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Inyova Test

Inyova Erfahrungen im Live-Depot – 06/2024

Autor: Michael Beutel  Update: 12. Juni 2024

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Warum du Geldanlage-digital vertrauen kannst


Anders als viele Vergleichsportale gehen wir einen Schritt weiter. Wir setzen nicht nur auf theoretische Analysen, sondern auch auf praktische Erfahrungen. Bei unserer Bewertung verschiedener Robo Advisor engagieren wir uns persönlich und investieren eigenes Geld. Mit monatlichen Performance-Checks und Depot-Analysen bleibst du stets auf dem Laufenden. Gibt es Änderungen am Produkt? Wir aktualisieren sofort. Finde mit uns heraus, ob Inyova wirklich zu dir passt.

Inyova ist ein Robo-Advisor, der ursprünglich in der Schweiz entwickelt wurde und sich auf Impact Investing spezialisiert hat. Ab 2.000 Euro Mindesteinlage kannst du starten.

Kurz-Check zu Inyova

inyova-logo-vergleich

Unternehmen

Inyova Impact Investing GmbH

Website

www.inyova.de

Hauptsitz

Zürich (Schweiz)

Marktstart

2021

Partnerbank

Baader Bank AG

Mindestanlage

2.000 €

Kosten

0,9 - 1,2 % pro Jahr

Investmentstil

Aktiv, Nachhaltig

Sparplan

ab 100 € / Monat

Entnahmeplan

Nein

Kinderkonto

Nein

Firmendepot

Nein

Gemeinschaftskonto

Nein

Smartphone-App

iOS, Android

Performance | Kosten | Angebot

Inyova Performance

Inyova war Teil von Deutschlands größtem Robo-Advisor-Vergleich mit echten Live-Depots. Dazu eröffnen wir bei allen deutschen Robo-Advisors ein oder mehrere ausgewogene Strategien und ermitteln die tatsächliche Performance nach Abzug von Kosten und Steuern.

Leider hat Inyova seit dem 01.04.2024 kein Interesse mehr, an unserem Live-Performance-Test teilzunehmen. Andere Robo Advisor legen jedoch offen und transparent ihre Performance dar. Weitere Informationen findest du in unserem monatlichen Robo Advisor Performance Ranking.

Performance Inyova Ausbalanciert

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot von 07/2021 bis 03/2024

Performance


Zeitraum

Inyova

Markt (∅)

2021

-

10,3%

2022

-8,6%

-13,0%

2023

11,1%

8,3%

Q1 2024

3,7%

4,3%

Daten zum 01.04.2024

Inyova ist Sieger der 1-Jahres-Performance

08-2023-performance-sieger-geldanlage-digital-12m-klein

Im Rahmen unseres Robo Advisor Performance Rankings untersuchten wir im Monat August 2023 43 real investierte, ausgewogene Strategien von 25 Robo Advisor aus Deutschland. Die beste rollierende 1-Jahres-Performance (inkl. Kosten) erzielte Inyova mit der Strategie Ausbalanciert.

Inyova ist Sieger der 2-Jahres-Performance

02-2024-performance-sieger-geldanlage-digital-24m-klein

Im Rahmen unseres Robo Advisor Performance Rankings untersuchten wir im Monat Februar 2024 43 real investierte, ausgewogene Strategien von 24 Robo Advisor aus Deutschland. Die beste rollierende 2-Jahres-Performance (inkl. Kosten) erzielte Inyova mit der Strategie Ausbalanciert.

Inyova Kosten

Die Kosten für die Verwaltung liegen im Bereich von 0,6 bis 1,2 Prozent, abhängig davon, wie viel Kapital verwaltet wird. Es kommen laut Inyova keine sonstigen Kosten mehr hinzu.

ab 2.000 €

1,20 %

Servicegebühr

+

∅ 0,00 %

Fondkosten

1,20 %

Gesamtkosten p.a.

ab 50.000 €

1,10 %

Servicegebühr

+

∅ 0,00 %

Fondkosten

1,10 %

Gesamtkosten p.a.

ab 150.000 €

1,00 %

Servicegebühr

+

∅ 0,00 %

Fondkosten

1,00 %

Gesamtkosten p.a.

ab 500.000 €

0,90 %

Servicegebühr

+

∅ 0,00 %

Fondkosten

0,90 %

Gesamtkosten p.a.

Gibt es eine kostengünstigere Alternative?

Kluge Investoren kennen das Geheimnis: "Hohe Kosten vernichten deine Gewinne." Warum? Weil durch die Macht des Zinseszinses selbst geringfügig niedrigere Kosten in nur wenigen Jahren einen gewaltigen Unterschied in der Wertentwicklung machen.

Daher ist es entscheidend, jede Option sorgfältig zu prüfen, bevor du eine Entscheidung triffst. Warum mehr bezahlen, als notwendig, wenn der Schlüssel zu effizientem und kosteneffektivem Investieren nur einen Mausklick entfernt liegt?

Mit nur 0,48 % Servicegebühren und 0,17 % Fondskosten bietet dir quirion nicht nur eine kostengünstige Alternative, sondern die Chance, deine Performance langfristig zu maximieren.

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Der Mindestbetrag, um über Inyova investieren zu können, liegt bei 2.000 Euro. Ein Sparplan kann angelegt werden. Das ist ab 100 Euro pro Monat möglich. Änderungen am Sparplan können jederzeit vorgenommen werden.

Mindestanlage

2.000 Euro

Sparplan

ab 100 Euro / Monat

Entnahmeplan

Nein

Inyova Investmentprozess / Anlagestrategie

Die gesamte Anlagestrategie ist auf Nachhaltigkeit ausgerichtet. “Impact Investing” steht als zentraler Begriff auf der Website des Unternehmens.

Die Strategie basiert darauf, welche Angaben zuvor gemacht wurden. Entsprechend diesen Informationen werden Aktien ausgewählt, deren Unternehmen zu jenen Impacts beitragen, die als wichtig ausgewählt wurden.

Manuelle Anpassungen dieses Investment-Vorschlags sind mit wenigen Klicks möglich. Umgekehrt übernimmt Inyova das Rebalancing des Portfolios, wodurch sich die einzelnen Positionen im Lauf der Zeit ebenso verändern.

Anlagestruktur Inyova Ausbalanciert

Datengrundlage: Unser eigenes Live-Depot seit 07/2021

Prozentuale Verteilung des Portfolios nach Assetklassen


Assetklasse

Aufteilung

Aktien

59 %

Anleihen

41 %

Rohstoffe

0 %

Liquidität

0 %

Immobilien

0 %

Daten zum 01.04.2024

Top-5 Wertpapiere im Depot

Name

ISIN

Staatsanleihen andere Länder

nicht angegeben

Staatsanleihen Deutschland

nicht angegeben

Staatsanleihen Frankreich

nicht angegeben

Staatsanleihen Niederlande

nicht angegeben

Staatsanleihen Supranational

nicht angegeben

Name

ISIN

Staatsanleihen andere Länder

nicht angegeben

Staatsanleihen Deutschland

nicht angegeben

Staatsanleihen Frankreich

nicht angegeben

Staatsanleihen Niederlande

nicht angegeben

Staatsanleihen Supranational

nicht angegeben

In welche Anlageklassen wird dein Geld investiert?

Der Aktienanteil wird bei Inyova über Einzelaktien investiert. Anleihen werden über ETFs abgebildet.

In welche Fonds investiert Inyova dein Geld?

Während viele Robo-Advisor in ETFs investieren, wählt Inyova einzelne Aktien aus, die zu dem persönlichen Investment-Schwerpunkt passen. Sie werden thematisch und hinsichtlich der Risikobereitschaft abgestimmt.

Anlageansatz

Aktiv, Nachhaltig

Anlagestrategien

keine Angabe

Anlageprodukte

Aktien, ETFs

Rebalancing

Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis der unterschiedlichen Assetklassen (z.B. von Aktien und Anleihen) wiederhergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

Da Inyova überwiegend in Einzelwerte investiert, wird ein Rebalancing z.B. dann ausgelöst, wenn ein einzelnes Unternehmen mehr als 7 % deines Portfolios ausmacht.

Neben dem schwellenwertbasierten Rebalancing wird die ursprüngliche Zusammensetzung deines Portfolios mindestens einmal im Jahr routinemäßig wieder hergestellt.

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Auf den ersten Blick wirkt die Website übersichtlich und gut strukturiert. Eine Registrierung ist gleich zu Beginn des Onboarding-Prozesses nötig.

In weiterer Folge werden jene Impact-Themen ausgewählt, die dir besonders wichtig sind. Der Anbieter baut dann ein passendes Aktienportfolio auf, das auf deine Vorstellungen ausgerichtet ist.

Allerdings: Es werden sogenannte “Stabilitätspositionen” beigemischt. Das sind Aktien, die in dein Portfolio aufgenommen werden, um Schwankungen zu reduzieren - auch, wenn sie thematisch nicht zu den gewünschten Impact-Investments passen.

All jene Themen, die keinesfalls in dein Portfolio dürfen, kannst du ausschließen.

Anschließend werden noch einige typische Fragen gestellt. Die eigenen Vermögens- bzw. Einkommensverhältnisse und die Risikobereitschaft werden geklärt. Dann kommt bereits ein Strategievorschlag.

Inyova investiert ausschließlich in Aktien, nicht in ETFs. Eine Ausnahme gibt es nur zur Risikostreuung, da können ETFs zum Einsatz kommen, wobei eine Aktienposition als Einzeltitel bis zu 7 Prozent des Werts des Portfolios ausmachen kann.

Gemäß der Strategie schlägt Inyova dann Aktien vor, die thematisch passend sind. Diese Auswahl kann individuell angepasst werden.

Die Technologie der Website sorgt dafür, dass auf manuelle Änderungen der Zusammensetzung der Positionen das Risiko umgehend wieder durch alternative Investment-Vorschläge ausgeglichen wird.

Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung funktioniert schnell und unkompliziert. Nach der Registrierung wird die Strategie vorgeschlagen.

Danach muss ein Konto über die Partnerbank des Unternehmens, die Baader Bank, eröffnet werden. Dazu ist ein kurzer Video-Call nötig, um die eigene Identität z.B. mit einem Reisepass zu bestätigen.

Reporting

Nach dem Login ins Inyova Dashboard erhältst du einen Überblick über die wichtigsten Informationen zu deinem Vermögen: die Gesamtsumme, den Ertrag in Euro und Prozent, die Summe deiner Ein- und Auszahlungen und einen einstellbaren Chart zur Performance.

Dieser lässt sich auf Zeiträume von 1 Woche, 1 Monat, 3 Monaten, 6 Monaten, 1 Jahr und den maximalen Zeitraum einstellen. Auch die Performancezahlen des aktuellen Monats werden sowohl als Netto- als auch als Bruttoertrag angezeigt.

Mit einem Klick auf "Strategie" wird deine Portfolio-Zusammensetzung angezeigt. Hierbei kannst du bei den einzelnen Aktien weitere Details einsehen, wie einen Kurzüberblick sowie Informationen zu "Impact & Anerkennung" und "Kontroversen & Kritik". Leider wird nicht angezeigt, wie viel Euro in jede Aktie investiert wurde, nur der prozentuale Anteil am Gesamtvermögen ist ersichtlich.

Es gibt zudem eine Übersicht über die "Aktien-Verteilung", die dir die investierten Sektoren und Währungen anzeigt.

Die Darstellung der investierten Anleihen ist jedoch etwas enttäuschend: Du erhältst lediglich eine Übersicht über die Länder, in die du investiert bist, aber keine spezifischen Informationen zu den einzelnen Anleihen (Laufzeit, Zinsen etc.).

Bei der "Zukunftsvisualisierung" wird die ursprünglich investierte Summe und nicht der aktuelle Vermögensstand verwendet. Du kannst lediglich die Jahre (1 Jahr, 5, 10, 15, 20 Jahre) einstellen.

Unter dem Punkt "Dokumente" kannst du alle wichtigen Dokumente, wie Vertragsanpassungen, Steuerauszüge usw. als PDF herunterladen.

Insgesamt müssen wir feststellen, dass das Dashboard von Inyova im Vergleich zu anderen von uns getesteten Robo Advisor weniger detaillierte Informationen zu deinen Investments bietet.

Inyova stellt jedoch eine App für iOS und Android zur Verfügung, die grundsätzlich dieselben Daten anzeigt. Ein Pluspunkt ist hier die angezeigte CO2-Einsparung, die du mit deinen Unternehmensanteilen bereits erreicht hast.

Service & Sicherheit

Wer steckt hinter Inyova?

Inyova ist ein vollständig regulierter Vermögensverwalter mit Sitz in Zürich, Schweiz, und seit 2021 auf dem deutschen Markt aktiv. Die Baader Bank fungiert als Partnerbank.

Das Management setzt sich momentan aus Dr. Tillmann Lang, Mitgründer und CEO, Erik Gloerfeld, Mitgründer und CGO, Ingo Weber, COO, und Cristian von Angerer, CIO, zusammen.

Die Investoren von Inyova sind private Impact-Investoren, der Technologiefonds Schweiz, die Gründer von Inyova, Mitarbeiter von Inyova sowie Crowdinvestoren.

Inyova hat keinen externen Technologiepartner. Die Software bzw. der Algorithmus wurden intern entwickelt.

Kontaktmöglichkeiten & Support

Auf der Website gibt es ein Kontaktformular, bei dem auch eine Telefonnummer für einen Rückruf angegeben werden kann. Das Unternehmen ist auch in diversen sozialen Netzwerken vertreten. Eine klassische Hotline ist nicht ersichtlich.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Auf der Website gibt es einen Blog-Bereich und umfangreiche FAQs. Um alle Basics zu klären und sich ein wenig in das Thema Impact Investing einzulesen, sind diese beiden Bereiche absolut ausreichend.

Inyova Veranstaltungen

Inyova bietet aktuell keine Veranstaltungen, Webinare, Infoabende vor Ort oder andere Events an.

Inyova Sicherheit

Inyova arbeitet mit der Baader Bank zusammen, die als namhafte Einrichtung Partner zahlreicher Robo-Advisor ist.

Durch die gesetzliche Einlagensicherung ist dein Kapital bis zu einem Wert von 100.000 Euro selbst dann gesichert, wenn die Bank zahlungsunfähig wird.

Alle Aktien in deinem Depot können in dem sehr unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der Partnerbank zu einer anderen Bank transferiert werden, da es von der Bank immer als sogenanntes Sondervermögen behandelt und getrennt verwahrt wird.

Partnerbank

Baader Bank AG

Aufsicht

BaFin

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

Häufige Fragen zu Inyova

Welche Inyova Alternativen gibt es?

Die Welt der Robo Advisor bietet dir mehr! Neben Kosten geht es auch um maßgeschneiderte Anlagestrategien und erstklassigen Service. Einige der bekanntesten Anbieter sind quirion, Scalable Capital und comdirect, die jeweils ihre eigenen Stärken und Vorteile haben. Unser detaillierter Robo Advisor Vergleich führt dich durch das Labyrinth der Möglichkeiten und hilft dir, den besten Robo Advisor für deine finanziellen Träume und Ziele zu finden.

Bietet Inyova aktuell ein Zinsprodukt an?

Zum gegenwärtigen Zeitpunkt bietet Inyova leider kein Zinsprodukt an. In unserem Beitrag “Robo Advisor Zinsprodukte” findest du jedoch eine umfassende Liste aller digitalen Vermögensverwaltungen, die momentan Zinsprodukte im Angebot haben.

Kannst du mehrere Anlageziele mit einer Anlagestrategie bei Inyova verfolgen?

Inyova ermöglicht es nicht, mehrere Anlageziele separat zu verfolgen. Du kannst lediglich ein Depot eröffnen und eine Anlagestrategie auswählen, die deinen Gesamtzielen entspricht.

Wie hoch ist das Asset under Management (AuM) von Inyova?

Wir fragen das verwaltete Vermögen (AuM) von Inyova in regelmäßigen Abständen ab. Inyova hat das Asset under Management transparent mit 173 Mio. € angegeben.

Wie viele Kunden hat Inyova?

Derzeit hat Inyova etwa 10.000 Kunden.

Inyova Erfahrungen

Inyova Stiftung Warentest Erfahrungen

Die Stiftung Warentest (und Finanztest) testete im Juni 2021 Robo-Advisor mit einem virtuellen Musterkunden und bewertete Anlagevorschläge, Datenschutz und Vertragsbedingungen. Der Fokus lag auf Produkt- und Kosteninformationen.

Die Stiftung Warentest kontaktierte 37 Robo-Advisors für den Test. Inyova wurde nicht angefragt.

Bester Robo Advisor mit einer Gesamtnote von 1,6 war quirion beim großen Vergleich digitaler Vermögensverwaltungen der Stiftung Warentest 2021.

Inyova Trustpilot Erfahrungen

Trustpilot ist ein führendes Bewertungsportal, das 2007 gegründet wurde, um Vertrauen zwischen Unternehmen und Verbrauchern zu schaffen und Transparenz zu fördern. Trustpilot hat über 167 Millionen Bewertungen, 714.000 bewertete Websites und 850 Mitarbeiter.

Aktuell (Stand 04.06.2024) erhält Inyova bei Trustpilot 3,2 Sterne (Akzeptabel) basierend auf 14 abgegebenen Bewertungen. Aufgrund der niedrigen Anzahl der abgegebenen Bewertungen ist das Ergebnis eventuell nicht repräsentativ.

Inyova Finanztip Erfahrungen

Finanztip bietet Ratgeber zu Finanz- und Verbraucherthemen, unter anderem werden auch Robo Advisor getestet. Die Website verzeichnet monatlich mehrere Millionen Leser.

Für ausgewählte Robo Advisor sammelt Finanztip Nutzererfahrungen ein. Inyova ist aktuell nicht dabei.

Inyova GELDANLAGEdigital Erfahrungen

Hier kannst du als Kunde deine Meinung zu Inyova abgeben. Bitte schreibe ehrlich und ausgewogen, indem du sowohl positive als auch negative Aspekte ansprichst. Einseitige Kritik ohne nähere Begründungen ist leider nicht zur Veröffentlichung geeignet.

Michael Beutel


Michael Beutel ist Gründer von Geldanlage-digital und seit über 20 Jahren leidenschaftlicher Börsianer. Als Dipl.-Volksw. / Dipl.-Kfm. sammelte er langjährige Erfahrungen im Finanzbereich und im Aufbau digitaler Geschäftsmodelle. Mit der Plattform Geldanlage-digital bringt er Transparenz in den Markt der digitalen Geldanlage und unterstützt Privatanleger dabei, den richtigen Robo Advisor zu finden.


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