusst nicht mitgenommen. Aussagen zu deren Performance triffst du also besser nicht auf Basis unserer Daten.

Die investify Bewertung auf Trustpilot liegt bei 3,7 von 5 Sternen mit gerade einmal einer Bewertung. Das hat keinerlei statistische Aussagekraft.

Bei Stiftung Warentest und Finanztip haben wir keine Bewertung oder Empfehlung für investify gefunden. Externe investify Erfahrungen sind praktisch nicht vorhanden. Keine Community, kaum Presseberichte zum Endkundenprodukt, keine Auszeichnungen aus Fachmedien.

Die Sichtbarkeit von investify TECH im B2B-Bereich (mit Referenzen von LBBW bis SIGNAL IDUNA) steht in krassem Kontrast zur Unsichtbarkeit des eigenen Robos für Privatanleger.

Was ist unsere investify Kritik? Das Produkt funktioniert technisch. Aber 50 Millionen Euro AuM nach fast zehn Jahren, eine Trustpilot-Bewertung und ein Produktangebot ohne Kinderdepot oder VL-Sparplan zeigen klar, dass der eigene Robo nicht das ist, wofür investify morgens aufsteht.

investify Vergleich: Welche Alternativen passen zu dir?

investify liefert ein funktionierendes Produkt mit einem interessanten Core-Satellite-Ansatz. Wenn dir die Kosten zu hoch sind, du breitere Produktpalette brauchst oder aktuelle Performance-Daten willst, gibt es stärkere investify Alternativen.

Du willst maximal günstig anlegen? → growney kostet bei 50.000 € nur 0,50 % Gesamtkosten. Das sind 325 € weniger pro Jahr als bei investify. Breiteres Produktangebot, laufende Echtgeld-Performance. Zum growney Test →

Du willst auch Themen, aber mit Echtgeld-Performance? → quirion bietet Faktor-ETFs und kostet bei 50.000 € rund 0,65 %. Dazu laufende Performance-Daten in unserem Echtgeld-Test. Zum quirion Test →

Du brauchst Kinderdepot, Entnahmeplan und Altersvorsorge? → Evergreen bietet Kinderdepot, Entnahmeplan und bAV-Integration in Kombination. Das volle Paket, das bei investify fehlt. Zum Evergreen Test →

Du willst den Marktführer? → Scalable Capital verwaltet 4,5 Milliarden Euro und bietet das breiteste Ökosystem im deutschen Robo-Markt. Zum Scalable Capital Test →

Nächste Schritte

Du willst investify trotzdem ausprobieren? Steht dir frei. Der investify Entnahmeplan ist ein echtes Argument, wenn du genau das suchst.

In allen anderen Kategorien bieten die genannten Alternativen für uns aber das bessere Preis-Leistungs-Verhältnis.

Du willst erst vergleichen?

→ Robo-Advisor-Vergleich: 33 Anbieter mit Echtgeld-Daten

→ Performance-Ranking aller Echtgeld-Depots

Du fragst dich, ob sich ein Robo Advisor für dich überhaupt lohnt?

→ Lohnt sich ein Robo Advisor?