Whitebox Erfahrungen im Live-Depot – 01/2023
Autor: Michael Beutel
Update: Januar 2, 2023
Warum du Geldanlage-digital vertrauen kannst
Der Whitebox Test beruht auf unseren eigenen Erfahrungen und soll dir dabei helfen, herauszufinden, ob Whitebox zur dir passt. Dafür haben wir seit März 2020 insgesamt 20.000 Euro in Whitebox investiert und werten die Performance (monatlich) sowie die Depotzusammensetzung (quartalsweise) aus. Produktänderungen werden sofort aktualisiert, sodass der Whitebox Test immer auf dem aktuellen Stand ist.
Whitebox bietet dir 4 verschiedene Anlagestrategien. Ein aktiv gesteuertes, global gestreutes Value-Portfolio und ein passives Welt-Portfolio mit Gewichtung nach dem Bruttoinlandsprodukt. Beide Portfolios sind auch in einer nachhaltigen Variante investierbar.
Bei den Strategien kommen passive Produkte wie ETFs und Indexfonds zum Einsatz. Los geht’s ab 25 Euro bzw. 5.000 Euro Einmalanlage.
Kurz-Check zu Whitebox
Whitebox arbeitet als Vermögensverwalter mit der Erlaubnis der BaFin.
Der Robo-Advisor wurde im Juli 2014 von Salome Preiswerk und Dr. Birte Rothkopf gegründet. Hier findest du ein persönliches Interview mit Salome Preiswerk.
Vor der Gründung von Whitebox haben beide in einer von ihnen gegründeten Schweizer Unternehmensberatungsgesellschaft Groß- und Privatbanken sowie unabhängige Vermögensverwalter und Family Offices beraten.
Unternehmen | Whitebox GmbH |
Website | |
Hauptsitz | Freiburg i. Br. |
Marktstart | 2016 |
Partnerbank | flatex DeGiro AG |
Mindestanlage | 25 € bzw. 5.000 € (je nach Strategie) |
Kosten | 0,35 bis 0,95 % pro Jahr + Fondskosten |
Investmentstil | Aktiv, Passiv, Nachhaltig |
Sparplan | ab 25 € / Monat |
Entnahmeplan | Ja |
Kinderkonto | Ja |
Firmendepot | Ja |
Gemeinschaftskonto | Ja |
Smartphone-App | iOS, Android |
Performance | Kosten | Angebot
Whitebox Performance
Whitebox ist Teil von Deutschlands größtem Robo Advisor Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo Advisor ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.
Performance Whitebox Global Ausgewogen (Dezember 2022)
Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 05/2021
Performance
Zeitraum | Whitebox (Global) | Markt (∅) |
1 Monat | -3,4% | -3,0% |
3 Monate | 1,9% | 0,2% |
6 Monate | -1,5% | -2,0% |
12 Monate | -14,0% | -13,1% |
24 Monate | - | -4,3% |
2021 | - | 10,1% |
2022 | -14,0% | -13,1% |
Daten zum 01.01.2023
Performance Whitebox Global Green Ausgewogen (Dezember 2022)
Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 08/2021
Performance
Zeitraum | Whitebox (Global Green) | Markt (∅) |
1 Monat | -3,5% | -3,0% |
3 Monate | 1,4% | 0,2% |
6 Monate | -1,7% | -2,0% |
12 Monate | -13,3% | -13,1% |
24 Monate | - | -4,3% |
2021 | - | 10,1% |
2022 | -13,3% | -13,1% |
Daten zum 01.01.2023
Performance Whitebox Value Ausgewogen (Dezember 2022)
Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020
Performance
Zeitraum | Whitebox (Value) | Markt (∅) |
1 Monat | -2,8% | -3,0% |
3 Monate | 3,8% | 0,2% |
6 Monate | -0,3% | -2,0% |
12 Monate | -11,8% | -13,1% |
24 Monate | -3,1% | -4,3% |
2021 | 9,9% | 10,1% |
2022 | -11,8% | -13,1% |
Daten zum 01.01.2023
Performance Whitebox Value Green Ausgewogen (Dezember 2022)
Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 12/2021
Performance
Zeitraum | Whitebox (Value Green) | Markt (∅) |
1 Monat | -2,5% | -3,0% |
3 Monate | 3,2% | 0,2% |
6 Monate | 0,1% | -2,0% |
12 Monate | -11,4% | -13,1% |
24 Monate | - | -4,3% |
2021 | - | 10,1% |
2022 | -11,4% | -13,1% |
Daten zum 01.01.2023
Whitebox Kosten
Die Kosten für eine Geldanlage beim Robo-Advisor Whitebox setzen sich zusammen aus:
- einer Servicegebühr und
- den laufenden Fondskosten.
Die Servicegebühr beträgt zwischen 0,35 und 0,95 Prozent pro Jahr, abhängig vom durchschnittlichen Anlagevolumen.
Darin enthalten sind alle Gebühren für die Vermögensverwaltung, alle Transaktionskosten sowie die Kosten für die Konto- und Depotführung.
Sie wird taggenau berechnet und monatlich mit dem Guthaben auf dem Verrechnungskonto verrechnet.
Die laufenden Fondskosten für die von Whitebox eingesetzten ETFs betragen im Durchschnitt etwa 0,20 Prozent pro Jahr.
Sie werden nach der Ermittlung direkt aus dem Fondsvermögen entnommen.
Global
0,35%
Servicegebühr
+
∅ 0,21%
Fondkosten
0,56%
Gesamtkosten p.a.
Global Green
0,35%
Servicegebühr
+
∅ 0,22%
Fondkosten
0,57%
Gesamtkosten p.a.
Value
0,60%
Servicegebühr
+
∅ 0,22%
Fondkosten
0,82%
Gesamtkosten p.a.
Value Green
0,60%
Servicegebühr
+
∅ 0,24%
Fondkosten
0,84%
Gesamtkosten p.a.
Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan
Die Mindestanlage bei Whitebox beträgt 25 Euro für die Anlagestrategien Whitebox Global und Global Green bzw. 5.000 Euro für die Anlagestrategien Whitebox Value und Value Green. Wenn du den Mindestanlagebetrag eingezahlt hast, kannst du ab 25 Euro im Monat in einen Sparplan investieren.
Ebenso wird ein Entnahmeplan angeboten. Auszahlungen fallen jedoch unter den zweiwöchigen Handelszyklus. In diesem Rhythmus ist eine Auszahlung kostenfrei.
Eilt es bei dir, kannst du auch eine Express-Auszahlung veranlassen, die allerdings mit Kosten verbunden ist.
Mindestanlage | 25 Euro bzw. 5.000 Euro |
Sparplan | ab 25 Euro |
Entnahmeplan | Ja |
Whitebox Investmentprozess / Anlagestrategie
Whitebox Global
In der Anlagestrategie "Whitebox Global" wird ein passives Welt-Portfolio mit regelmäßigem Rebalancing abgebildet.
Dabei werden die Portfolios nicht nach der Marktkapitalisierung, sondern nach dem Bruttoinlandsprodukt gewichtet. Das bedeutet, dass die einzelnen Märkte nicht einfach wie z.B. beim MSCI World nach ihrem aktuellen Börsenwert gewichtet werden, sondern zunächst ausgewertet wird, welchen Anteil eine Region an der globalen Wirtschaftsleistung hat.
Anlagestruktur Whitebox Global Ausgewogen
Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 05/2021
Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen
Assetklasse | Aufteilung | |
Aktien | 51 % | |
Anleihen | 48 % | |
Rohstoffe | 0 % | |
Liquidität | 1 % | |
Immobilien | 0 % |
Daten zum 01.01.2023
Top-5 Wertpapiere im Depot
Name | ISIN |
XTRACKERS II GLOBAL GOVERNMENT BOND ETF | LU0378818131 |
ISHARES GLOBAL CORP BOND EURH ETF | IE00B9M6SJ31 |
BRFIDF-I.E.IGCB.I.IE DAEO | IE00BDRK7J14 |
ISHARES CORE MSCI EM IMI ETF | IE00BKM4GZ66 |
VANGUARD EURO GOVERNMENT BD IDX | IE0007472990 |
Name | ISIN |
XTRACKERS II GLOBAL GOVERNMENT BOND ETF LU0378818131 | |
ISHARES GLOBAL CORP BOND EURH ETF IE00B9M6SJ31 | |
BRFIDF-I.E.IGCB.I.IE DAEO IE00BDRK7J14 | |
ISHARES CORE MSCI EM IMI ETF IE00BKM4GZ66 | |
VANGUARD EURO GOVERNMENT BD IDX IE0007472990 | |
Whitebox Global Green
Die Zusammenstellung des Whitebox Global Green Portfolios erfolgt ausschließlich aus nachhaltigen ETFs und Indexfonds. Diese werden genau wie bei der Anlagestrategie Whitebox Global auf Basis des Bruttoinlandsproduktes (BIP) zusammengestellt.
Anlagestruktur Whitebox Global Green Ausgewogen
Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 08/2021
Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen
Assetklasse | Aufteilung | |
Aktien | 51 % | |
Anleihen | 48 % | |
Rohstoffe | 0 % | |
Liquidität | 1 % | |
Immobilien | 0 % |
Daten zum 01.01.2023
Top-5 Wertpapiere im Depot
Name | ISIN |
UBS (LUX) FS JPM GLOBAL GOVT ESG LIQD BD | LU1974693662 |
ISHARES CORP BOND ESG ETF | IE00BYZTVT56 |
BNNP E JPM ESG EMU GOVT BD IG 3-5 Y | LU2244387457 |
ISHARES MSCI EM SRI ETF | IE00BYVJRP78 |
AMUNDI IS MSCI EMERGING MARKETS SRI PAB | LU1861138961 |
Name | ISIN |
UBS (LUX) FS JPM GLOBAL GOVT ESG LIQD BD LU1974693662 | |
ISHARES CORP BOND ESG ETF IE00BYZTVT56 | |
BNNP E JPM ESG EMU GOVT BD IG 3-5 Y LU2244387457 | |
ISHARES MSCI EM SRI ETF IE00BYVJRP78 | |
AMUNDI IS MSCI EMERGING MARKETS SRI PAB LU1861138961 | |
Whitebox Value
Nach eigenen Aussagen hat die moderne Portfoliotheorie, die Grundlage der Anlagestrategie der meisten Robo-Advisors ist, ausgedient.
“Diese ist zwar gut geeignet eine breite Diversifikation zu erreichen, doch führt sie in ihrer Grundannahme zu einer massiven Unterschätzung von Risiken.”
Whitebox hat deswegen zusammen mit dem Partner, der Morningstar-Tochter Ibbotson, einen Anlageansatz entwickelt, der sich durch eine stringente Kosten- und Risikominimierung auszeichnet.
Der Anlageansatz wird von Whitebox als “Moderne Portfoliotheorie 2.0” bezeichnet.
Er zeichnet sich durch eine strategische, aktive, vorwärts schauende und über eine Vielzahl an Anlageklassen diversifizierte Asset-Allocation aus.
Whitebox fokussiert sich auf das Thema Risiken, die auf Basis des sogenannten Conditional Value at Risk (CVaR) gemanagt werden.
Das CVaR erfasst Risiken insbesondere in Extremsituationen besser.
Ohne weiter technisch ins Detail zu gehen, möchte Whitebox dir eine bessere Rendite bei einem besseren Rendite-Risikoprofil bieten und deine Geldanlage in schwierigen Marktphasen besser schützen.
Anlagestruktur Whitebox Value Ausgewogen
Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020
Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen
Assetklasse | Aufteilung | |
Aktien | 50 % | |
Anleihen | 49 % | |
Rohstoffe | 0 % | |
Liquidität | 1 % | |
Immobilien | 0 % |
Daten zum 01.01.2023
Top-5 Wertpapiere im Depot
Name | ISIN |
XTRACKERS II US TREASURIES ETF | LU1399300455 |
UBS (LUX) FS MSCI EMU | LU0147308422 |
ISHARES GLOBAL CORP BOND EURH ETF | IE00B9M6SJ31 |
VANGUARD EUR CORPORATE BOND UCITS ETF | IE00BZ163G84 |
ISHARES S&P 500 SWAP ETF | IE00BMTX1Y45 |
Name | ISIN |
XTRACKERS II US TREASURIES ETF LU1399300455 | |
UBS (LUX) FS MSCI EMU LU0147308422 | |
ISHARES GLOBAL CORP BOND EURH ETF IE00B9M6SJ31 | |
VANGUARD EUR CORPORATE BOND UCITS ETF IE00BZ163G84 | |
ISHARES S&P 500 SWAP ETF IE00BMTX1Y45 | |
Whitebox Value Green
Bei der Anlagestrategie Value Green setzt Whitebox auf das Knowhow aus der beschriebenen klassischen Value-Strategie und verfolgt gleichzeitig einen Investment-Ansatz nach ESG-Kriterien.
Dabei wird das Portfolio global aufgestellt und breit diversifiziert und setzt sich nicht nur aus einem Bereich (z.B. erneuerbare Energien) zusammen.
Anlagestruktur Whitebox Value Green Ausgewogen
Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 12/2021
Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen
Assetklasse | Aufteilung | |
Aktien | 51 % | |
Anleihen | 48 % | |
Rohstoffe | 0 % | |
Liquidität | 1 % | |
Immobilien | 0 % |
Daten zum 01.01.2023
Top-5 Wertpapiere im Depot
Name | ISIN |