Warburg Navigator Test

Warburg Navigator Erfahrungen im Live-Depot – 06/2024

Autor: Michael Beutel  Update: 12. Juni 2024

Beim Warburg Navigator handelt es sich um ein Angebot, welches vom renommierten Bankhaus M.M.Warburg initiiert wurde.

Dabei wird der Robo-Advisor des FinTech-Unternehmens Elinvar genutzt.

Das Angebot kannst du ab einem Mindestbetrag von 20.000 Euro in Anspruch nehmen.

Kurz-Check zu Warburg Navigator

Performance | Kosten | Angebot

Warburg Navigator Performance

Warburg Navigator war Teil von Deutschlands größtem Robo-Advisor-Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo-Advisors ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern.

Leider hat Warburg Navigator seit dem 01.04.2024 kein Interesse mehr, an unserem Live-Performance-Test teilzunehmen. Andere Robo Advisor legen jedoch offen und transparent ihre Performance dar. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Performance Warburg Navigator Wachstum 60

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot von 03/2020 bis 03/2024

Warburg Navigator Kosten

Die Kosten setzen sich bei der Online-Vermögensverwaltung aus zwei Komponenten zusammen:

• einer sogenannten All-in-one Gebühr, diese beträgt – abhängig von der Anlagesumme – stets zwischen 0,80 und 1,0 Prozent pro Jahr
• Fondskosten, die durchschnittlich bei etwa 0,2 Prozent pro Jahr liegen.

Gibt es eine kostengünstigere Alternative?

Kluge Investoren kennen das Geheimnis: "Hohe Kosten vernichten deine Gewinne." Warum? Weil durch die Macht des Zinseszinses selbst geringfügig niedrigere Kosten in nur wenigen Jahren einen gewaltigen Unterschied in der Wertentwicklung machen.

Daher ist es entscheidend, jede Option sorgfältig zu prüfen, bevor du eine Entscheidung triffst. Warum mehr bezahlen, als notwendig, wenn der Schlüssel zu effizientem und kosteneffektivem Investieren nur einen Mausklick entfernt liegt?

Mit nur 0,48 % Servicegebühren und 0,17 % Fondskosten bietet dir quirion nicht nur eine kostengünstige Alternative, sondern die Chance, deine Performance langfristig zu maximieren.

Einmalige Investments sind ab einer Mindesteinlagesumme in Höhe von 20.000 Euro möglich.

Erhöhungen des Anlagebetrages sind jederzeit ab einer Summe von mindestens 200 Euro möglich.

Ein Sparplan kann über einen Dauerauftrag eingerichtet werden. Einen Entnahmeplan gibt es bisher noch nicht.

Warburg Navigator Investmentprozess / Anlagestrategie

Bei Warburg Navigator werden derzeit sieben unterschiedliche Strategien angeboten. Der Unterschied zwischen den Strategien besteht insbesondere darin, wie hoch die Risikobereitschaft des Anlegers ist.

Alle Navigator Portfolios werden von den Investmentexperten der M.M.Warburg & CO aktiv gesteuert. Ziel ist es, durch aktives Management eine Überrendite gegenüber dem Markt zu erzielen.

Die Aktienquoten und deren Gewichtungen für einzelne Regionen und Anlageklassen werden taktisch aufgrund von fundamentalen Einschätzungen der hauseigenen Analysten angepasst.

Anlagestruktur Warburg Navigator Wachstum 60

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 03/2020

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen

Top-5 Wertpapiere im Depot

In welche Anlageklassen wird dein Geld investiert?

In folgende Anlageklassen wird dein Geld investiert:

• Aktien
• Staatsanleihen
• Wandelanleihen
• Unternehmensanleihen
• Immobilien
• Rohstoffe
• Gold

Die Wahl der Anlageklassen hängt davon ab, wie hoch das vom Anleger gewählte Risiko ist.

Bei sicherheitsorientierten Anlegern ist zum Beispiel der Anteil an Anleihen erheblich höher als bei Kunden, die durchaus risikofreudig sind.

Bei Aktien ist es genau umgekehrt, sodass diese bei risikofreudigen Kunden einen Anteil von bis zu 90 Prozent im Portfolio ausmachen können.

Grundsätzlich sind die Portfolios auf einer breiten Ebenen diversifiziert, denn das Kapital wird seitens Warburg Navigator insbesondere in Europa, USA, China sowie in den Schwellenländern gestreut.

In welche Fonds investiert Warburg Navigator dein Geld?

Vorrangig investiert Warburg Navigator das Geld der Anleger über Exchange Traded Funds Funds (ETFs).

Ergänzt wird dies je nach Portfoliostruktur auch durch aktive Fonds.

Voraussetzung für die gewählten ETFs ist, dass diese voll replizierend sind. Darüber hinaus wählt der Warburg Navigator nur solche ETFs, die einen geringen Tracking Error im Vergleich zur Benchmark aufweisen und zudem kostengünstig sind.

Ferner findet eine Überprüfung statt, ob die jeweiligen ETFs in steuerlicher Hinsicht für deutsche Anleger vorteilhaft konzipiert sind und über eine ausreichende Liquidität – insbesondere in Stressphasen am Markt – verfügen.

Bei der Auswahl der aktiv gemanagten Fonds legt der Warburg Navigator ebenfalls strenge Kriterien an.

Die Einzelfonds werden professionell selektiert und auf Grundlage quantitativer sowie qualitativer Elemente ausgewählt.

Rebalancing

Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis der unterschiedlichen Assetklassen (z.B. von Aktien und Anleihen) wiederhergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

Da Warburg Navigator eine aktiv gemanagte Anlagestrategie verfolgt, wird die Asset Allocation in deinem Portfolio regelmäßig an die aktuelle Marktsituation im Rahmen deines Anlagerisikos angepasst.

Produkterweiterungen

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Auf der Startseite fragt der Robo-Advisor Warburg Navigator seine Kunden, was die richtige Anlagestrategie für sie wäre.

Klickt man anschließend auf den Button “Jetzt anlegen”, startet der Befragungsprozess.

Der Anmeldeprozess besteht bei Warburg Navigator in der Übersicht aus den folgenden drei Schritten:

1. Fragen beantworten
2. Strategie festlegen
3. Mandat abschließen

Es geht direkt los mit dem Fragebogen und 13 detaillierten Fragen:

• Wie lange möchten Sie Ihr Geld anlegen?
• Auswahl des Anlageziels (Vermögenserhalt, Vermögensaufbau, Vermögensoptimierung)
• Die Erhöhung von Renditechancen und die Vermeidung von Risiken sind konkurrierende Ziele. Mir ist es wichtiger: (Risiken vermeiden, Risiken zu mindern, Chancen zu steigern, Chancen zu maximieren)
• Bei einer Anlage von 100.000 € akzeptiere ich folgenden zwischenzeitlichen Verlust, ohne dass ich die Strategie ändern würde
• Mein Portfolio hat nach vier guten Jahren im letzten Jahr an Wert verloren. Folgendes würde ich tun: (Risiken mindern, Nichts ändern, Risiken erhöhen)
• Meine monatlichen Einnahmen betragen X. Nach meinen Ausgaben bleiben monatlich Y an frei verfügbaren Mitteln übrig.
• Mit meinen aktuellen Barreserven könnte ich X Monate lang meine laufenden Ausgaben decken.
• Ich erziele den überwiegenden Teil meines Einkommens durch: (Selbständige Tätigkeit, Gehalt, Rente, Kapitalvermögen, Immobilienvermögen)
• Mein aktuelles Vermögen setzt sich folgendermaßen zusammen
• Der Betrag meiner aufgenommenen Kredite und Hypotheken beläuft sich auf X Euro.
• Meine berufliche Situation: (Bildungsabschluss, Tätigkeit)
• Diese Wertpapierdienstleistungen habe ich bereits in Anspruch genommen: (Vermögensverwaltung, Online-Broker, Anlageberatung, Keine)
• Meine Kenntnisse und Erfahrungen mit Wertpapiergeschäften

Basierend auf den Antworten wird eine geeignete Strategie bzw. Portfolio vorgeschlagen.

Nachdem alle Fragen beantwortet sind, wird eine darauf basierende Strategie bzw. Portfolio vorgeschlagen, das zum Beispiel wie folgt aufgebaut sein kann:

In diesem Fall würde es sich um ein offensives Portfolio handeln, bei dem eine Mischung aus Aktien, Rohstoffen, Immobilien, Staats- und Unternehmensanleihen besteht.

Ebenfalls wird an dieser Stelle aufgezeigt, wie die mögliche Rendite aussehen könnte.

Dabei ist es möglich, auf Grundlage der Anlagesumme und einer bestimmten Dauer zu simulieren, wie eine pessimistische Prognose, der Erwartungswert oder eine optimistische Prognose aussehen können.

Im dritten Schritt geht es nun darum, einige persönliche Angaben zu machen, denn nun folgt die eigentliche Kontoeröffnung.

Kontoeröffnung

Wenn du dich für das Angebot von Warburg Navigator interessierst, findest du direkt oben rechts auf der Startseite den Button “Kunde werden”.

Nach dem zuvor beschriebenen Befragungsprozess geht es mit der Angabe der erforderlichen Daten für die Kontoeröffnung weiter.

Die Identifizierung ist bei Warburg Navigator via Online-Video-Chat möglich, denn es wird das System IDnow genutzt.

Dazu benötigst du lediglich einen Computer mit Internetverbindung sowie eine Webcam.

Nach der Identifikation ist der Prozess der Kontoeröffnung bereits abgeschlossen und du kannst im Folgenden die gewünschte Anlagesumme transferieren.

Reporting

Nach dem Einloggen in das Warburg Navigator Dashboard erhältst du eine umfassende Übersicht über dein Investmentportfolio.

Sofort ins Auge fallen der Gesamtbestand in Euro und die Performance in Prozent und Euro seit Depoteröffnung. Zusätzlich zur numerischen Darstellung deiner Investitionen bietet Warburg Navigator eine grafische Darstellung deines Portfolios in Form eines Kuchendiagramms. Dieses Diagramm teilt dein Portfolio in verschiedene Assetklassen auf und veranschaulicht so deine Anlagestruktur.

Ein Performance-Chart, der auf verschiedene Zeiträume anpassbar ist, wie seit Depoteröffnung, 12 Monate, 6 Monate, letzter Monat, seit Jahresbeginn und aktuelles Quartal, ermöglicht es dir, die Performance deines Portfolios über die Zeit zu verfolgen.

Auf der Dashboard-Oberfläche sind auch die letzten Transaktionen aufgeführt. Diese Funktion ermöglicht es dir, alle Käufe, Verkäufe und Ausschüttungen auf einen Blick zu sehen und deine Anlageaktivitäten zu verfolgen.

Unter der Rubrik "Portfolio" bietet Warburg Navigator eine detaillierte Ansicht deines Portfolios. Hier sind alle Wertpapiere aufgelistet, unterteilt nach Assetklassen und regionaler Verteilung.

Jedes Wertpapier ist mit Informationen wie ISIN, Assetklasse, aktuellem Kurs, Stückzahl, Gesamtwert, Einstandskurs, Gewinn und Verlust und Performance versehen.

Die Funktion "Assetklassenstruktur" gibt dir einen tieferen Einblick in die unterschiedliche Verteilung auf die Assetklassen sowie die Veränderung der Verteilung im Zeitablauf. Dies kann dir helfen, die Anlagestrategie besser zu verstehen.

Für eine bequeme Verwaltung deines Portfolios ist eine App für iOS und Android verfügbar, mit der du fast alle genannten Daten und Informationen auch auf deinem Smartphone abrufen kannst.

Insgesamt bietet das Warburg Navigator Dashboard eine klare und umfassende Darstellung aller relevanten Depotdaten und punktet mit seiner Benutzerfreundlichkeit.

Service & Sicherheit

Wer steckt hinter Warburg Navigator?

Warburg Navigator ist eine digitale Vermögensverwaltung, die seit 2017 auf dem deutschen Markt präsent ist.

Als Marke der M.M.Warburg & CO Privatbank, die seit ihrer Gründung im Jahr 1798 Privat-, Geschäfts- und institutionelle Kunden betreut, wird Warburg Navigator von der Abteilung Private Asset Management der Bank verwaltet.

Im Management sind derzeit Dr. Christian Jasperneite, Chief Investment Officer von MMW, und Gabriela Rieks, Head of Product, tätig. Hier findest du ein Interview mit Gabriela Rieks, Head of Product Warburg Navigator.

Kontaktmöglichkeiten & Support

Der Kundenservice ist auf diversen Wegen erreichbar. Neben der Möglichkeit, eine E-Mail zu schreiben, gibt es den postalischen Weg.

Darüber hinaus stehen dir noch weitere Kontaktmöglichkeiten, wie zum Beispiel ein Kontaktformular oder auch ein telefonischer Service, zur Verfügung.

Diesen erreichst du von Montag bis Freitag zwischen 9.00 und 18.00 Uhr.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Bei Warburg Navigator kannst du dich für aktuelle Unternehmensnews in einen Newsletter eintragen.

Warburg Navigator Veranstaltungen

Warburg Navigator bietet aktuell folgende Veranstaltungen, Webinare, Infoabende vor Ort oder andere Events an:

Warburg Navigator Sicherheit

Hinter der Marke Warburg Navigator steht die bereits seit über 200 Jahren existierende Bank M.M.Warburg & Co.

Aber auch die depotführende Bank, die Baader Bank AG, ist ein renommiertes Kreditinstitut. Für sämtliche Einlagen gilt die gesetzliche Einlagensicherung, die bekanntlich Beträge bis zu 100.000 Euro schützt.

Da die Wertpapiere, die sich im Depot des Kunden bei der Baader Bank AG befinden, nach geltendem Recht als Sondervermögen verwaltet werden, besteht kein Insolvenzrisiko.

Konkret heißt das, dass das Depot mit seinen Beständen selbst bei einer – ohnehin sehr theoretischen – Insolvenz in vollem Umfang abgesichert ist.

Das Verrechnungskonto fällt in den Bereich der Einlagensicherung und ist demzufolge ebenfalls abgesichert.

Nicht nur die Einlagen sind sicher, sondern darüber hinaus wird die Website des Warburg Navigator über eine sichere TLS/SSL-Verschlüsselung übertragen.

M.M.Warburg & Co. wird als Finanzportfolioverwalter durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt.

So gelten zahlreiche rechtliche und regulatorische Anforderungen, die ebenfalls Teil der hohen Sicherheit sind.

Bei Warburg Navigator gilt das Referenzkontenprinzip

Ein zusätzlicher Sicherheitsaspekt besteht darin, dass Warburg Navigator mit dem sogenannten Referenzkontenprinzip arbeitet.

Dies bedeutet, dass sämtliche Überweisungen auch vor allem Verfügungen ausschließlich über das angegebene Referenzkonto erfolgen können.

Häufige Fragen zu Warburg Navigator

Welche Warburg Navigator Alternativen gibt es?

Die Welt der Robo Advisor bietet dir mehr! Neben Kosten geht es auch um maßgeschneiderte Anlagestrategien und erstklassigen Service. Einige der bekanntesten Anbieter sind quirion, Scalable Capital und comdirect, die jeweils ihre eigenen Stärken und Vorteile haben. Unser detaillierter Robo Advisor Vergleich führt dich durch das Labyrinth der Möglichkeiten und hilft dir, den besten Robo Advisor für deine finanziellen Träume und Ziele zu finden.

Bietet Warburg Navigator aktuell ein Zinsprodukt an?

Zum gegenwärtigen Zeitpunkt bietet Warburg Navigator leider kein Zinsprodukt an. In unserem Beitrag “Robo Advisor Zinsprodukte” findest du jedoch eine umfassende Liste aller digitalen Vermögensverwaltungen, die momentan Zinsprodukte im Angebot haben.

Kannst du mehrere Anlageziele mit einer Anlagestrategie bei Warburg Navigator verfolgen?

Warburg Navigator ermöglicht es nicht, mehrere Anlageziele separat zu verfolgen. Du kannst lediglich ein Depot eröffnen und eine Anlagestrategie auswählen, die deinen Gesamtzielen entspricht.

Wie hoch ist das Asset under Management (AuM) von Warburg Navigator?

Wir fragen das verwaltete Vermögen (AuM) von Warburg Navigator in regelmäßigen Abständen ab. Warburg Navigator möchte keine Informationen zum verwalteten Vermögen herausgeben. Nach unseren Einschätzungen beläuft sich das Asset under Management (AuM) von Warburg Navigator auf ca. 50 Mio. €.

Wie viele Kunden hat Warburg Navigator?

Warburg Navigator gibt derzeit keine Informationen zur Anzahl der Kunden an.

Warburg Navigator Erfahrungen

Warburg Navigator Stiftung Warentest Erfahrungen

Die Stiftung Warentest (und Finanztest) testete im Juni 2021 Robo-Advisor mit einem virtuellen Musterkunden und bewertete Anlagevorschläge, Datenschutz und Vertragsbedingungen. Der Fokus lag auf Produkt- und Kosteninformationen.

Warburg Navigator hat im Test mit den Qualitätsurteilen Mangelhaft (5,2) für den virtuellen Musterkunden mit einem Anlagebetrag von 40.000 Euro und Mangelhaft (4,9) für den virtuellen Musterkunden mit einem Anlagebetrag von 100.000 Euro abgeschlossen.

Bester Robo Advisor mit einer Gesamtnote von 1,6 war quirion beim großen Vergleich digitaler Vermögensverwaltungen der Stiftung Warentest 2021.

Warburg Navigator Trustpilot Erfahrungen

Trustpilot ist ein führendes Bewertungsportal, das 2007 gegründet wurde, um Vertrauen zwischen Unternehmen und Verbrauchern zu schaffen und Transparenz zu fördern. Trustpilot hat über 167 Millionen Bewertungen, 714.000 bewertete Websites und 850 Mitarbeiter.

Warburg Navigator hat bisher kein eigenes Bewertungsprofil bei Trustpilot.

Warburg Navigator Finanztip Erfahrungen

Finanztip bietet Ratgeber zu Finanz- und Verbraucherthemen, unter anderem werden auch Robo Advisor getestet. Die Website verzeichnet monatlich mehrere Millionen Leser.

Für ausgewählte Robo Advisor sammelt Finanztip Nutzererfahrungen ein. Warburg Navigator ist aktuell nicht dabei.

Warburg Navigator GELDANLAGEdigital Erfahrungen

Hier kannst du als Kunde deine Meinung zu Warburg Navigator abgeben. Bitte schreibe ehrlich und ausgewogen, indem du sowohl positive als auch negative Aspekte ansprichst. Einseitige Kritik ohne nähere Begründungen ist leider nicht zur Veröffentlichung geeignet.

Die meisten der folgenden Warburg Navigator Erfahrungsberichte basieren auf unserer letzten Robo Advisor Wahl, bei der ausschließlich Warburg Navigator Kunden teilnehmen durften. Den Teilnehmern wurden zwei Fragen gestellt: 1. Wie viele Sterne würdest du Warburg Navigator geben (5 Sterne = Exzellent bis 1 Stern = Sehr unzufrieden) und 2. Beschreibe kurz, was dir an Warburg Navigator am besten gefällt.