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Whitebox Test

Whitebox Erfahrungen im Live-Depot – 01/2023

Update: Januar 2, 2023

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Warum du Geldanlage-digital vertrauen kannst


Der Whitebox Test beruht auf unseren eigenen Erfahrungen und soll dir dabei helfen, herauszufinden, ob Whitebox zur dir passt. Dafür haben wir seit März 2020 insgesamt 20.000 Euro in Whitebox investiert und werten die Performance (monatlich) sowie die Depotzusammensetzung (quartalsweise) aus. Produktänderungen werden sofort aktualisiert, sodass der Whitebox Test immer auf dem aktuellen Stand ist.

Whitebox bietet dir 4 verschiedene Anlagestrategien. Ein aktiv gesteuertes, global gestreutes Value-Portfolio und ein passives Welt-Portfolio mit Gewichtung nach dem Bruttoinlandsprodukt. Beide Portfolios sind auch in einer nachhaltigen Variante investierbar.

Bei den Strategien kommen passive Produkte wie ETFs und Indexfonds zum Einsatz. Los geht’s ab 25 Euro bzw. 5.000 Euro Einmalanlage.

Kurz-Check zu Whitebox

Whitebox Logo

Whitebox arbeitet als Vermögensverwalter mit der Erlaubnis der BaFin.

Der Robo-Advisor wurde im Juli 2014 von Salome Preiswerk und Dr. Birte Rothkopf gegründet. Hier findest du ein persönliches Interview mit Salome Preiswerk.

Vor der Gründung von Whitebox haben beide in einer von ihnen gegründeten Schweizer Unternehmensberatungsgesellschaft Groß- und Privatbanken sowie unabhängige Vermögensverwalter und Family Offices beraten.

Unternehmen

Whitebox GmbH

Website

Hauptsitz

Freiburg i. Br.

Marktstart

2016

Partnerbank

flatex DeGiro AG

Mindestanlage

25 € bzw. 5.000 € (je nach Strategie)

Kosten

0,35 bis 0,95 % pro Jahr + Fondskosten

Investmentstil

Aktiv, Passiv, Nachhaltig

Sparplan

ab 25 € / Monat

Entnahmeplan

Ja

Kinderkonto

Ja

Firmendepot

Ja

Gemeinschaftskonto

Ja

Smartphone-App

iOS, Android

Performance | Kosten | Angebot

Whitebox Performance

Whitebox ist Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Performance Whitebox Global Ausgewogen (Dezember 2022)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 05/2021

Performance


Zeitraum

Whitebox (Global)

Markt (∅)

1 Monat

-3,4%

-3,0%

3 Monate

1,9%

0,2%

6 Monate

-1,5%

-2,0%

12 Monate

-14,0%

-13,1%

24 Monate

-

-4,3%

2021

-

10,1%

2022

-14,0%

-13,1%

Daten zum 01.01.2023

Performance Whitebox Global Green Ausgewogen (Dezember 2022)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 08/2021

Performance


Zeitraum

Whitebox (Global Green)

Markt (∅)

1 Monat

-3,5%

-3,0%

3 Monate

1,4%

0,2%

6 Monate

-1,7%

-2,0%

12 Monate

-13,3%

-13,1%

24 Monate

-

-4,3%

2021

-

10,1%

2022

-13,3%

-13,1%

Daten zum 01.01.2023

Performance Whitebox Value Ausgewogen (Dezember 2022)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020

Performance


Zeitraum

Whitebox (Value)

Markt (∅)

1 Monat

-2,8%

-3,0%

3 Monate

3,8%

0,2%

6 Monate

-0,3%

-2,0%

12 Monate

-11,8%

-13,1%

24 Monate

-3,1%

-4,3%

2021

9,9%

10,1%

2022

-11,8%

-13,1%

Daten zum 01.01.2023

Performance Whitebox Value Green Ausgewogen (Dezember 2022)

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 12/2021

Performance


Zeitraum

Whitebox (Value Green)

Markt (∅)

1 Monat

-2,5%

-3,0%

3 Monate

3,2%

0,2%

6 Monate

0,1%

-2,0%

12 Monate

-11,4%

-13,1%

24 Monate

-

-4,3%

2021

-

10,1%

2022

-11,4%

-13,1%

Daten zum 01.01.2023

Whitebox Kosten

Die Kosten für eine Geldanlage beim Robo-Advisor Whitebox setzen sich zusammen aus:

  • einer Servicegebühr und
  • den laufenden Fondskosten.

Die Servicegebühr beträgt zwischen 0,35 und 0,95 Prozent pro Jahr, abhängig vom durchschnittlichen Anlagevolumen.

Darin enthalten sind alle Gebühren für die Vermögensverwaltung, alle Transaktionskosten sowie die Kosten für die Konto- und Depotführung.

Sie wird taggenau berechnet und monatlich mit dem Guthaben auf dem Verrechnungskonto verrechnet.

Die laufenden Fondskosten für die von Whitebox eingesetzten ETFs betragen im Durchschnitt etwa 0,20 Prozent pro Jahr.

Sie werden nach der Ermittlung direkt aus dem Fondsvermögen entnommen.

Global

0,35%

Servicegebühr

+

∅ 0,21%

Fondkosten

0,56%

Gesamtkosten p.a.

Global Green

0,35%

Servicegebühr

+

∅ 0,22%

Fondkosten

0,57%

Gesamtkosten p.a.

Value

0,60%

Servicegebühr

+

∅ 0,22%

Fondkosten

0,82%

Gesamtkosten p.a.

Value Green

0,60%

Servicegebühr

+

∅ 0,24%

Fondkosten

0,84%

Gesamtkosten p.a.

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Die Mindestanlage bei Whitebox beträgt 25 Euro für die Anlagestrategien Whitebox Global und Global Green bzw. 5.000 Euro für die Anlagestrategien Whitebox Value und Value Green. Wenn du den Mindestanlagebetrag eingezahlt hast, kannst du ab 25 Euro im Monat in einen Sparplan investieren.

Ebenso wird ein Entnahmeplan angeboten. Auszahlungen fallen jedoch unter den zweiwöchigen Handelszyklus. In diesem Rhythmus ist eine Auszahlung kostenfrei.

Eilt es bei dir, kannst du auch eine Express-Auszahlung veranlassen, die allerdings mit Kosten verbunden ist.

Mindestanlage

25 Euro bzw. 5.000 Euro

Sparplan

ab 25 Euro

Entnahmeplan

Ja

Whitebox Investmentprozess / Anlagestrategie

Whitebox Global

In der Anlagestrategie "Whitebox Global" wird ein passives Welt-Portfolio mit regelmäßigem Rebalancing abgebildet.

Dabei werden die Portfolios nicht nach der Marktkapitalisierung, sondern nach dem Bruttoinlandsprodukt gewichtet. Das bedeutet, dass die einzelnen Märkte nicht einfach wie z.B.  beim MSCI World nach ihrem aktuellen Börsenwert gewichtet werden, sondern zunächst ausgewertet wird, welchen Anteil eine Region an der globalen Wirtschaftsleistung hat.

Anlagestruktur Whitebox Global Ausgewogen

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 05/2021

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

51 %

Anleihen

48 %

Rohstoffe

0 %

Liquidität

1 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.01.2023

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

XTRACKERS II GLOBAL GOVERNMENT BOND ETF

LU0378818131

ISHARES GLOBAL CORP BOND EURH ETF

IE00B9M6SJ31

BRFIDF-I.E.IGCB.I.IE DAEO

IE00BDRK7J14

ISHARES CORE MSCI EM IMI ETF

IE00BKM4GZ66

VANGUARD EURO GOVERNMENT BD IDX

IE0007472990

Name

ISIN

XTRACKERS II GLOBAL GOVERNMENT BOND ETF

LU0378818131

ISHARES GLOBAL CORP BOND EURH ETF

IE00B9M6SJ31

BRFIDF-I.E.IGCB.I.IE DAEO

IE00BDRK7J14

ISHARES CORE MSCI EM IMI ETF

IE00BKM4GZ66

VANGUARD EURO GOVERNMENT BD IDX

IE0007472990

Whitebox Global Green

Die Zusammenstellung des Whitebox Global Green Portfolios erfolgt ausschließlich aus nachhaltigen ETFs und Indexfonds. Diese werden genau wie bei der Anlagestrategie Whitebox Global auf Basis des Bruttoinlandsproduktes (BIP) zusammengestellt.

Anlagestruktur Whitebox Global Green Ausgewogen

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 08/2021

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

51 %

Anleihen

48 %

Rohstoffe

0 %

Liquidität

1 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.01.2023

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

UBS (LUX) FS JPM GLOBAL GOVT ESG LIQD BD

LU1974693662

ISHARES CORP BOND ESG ETF

IE00BYZTVT56

BNNP E JPM ESG EMU GOVT BD IG 3-5 Y

LU2244387457

ISHARES MSCI EM SRI ETF

IE00BYVJRP78

AMUNDI IS MSCI EMERGING MARKETS SRI PAB

LU1861138961

Name

ISIN

UBS (LUX) FS JPM GLOBAL GOVT ESG LIQD BD

LU1974693662

ISHARES CORP BOND ESG ETF

IE00BYZTVT56

BNNP E JPM ESG EMU GOVT BD IG 3-5 Y

LU2244387457

ISHARES MSCI EM SRI ETF

IE00BYVJRP78

AMUNDI IS MSCI EMERGING MARKETS SRI PAB

LU1861138961

Whitebox Value

Nach eigenen Aussagen hat die moderne Portfoliotheorie, die Grundlage der Anlagestrategie der meisten Robo-Advisors ist, ausgedient.

“Diese ist zwar gut geeignet eine breite Diversifikation zu erreichen, doch führt sie in ihrer Grundannahme zu einer massiven Unterschätzung von Risiken.”

Whitebox hat deswegen zusammen mit dem Partner, der Morningstar-Tochter Ibbotson, einen Anlageansatz entwickelt, der sich durch eine stringente Kosten- und Risikominimierung auszeichnet.

Der Anlageansatz wird von Whitebox als “Moderne Portfoliotheorie 2.0” bezeichnet.

Er zeichnet sich durch eine strategische, aktive, vorwärts schauende und über eine Vielzahl an Anlageklassen diversifizierte Asset-Allocation aus.

Whitebox fokussiert sich auf das Thema Risiken, die auf Basis des sogenannten Conditional Value at Risk (CVaR) gemanagt werden.

Das CVaR erfasst Risiken insbesondere in Extremsituationen besser.

Ohne weiter technisch ins Detail zu gehen, möchte Whitebox dir eine bessere Rendite bei einem besseren Rendite-Risikoprofil bieten und deine Geldanlage in schwierigen Marktphasen besser schützen.

Anlagestruktur Whitebox Value Ausgewogen

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

50 %

Anleihen

49 %

Rohstoffe

0 %

Liquidität

1 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.01.2023

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

XTRACKERS II US TREASURIES ETF

LU1399300455

UBS (LUX) FS MSCI EMU

LU0147308422

ISHARES GLOBAL CORP BOND EURH ETF

IE00B9M6SJ31

VANGUARD EUR CORPORATE BOND UCITS ETF

IE00BZ163G84

ISHARES S&P 500 SWAP ETF

IE00BMTX1Y45

Name

ISIN

XTRACKERS II US TREASURIES ETF

LU1399300455

UBS (LUX) FS MSCI EMU

LU0147308422

ISHARES GLOBAL CORP BOND EURH ETF

IE00B9M6SJ31

VANGUARD EUR CORPORATE BOND UCITS ETF

IE00BZ163G84

ISHARES S&P 500 SWAP ETF

IE00BMTX1Y45

Whitebox Value Green

Bei der Anlagestrategie Value Green setzt Whitebox auf das Knowhow aus der beschriebenen klassischen Value-Strategie und verfolgt gleichzeitig einen Investment-Ansatz nach ESG-Kriterien.

Dabei wird das Portfolio global aufgestellt und breit diversifiziert und setzt sich nicht nur aus einem Bereich (z.B. erneuerbare Energien) zusammen.

Anlagestruktur Whitebox Value Green Ausgewogen

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 12/2021

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

51 %

Anleihen

48 %

Rohstoffe

0 %

Liquidität

1 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.01.2023

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN